FATF AML reglamentas: ar kriptografijos pramonė gali prisitaikyti prie kelionės taisyklės?

Reguliavimo institucijos griebiasi kriptovaliutos, o įmonės visame pasaulyje jaučia įtampą. Birželio pabaigoje viena autoritetingiausių reguliavimo organizacijų visame pasaulyje, Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF), išleido naujas gaires, kaip turėtų būti reguliuojamas skaitmeninis turtas.

Nors FATF rekomendacijos nėra teisiškai įpareigojančios, G-20 pareiškė, kad jas naudoja kriptovaliutoms kovoti su pinigų plovimu (AML) reguliuoti. Verslams, kurie nesugeba įvertinti, tai gali reikšti, kad jie bus uždaryti iš pelningų tarptautinių rinkų. Baudžiamųjų priemonių dar nebuvo nustatyta, tačiau bendrovės ir kriptografiniai mainai veikia greitai.

Kokios yra FATF gairės?

Tai, kas dabar tapo žinoma kaip kelionės taisyklė, FATF Gairės reikalauti, kad reguliavimo institucijos ir virtualių turto paslaugų teikėjai (VASP), būtent mainai iš įvairių pasaulio šalių, rinktų ir dalintųsi asmens duomenimis operacijų metu. Rekomendacija kriptovaliutų sektoriui nustato tuos pačius standartus, kurie paprastai tenka bankų pramonei.

Nors kriptovaliutos reguliavimas yra karštai diskutuojamas klausimas kriptografijos bendruomenėje, FATF gairių pakeitimas pasirodė esąs prieštaringesnis nei įprastai, nes verčia VASP dalytis savo klientų asmens duomenimis. Nors dabar daugybė mainų ir piniginių paslaugų teikėjų prašo klientų patikrinti jų tapatybę, operacijos naudojant kriptovaliutas iš esmės yra anonimiškos. Mokėjimai registruojami „blockchain“, tačiau asmeninė informacija proceso metu neatskleidžiama.

Susiję: FATF reglamentai – ar tai šifravimo anonimiškumo pabaiga?

Kai kuriems kritikams kriptovaliutų anonimiškumas paverčia jas puikia priemone vykdant nusikalstamą veiklą. Nepaisant to, kaip anksčiau pranešė „Cointelegraph“, neteisėtos veiklos, kurią palengvina kriptovaliutos naudojimas, lygis yra mažas grynaisiais, o mainų ir piniginių paslaugų teikėjai paprastai bendradarbiauja su valdžia.

FATF vietos valdžios institucijoms ir VASP skyrė vienerius metus, kad suformuotų tinkamą kelionių taisyklę atitinkančią reguliavimo sistemą. Praėjus keturiems mėnesiams, VASP spaudžiamas rasti sprendimą.

Viltys dėl privatumo monetų sugriuvo?

Privatumo monetos yra kriptovaliutos, slepiančios vartotojo duomenis. Jie yra vieni iš prieštaringiausių rinkoje prieinamų mokėjimo būdų. Kai kurios monetos slepia vartotojo tapatybę, o kitos slepia kriptovaliutos kiekį ir prekybą piniginėse..

Kai kuriems poreikis nuslėpti tokią informaciją yra įrodymas, kad monetos leidžia vykdyti neteisėtą veiklą, visų pirma pirkti ir parduoti neteisėtus narkotikus tamsiajame tinkle ar galbūt netgi remti teroristinę veiklą. Technologijos šalininkams tai yra asmeninių finansų autonomija ir veikla be valstybės priežiūros.

Tačiau naujosios FATF gairės turėtų viską pakeisti. Nors terminas, per kurį VASP turi laikytis naujų taisyklių, vis dar yra keli mėnesiai, privatumo monetos jau pradeda jausti šilumą.

Susijęs: Pietų Korėja tikisi reguliavimo aiškumo, nes kripto įstatymai sustiprėja

Šio mėnesio pradžioje „OKex“, viena iš keturių didžiausių kriptovaliutų biržų, paskelbė apie savireguliuojamos organizacijos, kuri standartizuos atitikties politiką visame pasaulyje, laikydamasi FATF gairių, įsteigimo. Vietinė Korėjos prekybos platformos ranka išbraukė penkias pagrindines privatumo monetas, remdamasi naujomis gairėmis.

Ryanas Tayloras, „Dash Core Group“ generalinis direktorius, „Cointelegraph“ sakė, kad nors FATF turi pasaulinę įtaką, atsakomybė parengti tinkamus teisės aktus vis tiek tenka vietos valdžios institucijoms, o tai reiškia, kad kelionių taisyklės gali būti nevienodos:

„Kol kas atrodo, kad mainai ruošiasi atsižvelgti į FAFT pateiktas rekomendacijas. Tačiau kadangi FATF gairės turi būti įgyvendintos vietinėse jurisdikcijose visame pasaulyje, ir tos jurisdikcijos, be abejo, veiks kitaip, gairės, mainai stengiasi suprasti konkrečius reikalavimus, kuriuos jiems reikės įvykdyti. Kol kas tai yra spėlionių žaidimas jiems “.

Nors Tayloras išdėstė savo nuomonę, kad FATF gairės iš esmės yra bandymas sugriežtinti tai, ką ji laiko pinigų plovimo ir teroristų finansavimo galimybe, jis pabrėžė, kad „didžioji dauguma žmonių, kurie naudojasi privatumą gerinančiomis funkcijomis, jas tiesiog naudoja asmens privatumą, o ne palengvinti piktadarybę “.

Ne visos privatumo monetos suteikia tą patį anonimiškumo lygį. Nors FATF gairės atrodo problemiškiausios monetoms, kurios orientuotos į privatumą, Taylor paaiškino, kad kelionių taisyklė rizikuoja tik slapčiausiais variantais:

„Privatumas ir anonimiškumas nėra dvejetainiai, o veikiau spektras. Monetų maišymo piniginės gali būti sukurtos bet kokiam skaidriam „blockchain“, pavyzdžiui, „Bitcoin“ ir „Dash“ diegimui, ir toms parinktims nereikia keisti „blockchain“ skaidraus pobūdžio. […] Atsižvelgiant į variantų įvairovę ir skirtingą šių galimybių traktavimą įvairiose jurisdikcijose, akivaizdu, kad rizikuojama tik kai kuriems anonimiškiausiems įgyvendinimams “.

Taylor padarė išvadą, kad „Dash“ sugebės laikytis naujų reguliavimo standartų, tačiau visišką anonimiškumą siūlančios kriptovaliutos gali neatitikti FATF reikalaujamų duomenų.

Kelionių taisyklė galėtų suvienodinti sąlygas

Pačios kriptovaliutos nėra vieninteliai subjektai, kuriems gresia kelionių taisyklė. Biržai yra centrai, per kuriuos tūkstančiai investuotojų perka ir parduoda kriptografiją. Nors kriptovaliuta leidžia tarpusavio prekybą be tarpininko, mainai yra gyvybiškai svarbios sveikos ir prieinamos kriptovaliutų sektoriaus dalis..

„Cointelegraph“ kalbėjo su Amerikos kriptovaliutų biržos „Bittrex“ vyriausiuoju atitikties ir etikos pareigūnu Johnu Rothu apie tai, kaip pokyčiai greičiausiai paveiks prekybos platformas. Pasak Rotho, gairės yra tik naujausios iš ilgos FATF rekomendacijų serijos:

„Naujos naujos technologijos gairės nėra staigmena. Šiuo metu pramonė yra padalinta tarp reikalavimus atitinkančių, reguliuojamų mainų ir ne. Tikimės, kad dėmesys, kurį FATF skiria kosmosui, privers neatitinkančius mainus prisijungti prie pagrindinės. Šiuo metu mainai, kurie nusprendė padengti atitikties išlaidas, kurios yra nemažos, pasaulinėje rinkoje yra nepalankioje konkurencinėje padėtyje. Vienodai įgyvendinamos vienodos taisyklės išlygins sąlygas. “

Pripažindamas, kad FATF gairės galėtų parengti standartizuotą požiūrį į mainų laikymąsi, Rothas sakė „Cointelegraph“, kad „Kriminaliniams veikėjams nereikia naudoti mainų, kad užsiimtų pinigų plovimu, ir iš tikrųjų jiems patartina likti nuošalyje“.

Jis taip pat pridūrė, kad reguliuotojai nepaiso kelių pagrindinių tiesų, kaip veikia kriptovaliuta, kad sandoriai yra lengvai atsekami naudojant „blockchain“ ir stebėjimui gali būti naudojamos analizės priemonės:

„Tai reiškia, kad nors taisyklių mainai ir sąžiningi dalyviai padengs su taisyklėmis susijusias išlaidas ir neefektyvumą, nusikalstami veikėjai gali apeiti reikalavimus spustelėdami pelę. Tai padidina reikalavimų laikymosi išlaidas ir sudėtingumą, nesprendžiant realių pinigų plovimo problemų “.

Nors FATF VASP skyrė vienerių metų terminą, Rothas teigė, kad tinkamas sprendimas gali užtrukti ilgiau dėl pramonės įvairovės ir galimų naujo reikalingos informacijos rinkimo metodo išlaidų:

„Niekas pramonėje šiuo metu nesilaiko kelionių taisyklės, kurios sprendimo mes ir kiti mainų nariai diskutuojame. Klausimas yra tas, kad sprendimui reikalingas pramonės sutarimas ir norint naudoti duomenų spartą ir kiekį, reikia naudoti naujus ir neišbandytus sprendimus “.

„Bitpanda“ generalinis direktorius reikalauja teisinio aiškumo

Vienoje įsikūrusi kriptovaliuta „Bitpanda“, birželį pradėjusi pasaulinę mainų paslaugą, taip pat atsargiai vertina galimą FATF gairių poveikį pramonei. „Bitpanda“ generalinis direktorius Ericas Demuthas „Cointelegraph“ sakė, kad nors smūgio bangos greičiausiai bus plačios, jis mano, kad pramonė turi geras galimybes prisitaikyti: „Šios taisyklės ir reikalavimas registruotis iš tikrųjų yra geras dalykas. Šiuo atžvilgiu mums vis dar trūksta teisinio aiškumo “. Jis pridūrė:

„Mes primygtinai raginame FATF ir visas kitas reguliavimo institucijas prieš nustatant tokias taisykles pirmiausia patikrinti technines galimybes. Poveikis pramonei, ypač pasauliniu mastu, iš mūsų pusės dar nėra aiškus. Laikytis turi būti įmanoma iš techninės pusės, o kol kas nėra aiškaus būdo, kaip to pasiekti “.

Dėl to, kokį poveikį tai gali turėti mažesniems pramonės dalyviams, Demuth paaiškino „Cointelegraph“, kad tai galėtų paskatinti mažesnį mastą veikiančias įmones ugdyti antivalstybinį mentalitetą:

„Mūsų vertinimu, mažesni žaidėjai yra arba užgniaužiami, arba eina į„ tamsiąją pusę “ta prasme, kad siūlo paslaugas be licencijos. Jei taip nutiktų, VASP prarastų visas paskatas laikytis bet kokių taisyklių ir gali nesustoti pažeisdamas tik šias taisykles. Tai gali sukelti tokią situaciją kaip senais „Crypto“ laikais, kai buvo daugiau mentaliteto dirbti prieš valstybę. Šiuo metu dauguma VASP bando laikytis taisyklių “.

Nors Demuth išreiškė abejones dėl kelionės taisyklės, jis neprieštarauja visam kripto sektoriaus reguliavimui. Pripažindama, kad investicijos į vertybinius popierius ir kriptografinį turtą turėtų būti reguliuojamos, Demuth teigė, kad kiti apribojimai nėra palankūs sveikam kriptovaliutų sektoriui: „Prieš nustatant naujas taisykles, pramonė turėtų būti išklausyta“.

Panašiai, Londone esančios kriptovaliutos biržos CEX.IO reguliavimo reikalų patarėjas Serhii Mokhniev sakė „Cointelegraph“:

„Norint pasiekti sėkmę, reguliavimas turėtų būti tinkamas, pagrįstas ir proporcingas. Perviršinis reguliavimas gali būti dar blogesnis nei jokio reglamentavimo, nes reguliavimo našta gali nužudyti verslą ar pačią idėją, kol ji dar nėra pristatyta visuomenei “.

Laikas nubrėžti smėlyje liniją

Reguliavimas yra būtinas siekiant užtikrinti, kad būtų įmanoma plačiau pritaikyti kriptovaliutą ir būtų apsaugoti būsimi investuotojai. Tačiau išlieka klausimas: kieno sąlygos reglamentuojamos? Bendrovės ir biržos yra gerai žinomos dėl to, kad reikalauja reguliavimo.

Susijęs: Kodėl reguliavimas yra geriausias dalykas šifravimui

Visoje pramonėje sutariama, kad reikia imtis priemonių terorizmo finansavimui užkirsti ir pinigų plovimui užkirsti. Be to, nėra aiškios visos pramonės krypties.

FATF kelionės taisyklė yra ženklas, kad atėjo laikas nustatyti ribą tarp reguliavimo, technologijų ir privatumo. Tačiau lieka neaišku, kur ta linija turėtų būti nubrėžta. Esant tokiai padėčiai, tik labiausiai privačios valiutos susiduria su rimta egzistencine krize. Greitai bėgant laikui, VASP vis dar krapšto galvas, kaip derėtis dėl gresiančių taisyklių. Tie, kurie nesilaiko, atsidurs šaltyje.