FCA naujasis AML režimas – JK šifravimo rinka turės prisitaikyti 2023 m

„Financial Conduct Authority“ (FCA) dabar yra vienintelė Jungtinės Karalystės kovos su pinigų plovimu (AML) tarnyba kriptografijos srityje. Po dešimtmečio laikymosi laikantis laissez-faire požiūrio į AML įstatymus, JK įsikūrusios kriptografinės įmonės dabar susiduria su žymiai griežtesnėmis taisyklių rinkiniu. FCA formuodamas JK kriptografijos reguliavimą, pasekmės pradedantiesiems, vartotojo privatumui ir įvaikinimui greičiausiai bus plačios.

Ankstyvosiose stadijose decentralizuotas finansavimas (DeFi) atskleidė gausybę galimybių ekonomikos sektoriuje. Nuo bankų be sienų iki „blockchain“ technologijos naudojimo „DeFi“ vadovauja visapusiškam valstybės perversmui prieš įsitvirtinusį finansų sektorių. Nepaisant to, neatsižvelgiant į būdingą naudą, kriptovaliutos nėra be kliūčių.

Vienas konkretus trūkumas kyla dėl vienos iš pagrindinių kriptovaliutų savybių: anonimiškumo. Bet kurios operacijos metu asmeninė informacija apsiriboja slapyvardžiu simbolių eilute, dar vadinama viešuoju adresu.

Šis vienintelis adresas suteikia viską, ko reikia norint atlikti pinigų pervedimą, nepakenkiant vartotojo privatumui. Atsižvelgiant į tai, galbūt nenuostabu, kad pinigų plovimo piktadariai formuoja ryšį su skaitmeniniu turtu.

Reguliavimas auga

Praėjusiais metais įtampa, susijusi su pinigų kriptovaliuta, buvo priekyje ir centre. A ataskaita iš analitikos firmos „Chainalysis“ patvirtino, kad 2,8 mlrd. JAV dolerių neteisėto Bitcoin (BTC) buvo išplauta per kriptografinius mainus 2023 m. Tačiau, užuot pasmerkus pačius mainus, ataskaita buvo siekiama nepakankamai reguliuojamų jose veikiančių be recepto brokerių..

Kalbėdamas su „Cointelegraph“, „Chainalysis“ politikos vadovas Jesse’as Spiro mano "Kriptovaliutai būdingas skaidrumas daro tai išsprendžiama problema “, – pridūrė, kad problema gali turėti vidinį sprendimą:

„Pinigų plovimas fiat pasaulyje paprastai yra juoda dėžutė, kurią dažnai galima atidaryti tik gavus kratos orderį ir peržvelgus įtariamojo banko įrašus. Čia pramonė ir teisėsauga gali pamatyti, kaip šie blogi veikėjai perkelia pinigus ir imasi priemonių juos uždaryti."

Siekdama išspręsti jų dilemą, tačiau atsisakyti laikytis vien tik prigimtinio skaidrumo – Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) įvesta Kelionių taisyklė – reikalavimas, kad valstybės narės kripto įmonės būtų priverstos atskleisti klientų informaciją apie pervedimus, kurių suma viršija 1000 USD.

Tai sukėlė visiškai kitokią įtampą, bet šį kartą iš kriptovaliutų bendruomenės. Daugelis šios industrijos propaguotojų ir toliau visiškai prieštarauja Kelionių taisyklėms, manydami, kad tai yra finansinio privatumo pažeidimas. „Spiro“ patvirtino, kad nauja taisyklė kelia problemų privatumo monetoms:

“Mes tikimės, kad ši tendencija išliks, nes vietinis reguliavimas visame pasaulyje pradeda derėti su FATF, o privatumo monetos, tokios kaip” Zcash “, pabrėžia ir jų sugebėjimą” įjungti “skaidrumą.”

Iš tiesų, nekreipdami dėmesio į skaitmeninės kartos zeitgeistą, daugybė reguliuotojų laikėsi FATF pavyzdžio, palaikydami savo į kriptografiją orientuotą AML politiką..

Susiję: Nauji ES pinigų plovimo prevencijos įstatymai gali sutrikdyti šifravimo pramonę

Europoje ES išleido 5-ąją kovos su pinigų plovimu direktyvą (5AMLD). Kartu su juo buvo smarkiai kovojama su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu. Ši direktyva sustiprino jau neatleistą „Pažink savo klientą“ (KYC) ir AML reikalavimų laikymąsi – privertė likviduoti kelias kriptografijos įmones. JK įsikūręs kriptinių piniginių tiekėjas „Bottle Pay“ buvo vienas iš pirmųjų aukų, nurodydamas atsisakymą atskleisti vartotojo informaciją kaip pagrindinį jos nutraukimo pagrindą..

FCA reikalavimai

Didžiosios Britanijos bendrovių reikalai dar labiau sukrečia. Pernai, spalio pabaigoje, FCA pareiškė jis perėmė JK AML ir kovos su teroristų finansavimu (CTF) prižiūrėtoją. Tačiau ką tai reiškia JK kriptografijos įmonėms ir platesnei kriptovaliutų rinkai?

FCA yra pavesta užtikrinti, kad visos JK kriptografinės įmonės laikytųsi AML / CTF politikos. Didžioji dalis šios kovos su pinigų plovimu reikalavimų laikomasi iš teisės aktų, įskaitant ES 5AMLD, ir iš dalies pakeistų 2023 m. Pinigų plovimo, teroristų finansavimo ir lėšų pervedimo reglamentų sąrašo..

FCA jurisdikcija oficialiai įsigaliojo 2023 m. Sausio 10 d. Nuo šiol visos JK kriptografijos įmonės privalo registruotis agentūroje. Laimei, esamos verslo operacijos gali būti ir toliau neregistruotos, tačiau jos turi užsiregistruoti FCA priežiūrai iki 2023 m. Sausio 10 d. – arba nutraukti visą veiklą.

Nepaisant to, FCA priežiūra bus vykdoma nepriklausomai nuo įmonės sertifikavimo. Šią priežiūrą sudarys tas pats požiūris, su kuriuo susiduria kitos organizacijos, priklausančios agentūros reguliavimo sričiai. Be to, įmonėms, kurioms būdinga didesnė rizika, bus taikomas „labiau įkyrus“ tikrinimo lygis nei kitoms.

Vykdydama priežiūros vertinimus, FCA reikalauja, kad įmonės pateiktų politiką ir procedūras, skirtas sušvelninti bet kokią AML / CTF riziką. Agentūra pataria įmonėms patiems atlikti rizikos kontrolės vertinimą, siekiant patvirtinti tinkamumą. Tai taip pat apima valdybos nario paskyrimą, siekiant užtikrinti, kad būtų laikomasi AML / CTF politikos.

Persekiojamas privatumas

Nors šie protokolai atrodo gana tipiški, įsigilinkite į jų „neišsamų“ atitikties nurodymų sąrašą ir atrasite vieną sąlygą, kuri gali būti problematiška.

Į FCA priežiūros gaires įtrauktas šis reikalavimas, skatinantis kripto įmones:

"Nuolat stebėkite visus klientus, kad įsitikintumėte, jog sandoriai atitinka verslo žinias apie klientą, kliento verslą ir rizikos pobūdį."

Panašu, kad FCA nesilaiko lengvo požiūrio į AML / CTF atitiktį. Nors to ir reikėjo tikėtis, galbūt yra tinkamas posakis, kuris užgniaužia naujoves. Kaip pastebėjome iki šiol, nesugebėjimas suteikti finansinio privatumo jau atsinaujino kelioms kriptografijos įmonėms – greičiausiai labiau nei dauguma kliudys mainų ir piniginių tiekėjams.

Anonimiškumas aukoja ne tik tai, kad būtinybė atlikti kiekvieno globėjo KYC patikrinimus tikrai vėluos. Tačiau padidėjus finansinei atsakomybei ir padidėjus personalo poreikiams, kriptografinių įmonių našta tampa vis sunkesnė.

Visuotinės pasekmės

Cal Evansas, „Gresham International“ vadovaujantis bendradarbis ir JK advokatas, padėjo FCA formuoti savo šifravimo nurodymus. Kalbėdamas su „Cointelegraph“, Evansas įvertino naujojo režimo galimus padarinius platesnėje kriptografijos rinkoje:

"Kaip matėme su ankstesniu ES įstatymo projektu, visas šių priemonių tikslas (visoje ES) yra sustabdyti piktnaudžiavimą anonimiškumu, naudojamą kriptografinėje erdvėje. Šios naujos priemonės 100% paveiks kriptografijos vartotojų privatumą. Jie bando panaikinti privatumą, susijusį su daugelio kriptovaliutų naudojimu."

Žinoma, nors kelios kriptovaliutos gali suteikti tam tikrą anonimiškumą, nė viena nesiūlo tokio pat nežinomybės kaip privatumo moneta. Akivaizdu, kad šios kriptovaliutos nustos egzistuoti, bent jau per JK vykdomus mainus. Evansas teigia, kad daugelis tiesiog migruos į jūrą:

"Tai labiausiai paveiks privatumo monetų turėtojus (JK rinkoje), tačiau daugelis šių monetų greičiausiai prekiaus privačiai arba per biržą, kurioje netaikomi tokie aukšti KYC reikalavimai. Tai reiškia, kad pamatysite, kad daugelis „privačios grandinės“ monetų persikelia į ofšorinius mainus."

Vis dėlto, atsižvelgiant į visus dalykus, reguliavimas išlieka iš prigimties teigiamas dalykas. Tiesą sakant, kriptovaliutų pramonei tai yra palaima – gerai užmaskuotas palaiminimas, tačiau vis dėlto.

Tai akivaizdu iš Chainaylsio pinigų plovimo ataskaitos, kurioje padaryta išvada, kad pritaikius KYC įgyvendinimą būtų sustabdyti neteisėti BTC sandoriai. „Spiro“ laikosi šio požiūrio, manydamas, kad vietinis reguliavimas, jei jis bus įgyvendinamas visame pasaulyje, galėtų panaikinti neteisėtą veiklą ir blogus veikėjus, o tai savo ruožtu gali būti labai naudinga priimant pagrindinius sprendimus:

"Platesnės reguliavimo iniciatyvos (FATF, 5AMLD) jau yra pradėtos, o dabar pradeda sekti vietinis reguliavimas, o tai yra numatoma pažanga kovojant su pinigų plovimu ir pinigų plovimu. Be to, kadangi dėl reguliavimo sumažėja neteisėta veikla, institucinis įvaikinimas taps realybe, o tai bus pagrindinė būsimo pasaulinio įvaikinimo būsena.."

Iš tiesų kartu su veiksminga reguliavimo priežiūra atsiranda ir kitas teisėtumas. Londonas visada buvo novatoriškos jėgos fintech pramonėje. Vis dėlto, kai pagrindinis JK reguliatorius dabar laikosi skirtukų, kriptografijos pramonė, be abejo, sulauks daugiau pagarbos iš platesnio finansų sektoriaus, galbūt paskatindama institucinį dalyvavimą JK. Evansas pripažino, kad nors šie nauji reglamentai padidins institucinį susidomėjimą, tai gali atstumti startuolius :

"JK jau seniai yra „saugus dangus“ įmonėms, norinčioms veikti kripto rinkoje. Lengvas įkomponavimas ir lankstus požiūris į šifravimą, kurio iki šiol ėmėsi kriptografijos darbo grupė, dažnai reiškė, kad kriptografijos įmonės galėjo palyginti lengvai veikti JK. Didžiausias poveikis, kurį mes tikriausiai matysime, yra startuoliai, vengiantys JK iš viso, ir labiau reguliuojamos „įsisteigusios“ įmonės, kurios juda ten."

Startuoliai tebėra esminis bet kurios ekonomikos aspektas. Šios įmonės ne tik sukuria naujas darbo vietas, bet ir skatina naujoves rinkoje, skatindamos naujoves ir skatindamos konkurenciją.

Pasak savireguliacinės prekybos asociacijos „CryptoUK“ pirmininko Iano Tayloro, tai nėra vienintelis klausimas, kylantis dėl naujos FCA tvarkos. Kalbėdamas su „Cointelegraph“, Tayloras teigė, kad FCA galėjo palikti nemažų skylių, kurias dar reikia užtaisyti, ir kad FCA kontrolei trūko aiškumo dėl pasaulinės patekimo į JK rinką:

"Kriptografinio rinkinio pajamų apibrėžimo projekte nurodoma, kad mokesčiai bus taikomi JK juridiniams asmenims, o tai padarytų išvadą, kad užjūrio įmonės galėtų veikti arba be licencijos, arba nereikalautų įsteigti JK įsteigto juridinio asmens."

Iš esmės tai sukuria spragą, kuri galėtų leisti užsienio įmonėms pasinaudoti JK įsikūrusiu verslu. "FCA turėtų apsvarstyti galimybę išsiaiškinti šią poziciją, kad būtų užtikrinta sąžininga konkurencija," Teiloras padarė išvadą.

Kaip ir daugumoje reguliavimo pakeitimų, FCA naujasis režimas yra dviašmenis kardas. Turi būti subtili pusiausvyra tarp slopinančių naujovių ir leidimo neriboti rinkai. Dažniausiai sutariama, kad FCA pamažu pasiekia pusiausvyrą.