Kripta sugriežtina kovos su pinigų plovimu žaidimą, o bankai vis dar baudžiami už nesilaikymą.

2023 m. Praėjo vos mėnuo, kai finansų įstaigos ar vyriausybės departamento pareigūnas neprašė kriptografijos išvalyti savo veiksmų. Vien per paskutinį metų ketvirtį Jungtinių Valstijų iždo departamentas, Kanados parlamentas ir Rusijos federalinė finansų stebėjimo tarnyba ragino arba paskelbė įvedantys kovos su pinigų plovimu (KAM) kriptovaliutų įstatymus, ir visi jie jų požiūris į (pastebimai klaidingą) prielaidą, kad kriptovaliutos yra pagrindinis prieglobstis nusikaltėliams, kurie jas naudoja kaip mainų priemonę į neteisėtas prekes arba kaip priemonę paslėpti (ty plauti) nešvarių pinigų šaltinį.

Tačiau kai JAV finansų pramonės reguliavimo tarnyba (FINRA) nustatė a 10 milijonų dolerių bauda gruodžio 26 d. už AML įstatymų nesilaikymą ši nuobauda iš tikrųjų nebuvo skirta kriptografijos biržai ar su kriptografija susijusiam verslui. Vietoj to, jis atiteko Morganui Stanley 38-as pagal dydį bankas pasaulyje (ir šeštoji pagal dydį JAV). Visiems, kurie kada nors pastebėjo daugybę naujienų apie akivaizdžią kriptografijos pinigų plovimo problemą, tai gali šokiruoti, tačiau giliau apžiūrėjus naujausią istoriją paaiškėja, kad tradicinis finansų pasaulis iš tikrųjų turi tokią pat rimtą problemą. plovimas kaip kriptografija, jei ne rimtesnė problema.

Ir ypač įdomu pinigų plovimo problema yra ta, kad, nors kriptovaliutų pramonė greitai sugriežtina savo kodeksus ir elgesį, įsitvirtinusi finansų pramonė vis tiek atrodo įstrigusi pagrindinio neteisėtumo plokščiakalnyje, nepaisant savo nepaprastai aukštesnės padėties ir išteklių. Iš tiesų, kriptografinėse biržose vis dažniau laikomasi „Pažink savo klientą“ (KYC) ir AML nuostatų, tuo tarpu kuriamos naujos prekybos įstaigos, kurių tikslas – parengti savireguliacijos gaires, kurių reikia laikytis kriptografijos pramonei. Pramonės užsidegimas tapti visiškai teisėtu ir saugiu pasaulinės ekonomikos peizažu gali būti tik vienas ar du dalykai, išmokyti jau egzistavusį bankų sektorių.

Morganas Stanley, „Deutsche Bank“, „Société Générale“, UBS ir pan.

Kaip pranešė „Reuters“ pranešė, kad FINRA skyrė 10 milijonų dolerių baudą „Morgan Stanley“ tarpininkavimo grupei už ilgalaikius AML ataskaitų sistemos gedimus. 2011 m. Sausio mėn. – 2016 m. Balandžio mėn. „Morgan Stanley“ automatinė stebėjimo sistema (dėl neatskleistos priežasties) nesugebėjo gauti gyvybiškai svarbios informacijos apie klientus ir duomenų iš kitų banko sistemų, taip neleisdama jai išsamiai sekti "dešimtys milijardų dolerių" („Reuters“ duomenimis) valiutos pervedimais ir banko pavedimais.

Dar labiau pablogindamas „Morgan Stanley“ pasibaigimą, FINRA sužinojo, kad bankas jau 2015 m. Sužinojo apie savo stebėjimo sistemos trūkumus, tačiau iš tikrųjų pradėjo imtis veiksmų šiems klausimams spręsti tik 2023 m. Vasario mėn. FINRA taip pat nustatė, kad nuo 2011 m. ir 2013 m. Morganas Stanley’as nesugebėjo „pagrįstai stebėti“ 2,7 milijardo centų atsargų perkėlimo, ką reikia padaryti norint užtikrinti, kad tokių akcijų prekybos apimtys nebūtų padidintos. Ir daug ką sakant, Morganas Stanley atsisakė ginčyti abu kaltinimus, o bankas tiesiog pareiškė, "Džiaugiamės išsprendę šį kelerių metų senumo klausimą."

Tokie pažeidimai ne kriptografinę finansų pramonę jau prastai atspindi, tačiau jei kiltų abejonių, kad ne kriptografinis pasaulis AML laikosi ne mažiau kaip prastai, nei kriptografinis pasaulis, daugybė kitų epizodų per visus 2023 m. . Pavyzdžiui, lapkričio mėnesį Indijos rezervų bankas (RBI) išlygino a 30,10 milijono rupijų bauda (apie 420 000 USD) „Deutsche Bank“, kuris nesilaikė Indijos KYC ir AML nuostatų. Taip pat lapkritį Prancūzijos bankas „Société Générale“ sutiko padengti nemažą sumą 95 milijonų dolerių sąskaita siekiant išspręsti kaltinimus, kad tai prieštaravo JAV kovos su pinigų plovimu nuostatoms, įstatymo projektą, kuriame buvo numatyta dar didesnė 1,34 mlrd. JAV dolerių suma už JAV prekybos sankcijų, tokių kaip Kuba, Iranas ir Libija, pažeidimą.

Be to, gruodį Latvijos finansų reguliuotojas nustatė a 1,2 milijono eurų mokestis dėl „BlueOrange Bank“ už AML pažeidimus, o FINRA bauda Šveicarijos bankas UBS už panašius pažeidimus – 5 mln. Ir dar rugpjūtį Kinijos centrinis bankas – Kinijos liaudies bankas, bauda penkios finansų įstaigos nuo 100 000 iki 250 000 JAV dolerių už kiekvieną pažeidžia AML įstatymą, įskaitant „Ping An Bank“, „Shanghai Pudong Development Bank“ ir „Communications Bank“.

Atsižvelgiant į tai, kad visos šios baudos buvo skirtos vien 2023 m. Antrąjį pusmetį, sunku paneigti įtarimą, kad tradicinė finansų pramonė turi rimtų pinigų plovimo problemų. Ir tai iš tikrųjų yra daugiau nei įtarimas, nes rugsėjo mėn ataskaita Airijos finansinių paslaugų bendrovės „Fenergo“ paskelbta informacija atskleidė, kad per pastaruosius 10 metų iš pasaulio bankų buvo paimtos didžiulės 26 mlrd. USD baudos, nes nesilaikant AML ir KYC taisyklių. Komentuodamas ataskaitą, „Fenergo“ pasaulinio reguliavimo atitikties direktorė Laura Glynn teigė, kad problema neapsiriboja konkrečiomis šalimis ar bankais, bet yra pasaulinio masto:

"Iki šiol reguliavimo institucijos daugiausia dėmesio skyrė JAV ir Europos rinkoms. Tačiau dabar stebime, kaip Azijos ir Ramiojo vandenyno bei Artimųjų Rytų rinkų reguliavimo institucijos aktyviau vykdo priežiūros veiklą."

Kripto ir AML

Priešingai nei atrodytų endeminė problema tradicinėje finansų pramonėje, kripto santykiai su pinigų plovimo įstatymais yra apčiuopiamai mažiau apkrauti. Visų pirma, baudų už AML ir KYC pažeidimus atvejų buvo kur kas mažiau, o kriptografijos mainai daug mažiau pritraukė valdžios atstovų dėmesį nei didieji tarptautiniai bankai. Be 110 milijonų dolerių civilinės baudos, kurios „FinCEN“ reikalavo iš Rusijos biržos BTC-e 2023 m. Liepos mėn., Ir 700 000 USD mokestis, kurį 2015 m. gegužės mėn. „Ripple“ pareikalavo ir „FinCEN“, dėl AML nesilaikymo nebuvo paskirta aukšto lygio baudų už kriptografinius mainus ir platformas.

Žinoma, triplikas iki šios vietos yra tas, kad kripto mainai didžiąją savo gyvenimo dalį praleido už reguliavimo institucijų, atsakingų už pinigų plovimo prevenciją, jurisdikciją. Tačiau verta pabrėžti tai, kad nuo tada, kai vyriausybės ir finansų reguliavimo institucijos pirmą kartą pradėjo mušti krūtinę apie kriptografiją ir pinigų plovimą, mainai ir platformos lenktyniavo siekdami, kad jie visiškai atitiktų visus galiojančius teisės aktus..

Pavyzdžiui, „Coinbase“ buvo „FinCEN“ registruotas pinigų paslaugų verslas nuo 2013 m, tai reiškia, kad jau daugiau nei penkerius metus jai taikomos AML gairės. Nuo tada, kai ji užregistruota, dauguma pagrindinių mainų, veikiančių JAV sekė kostiumas, įskaitant Bitstamp, CEX, Huobi US (HBUS), Bittrex, Poloniex, bitFlyer, itBit, Gemini, Gatecoin, Kraken ir OKEx. Toks registravimas parodo, kad, priešingai nei bet kokia viešoje arenoje įgyta blogos reputacijos kriptografija, pramonė rimtai priima kaip teisėtą ekonomikos sektorių.

Šis noras būti pripažintam įstatymų besilaikančiais pasaulinės finansų bendruomenės nariais akivaizdus ir dėl savireguliacijos įstaigų, kurios pastaraisiais mėnesiais ir metais išaugo siekdamos sukurti AML standartus (be kitų gairių) šifravimui. Vasario mėnesį „Coinbase“, „eToro“ ir kitos biržos suformavo „CryptoUK“ – Jungtinėje Karalystėje įsikūrusią reguliavimo instituciją, kurios tikslas – nustatyti "planas, kaip atrodys būsima reguliavimo sistema," pasak jos pirmininko Iqbalo Gandhamo. Dalis šio projekto apims kovos su pinigų plovimu normas, kurias Japonijos virtualių valiutų mainų asociacija birželį nustatė Japonijoje veikiančioms biržoms..

Tokie savireguliacijos žingsniai siekiant veiksmingų AML gairių buvo matomi ir kitur. Korėjos „Blockchain“ asociacija savo taisykles, įskaitant kovos su pinigų plovimu nuostatas, atskleidė balandžio mėnesį, o Pietų Afrikos rezervų bankas tą patį mėnesį paskelbė pradėsiantis savireguliacijos įstaigą, kuri prižiūrės šalies kriptografijos pramonę ir užtikrins, kad kriptovaliutos nepakenkė finansiniam stabilumui ir finansų įstatymų (pvz., AML) laikymuisi..

Atsižvelgiant į tai, kad kriptografija iki 2023 m. Iš tikrųjų nesprogo pasaulyje, tokie pokyčiai rodo, kaip greitai ir efektyviai pramonė juda reguliavimo ir teisėtumo link. Ir ne tik noriai juda link didesnio reikalavimų laikymosi, bet ir kelyje jam padeda vyriausybės ir reguliavimo institucijos, užsiimančios aiškių, dažnai tarptautinių sistemų kūrimu, kurios padėtų mainams suprasti, kur jie laikosi įstatymų. Pažymėtina, kad lapkričio mėn. Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) – įstaiga, formuojanti kovos su pinigų plovimu taisykles, kurios turi būti priimtos visame pasaulyje – atnaujino savo kriptovaliutų gaires. Jie buvo pakeisti taip, kad būtų reikalaujama, jog FATF 35 valstybės narės visiems šifravimo siųstuvams taikytų AML taisykles, o tai savo ruožtu reikalautų, kad tokie siųstuvai būtų licencijuoti ir (arba) stebimi..

Išsiblaškymas

Akivaizdu, kad jei FATF nariai – įskaitant JAV, Kanadą, JK, Prancūziją, Vokietiją, Rusiją, Kiniją, Indiją, Australiją ir Braziliją – priims tokias gaires savo jurisdikcijoje, tada norint, kad jie geriau laikytųsi AML, prireiktų kripto mainų. standartus dar labiau. Atsižvelgiant į tai, kaip reguliuotojai vargu ar iškvietė kriptografiją tiek, kiek turi didieji tarptautiniai bankai, ginčytina, kad papildomi teisės aktai ir stebėjimas nėra būtini, nors tai bus svarbus žingsnis užtikrinant plačiąją visuomenę, kad kriptovaliutos nėra šešėlinis požemio pasaulis, kurį pagrindinė žiniasklaida mėgsta piešti kaip esą.

Iš tiesų, tai savaime įdomi istorija, kodėl, kai „gerbiamiems“ bankams, tokiems kaip „Morgan Stanley“, „UBS“ ir „Société Générale“, skiriamos baudos už kairę, į dešinę ir į centrą, tai yra palyginti maža kriptovaliutų pramonė, kuri pritraukia didžiąją pasaulio akinimo dalį. tariama sukčių ir nusikaltėlių šventovė. Tokių pecadillų, kaip forex skandalas, LIBOR skandalas, Rusijos skalbykla skandalas PPI netinkamo pardavimo skandalas (tarp daugelis kitų), mintis, kad kriptografija yra rimta silpnoji vieta kitaip neįžengiamoje finansinėje tvirtovėje, yra beveik juokinga ir į ją reikėtų žiūrėti sveikai skeptiškai.

Vienas iš galimų to paaiškinimų, išskyrus akivaizdžią naujo baimę, yra tas, kad kriptovaliuta yra patogus atitraukimas nuo problemų, kurias šiuo metu patiria tradicinis finansų sektorius. Pagal 2023 m. „Edelman Trust Barometer“, finansinių paslaugų sektorius yra mažiausiai patikima pramonė tarptautiniu mastu, ja pasitiki tik 54 proc. pasaulio visuomenės (palyginti su, pavyzdžiui, technologijomis ir švietimu, 75 proc. ir 70 proc.). Turbūt tai nenuostabu, atsižvelgiant į 2007–2008 m. Finansų krizę (o iš tikrųjų pasitikėjimas 2014 m. Siekė net 48 proc.), Todėl pasisekė, kad bankai ir finansų įstaigos dabar turi kriptografiją reguliariai smerkti, kad sukurtų numanomas įspūdis, kad jų atstovaujamos įmonės yra kažkaip daug geresnės. Tačiau, atsižvelgiant į greitį, kurį kripto mainai ėmėsi licencijavimo ir savireguliacijos srityje ir kuriais jie stengėsi įrodyti, kad laikosi AML teisės aktų, tik laiko klausimas, kada finansų industrija turės ieškoti kitur atpirkimo ožiai.