Nauji ES pinigų plovimo prevencijos įstatymai gali sutrikdyti kriptografijos pramonę

Sausio 10 d. Oficialiai pasirašyta Europos Sąjungos 5-oji kovos su pinigų plovimu direktyva (5AMLD). Teisės aktais bus suteiktos plačios galios atitikties organizacijoms ir teisės institucijoms. Tačiau, be nešvarių pinigų sekimo į ofšorinius rojus, įstatymas iki šiol nematytu būdu kelia daugybę ribojančių reikalavimų kriptografijos įmonėms..

Ši raida nutraukia mintį, kad praeityje turtingiausi pasaulio žmonės patogiai nukreipė pinigus į sienas per finansinę struktūrą, kuri tvirtai veikia teisinėje pilkojoje zonoje, kuri jau seniai išliko visuomenės sąmonėje..

Iki 2016 m. Atrodė, kad toks neišsakytas susitarimas tęsis amžinai, tačiau tarptautiniai finansai pasikeitė kai ėmė sklisti žinia apie Panamos dokumentus. Turto ir viešo asmens paslapties skraistė buvo nuplėšta, atskleidžiant, kad Panamos advokatų kontora ir korporatyvinių paslaugų teikėja „Mossack Fonseca“ turi apvalkalo kompanijas, kurios buvo naudojamos įvairiems neteisėtiems tikslams..

Nuo to laiko visuomenė vis labiau suvokia neteisėtą finansinę veiklą ir daro spaudimą vyriausybėms ir teisinės valdžios institucijoms, kad jos sutramdytų kaltininkus. Savo ruožtu vyriausybės bandė įpareigoti, tačiau „sekti pinigais“ yra lengviau pasakyti nei padaryti. Per pastaruosius ketverius metus tiek reguliatoriai, tiek vyriausybės atkreipė dėmesį į slaptus ofšorinius tinklus, kurie savo klientams siūlo anonimiškumą. Panašu, kad jie galėjo susikurti taisykles, galinčias pakenkti kriptografijos pramonei.

5AMLD – suskirstymas

ES mastu kovos su pinigų plovimu (PGM) direktyva iš pradžių buvo sukurta po to, kai Panamos dokumentuose paaiškėjo šešėliniai pasaulio elito finansiniai srautai. „5AMLD“ yra naujausia evoliucija, neatidėliotinas įstatymas, susijęs su padidėjusia pinigų plovimo ir teroristų finansavimo priežiūra Europoje.

Nors naujos priemonės tariamai padės padidinti saugumą ES sienose, jos taip pat turės tiesioginį poveikį kriptovaliutoms. 5AMLD įsigaliojimas reiškia pirmą kartą, kai kriptografinių paslaugų teikėjai, tokie kaip virtualių „fiat“ mainų ir saugotojų piniginių tiekėjai, pateks į reguliavimo sritį..

Nors yra nemaža dalis investuotojų, kurie įsitikinę, kad anonimiškumas yra pagrindinis kriptovaliutos bruožas, tačiau pagal šį naują teisės aktą skaitmeninės valiutos pateks į akylą įstatymų akiratį. Po virtinės žlugdančių teroristinių išpuolių, įvykusių visoje Europoje, įstatymų leidėjai nori leisti sužinoti, kas slypi už kiekvieną atliekamą šifravimo operaciją, ir įsitikinti, kad ji nėra naudojama neteisėtais ar mirtinais tikslais..

Pagal 5AMLD informacinis lapas, įstatymas padidins juridinių asmenų savininkų skaidrumą ir suteiks Europos reguliavimo institucijoms didesnę prieigą prie informacijos, saugomos centralizuotuose banko sąskaitų registruose..

Kriptovaliutos įmonėms buvo daromas vis didesnis spaudimas įgyvendinti atitikties priemones registruojant naujus klientus. 5AMLD greičiausiai pastebės šį padidėjimą visoje pramonėje, o įstatymu siekiama pagerinti kovos su pinigų plovimu priežiūros institucijų ir Europos centrinio banko keitimąsi informacija.

Europos Sąjunga yra didžiulis ekonominis ir politinis centras. Dėl daugybės šimtų milijonų turtingų vartotojų jis gali reikšmingai paveikti verslo vykdymo taisykles, įskaitant išorės šalyse, kurios siekia patekti į bendrąją rinką. Tai sukėlė šiuolaikinį reiškinį, kai trečiųjų šalių šalys imasi lobistinių vyriausybių, siekdamos pagerinti reguliavimą pagal ES standartus, kad galėtų nuolat naudotis ES vartotojais..

Benjaminas Kirschbaumas, „Winheller“ advokatų advokatas iš Vokietijos & Mokesčių patarėjai paaiškino, kad tokia dinamika reiškia, kad 5AMLD greičiausiai paveiks pasaulio šalis:

„Europos Sąjunga yra stipriausia rinka po JAV. Laikydamiesi jų taisyklių, jūs galite patekti į daugiau nei 500 milijonų žmonių, turinčių didesnę nei vidutinę perkamąją galią. Todėl net ir labai nepriklausomos šalys, tokios kaip Šveicarija, laikosi daugumos ES reglamentų, pavyzdžiui, duomenų apsaugos įstatymų “.

Europos policijos pajėgos palankiai vertina naująjį įstatymą

Europolo finansinės žvalgybos skyriaus specialistas „Cointelegraph“ paaiškino, kaip naujasis įstatymas padėjo sukurti patikimus teisinius apibrėžimus tokioms sąvokoms kaip „saugotojo piniginės tiekėjas“ ir „virtualios valiutos“, kurios yra neatskiriamos kriptovaliutų sektoriaus ir privers piniginės teikėjus pranešti apie įtartinus sandorius autoritetai:

„Juridiniai asmenys, užsiimantys šia veikla, privalo laikytis išsamaus patikrinimo priemonių ir pranešti informaciją apie įtartinus sandorius savo korespondentams FIU. Remdamiesi tuo, ES valdžios institucijos galėtų stebėti virtualių valiutų naudojimą, suteikdamos subalansuotą ir proporcingą požiūrį į kriptovaliutų ir socialinio verslumo sritį “.

Europolui nesvetima kova su nusikaltimais, susijusiais su kriptovaliuta, nes jis atliko pagrindinį vaidmenį uždarydamas daugybę „darknet“ rinkų, kuriose vartotojai moka už neteisėtus produktus, tokius kaip pavogtus asmens duomenis ir narkotikus, naudodamas kriptovaliutas..

Nors blokavimo grandinėje galima atsekti kriptovaliutos operacijas, ne iš karto įmanoma identifikuoti asmenis iš duomenų. Iki 5AMLD šį darbą konfidencialiai atlikdavo „blockchain“ analitikos firmos. Tačiau, įsigaliojus naujam įstatymui, ES valdžios institucijos turi naujus įgaliojimus juridiniams asmenims ir gali gauti informacijos, leidžiančios identifikuoti asmenis, esančius už įtartinų šifravimo adresų. Europolo atstovas spaudai išdėstė:

„Gavęs šią informaciją, Europolas, kaip ES informacijos centras, suteiktų geresnę analitinę ir operatyvinę paramą bei pridėtinę vertę tyrimams, siekiant išardyti nusikalstamas organizacijas, piktnaudžiaujančias kriptovaliutomis“.

Advokatas ir kriptovaliutų ekspertas paskelbia nuosprendį dėl 5AMLD

„Winheller“ advokatas Kirschbaumas „Cointelegraph“ išdėstė savo nuomonę, kad 5AMLD poveikį greičiausiai pajus beveik visos kriptovaliutų biržos, tačiau prognozavo, kad sektoriuje bus galima tęsti augimą:

„Dabar mainai turės įgyvendinti griežtas KYC procedūras. Tai padės pašalinti kriptovaliutų prekybą iš pilkosios rinkos ir palengvins bankų ir institucinių investuotojų judėjimą į kosmosą be reguliavimo reakcijos. Taigi, mes galime pradėti matyti daugiau erdvės apimties ir taip mažinti nepastovumą. “

„Polyx“ generalinis direktorius ir įkūrėjas, taip pat neseniai paleistos „AML“ tikrintuvo programos „Traceer“ rėmėjas Stan Chernukhin pritarė Kirschbaumo teorijai, kad reguliavimo priemonių patobulinimas ir aukšto lygio rizikos sumažinimas gali padėti pritraukti didesnes institucines investicijas užpildant reguliavimo spragą. :

“Žinoma, mes esame istorijos pradžioje, bet aš tikiu, kad masinis Bitcoin ir kitų kriptovaliutų įsisavinimas yra neatskiriamai susijęs su skaidrumu ir nesugebėjimu naudoti jų nusikalstamu būdu įgytoms pajamoms plauti”.

Nors susijusios išlaidos, susijusios su 5AMLD laikymusi, gali būti didelės, atsakomybės už atsakomybės atsisakymą kaina yra dar didesnė. Austrijos finansų reguliuotojai įstatymų nesilaikančioms įmonėms skirs ne daugiau kaip 200 000 eurų baudą. Kirschbaumas pridūrė, kad kelios ES valstybės narės ieško būdų nubausti neatitinkančias įmonės ir kad baudos gali būti pakankamai didelės, kad įmonė būtų atsiklaupusi:

„Tos baudos gali būti tokios didelės, kad gali kelti egzistencinę grėsmę mažoms ar vidutinėms įmonėms. Vokietijoje ateinančiais metais įsigalios ir bendrovės baudžiamasis kodeksas. “

Anonimiškumo klausimas artimiausioje ateityje greičiausiai bus priešakyje įstatymų leidėjų ir įtakingų kriptovaliutų pramonės atstovų diskusijose. Be filosofinių argumentų, kad toks privatumas turi būti įmanomas, realiame pasaulyje įstatymas išlieka įstatymu. Kirschbaumas „Cointelegraph“ paaiškino, kad kriptovaliutų anonimizavimas yra būtinas, kad žvalgybos agentūros ir teisingumo sistemos toliau saugotų valstybių ir piliečių saugumą:

„Dėl žvalgybos tarnybų ar baudžiamųjų prokurorų kompetencijos turėtų būti nustatyti teisiniai reikalavimai kriptovaliutų anonimizavimui. Tokios kompanijos kaip „Chainalysis“ jau dirba su tomis agentūromis, siekdamos anonimizuoti daugumą slapyvardžių kriptovaliutų, tokių kaip „Bitcoin“. Tik tikros privatumo monetos, tokios kaip „Monero“, gali atlaikyti laiko išbandymą ir atsispirti anonimizacijai. Todėl gresia didžiausias pavojus šioms valiutoms tapti neteisėtai “.

Biržai ir piniginių tiekėjai jaučia poveikį

Daugeliui mainų ir piniginių tiekėjų naujienos apie įstatymą yra karčios. Nors 5AMLD rodo, kad ES įstatymų leidėjai pripažįsta bręstančią kriptovaliutų pramonę, ji taip pat atneša daugeliui vartotojų svarbios koncepcijos kompromisą ir nepageidaujamą finansinę naštą..

Kai kurioms įmonėms naujosios atitikties taisyklės yra paskutinė vinis į karstą. Nors tik prieš kelerius metus buvo paprasčiau valdyti kriptografijos verslą, vis labiau perpildyta rinka, griežtėjantys apribojimai ir susijusios išlaidos verčia įmones kristi kaip musės. Jungtinėje Karalystėje veikiančiai kriptografinių piniginių tiekėjui „Bottle Pay“ baigėsi gruodžio 13 d., Kai įmonė tiesiogiai nurodė naują įstatymą kaip jo uždarymo priežastį..

Tačiau panašu, kad kitos kriptografijos įmonės pajuto besikeičiančius reikalavimų laikymosi vėjus ir iš anksto sugriežtino savo procedūras. Jehoras Lastenko, sertifikuotas kovos su pinigų plovimu specialistas ir JK įsikūrusios CEX.IO biržos EDD skyriaus vadovas, „Cointelegraph“ teigė, kad įmonė jau visiškai laikėsi teisės aktų ir nuo 2014 m. Atidžiai derino savo atitikties politiką:

„Mes suprantame atitikties procedūrų ir skaidrios bei patikimos paslaugos teikimo svarbą. Štai kodėl mes privalomąjį patikrinimą įgyvendinome dar gerokai prieš priimant 5AMLD. „Fiat“ susijusių operacijų patikrinimą įvedėme 2014 m., O 2023 m. Gruodžio mėn. Taip pat nustatėme, kad tai būtų privaloma atliekant kriptografijos ir kriptografijos operacijas. “

Davidas Carlisle’as, kriptografinės kriminalistinės kompanijos „Elliptic“ bendruomenės vadovas, pritarė šiai nuomonei ir sakė „Cointelegraph“, kad daugelis įmonių visoje ES yra gerai pasirengusios kylančioms problemoms, kurias gali sukelti naujos reguliavimo priemonės:

„Daugelis ES šifravimo įmonių yra pasirengusios laukiantiems įgyvendinimo iššūkiams ir ėmėsi iniciatyvių veiksmų užtikrindamos, kad jų įmonės galėtų užtikrinti būtinus reguliavimo patvirtinimus ir nuolat jų laikytis. Biržai visoje ES teikia registracijos ir patvirtinimo prašymus reguliavimo institucijoms, kai mes kalbame, kad jie galėtų veikti oficialiai prižiūrėdami “.

Latsenko, nors KYC priemonės kai kuriems klientams gali sukelti neigiamų rezultatų, vis didesni reikalavimai, keliami kriptovaliutų bendrovėms, yra augančios pramonės pusiausvyros dalis, į kurią pradeda rimtai žiūrėti visas finansų pasaulis:

„Klientams gali atrodyti, kad papildomos atitikties priemonės yra sunkios, ypač todėl, kad manoma, kad kriptovaliutos anonimiškumas yra vienas iš pagrindinių daugelio kriptografijos vartotojų pranašumų. Tuo pačiu metu kriptografiniai mainai ir piniginių tiekėjai tampa brandžiais finansų rinkos žaidėjais, teikiančiais geresnę patirtį ir, svarbiausia, saugumą klientams “.

Nors sausio pabaigoje JK užbaigs „Brexit“ kampaniją ir išstos iš ES, vargu ar tai taps kitu „ofšoriniu“ rojumi. Latsenko „Cointelegraph“ paaiškino, kad dėl to, kad dauguma ES direktyvų yra pagrįstos FATF rekomendacijomis, JK greičiausiai palaikys panašias priemones:

„Nepaisant neišvengiamo„ Brexit “, naujieji 2023 m. JK pinigų plovimo reglamentai perkėlė 5-osios ES direktyvos reikalavimus į vietos teisės aktus, tokius kaip 2023 m. Pinigų plovimo reglamentai, 2000 m. Terorizmo įstatymas ir 2002 m.

Ar turėčiau likti, ar turėčiau eiti?

Nors naujojo įstatymo galios yra plačios ir turės didelę įtaką kriptovaliutų pramonės plėtrai, tačiau ne tik laikytis ar numirti, įmonės galėtų pasirinkti ir trečią kelią: judėjimą užsienyje. Nepaisant pasaulinio 2016 m. Nutekėjimo poveikio, Panama vis dar yra saugus prieglobstis įmonėms, siekiančioms veikti mažiau ribojančioje teisinėje aplinkoje..

Olandijoje įsikūrusi bendrovė „Deribit B.V.“, atsakinga už „Deribit.com“ biržos valdymą, vasario 10 d. Paskelbė, kad, siekdama išvengti 5AMLD, ji perduos prekybos platformą dukterinei įmonei „DRB Panama Inc“. Firma teigė, kad draudžiamas duomenų kiekis, kurio reikės.

Carlisle’as mano, kad, nepaisant trumpalaikių nepatogumų, įmonės, kurios aktyviai žiūri į nuolat besikeičiančius reikalavimų laikymosi reikalavimus, greičiausiai pelnys ilgainiui. Jis pridūrė, kad to nepadarius, įmonėms gali būti atimta galimybė veikti:

„Tie aktyvūs verslai, kurie imasi visų pirma kovos su AML mąstymo, gali tikėtis klestėti ir apsaugoti savo verslą nuo neteisėtos veiklos, net jei laikymasis iš tikrųjų kelia keletą artimiausių iššūkių. Tačiau šifravimo įmonės, kurios nėra paruoštos ir nesiėmė priemonių įgyvendinti tinkamas atitikties priemones, gali pastebėti, kad ES reguliavimo institucijos nesuteikia joms reikalingo leidimo veikti."

Maltoje įsikūrusios „OKEx“ biržos finansų rinkos direktorė Lennix Lai sakė „Cointelegraph“, kad įmonė tikisi, kad nereguliuojamos bendrovės ir reguliuojamos bendrovės vystysis panašiai, nepaisant joms taikomų įstatymų:

„Nereguliuojama rinkos vientisumo, vidaus kontrolės, informacijos atskleidimo, investuotojų švietimo ir apsaugos požiūriu labiau panašu į reguliuojamą vietą, o tikimasi, kad reguliuojami žaidėjai pridės daugiau produktų, daugiau pagrindinių, daugiau prekybos galiojimo terminų ir priemonių bei sumažins maržą. reikalavimas kaip ir nereguliuojamame maine “.