Prieiga uždrausta: bankai, atrodo, linkę į kriptofobiją, nepaisant vis didėjančio įsivaikinimo

Nuo atsisakymo iki banko kriptografinės prekybos stotelių iki platformų turimų sąskaitų uždarymo, atrodo, kad pagrindinis finansų sektorius kelia kliūtis vientisai kriptovaliutų prekybai. Be banko paramos, mainai dažnai yra priversti priklausyti nuo kitų „fiat on-ramp“, kad galėtų aptarnauti klientų indėlių ir pinigų išėmimo poreikius..

Akivaizdi kriptografinių mainų diskriminacija taip pat viršija bankinių paslaugų atsisakymą. Tokiose šalyse kaip Pietų Korėja bankai padidino priežiūros lygį, susijusį su platformų veiklos licencijų atnaujinimu. Šių papildomų reguliavimo nuostatų laikymosi išlaidos paskatino keletą mažesnių biržų pasitraukti iš šalies.

Ši kriptofobinė bankų praktika dažnai remiasi argumentais, kad kriptovaliutos yra neteisėtos veiklos kanalas. Tačiau faktiniai kelių šaltinių tyrimo duomenys rodo, kad vargu ar yra tiesos teiginiui, kad kriptografija skatina pinigų plovimą ir teroristų finansavimą.

Tuo tarpu bankai ir toliau stovi už pagalbą nusikalstamoms organizacijoms. Nuo JAV iki Australijos komerciniai bankai moka didžiules baudas už nešvarių pinigų plovimą už sindikatus, tokius kaip minia ir smurtiniai narkotikų karteliai. Vis dėlto skaidresnė ir nepasitikinti sistema traktuojama kaip blogiukas. Bet ar banga pasisuks?

Australijos bankai, kaltinami diskriminacija

Australijoje vienas kriptografinės prekybos stalo operatorius, pasirodo, pasiryžęs atkreipti dėmesį į tariamą diskriminacinę bankų praktiką prieš kriptovaliutų mainus šalyje. Kaip anksčiau pranešė „Cointelegraph“, „Bitcoin“ biržos savininkas Allanas Flynnas kreipėsi į ACT Civilinį ir administracinį teismą dėl įtariamos Australijos ir Naujosios Zelandijos bankų grupės bei dviejų šalies komercinių bankų „Westpac“ diskriminacinės praktikos..

Biržos savininkas, aptarnaujantis daugiau nei 450 klientų, teigė, kad per pastaruosius trejus metus jo verslą staiga uždarė 20 bankų sąskaitos. Pasak Flynno, abu bankai uždarė jo sąskaitas be išankstinio įspėjimo.

Flynnas pateikė panašią bylą bankams dar 2023 m., Tačiau Australijos finansinių skundų tarnyba nusprendė, kad „Westpac“ elgėsi pagal banko politiką. Pasak Flynno, „Westpac“ pasiūlė 250 Australijos dolerių atsiskaitymą, kuris dar turi būti sumokėtas.

Rašymo metu ANZ dar neatsakys į „Cointelegraph“ prašymą pateikti komentarus. „Westpac“ atstovas spaudai sakė „Cointelegraph“, kad klientų konfidencialumo politika neleidžia bankui komentuoti šios bylos.

„Cointelegraph“ taip pat kreipėsi į daugelį suinteresuotųjų šalių Australijos kriptografijos scenoje, o respondentai sutarė, kad minėti bankai yra „įprasti paslaugų neigėjai“. Komentuodamas, ar Australijos bankai gali būti apibūdinami kaip „kriptofobiški“, Steve’as Vallasas, pramonės organizacijos „Blockchain Australia“ generalinis direktorius, sakė „Cointelegraph“:

„Sąžininga sakyti, kad Australijos bankų pramonė nepriėmė kriptovaliutų sektoriaus. […] Dėl istorinio kriptovaliutos ir tamsiojo tinklo pasakojimo Australijos bankai šiame sektoriuje investavo nepakankamai. Tai taip pat reiškia, kad tie, kurie siekia įsitraukti į bankus, gavo nedaug palūkanų.

Pokalbyje su „Cointelegraph“ Michaelas Bacina, komercinių advokatų kontoros „Piper Alderman“ partneris – didžiųjų Australijos kriptografinių mainų patarėjas, apibūdino Australijos bankus kaip konservatyvius savo prigimtimi ir taip kovojančius su naujovėmis, susijusiomis su kriptovaliutomis. „Kaip palyginti nauja pramonė, bankai, suprantama, neturi daug duomenų, kad būtų galima nustatyti susirūpinusius sandorius, ir atrodo, kad klysta didesnio atsargumo pusėje“, – sakė Bacina ir pridūrė:

„Kadangi bankai užima privilegijuotą padėtį visuomenėje ir turi galią veiksmingai uždaryti verslą atšaukdami bankininkystę, aš tikiuosi, kad jie tampa vis sudėtingesni, o bankų atsisakymas bus paliktas tikru susirūpinimu.“

„Vallas“ atveju „Blockchain Australia“ ir toliau palaikys ryšius su bankų sektoriumi ir finansų reguliavimo institucijomis, tokiomis kaip Australijos vertybinių popierių ir investicijų komisija ir Australijos rizikos ribojimo reguliavimo tarnyba. „Akivaizdžiai padaugėjo diskusijų šiuo klausimu ASIC, APRA ir Australijos rezervų banke, nes supratimas vyriausybėje išaugo“, – sakė Vallasas ir pridūrė: „Mes optimistiškai vertiname tai, kad bankų sektorius perims pasitikėjimą Federaliniu banku. Vyriausybės lyderystė skatinant iniciatyvas šiame sektoriuje “.

Mes nekalbame kriptografija

2023 m. Gegužės mėn. „JP Morgan“ priėmė savo pirmuosius kriptografinių mainų klientus „Coinbase“ ir „Gemini“. Šis žingsnis įvyko po griežto patikrinimo proceso dėl didžiulio reguliavimo griovio aplink bankus Jungtinėse Valstijose, kai kalbama apie pradedančiųjų steigimą.

JAV bankai, tokie kaip „JP Morgan“, buvo vieni pirmųjų nuožmiausių „Bitcoin“ (BTC) ir apskritai kriptovaliutų kritikų. Taigi nenuostabu matyti, kad „JP Morgan“ į savo pirmuosius šifravimo biržos klientus įsilieja tik 2023 m.

Iš tiesų, žinoma, kad pagrindinės kriptografinės biržos, tokios kaip „Coinbase“ ir „Bitfinex“, prarado svarbius bankinius santykius tokiose pagrindinėse rinkose kaip Europa, JAV ir Jungtinė Karalystė. Nuo 2023 m. Iki 2023 m. „Bitfinex“ buvo priversta pristabdyti indėlius ir pinigų išėmimus, kai keli bankai, įskaitant „Wells Fargo“, nutraukė ryšius su įmone. „Bitfinex“ netgi padavė į teismą „Wells Fargo“, tačiau vėliau byla buvo nutraukta. Kaip anksčiau pranešė „Cointelegraph“, „Barclays“ ir „Coinbase“ keliai taip pat išsiskyrė dar 2023 m. Rugpjūtį.

2023 m. Rugsėjo mėn. Kriptografinė birža „Kraken“ pirmoji JAV gavo banko licenciją. Kaip jo dalį palaikymo puslapis, Krakenas išreiškė sunkumus dirbdamas su kažkokiu „iššūkių banku“, teigdamas: „Ironiška, kad dauguma klausimų, kuriuos matėme finansuodami, buvo susiję tik su internetiniais„ debesų “bankais. Priešingai, tradiciniai bankai, turintys fizinius padalinius, paprastai dirbo puikiai su mūsų klientais “.

Iš tiesų „Kraken“ nurodo „Monzo“ ir „Revolut“ kaip debesų bankus, kurie neapdoroja indėlių ar lėšų išėmimo iš „Kraken“ ir kitų kriptografinių biržų. Keista, bet „Revolut“ pradėjo siūlyti šifravimo pagalbą dar 2023 m., O savo paslaugas visiems standartiniams vartotojams išplėsti 2023 m. Balandžio mėn.

Pranešama, kad kai kurie kriptografijos prekiautojai JK, išskyrus bankus, kurie nesiūlo paslaugų mainams, negali atsiimti pelno į savo banko sąskaitas. Anksčiau sausio mėn, ataskaitos paaiškėjo, kad HSBC uždraudė klientus daryti indėlius ir išimti pinigus iš savo banko sąskaitų.

Azijos FATF kripto kelionių taisyklių laikymasis

Prieš uždrauddama pradinius monetų siūlymus ir kriptovaliutų prekybą 2023 m. Rugsėjo mėn., Kinija nurodė bankams nesiūlyti paslaugų kriptografinėms biržoms dar 2014 m..

Visoje Azijoje padėtis dėl kriptofobijos tarp bankų skiriasi skirtingose ​​tautose. Jurisdikcijose, tokiose kaip Singapūras, Japonija ir Pietų Korėja, taikant aiškius kriptovaliutų įstatymus, bankai yra pasirengę bendradarbiauti su biržomis.

Tačiau visų pirma Pietų Korėjos bankai, prieš išduodami licencijas kriptografinėms biržoms, reikalauja griežtai laikytis pinigų plovimo prevencijos įstatymų. Bankų paslaugų atnaujinimas, kuris anksčiau buvo vėjelis, tapo teisėtai griežtesniu reikalu nuo 2023 m. Liepos mėn., Kai pranešama, kad Pietų Korėjos bankai pradėjo taikyti naujas Finansinių veiksmų darbo grupės gaires. Panašu, kad Singapūras ir Pietų Korėja yra pasaulinės lyderės laikantis FATF šifravimo kelionių taisyklių nuostatų.

Kaip dalis atnaujintų Pietų Korėjos šifravimo taisyklių, platformos taip pat turi bendradarbiauti su savo bankų partneriais, kad užtikrintų realių vardų sąskaitų prekybą savo vartotojams, nes anoniminė kriptovaliutų prekyba yra uždrausta Pietų Korėjoje. Ši konkreti taisyklė buvo kodifikuota pataisytame įstatymo projekte, kurį šalies nacionalinė asamblėja priėmė 2023 m. Kovo mėn.

Indijos vyriausybė, kaip ir Kinija, ne kartą palaikė antikriptą. 2023 m. Balandžio mėn. Indijos rezervų bankas uždraudė bankams teikti kriptografinių biržų paslaugas, o tai sukėlė beveik dvejų metų teisinius iššūkius keliems Indijos kriptografijos pramonės nariams..

Indijos Aukščiausiasis teismas panaikino draudimą 2023 m. Kovo mėn., Tačiau keli kriptografiniai mainai praneša apie sunkumus apsaugant banko sąskaitas. Praėjus keliems mėnesiams po Aukščiausiojo Teismo nuosprendžio, RBI netgi paskelbė pareiškimą, kuriame skelbė, kad nėra taisyklės, draudžiančios bankams palengvinti kriptografinių firmų sandorius.

Afrikos bankai kaltina neaiškų reguliavimą

Nepaisant didžiulio skaitmeninių valiutų populiarumo žemyne, aiškių kripto taisyklių Afrikoje į pietus nuo Sacharos nėra. Nigerija susiduria su didžiausiu Bitcoin paieškos susidomėjimu pasaulyje, pagal į „Google Trends“.

Tačiau kriptografijos investuotojai Nigerijoje susiduria su sunkumais naudodamiesi savo banko kortelėmis kriptovaliutoms pirkti iš biržų. Visų pirma, Nigerijos centrinis bankas sumažino nairos debetinių kortelių mėnesinį ofšorinių išlaidų limitą tik iki 100 USD.

Be šio apribojimo, bankai taip pat trukdo prekybininkams pirkti kriptografiją su savo „naira“ debeto kortelėmis. Pasak Ositos Nwanisobi, laikinai einančios CBN korporatyvinės komunikacijos direktoriaus pareigas, nėra jokios politikos, draudžiančios naudoti banko korteles perkant šifravimą. Atsakydamas į „Cointelegraph“ el. Paštu, Nwanisobi pareiškė:

„Tačiau CBN įspėjo bankų visuomenę dėl kriptovaliutų, nes jos nėra reglamentuojamos, o bankams buvo nurodoma toje vietoje nedirbti“.

Kalbant apie reglamentus, vyresnysis CBN pareigūnas atskleidė, kad centrinis bankas tiria ekosistemą, siekdamas nustatyti galimas biržų ir prekybos stalų taisykles. 2023 m. Rugsėjo mėn. Nigerijos vertybinių popierių ir biržų komisija oficialiai pripažino skaitmeninį turtą, pažadėdama sukurti skaitmeninių žetonų reguliavimo sistemą.

Pietų Afrikoje tarp didžiųjų šalies bankų yra reikšminga kriptofobija. 2023 m. Lapkričio mėn. Pirmasis nacionalinis bankas, vienas iš „didžiųjų keturių“ bankų Pietų Afrikoje, uždarė sąskaitas, priklausančias ne tik biržoms, bet ir apskritai kriptovaliutų verslui..

Pokalbyje su „Cointelegraph“ Richardas de Sousa, kriptografinių mainų „AltCoinTrader“ generalinis direktorius, apgailestavo dėl diskriminuojančios FNB praktikos kriptovaliutų firmų atžvilgiu ir pareiškė: „Jie priešinasi kriptografijai ir jūsų nebanks, jei jūsų verslas dirba su kriptografija.“

Jis taip pat pareiškė, kad „Absa“, dar vienas didelis keturias bankas Pietų Afrikoje, laikosi antidigitalinės valiutos pozicijos. Jis taip pat turi paimtas Absa prieš Pietų Afrikos Aukščiausiąjį teismą po to, kai bankas pranešė biržos mokėjimo vartams nebeteikti paslaugų platformai. De Sousa nuomone, Absa veiksmai prilygsta įmonių patyčioms ir diskriminacijai.

Kituose dviejuose didžiuosiuose bankuose kripto mainų operatorius nurodė „Standard Bank“ kaip vienintelę kripto palaikymo finansinę įstaigą tarp lotų. Kalbėdamas apie „Nedbank“, de Sousa sakė, kad jo mainai yra vienintelė platforma, kuri yra banko klientas. Farzamas Ehsani, „Valr“ – kitos Pietų Afrikos šifravimo biržos – generalinis direktorius, sakė „Cointelegraph“:

„Kai kurie bankai – ne visi – atsisako siūlyti banko paslaugas kriptovaliutų įmonėms (ne tik kriptografinėms biržoms). Tačiau šių bankų Pietų Afrikoje yra mažuma – ir, tiesą sakant, darau didžiulę klaidą – ir aš suprantu, kad kai kurie iš jų persvarsto savo poziciją “.

Tokie bankai kaip FNB nurodė, kad trūksta reguliavimo aiškumo, kaip priežastį, kodėl ne bankų kriptografiniai mainai. Pasak Ehsani, vyriausybė siekia sukurti tvirtą teisinę kriptovaliutų prekybos sistemą šalyje ir pridūrė: „Pietų Afrikos reguliuotojai yra pažangūs ir šiuo metu teikia reguliavimo sistemą, kuri padėtų teisėtiems kripto turto dalyviams. klasė.”

„Šiuo metu turime pastabų dėl Finansų sektoriaus elgesio tarnybos pasiūlymo kriptografinį turtą paskelbti finansiniu produktu. Tam reiks, kad kriptografinio turto tiekėjai taptų finansinių paslaugų teikėjais ir būtų reguliuojami Pietų Afrikos valdžios institucijų. Kai kurie bankai laukė šio aiškaus reguliuotojų aiškumo ir, kaip suprantu, visi bankai pradės teikti paslaugas įmonėms kriptografinėje erdvėje, kai tik bus toks aiškumas. “

Akivaizdžios kai kurių bankų kriptografinės diskriminacijos esmė yra mintis, kad kriptovaliutos naudojamos neteisėtai veiklai. Kai kurie ataskaitos rodyti neteisėtus sandorius sudaro tik nereikšmingą pasaulio skaitmeninės valiutos operacijų dalį. Kiti faktai rodo, kad kriptografija yra skaidresnė ir reikalauja mažiau pasitikėjimo, palyginti su senomis sistemomis.

Tuo tarpu komerciniai bankai vis dar yra tinkamiausias pinigų plovimo ir kitų neteisėtų finansinių sandorių kanalas. Neseniai Australijos valdžia atskleidė, kad šalies bankai 2014–2023 m. Narkotikų karteliams padėjo surinkti apie 350 milijonų JAV dolerių nešvarių pinigų. Tokie kaip „Wells Fargo“ ir „Deutsche Bank“ taip pat buvo baudžiami baudomis už neteisėtus finansinius sandorius..