Accesso negato: le banche sembrano inclini alla criptofobia nonostante la crescente adozione

Dal rifiuto ai banchi di criptovaluta bancaria alla chiusura di conti detenuti dalle piattaforme, il settore finanziario tradizionale sembra porre ostacoli al commercio di criptovaluta senza interruzioni. Senza il supporto bancario, gli exchange sono spesso costretti a dipendere da altre rampe fiat per soddisfare le esigenze di deposito e prelievo dei propri clienti.

L’apparente discriminazione contro gli scambi di criptovaluta va anche oltre il rifiuto dei servizi bancari. In paesi come la Corea del Sud, le banche hanno aumentato il livello di controllo coinvolto nel rinnovo delle licenze operative per le piattaforme. Il costo del rispetto di queste disposizioni normative aggiuntive ha portato all’uscita dal paese di diversi scambi di dimensioni minori.

Queste pratiche cripto-fobiche da parte delle banche traggono spesso da argomenti secondo cui le criptovalute sono un canale per attività illegali. Tuttavia, i dati investigativi effettivi provenienti da diverse fonti mostrano che non c’è quasi nessuna verità nell’affermazione che la crittografia promuove il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Nel frattempo, le banche continuano ad essere agganciate per favoreggiamento e favoreggiamento di organizzazioni criminali. Dagli Stati Uniti all’Australia, le banche commerciali stanno pagando multe enormi per aver riciclato denaro sporco per sindacati come la mafia ei cartelli della droga violenti. Tuttavia, un sistema più trasparente e senza fiducia viene trattato come un cattivo. Ma la marea sta per cambiare?

Banche australiane accusate di discriminazione

In Australia, un operatore di crypto trading desk sembra determinato a denunciare le presunte pratiche bancarie discriminatorie da parte delle banche contro gli scambi di criptovaluta nel paese. Come riportato in precedenza da Cointelegraph, Allan Flynn, proprietario di uno scambio di Bitcoin, ha presentato una petizione al Tribunale civile e amministrativo ACT per presunte pratiche discriminatorie da parte di Australia e Nuova Zelanda Banking Group e Westpac, due banche commerciali nel paese.

Il proprietario dell’exchange che serve oltre 450 clienti ha affermato che la sua attività ha subito improvvise chiusure di conti da parte di 20 banche negli ultimi tre anni. Secondo Flynn, entrambe le banche hanno chiuso i suoi conti senza preavviso.

Flynn ha intentato una causa simile contro le banche nel 2023, ma l’Autorità australiana per i reclami finanziari ha stabilito che Westpac ha agito in conformità con la politica della banca. Secondo Flynn, la Westpac ha offerto un accordo di 250 dollari australiani, che deve ancora essere pagato.

Al momento in cui scrivo, ANZ deve ancora rispondere alla richiesta di commenti di Cointelegraph. Un portavoce di Westpac ha detto a Cointelegraph che le politiche di riservatezza dei clienti impediscono alla banca di commentare il caso.

Cointelegraph ha anche contattato una sezione trasversale di parti interessate nella scena crittografica australiana, e il consenso tra gli intervistati era che le banche in questione erano “abituali negazionisti del servizio”. Commentando se le banche australiane possano essere descritte come “cripto-fobiche”, Steve Vallas, CEO dell’ente industriale Blockchain Australia, ha dichiarato a Cointelegraph:

“È giusto dire che il settore bancario in Australia non ha abbracciato il settore delle criptovalute. […] La narrativa storica della criptovaluta e del dark web ha portato a un sottoinvestimento da parte delle banche australiane nel settore. Significa anche che coloro che cercano di coinvolgere le banche hanno ricevuto poco o nessun interesse “.

In una conversazione con Cointelegraph, Michael Bacina, partner dello studio legale commerciale Piper Alderman – un consulente dei principali scambi di criptovalute australiani – ha descritto le banche australiane come conservatrici per natura e quindi alle prese con l’innovazione associata alle criptovalute. “Essendo un settore relativamente nuovo, le banche comprensibilmente non dispongono di una quantità significativa di dati per identificare le transazioni che destano preoccupazione e sembrano errare sul lato di maggiore cautela”, ha detto Bacina, aggiungendo:

“Dal momento che le banche occupano una posizione privilegiata nella società e hanno il potere di chiudere efficacemente le attività revocando l’attività bancaria, spero che stiano diventando più sofisticate e il de-banking sarà riservato ai casi di autentica preoccupazione”.

Per Vallas, Blockchain Australia continuerà a mantenere i contatti con il settore bancario e le autorità di regolamentazione finanziaria come l’Australian Securities and Investments Commission e l’Australian Prudential Regulation Authority. “C’è stato un aumento visibile delle discussioni in ASIC, APRA e la Reserve Bank of Australia sull’argomento mentre la comprensione all’interno del governo è cresciuta”, ha detto Vallas, aggiungendo: “Siamo ottimisti sul fatto che il settore bancario trarrà fiducia dalla Federal La leadership del governo nel guidare le iniziative nel settore “.

Non parliamo di criptovaluta

Nel maggio 2023, JP Morgan ha accettato i suoi primi clienti di scambio di criptovalute in Coinbase e Gemini. Questa mossa è arrivata dopo un rigoroso processo di valutazione a causa dell’enorme fossato normativo intorno alle banche negli Stati Uniti quando si tratta di avviare startup..

Le banche statunitensi come JP Morgan sono state tra i primi feroci critici di Bitcoin (BTC) e delle criptovalute in generale. Pertanto, non sorprende vedere JP Morgan accettare i suoi primi clienti di scambio di criptovalute solo nel 2023.

In effetti, i principali scambi di criptovalute come Coinbase e Bitfinex sono noti per aver perso importanti relazioni bancarie nei principali mercati come Europa, Stati Uniti e Regno Unito. Tra il 2023 e il 2023, Bitfinex è stata costretta a sospendere depositi e prelievi dopo che diverse banche, tra cui Wells Fargo, hanno interrotto i legami con la società. Bitfinex ha persino citato in giudizio Wells Fargo, ma il caso è stato successivamente archiviato. Come riportato in precedenza da Cointelegraph, anche Barclays e Coinbase si sono separati nell’agosto 2023.

Nel settembre 2023, l’exchange di criptovalute Kraken è diventato il primo negli Stati Uniti a ricevere una licenza bancaria. Come parte del suo pagina di supporto, Kraken ha espresso difficoltà nel lavorare con alcune “banche sfidanti”, affermando: “Ironia della sorte, la maggior parte dei problemi che abbiamo riscontrato con i finanziamenti sono stati con banche” cloud “solo online. Al contrario, le banche tradizionali con filiali fisiche hanno generalmente funzionato bene con i nostri clienti “.

In effetti, Kraken elenca Monzo e Revolut come banche cloud che non elaborano depositi o prelievi da Kraken e altri scambi crittografici. Stranamente, Revolut ha iniziato a offrire supporto crittografico nel 2023, espandendo i suoi servizi a tutti gli utenti standard nell’aprile 2023.

A parte le banche che non offrono servizi agli scambi, alcuni trader di criptovalute nel Regno Unito non sarebbero in grado di ritirare i loro profitti sui loro conti bancari. All’inizio di gennaio, rapporti è emerso che HSBC aveva vietato ai clienti di effettuare depositi e prelievi utilizzando i loro conti bancari.

Conformità alle regole di viaggio crittografiche FATF in Asia

Prima di vietare le offerte iniziali di monete e il commercio di criptovaluta nel settembre 2023, la Cina ha ordinato alle banche di non offrire servizi agli scambi di criptovaluta nel 2014. Hong Kong si sta attualmente muovendo verso un divieto a tutti gli effetti sul commercio di criptovaluta al dettaglio come parte di una repressione radicale sul riciclaggio di denaro..

In Asia nel suo insieme, la situazione relativa alla criptofobia tra le banche varia tra le diverse nazioni. Le giurisdizioni come Singapore, Giappone e Corea del Sud con leggi chiare sulle criptovalute hanno banche pronte a fare affari con gli scambi.

Tuttavia, le banche sudcoreane, in particolare, sono note per esigere il rigoroso rispetto delle leggi antiriciclaggio prima di rilasciare licenze agli scambi di criptovalute. Il rinnovo dei servizi bancari, che era un gioco da ragazzi, è diventato un affare legittimamente più difficile a partire da luglio 2023, quando le banche sudcoreane avrebbero iniziato ad applicare le nuove linee guida dalla Financial Action Task Force. Singapore e la Corea del Sud sembrano essere leader mondiali nel rispetto delle normative sulle regole di viaggio crittografiche del GAFI.

Nell’ambito delle rinnovate normative sulle criptovalute in Corea del Sud, le piattaforme devono anche collaborare con i loro partner bancari per garantire il trading di account con nomi reali per i loro utenti poiché il trading di criptovalute anonimo è vietato in Corea del Sud. Questa particolare regola è stata codificata nella proposta di legge rivista approvata dall’Assemblea nazionale del paese nel marzo 2023.

Come la Cina, il governo indiano ha sposato sentimenti anti-cripto in numerose occasioni. Nell’aprile 2023, la Reserve Bank of India ha vietato alle banche di servire gli scambi di criptovalute, il che ha portato a quasi due anni di sfide legali da parte di diversi membri dell’industria criptata indiana.

La Corte Suprema indiana ha annullato il divieto nel marzo 2023, ma diversi scambi di criptovalute segnalano difficoltà nel proteggere i conti bancari. Mesi dopo il verdetto della Corte Suprema, la RBI ha persino rilasciato una dichiarazione in cui dichiarava che non esisteva alcuna regola che proibisse alle banche di facilitare le transazioni delle società criptate.

Le banche africane accusano una regolamentazione poco chiara

Norme criptovalute chiare non esistono nell’Africa subsahariana nonostante l’enorme popolarità delle valute digitali nel continente. La Nigeria rappresenta il più alto interesse di ricerca di Bitcoin nel mondo, secondo a Google Trends.

Tuttavia, gli investitori di criptovalute in Nigeria devono affrontare sfide nell’utilizzo delle loro carte bancarie per acquistare criptovalute dagli scambi. In primo luogo, la Banca centrale della Nigeria ha ridotto il limite di spesa mensile offshore per le carte di debito naira a soli $ 100.

Oltre a questa limitazione, le banche impediscono anche ai trader di acquistare criptovalute con le loro carte di debito naira. Secondo Osita Nwanisobi, direttore ad interim per le comunicazioni aziendali presso il CBN, non esiste una politica che vieti l’uso di carte bancarie per gli acquisti di criptovalute. Rispondendo a Cointelegraph via e-mail, Nwanisobi ha dichiarato:

“Il pubblico bancario, tuttavia, è stato avvertito dalla CBN nel trattare le criptovalute perché non sono regolamentate e le banche sono state invitate a non trattare in quello spazio”.

In tema di regolamenti, il funzionario senior della CBN ha rivelato che la banca centrale sta studiando l’ecosistema per determinare possibili regolamenti per gli exchange e i trading desk. Nel settembre 2023, la Commissione nigeriana per i titoli e gli scambi ha riconosciuto ufficialmente le risorse digitali promettendo al contempo di stabilire un quadro normativo per i token digitali.

In Sud Africa, c’è una significativa cripto-fobia tra le principali banche del paese. Nel novembre 2023, la First National Bank, una delle “quattro grandi banche” in Sud Africa, ha chiuso conti appartenenti non solo agli exchange ma alle attività di criptovaluta in generale.

In una conversazione con Cointelegraph, Richard de Sousa, CEO dell’exchange di criptovalute AltCoinTrader, si è lamentato delle pratiche discriminatorie di FNB nei confronti delle società di criptovaluta, affermando: “Sono contro le criptovalute e non ti incasseranno se la tua azienda lavora con le criptovalute”.

Ha anche affermato che Absa, un’altra delle quattro grandi banche in Sud Africa, ha una posizione anti-valuta digitale. Ha anche prese Absa dinanzi all’Alta Corte del Sud Africa dopo che la banca avrebbe ordinato al gateway di pagamento dell’exchange di smettere di offrire servizi alla piattaforma. Per de Sousa, le azioni di Absa equivalgono a bullismo aziendale e discriminazione.

Sulle altre due principali banche, l’operatore di scambio di criptovalute ha indicato Standard Bank come l’unica istituzione finanziaria pro-criptovaluta tra il lotto. Per quanto riguarda Nedbank, de Sousa ha detto che il suo cambio è l’unica piattaforma che è un cliente della banca. Farzam Ehsani, CEO di Valr – un altro exchange di criptovalute sudafricano – ha dichiarato a Cointelegraph:

“Alcune banche, non tutte, si rifiutano di offrire servizi bancari alle società di criptovaluta (non solo scambi di criptovalute). Tuttavia, queste banche sono in minoranza in Sud Africa – e ad essere sinceri, stanno commettendo un enorme errore – e capisco che alcune di loro stiano riconsiderando la loro posizione “.

Banche come FNB hanno citato la mancanza di chiarezza normativa come motivo per non effettuare scambi di criptovalute bancarie. Secondo Ehsani, il governo si sta muovendo verso la creazione di un solido quadro giuridico per il commercio di criptovalute nel paese, aggiungendo: “I regolatori sudafricani sono progressisti e stanno fornendo un quadro normativo per supportare i giocatori legittimi nell’asset crittografico classe.”

“Siamo attualmente in un periodo di commento per una proposta della Financial Sector Conduct Authority per dichiarare le criptovalute come un prodotto finanziario. Ciò richiederebbe ai fornitori di criptovalute di diventare fornitori di servizi finanziari e di essere regolamentati dalle autorità sudafricane. Alcune banche hanno aspettato questa chiarezza esplicita da parte dei regolatori e, da quanto ho capito, tutte le banche inizieranno a fornire servizi alle imprese nello spazio crittografico una volta che ci sarà questa chiarezza normativa “.

Al centro dell’apparente discriminazione delle criptovalute tra alcune banche c’è l’idea che le criptovalute siano utilizzate per attività illegali. Alcuni rapporti mostrano che gli accordi illeciti rappresentano solo una parte insignificante delle transazioni globali in valuta digitale. Mentre altri fatti indicano che la crittografia è più trasparente e richiede meno fiducia rispetto ai sistemi legacy.

Nel frattempo, le banche commerciali sono ancora il canale preferito per il riciclaggio di denaro e altre transazioni finanziarie illegali. Recentemente, le autorità australiane hanno rivelato che le banche del paese hanno contribuito a incanalare circa 350 milioni di dollari in denaro sporco per i cartelli della droga tra il 2014 e il 2023. Anche persone come Wells Fargo e Deutsche Bank sono state condannate a multe per rapporti finanziari illegali..