Le banche tradizionali offrono la custodia degli asset digitali nel rispetto della normativa di conformità

Sempre più banche tradizionali hanno iniziato ad annunciare il supporto per le risorse digitali poiché il prezzo di Bitcoin (BTC) continua a fare notizia per i massimi storici da record. Anche le principali banche come JPMorgan Chase, che in precedenza disapprovava Bitcoin, hanno mostrato un nuovo interesse per la criptovaluta. Contrariamente a quanto affermato di recente da Goldman Sachs, gli strateghi di JPMorgan hanno notato che “il prezzo dell’oro subirebbe un vento contrario strutturale nei prossimi anni” a causa della crescita di Bitcoin. 

Mentre JPMorgan Chase sta chiaramente assumendo una posizione più morbida su Bitcoin, alcune banche leader stanno facendo un ulteriore passo avanti offrendo ai clienti servizi di custodia per le risorse digitali. Ad esempio, FV Bank, una banca digitale con sede a Porto Rico, ha annunciato il 21 dicembre di aver ricevuto l’autorizzazione dall’Ufficio del Commissario delle istituzioni finanziarie di Porto Rico per fornire servizi di custodia per tutte le principali criptovalute, inclusi Bitcoin ed Ether (ETH) , insieme al supporto per i token ERC-20.

Miles Paschini, CEO di FV Bank, ha dichiarato a Cointelegraph che la banca inizierà a offrire servizi di custodia integrati nella sua piattaforma digitale all’inizio del 2023. Sia i clienti istituzionali che quelli al dettaglio potranno quindi aprire un conto con saldi di asset fiat e digitali. Paschini ha aggiunto:

“Le banche sono ben posizionate per fornire una custodia sicura e per fornire servizi bancari per consentire un’esperienza senza interruzioni. Portorico sembra essere un mercato maturo dei servizi finanziari che è ben posizionato per autorizzare le sue istituzioni autorizzate a fornire questi servizi alla clientela internazionale, pur aderendo alla legge sul segreto bancario e ai requisiti antiriciclaggio “.

Secondo Paschini, ai titolari di un conto FV Bank verranno forniti gli indirizzi di deposito in criptovaluta per ogni risorsa digitale che desiderano tenere nei loro conti. Le risorse digitali saranno gestite in un conto di custodia sicuro e assicurato collegato al conto bancario digitale dell’utente. Si accederà ai servizi tramite applicazioni di banking online e mobile.

Nitin Agarwal, chief revenue officer di FV Bank, ha aggiunto che negli ultimi mesi c’è stata una grande richiesta da parte dei clienti esistenti della banca di investire e conservare in modo sicuro le risorse digitali. In quanto tale, Agarwal ha commentato che le risorse digitali si stanno dimostrando investimenti interessanti per le imprese internazionali, gli investitori istituzionali e i clienti al dettaglio: “Prevedo che la convergenza di questi prodotti guiderà la crescita della banca negli anni a venire”.

In effetti, alcune delle principali banche tra cui Standard Chartered, DBS Bank of Singapore e BBVA hanno recentemente aggiunto servizi di crittografia. Nell’ottobre di quest’anno, DBS ha accennato a tre nuove offerte per i clienti: trading di criptovalute, custodia e una piattaforma per condurre offerte di token di sicurezza. Tre mesi dopo, DBS ha istituito la sua divisione di scambio di criptovaluta nota come DBS Digital Exchange.

A seguito di ciò, la Standard Chartered Bank ha annunciato una partnership con la società di gestione degli investimenti con sede negli Stati Uniti Northern Trust per fornire la custodia istituzionale per Bitcoin a partire dal prossimo anno. Anche la banca spagnola BBVA annunciato all’inizio di dicembre le prove per il suo primo servizio commerciale per il trading e la custodia di asset digitali. Il nuovo servizio sarà offerto tramite BBVA Svizzera e consentirà di gestire transazioni e depositi di Bitcoin.

Inoltre, le banche svizzere si stanno preparando a offrire risorse digitali attraverso la Borsa svizzera, nota anche come SIX, che ha recentemente creato un nuovo programma che consente alle banche di tutta la Svizzera di fornire ai clienti l’accesso a prodotti e servizi relativi alle risorse digitali, che verrà lanciato il prossimo anno.

Le banche scommettono molto sulle criptovalute?

Wayne Trench, CEO di OSL, una delle principali piattaforme di asset digitali in Asia e membro del BC Technology Group, ha dichiarato a Cointelegraph che i principali attori come DBS, insieme a Fidelity Digital Assets e Standard Chartered, sono solo alcuni dei grandi nomi che hanno presentato soluzioni di custodia per le risorse digitali. Secondo Trench, le banche continueranno a offrire supporto per le risorse digitali a causa della domanda da parte dei clienti dei depositari tradizionali:

“La domanda sta raggiungendo il massimo storico nel 2023 e abbiamo visto istituzioni finanziarie relativamente conservatrici iniziare ad allocare investimenti in risorse digitali. Uno di questi esempi è il recente acquisto di $ 100 milioni di Bitcoin da parte di MassMutual “.

Trench ha aggiunto che ci sono state anche importanti scoperte normative, come la Hong Kong Securities and Futures Commission che consente ai gestori patrimoniali con licenza di tipo 9 di detenere fino al 10% di risorse digitali senza termini e condizioni aggiuntivi.

Secondo Paschini, gli asset digitali e le criptovalute sono una classe di asset di investimento in crescita oltre a un meccanismo di pagamento e regolamento. Pertanto, ha osservato che le banche farebbero bene a essere coinvolte con le risorse digitali, con Bitcoin che attualmente supera il mercato azionario.

È anche importante sottolineare il crescente interesse per le risorse digitali da parte degli investitori istituzionali. Non solo questo ha attirato l’attenzione delle principali banche negli ultimi tempi, ma anche i principali hedge fund ne stanno prendendo atto. Proprio questa settimana, l’hedge fund multimiliardario di Anthony Scaramucci, SkyBridge Capital, ha presentato una richiesta formale all’autorità di regolamentazione dei valori mobiliari degli Stati Uniti per lanciare un nuovo fondo Bitcoin.

La conformità diventa più importante che mai

Sebbene sia rivoluzionario che le banche e le istituzioni finanziarie tradizionali aggiungano il supporto per le risorse digitali, è necessario prendere in considerazione anche la conformità in continua evoluzione e le sfide normative. Ciò è diventato particolarmente vero quando la Financial Crimes Enforcement Network del Tesoro, o FinCEN, ha annunciato una proposta di modifica delle regole per le transazioni in valuta virtuale con portafogli non ospitati. 

Sebbene la regola sia attualmente una proposta, il cambiamento significherebbe che le banche e le aziende di servizi monetari sarebbero tenute a verificare l’identità dei propri clienti durante l’invio di rapporti per le transazioni CVC che superano $ 10.000. Inoltre, le registrazioni delle transazioni CVC superiori a $ 3.000 sarebbero necessarie quando una controparte utilizza un portafoglio non ospitato o un portafoglio “altrimenti coperto”, come quelli detenuti presso un istituto finanziario non soggetto al Bank Secrecy Act.

John Jefferies, chief financial analyst di CipherTrace, una società di intelligence blockchain, ha dichiarato a Cointelegraph che queste regole proposte potrebbero avere un impatto sulle banche che supportano le risorse digitali, sottolineando che la conformità dovrebbe essere una priorità assoluta:

“Alla luce dei piani del dipartimento del Tesoro di attuare i regolamenti sulle transazioni di portafoglio self-hosted e della proposta di modifica delle regole di viaggio di FinCEN che abbassa la soglia alla quale è richiesto il reporting da $ 3000 a $ 250, gli eventi di conformità potrebbero triplicare nel 2023. Ciò aumenterà il costo di conformità per banche, borse e altre istituzioni finanziarie. “

Jefferies ha aggiunto che le agenzie di regolamentazione hanno anche suggerito ripercussioni più estreme, comprese multe e carcere, per coloro che non rispettano le normative: “Ciò eleva la posta in gioco per le banche e altri che aggiungono per la prima volta servizi di criptovaluta alle loro offerte”.

Inoltre, un sondaggio CipherTrace condotto a dicembre trovato che solo il 22% dei banchieri e degli investigatori finanziari si sente sicuro di rilevare i pagamenti legati alle criptovalute sulle proprie reti, suggerendo la necessità di una migliore rilevazione dei rischi.

Paschini, tuttavia, rimane fiducioso nel supporto appena aggiunto da FV Bank per le risorse digitali. Paschini ha spiegato che la società è già soggetta a severi requisiti di Know Your Customer e Antiriciclaggio, insieme alla segnalazione delle transazioni. Piuttosto che regolamentazioni, ritiene che la sfida principale per le banche che andranno avanti sarà l’adozione della corretta infrastruttura tecnica e dei protocolli.