Regolamento AML FATF: il settore delle criptovalute può adattarsi alle regole di viaggio?

I regolatori stanno reprimendo la criptovaluta e le aziende di tutto il mondo stanno subendo la tensione. Alla fine di giugno, una delle organizzazioni di regolamentazione più autorevoli al mondo, la Financial Action Task Force (FATF), ha emesso nuove linee guida su come regolamentare le risorse digitali.

Sebbene le raccomandazioni del GAFI non siano legalmente vincolanti, il G-20 ha dichiarato di utilizzarle per regolamentare le criptovalute per l’antiriciclaggio (AML). Per le aziende che non riescono a raggiungere il livello, questo potrebbe significare essere escluse dai lucrosi mercati internazionali. Nessuna misura punitiva è stata ancora imposta, ma le aziende e gli scambi di criptovalute stanno agendo rapidamente.

Quali sono le linee guida GAFI?

In quella che ora è diventata nota come la regola del viaggio, il GAFI linee guida richiedono alle autorità di regolamentazione e ai fornitori di servizi di risorse virtuali (VASP), ovvero scambi da vari paesi in tutto il mondo, di raccogliere e condividere dati personali durante le transazioni. La raccomandazione impone gli stessi standard al settore delle criptovalute che sono normalmente sostenuti dal settore bancario.

Sebbene la regolamentazione della criptovaluta sia una questione molto dibattuta nella comunità crittografica, l’emendamento alle linee guida FATF si è rivelato più controverso del solito, in quanto obbliga i VASP a condividere i dati personali dei propri clienti. Mentre molti exchange e fornitori di wallet ora chiedono ai clienti di verificare la propria identità, le transazioni che utilizzano le criptovalute sono in gran parte anonime. I pagamenti vengono registrati nella blockchain, ma durante il processo non vengono rivelati dettagli personali.

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Per alcuni critici, l’anonimato delle criptovalute le rende uno strumento perfetto per lo svolgimento di attività criminali. Nonostante ciò, come riportato in precedenza da Cointelegraph, il livello di attività illegale facilitato dall’uso della criptovaluta è sminuito dal contante, e gli exchange e i fornitori di wallet sono generalmente cooperativi con le autorità..

Il GAFI ha concesso alle autorità locali e ai VASP un anno per formare un quadro normativo appropriato che sia conforme alle regole sui viaggi. Con quattro mesi già trascorsi, la pressione sui VASP sta aumentando per trovare una soluzione.

Le speranze di monete per la privacy sono andate in frantumi?

Le monete per la privacy sono criptovalute che nascondono i dati degli utenti. Sono tra i metodi di pagamento più controversi disponibili sul mercato. Alcune monete nascondono l’identità dell’utente, mentre altre nascondono la quantità di criptovaluta detenuta e scambiata nei portafogli.

Per alcuni, la necessità di nascondere tali informazioni è la prova che le monete consentono attività illecite, in particolare l’acquisto e la vendita di droghe illegali sulla darknet o potenzialmente anche il supporto di attività terroristiche. Per i sostenitori della tecnologia, si tratta di autonomia della finanza personale e di operare senza sorveglianza statale.

Ma le nuove linee guida del GAFI cambieranno tutto. Anche se mancano ancora mesi alla scadenza per i VASP per conformarsi alle nuove normative, le monete per la privacy stanno già iniziando a sentire il calore.

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All’inizio di questo mese, OKex, uno dei quattro più grandi scambi di criptovaluta, ha annunciato il lancio di un’organizzazione autoregolata che standardizzerà le politiche di conformità in tutto il mondo, nel rispetto delle linee guida FATF. Il ramo locale della piattaforma di trading coreana ha quindi rimosso cinque importanti monete per la privacy, citando le nuove linee guida.

Ryan Taylor, CEO di Dash Core Group, ha dichiarato a Cointelegraph che sebbene il GAFI goda di un’influenza globale, la responsabilità di elaborare una legislazione appropriata spetta ancora alle autorità locali, il che significa che è probabile che le implementazioni della regola sui viaggi siano disuguali:

“Finora, sembra che gli scambi si stiano preparando ad affrontare le raccomandazioni avanzate dalla FAFT. Tuttavia, poiché la guida GAFI deve essere implementata nelle giurisdizioni locali di tutto il mondo e tali giurisdizioni agiranno indubbiamente in base alla guida in modo diverso, gli scambi stanno lottando per comprendere i requisiti specifici che dovranno soddisfare. Per ora, questo è un gioco d’ipotesi per loro. “

Sebbene Taylor abbia delineato il suo punto di vista secondo cui le linee guida del GAFI sono in gran parte un tentativo di reprimere ciò che percepisce come un’opportunità per il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, ha sottolineato che “la stragrande maggioranza delle persone che utilizzano le funzionalità di miglioramento della privacy le utilizza semplicemente per privacy personale, non per facilitare attività nefaste “.

Non tutte le monete per la privacy forniscono lo stesso livello di anonimato. Sebbene le linee guida del GAFI sembrino più problematiche per le monete incentrate sulla privacy, Taylor ha spiegato che solo le opzioni più segrete sono a rischio dalla regola di viaggio:

“La privacy e l’anonimato non sono binari, ma piuttosto uno spettro. I portafogli di miscelazione delle monete possono essere costruiti per qualsiasi blockchain trasparente come le implementazioni per Bitcoin e Dash, e quelle opzioni non richiedono modifiche alla natura trasparente della blockchain. […] Data la diversità delle opzioni e il diverso trattamento di queste opzioni nelle varie giurisdizioni, è chiaro che solo alcune delle implementazioni più anonime sono a rischio “.

Taylor ha concluso che Dash sarà in grado di conformarsi ai nuovi standard normativi, ma le criptovalute che offrono il totale anonimato potrebbero non essere in grado di conformarsi ai dati richiesti dal GAFI.

La regola del viaggio potrebbe livellare il campo di gioco

Le stesse criptovalute non sono le uniche entità a rischio dalla regola di viaggio. Gli scambi sono gli hub attraverso i quali migliaia di investitori acquistano e vendono criptovalute. Sebbene la criptovaluta consenta il trading peer-to-peer senza un intermediario, gli scambi costituiscono una parte vitale di un settore delle criptovalute sano e accessibile.

Cointelegraph ha parlato con John Roth, chief compliance and ethics officer presso l’exchange di criptovalute americano Bittrex su come i cambiamenti potrebbero influenzare le piattaforme di trading. Secondo Roth, le linee guida sono solo le ultime di una lunga serie di raccomandazioni del GAFI:

“La nuova guida sulla tecnologia emergente non è una sorpresa. Il settore è attualmente diviso tra scambi conformi e regolamentati e quelli che non lo sono. Si spera che l’attenzione che il GAFI sta prestando allo spazio costringa gli scambi non conformi a unirsi al mainstream. Attualmente, le borse che hanno scelto di sostenere i costi di conformità, che sono considerevoli, si trovano in una posizione di svantaggio competitivo nel mercato globale. Regole uniformi applicate in modo uniforme livelleranno il campo di gioco “.

Pur ammettendo che le linee guida del GAFI potrebbero portare a un approccio più standardizzato alla conformità tra gli scambi, Roth ha detto a Cointelegraph che “gli attori criminali non hanno bisogno di utilizzare gli scambi per impegnarsi nel riciclaggio di denaro, e in effetti è bene stare alla larga”.

Ha inoltre aggiunto che le autorità di regolamentazione stanno ignorando diverse verità fondamentali su come funziona la criptovaluta, che le transazioni sono facilmente tracciabili sulla blockchain e che gli strumenti analitici possono essere utilizzati per il monitoraggio:

“Ciò significa che mentre scambi conformi e attori onesti sosterranno i costi e le inefficienze implicate nella regola, gli attori criminali possono aggirare i requisiti con un clic del mouse. Aumenta i costi e la complessità della conformità senza affrontare le reali preoccupazioni sul riciclaggio di denaro “.

Sebbene il GAFI abbia concesso una scadenza di un anno ai VASP, Roth ha affermato che una soluzione adeguata potrebbe richiedere più tempo a causa della diversità del settore e della potenziale spesa di un nuovo metodo di raccolta delle informazioni necessarie:

“Nessuno nel settore è attualmente conforme alle regole sui viaggi, un problema a cui noi e altri scambi stiamo discutendo soluzioni. Il problema qui è che una soluzione richiederebbe il consenso nel settore e richiederebbe l’uso di soluzioni nuove e non testate per gestire la velocità e il volume dei dati “.

Il CEO di Bitpanda chiede chiarezza giuridica

Anche Bitpanda, una criptovaluta con sede a Vienna che ha lanciato il suo servizio di scambio globale a giugno, è diffidente nei confronti del potenziale impatto che le linee guida del GAFI potrebbero avere sul settore. Il CEO di Bitpanda, Eric Demuth, ha dichiarato a Cointelegraph che, sebbene le onde d’urto possano essere di vasta portata, ritiene che il settore sia in una buona posizione per adattarsi: “Queste regole e l’obbligo di registrazione sono in realtà una buona cosa. Ciò che ancora ci manca a questo proposito è la chiarezza giuridica “. Ha continuato aggiungendo:

“Esortiamo vivamente il GAFI e tutti gli altri regolatori a verificare prima la fattibilità tecnica, prima di stabilire tali regole. Gli effetti sull’industria, soprattutto a livello globale, da parte nostra non sono ancora chiari. La conformità deve essere possibile da una prospettiva tecnica e non esiste ancora un modo chiaro per ottenerla “.

Per quanto riguarda gli effetti che ciò potrebbe avere sui piccoli attori del settore, Demuth ha spiegato a Cointelegraph che ciò potrebbe incoraggiare le aziende che operano su scala ridotta a sviluppare una mentalità antistatale:

“La nostra stima è che i giocatori più piccoli siano soffocati o passino al” lato oscuro “nel senso di offrire servizi senza licenza. Se ciò accadesse, quei VASP perderebbero tutti gli incentivi a rispettare le regole e potrebbero non fermarsi infrangendo solo queste regole. Questo potrebbe portare a una situazione come ai vecchi tempi di Crypto, dove c’era più una mentalità per lavorare contro lo stato. Attualmente, la maggior parte dei VASP cerca di attenersi alle regole. “

Sebbene Demuth abbia espresso le sue riserve sulla regola dei viaggi, non è contrario alla regolamentazione del settore crittografico nel suo complesso. Pur ammettendo che gli investimenti in titoli e criptovalute dovrebbero essere regolamentati, Demuth ha affermato che altre restrizioni non favoriscono un settore sano delle criptovalute: “Il settore dovrebbe essere ascoltato prima di stabilire nuove regole”.

Allo stesso modo, Serhii Mokhniev, consulente per gli affari regolatori dell’exchange di criptovalute con sede a Londra CEX.IO, ha dichiarato a Cointelegraph:

“Per avere successo, la regolamentazione dovrebbe essere adeguata, ragionevole e proporzionata. La sovraregolamentazione può essere anche peggio di nessuna regolamentazione, perché l’onere normativo può uccidere l’azienda o l’idea stessa prima che venga presentata al pubblico “.

È ora di tracciare una linea nella sabbia

La regolamentazione è necessaria per garantire che sia possibile un’adozione più ampia della criptovaluta e che i futuri investitori siano protetti. Ma la domanda rimane: regolamento alle condizioni di chi? Sia le società che le borse sono ben note per aver pagato a parole la necessità di una regolamentazione.

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In tutto il settore, vi è consenso sulla necessità di adottare misure per prevenire il finanziamento del terrorismo ed eliminare il riciclaggio di denaro. Oltre a questo, non esiste una direzione chiara per il settore nel suo complesso.

La regola di viaggio del GAFI è un segno che è giunto il momento di stabilire un confine tra regolamentazione, tecnologia e privacy. Ma ciò che non è chiaro è dove dovrebbe essere tracciata quella linea. Allo stato attuale, solo le valute più private affrontano una grave crisi esistenziale. Con il tempo che sta rapidamente scadendo, i VASP si stanno ancora grattando la testa su come negoziare le normative incombenti. Quelli che non obbediscono si ritroveranno lasciati al freddo.