Bank tradisional menawarkan perlindungan aset digital di tengah undang-undang pematuhan

Semakin banyak bank tradisional telah mula mengumumkan sokongan untuk aset digital kerana harga Bitcoin (BTC) terus menjadi tajuk utama untuk tertinggi sepanjang masa. Malah bank-bank utama seperti JPMorgan Chase, yang sebelumnya menggunakan Bitcoin, telah mengambil minat baru terhadap cryptocurrency. Bertentangan dengan apa yang dinyatakan oleh Goldman Sachs baru-baru ini, ahli strategi JPMorgan telah menyatakan bahawa “harga emas akan mengalami arus struktural dalam beberapa tahun akan datang” kerana pertumbuhan Bitcoin. 

Walaupun JPMorgan Chase jelas mengambil sikap lebih lembut terhadap Bitcoin, beberapa bank terkemuka melangkah lebih jauh dengan menawarkan perkhidmatan hak penjagaan pelanggan untuk aset digital. Sebagai contoh, FV Bank, sebuah bank digital yang berpusat di Puerto Rico, mengumumkan pada 21 Disember bahawa ia telah mendapat kebenaran dari Pejabat Pesuruhjaya Institusi Kewangan Puerto Rico untuk menyediakan perkhidmatan jagaan untuk semua cryptocurrency utama, termasuk Bitcoin dan Ether (ETH) , bersama dengan sokongan untuk token ERC-20.

Miles Paschini, Ketua Pegawai Eksekutif di FV Bank, mengatakan kepada Cointelegraph bahawa bank akan mula menawarkan perkhidmatan jagaan yang disepadukan dalam platform digitalnya pada awal 2023. Kedua-dua pelanggan institusi dan runcit kemudian dapat membuka akaun dengan baki aset fiat dan digital. Paschini menambah:

“Bank berada dalam posisi yang baik untuk memberikan perlindungan yang selamat dan memberikan perkhidmatan perbankan untuk membolehkan pengalaman yang lancar. Puerto Rico kebetulan merupakan pasaran perkhidmatan kewangan yang matang dan memiliki posisi yang baik untuk memberi kuasa kepada institusi berlesennya untuk memberikan perkhidmatan ini kepada pelanggan antarabangsa sambil mematuhi syarat Bank Secrecy Act dan Anti Pencucian Wang yang diperlukan. “

Menurut Paschini, pemegang akaun FV Bank akan diberikan alamat deposit cryptocurrency untuk setiap aset digital yang ingin mereka simpan dalam akaun mereka. Aset digital akan diuruskan dalam akaun kustodian yang selamat dan diinsuranskan yang dihubungkan dengan akaun bank digital pengguna. Perkhidmatan akan diakses melalui aplikasi perbankan dalam talian dan mudah alih.

Nitin Agarwal, ketua pegawai pendapatan di FV Bank, menambahkan bahawa terdapat permintaan yang besar selama beberapa bulan terakhir dari pelanggan bank yang ada untuk melabur dan menyimpan aset digital dengan selamat. Oleh itu, Agarwal berkomentar bahawa aset digital terbukti menjadi pelaburan yang menarik untuk perniagaan antarabangsa, pelabur institusi dan pelanggan runcit: “Saya menjangkakan penumpuan produk ini akan mendorong pertumbuhan di bank untuk tahun-tahun yang akan datang.”

Sesungguhnya, beberapa bank utama termasuk Standard Chartered, DBS Bank of Singapore dan BBVA juga telah menambah perkhidmatan crypto baru-baru ini. Pada bulan Oktober tahun ini, DBS mengisyaratkan tiga penawaran baru untuk pelanggan: perdagangan cryptocurrency, jagaan, dan platform untuk melakukan tawaran token keselamatan. Tiga bulan kemudian, DBS menubuhkan bahagian pertukaran cryptocurrency yang dikenali sebagai DBS Digital Exchange.

Berikutan itu, bank Standard Chartered mengumumkan kerjasama dengan firma pengurusan pelaburan yang berpangkalan di Amerika Syarikat, Northern Trust untuk memberikan perlindungan institusi untuk Bitcoin mulai tahun depan. Bank Sepanyol juga BBVA diumumkan pada awal Disember percubaan untuk perkhidmatan komersial pertama untuk perdagangan dan penjagaan aset digital. Perkhidmatan baru akan ditawarkan melalui BBVA Switzerland, dan memungkinkan untuk menguruskan transaksi dan deposit Bitcoin.

Lebih-lebih lagi, bank-bank Switzerland sedang bersiap untuk menawarkan aset digital melalui Bursa Saham Swiss, juga dikenali sebagai ENAM, yang baru-baru ini membuat program baru yang membolehkan bank-bank di seluruh Switzerland menyediakan akses kepada pelanggan ke produk dan perkhidmatan yang berkaitan dengan aset digital, yang akan dilancarkan tahun depan.

Bank bertaruh besar pada crypto?

Wayne Trench, Ketua Pegawai Eksekutif OSL, salah satu platform aset digital terkemuka di Asia dan ahli BC Technology Group, mengatakan kepada Cointelegraph bahawa pemain utama seperti DBS, bersama-sama seperti Fidelity Digital Assets dan Standard Chartered, hanyalah beberapa nama besar yang telah melancarkan penyelesaian hak penjagaan untuk aset digital. Menurut Trench, bank akan terus menawarkan sokongan untuk aset digital kerana permintaan dari pelanggan penjaga tradisional:

“Permintaan mencapai tahap tertinggi sepanjang tahun pada tahun 2023 dan kami telah melihat institusi kewangan yang relatif konservatif mula memperuntukkan pelaburan ke dalam aset digital. Salah satu contohnya ialah pembelian Bitcoin bernilai $ 100 juta baru-baru ini oleh MassMutual. “

Trench menambah bahawa terdapat juga penembusan peraturan yang besar, seperti Suruhanjaya Sekuriti dan Niaga Hadapan Hong Kong yang membenarkan pengurus aset berlesen Jenis 9 menyimpan sehingga 10% dalam aset digital tanpa syarat dan syarat tambahan.

Menurut Paschini, aset digital dan cryptocurrency adalah kelas aset pelaburan yang semakin meningkat selain mekanisme pembayaran dan penyelesaian. Oleh itu, dia menyatakan bahawa bank akan dinasihatkan untuk terlibat dengan aset digital, dengan Bitcoin ketika ini mengatasi pasaran saham.

Juga penting untuk menunjukkan minat yang semakin meningkat terhadap aset digital dari pelabur institusi. Ini bukan sahaja menarik perhatian bank-bank besar akhir-akhir ini, tetapi dana lindung nilai utama juga mengambil perhatian. Baru minggu ini, dana lindung nilai Anthony Scaramucci bernilai multi-bilion dolar, SkyBridge Capital, mengajukan permohonan rasmi kepada pengawal selia sekuriti Amerika Syarikat untuk melancarkan dana Bitcoin baru.

Pematuhan menjadi lebih penting daripada sebelumnya

Walaupun revolusioner bahawa bank dan institusi kewangan tradisional menambahkan sokongan untuk aset digital, cabaran pematuhan dan peraturan yang sentiasa berubah juga harus dipertimbangkan. Ini telah menjadi kenyataan kerana Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan Perbendaharaan, atau FinCEN, mengumumkan cadangan perubahan peraturan untuk urus niaga mata wang maya dengan dompet yang tidak dihosting. 

Walaupun aturan saat ini merupakan proposal, perubahan itu berarti bank dan perniagaan perkhidmatan wang akan diminta untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka sambil menyerahkan laporan untuk transaksi CVC yang melebihi $ 10,000. Sebagai tambahan, rekod urus niaga CVC lebih dari $ 3.000 akan diperlukan apabila rakan niaga menggunakan dompet yang tidak dihosting atau dompet yang “dilindungi”, seperti yang diadakan di institusi kewangan yang tidak tertakluk kepada Bank Secrecy Act.

John Jefferies, ketua penganalisis kewangan di CipherTrace, sebuah firma perisik blockchain, mengatakan kepada Cointelegraph bahawa peraturan yang dicadangkan ini dapat mempengaruhi bank yang menyokong aset digital, dengan menyatakan bahawa pematuhan harus menjadi keutamaan:

“Mengingat rancangan Jabatan Perbendaharaan yang dikhabarkan untuk melaksanakan peraturan mengenai transaksi dompet yang dihoskan sendiri dan perubahan Peraturan Perjalanan yang dicadangkan oleh FinCEN yang menurunkan ambang di mana pelaporan diperlukan dari $ 3000 hingga $ 250, peristiwa pematuhan dapat tiga kali lipat pada tahun 2023. Ini akan meningkatkan kos pematuhan bank, pertukaran, dan institusi kewangan lain. “

Jefferies menambah bahawa agensi pengawalseliaan juga telah mencadangkan kesan yang lebih melampau, termasuk denda dan masa penjara, bagi mereka yang tidak mematuhi peraturan: “Ini meningkatkan kepentingan bank dan yang lain menambahkan perkhidmatan cryptocurrency untuk penawaran mereka untuk pertama kalinya.”

Selain itu, tinjauan CipherTrace dilakukan pada bulan Disember dijumpai bahawa hanya 22% pegawai bank dan penyiasat kewangan yakin dapat mengesan pembayaran berkaitan kripto di rangkaian mereka, menunjukkan perlunya pengesanan risiko yang lebih baik.

Paschini, bagaimanapun, tetap yakin dengan sokongan FV Bank yang baru ditambahkan untuk aset digital. Paschini menjelaskan bahawa syarikat itu sudah tunduk pada syarat Ketahui Pelanggan Anda dan Anti Pencucian Wang Haram yang ketat, bersama dengan pelaporan transaksi. Daripada peraturan, dia yakin tantangan utama bank maju adalah dengan menggunakan infrastruktur dan protokol teknikal yang betul.