Crypto Memperketat Permainan Anti Pencucian Wang, Sementara Bank Masih Denda kerana Tidak Mematuhi

Pada tahun 2023, hampir sebulan berlalu tanpa pegawai di institusi kewangan atau jabatan kerajaan meminta crypto untuk membersihkan tindakannya. Pada suku terakhir tahun ini sahaja, Jabatan Perbendaharaan Amerika Syarikat, Parlimen Kanada dan Perkhidmatan Pemantauan Kewangan Persekutuan Rusia semuanya mendesak atau mengumumkan pengenalan undang-undang Anti Pengubahan Wang Haram (AML) untuk cryptocurrency, dan semuanya berdasarkan langkah mereka terhadap anggapan (nampaknya keliru) bahawa cryptocurrency adalah tempat utama bagi penjenayah, yang menggunakannya sama ada sebagai alat pertukaran barang haram atau sebagai cara menyembunyikan (iaitu, pencucian) sumber wang kotor.

Walau bagaimanapun, apabila Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan A.S. (FINRA) menunjukkan Denda $ 10 juta pada 26 Disember kerana gagal mematuhi undang-undang AML, hukuman ini sebenarnya tidak berlaku untuk pertukaran mata wang kripto atau perniagaan yang berkaitan dengan kripto. Sebaliknya, ia pergi ke Morgan Stanley, the Bank terbesar ke-38 di dunia (dan yang keenam terbesar di A.S.). Bagi sesiapa yang pernah melihat banyaknya berita mengenai masalah jelas crypto dengan pengubahan wang haram, ini mungkin mengejutkan, namun pemeriksaan mendalam mengenai sejarah baru-baru ini menunjukkan bahawa dunia kewangan tradisional, sebenarnya, mempunyai masalah yang sama seriusnya dengan pencucian wang sebagai crypto, jika bukan masalah yang lebih serius.

Dan apa yang sangat menarik mengenai isu pengubahan wang haram adalah bahawa, sementara industri cryptocurrency dengan cepat memperketat kod dan kelakuannya sendiri, industri kewangan yang mapan masih kelihatan terjebak di dataran haram yang mendasarinya, walaupun kedudukan dan sumbernya yang sangat unggul. Sesungguhnya, pertukaran kripto semakin memperhatikan peraturan Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan AML, sementara badan perdagangan baru sedang ditubuhkan dengan tujuan membina garis panduan peraturan diri untuk diikuti oleh industri kripto. Dan dalam semangat industri untuk menjadi ciri yang sah dan selamat dari landskap ekonomi global, mungkin hanya satu atau dua perkara untuk mengajar sektor perbankan yang sudah ada.

Morgan Stanley, Deutsche Bank, Société Générale, UBS dan sebagainya…

Sebagai dilapor oleh Reuters, FINRA menjatuhkan denda $ 10 juta pada lengan broker Morgan Stanley kerana kegagalan lama dalam sistem laporan AMLnya. Antara Januari 2011 dan April 2016, sistem pemantauan automatik Morgan Stanley gagal (atas alasan yang tidak didedahkan) untuk menerima maklumat dan data pelanggan penting dari sistem bank yang lain, sehingga menghalangnya daripada dapat melacak pergerakan "berpuluh-puluh bilion dolar" (menurut Reuters) dalam pertukaran mata wang dan kabel bank.

Menjadi kelewatan ini lebih buruk bagi Morgan Stanley, FINRA mengetahui bahawa bank menyedari kekurangan dalam sistem pemantauannya pada tahun 2015, tetapi sebenarnya tidak mula mengambil tindakan untuk mengatasi masalah ini sehingga Februari 2023. FINRA juga mendapati bahawa, antara tahun 2011 dan 2013, Morgan Stanley gagal “memantau secara wajar” pemindahan 2.7 bilion saham sen, sesuatu yang perlu dilakukan untuk memastikan bahawa jumlah dagangan saham tersebut tidak meningkat. Dan jelas, Morgan Stanley menolak untuk menentang kedua-dua tuduhan itu, dengan bank menyatakan, "Kami gembira dapat menyelesaikan masalah ini dari beberapa tahun yang lalu."

Pelanggaran semacam itu sudah menunjukkan industri kewangan bukan kripto dalam keadaan buruk, namun jika ada keraguan bahawa dunia bukan kripto tidak setaraf kepatuhan AML dengan dunia kripto, banyak episod lain sepanjang 2023 akan menghilangkannya . Sebagai contoh, pada bulan November, Reserve Bank of India (RBI) meratakan a Denda 30.10 juta rupee (kira-kira $ 420,000) di Deutsche Bank, yang tidak mematuhi peraturan KYC dan AML India. Juga pada bulan November, bank Perancis Société Générale bersetuju untuk berjalan kaki dengan kuat $ 95 juta bil untuk menyelesaikan tuduhan bahawa ia telah melanggar peraturan AML A.S., rang undang-undang yang merangkumi caj yang lebih besar lagi sebanyak $ 1,34 bilion untuk melanggar sekatan perdagangan A.S. terhadap Cuba, Iran dan Libya.

Lebih-lebih lagi, pada bulan Disember, pengatur kewangan Latvia mengenakan a Bayaran 1.2 juta euro di BlueOrange Bank untuk ketidakpatuhan AML, sementara FINRA didenda Bank Switzerland UBS $ 5 juta untuk pelanggaran serupa. Dan pada bulan Ogos, bank pusat China, People’s Bank of China, didenda lima institusi kewangan masing-masing dari $ 100,000 hingga $ 250,000 kerana melanggar undang-undang AML, termasuk Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank dan Bank of Communications.

Memandangkan semua denda ini dikenakan pada separuh kedua 2023 sahaja, sukar untuk menghilangkan kecurigaan bahawa industri kewangan tradisional mempunyai masalah serius dengan pengubahan wang haram. Dan ini sebenarnya lebih dari sekadar kecurigaan, kerana pada bulan September lapor yang diterbitkan oleh syarikat perkhidmatan kewangan yang berpangkalan di Ireland, Fenergo mendedahkan bahawa, selama 10 tahun terakhir, denda $ 26 bilion yang besar telah diambil dari bank-bank dunia akibat ketidakpatuhan terhadap peraturan AML dan KYC. Mengulas dalam laporan itu, pengarah pematuhan peraturan global Fenergo, Laura Glynn, mengatakan bahawa masalahnya tidak terhad kepada negara atau bank tertentu, tetapi dalam lingkup global:

"Hingga kini, fokus pengawal selia berada di pasaran AS dan Eropah. Namun, kami sekarang menyaksikan pengawal selia di Asia Pasifik dan pasar Timur Tengah menjadi lebih proaktif dalam upaya penyeliaan mereka."

Crypto dan AML

Berbeza dengan apa yang nampaknya merupakan masalah endemik dalam industri kewangan tradisional, hubungan crypto dengan undang-undang AML jelas kurang utuh. Pertama sekali, terdapat lebih sedikit kes denda untuk pelanggaran AML dan KYC, dengan pertukaran crypto melakukan lebih sedikit untuk menarik perhatian pihak berkuasa daripada bank antarabangsa utama. Selain daripada denda sivil bernilai $ 110 juta yang dituntut oleh FinCEN dari pertukaran Rusia BTC-e pada bulan Julai 2023, dan $ 700,000 caj yang juga dituntut oleh FinCEN dari Ripple pada bulan Mei 2015, tidak ada denda berprofil tinggi yang dikenakan pada pertukaran dan platform crypto sebagai akibat ketidakpatuhan AML.

Sudah tentu, tanggapan untuk ini adalah bahawa pertukaran crypto telah menghabiskan sebahagian besar hidup mereka di luar bidang kuasa pengawal selia yang bertanggungjawab untuk penguatkuasaan AML. Walau bagaimanapun, apa yang perlu digarisbawahi di sini adalah bahawa, sejak pemerintah dan pengawal selia kewangan mula-mula memukul dada mereka mengenai kripto dan pencucian wang, pertukaran dan platform telah berlumba-lumba untuk membuat diri mereka sepenuhnya mematuhi semua peraturan yang berlaku.

Sebagai contoh, Coinbase telah menjadi Perniagaan Perkhidmatan Wang berdaftar dengan FinCEN sejak 2013, yang bermaksud bahawa ia telah mematuhi garis panduan AML selama lebih dari lima tahun sekarang. Sejak didaftarkan, kebanyakan pertukaran utama yang beroperasi di A.S. mempunyai diikuti saman, termasuk Bitstamp, CEX, Huobi US (HBUS), Bittrex, Poloniex, bitFlyer, itBit, Gemini, Gatecoin, Kraken dan OKEx. Pendaftaran sedemikian menunjukkan bahawa, bertentangan dengan reputasi buruk yang mungkin diperoleh kripto di arena umum, industri ini serius untuk diterima sebagai sektor ekonomi yang sah.

Kesediaan untuk diterima sebagai anggota masyarakat kewangan global yang patuh undang-undang juga terbukti dalam jumlah badan pengawalseliaan diri yang telah meningkat dalam beberapa bulan dan tahun terakhir dengan tujuan untuk mewujudkan standard AML (antara panduan lain) untuk crypto. Pada bulan Februari, Coinbase, eToro dan pertukaran lain membentuk CryptoUK, badan pengawas yang berpusat di United Kingdom yang bertujuan untuk meletakkan "rangka tindakan bagaimana rangka kerja peraturan masa depan akan kelihatan," menurut pengerusinya, Iqbal Gandham. Sebahagian daripada rangka tindakan ini akan melibatkan norma Anti Pencucian Wang, sesuatu yang ditubuhkan Persatuan Pertukaran Mata Wang Maya Jepun pada bulan Jun untuk pertukaran yang beroperasi di Jepun.

Langkah pengawalseliaan diri ke arah garis panduan AML yang berkesan juga telah disaksikan di tempat lain. Persatuan Blockchain Korea mendedahkan peraturannya – termasuk peruntukan untuk Anti Pencucian Wang – pada bulan April, sementara Bank Rizab Afrika Selatan mengumumkan pada bulan yang sama bahawa ia akan melancarkan badan pengawalseliaan sendiri untuk mengawasi industri kripto negara dan memastikan bahawa cryptocurrency tidak merosakkan kestabilan kewangan dan pematuhan undang-undang kewangan (seperti AML).

Memandangkan crypto tidak benar-benar meletup ke pentas dunia hingga 2023, perkembangan seperti itu menunjukkan betapa cepat dan berkesan industri ini bergerak menuju peraturan dan kesahihan. Dan bukan hanya bergerak dengan rela ke arah kepatuhan yang lebih besar, tetapi juga dibantu oleh pemerintah dan pengawal selia, yang sibuk mengembangkan kerangka kerja yang jelas dan seringkali antarabangsa yang akan membantu pertukaran memahami di mana mereka berada dalam hal undang-undang. Terutama, November menyaksikan Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) – sebuah badan yang merumuskan peraturan AML yang akan diterima pakai secara global – mengemas kini garis panduannya mengenai cryptocurrency. Ini diubah sehingga memerlukan 35 negara anggota FATF untuk menundukkan semua pemancar crypto kepada peraturan AML, sesuatu yang pada gilirannya akan menuntut agar pemancar tersebut dilesenkan dan / atau dipantau.

Gangguan

Jelas, jika anggota FATF – yang merangkumi AS, Kanada, UK, Perancis, Jerman, Rusia, China, India, Australia dan Brazil – menggunakan panduan tersebut dalam bidang kuasa mereka sendiri, maka pertukaran kripto diperlukan untuk memperkuat kepatuhan mereka terhadap AML standard lebih jauh. Melihat bagaimana crypto hampir tidak dipanggil oleh pengawal selia sejauh mana bank antarabangsa besar, boleh dikatakan bahawa perundangan dan pemantauan tambahan tidak benar-benar diperlukan, walaupun akan menjadi langkah penting dalam meyakinkan masyarakat umum bahawa cryptocurrency tidak dunia bawah teduh bahawa media arus perdana suka melukisnya sebagai wujud.

Sesungguhnya, ini adalah kisah yang menarik sendiri mengapa, apabila bank-bank “ternama” seperti Morgan Stanley, UBS dan Société Générale didenda kiri, kanan dan tengah, ini adalah industri cryptocurrency kecil yang menarik sebahagian besar silau dunia sebagai tempat perlindungan kononnya penyangak dan penjahat Dalam menghadapi peccadillos seperti skandal forex, yang Skandal LIBOR, yang Laundromat Rusia skandal, yang Skandal penjualan salah PPI (antara banyak yang lain), idea bahawa crypto adalah titik lemah yang serius dalam benteng kewangan yang tidak dapat ditembusi hampir menggelikan dan harus dilihat dengan skeptisisme yang sihat.

Satu penjelasan yang mungkin untuk ini, selain ketakutan yang baru, adalah bahawa cryptocurrency berfungsi sebagai gangguan yang mudah dari masalah yang sedang dialami oleh sektor kewangan tradisional. Mengikut Barel Amanah Edelman 2023, sektor perkhidmatan kewangan berdiri sebagai industri yang paling tidak dipercayai di peringkat antarabangsa, dengan hanya 54 peratus masyarakat global yang mempercayainya (berbanding 75 peratus dan 70 peratus untuk teknologi dan pendidikan, misalnya). Ini mungkin tidak mengejutkan memandangkan krisis kewangan 2007-08 (dan, sebenarnya, kepercayaan serendah 48 peratus pada tahun 2014), jadi beruntung bank dan institusi kewangan sekarang mempunyai crypto untuk mengecam secara berkala, sehingga mewujudkan kesan tersirat bahawa perniagaan yang mereka wakili agak jauh lebih baik. Namun, memandangkan kepantasan pertukaran crypto terhadap perlesenan dan peraturan diri, dan dengan mana mereka berusaha untuk menunjukkan kepatuhan mereka terhadap undang-undang AML, hanya perlu waktu sebelum industri kewangan perlu mencari tempat lain kambing hitam.