Peraturan FATF AML: Bolehkah Industri Crypto Beradaptasi dengan Peraturan Perjalanan?

Pengawal selia menekan cryptocurrency, dan syarikat-syarikat di seluruh dunia merasakan tekanan. Pada akhir bulan Jun, salah satu organisasi pengawalseliaan yang paling berwibawa di seluruh dunia, Financial Action Task Force (FATF), mengeluarkan garis panduan baru mengenai bagaimana aset digital harus diatur.

Walaupun cadangan FATF tidak mengikat secara sah, G-20 menyatakan bahawa ia menggunakannya untuk mengatur cryptocurrency untuk Anti Pencucian Wang (AML). Bagi perniagaan yang gagal mencapai tahap, ini mungkin ditutup daripada pasaran antarabangsa yang menguntungkan. Belum ada tindakan hukuman yang dikenakan, tetapi syarikat dan pertukaran crypto bertindak pantas.

Apakah garis panduan FATF?

Dalam apa yang sekarang dikenali sebagai peraturan perjalanan, FATF garis panduan memerlukan pengawal selia dan Penyedia Perkhidmatan Aset Maya (VASP) – iaitu pertukaran dari pelbagai negara di seluruh dunia – untuk mengumpulkan dan berkongsi data peribadi semasa transaksi. Saranan tersebut menetapkan standard yang sama pada sektor cryptocurrency yang biasanya dipikul oleh industri perbankan.

Walaupun peraturan cryptocurrency adalah isu yang hangat diperdebatkan dalam komuniti crypto, pindaan garis panduan FATF terbukti lebih kontroversial daripada biasa, kerana ia memaksa VASP untuk berkongsi data peribadi pelanggan mereka. Walaupun banyak penyedia pertukaran dan dompet kini meminta pelanggan mengesahkan identiti mereka, transaksi yang menggunakan cryptocurrency sebahagian besarnya tanpa nama. Pembayaran dicatat dalam blockchain, tetapi tidak ada maklumat peribadi yang dinyatakan dalam prosesnya.

Berkaitan: Peraturan FATF – Adakah Ini Akhir dari Anonim Crypto?

Bagi sebilangan pengkritik, anonimiti cryptocurrency menjadikannya alat yang sempurna untuk menjalankan aktiviti jenayah. Walaupun demikian, seperti yang dilaporkan oleh Cointelegraph sebelumnya, tahap aktiviti haram yang difasilitasi oleh penggunaan cryptocurrency dikerdilkan oleh wang tunai, dan pertukaran dan penyedia dompet sama-sama umumnya bekerjasama dengan pihak berkuasa.

FATF telah memberikan satu tahun kepada pihak berkuasa tempatan dan VASP untuk membentuk kerangka peraturan yang sesuai yang mematuhi peraturan perjalanan. Dengan empat bulan yang telah berlalu, tekanan semakin meningkat pada VASP untuk mencari jalan keluar.

Harapan syiling privasi hancur?

Syiling privasi adalah cryptocurrency yang menyembunyikan data pengguna. Mereka adalah antara kaedah pembayaran paling kontroversial yang terdapat di pasaran. Sebilangan duit syiling menyembunyikan identiti pengguna, sementara yang lain menyembunyikan jumlah cryptocurrency yang dipegang dan diperdagangkan dalam dompet.

Bagi sebilangan orang, keperluan untuk menyembunyikan maklumat tersebut adalah bukti bahawa duit syiling tersebut membolehkan kegiatan haram, terutamanya jual beli ubat haram di darknet atau berpotensi menyokong aktiviti pengganas. Bagi penyokong teknologi, ini adalah mengenai autonomi kewangan peribadi dan beroperasi tanpa pengawasan negara.

Tetapi garis panduan FATF baru ditetapkan untuk mengubah segalanya. Walaupun tarikh akhir untuk VASP mematuhi peraturan baru masih berbulan-bulan lagi, koin privasi sudah mula terasa panas.

Berkaitan: Korea Selatan Berharap Kejelasan Peraturan seperti yang Ditegah oleh Undang-Undang Crypto

Awal bulan ini, OKex, salah satu daripada empat pertukaran cryptocurrency terbesar, mengumumkan pelancaran organisasi yang diatur sendiri yang akan menyeragamkan dasar pematuhan di seluruh dunia, dengan mematuhi garis panduan FATF. Bahagian tempatan platform perdagangan Korea kemudian menghapus lima syiling privasi utama, dengan menyebut garis panduan baru.

Ryan Taylor, Ketua Pegawai Eksekutif Dash Core Group, mengatakan kepada Cointelegraph bahawa walaupun FATF menikmati pengaruh global, tanggungjawab untuk menggubal undang-undang yang tepat masih ada pada pihak berkuasa tempatan, yang bermaksud bahawa pelaksanaan peraturan perjalanan mungkin tidak sama:

“Sejauh ini, nampaknya pertukaran sedang bersiap untuk menangani saranan yang dikemukakan oleh FAFT. Namun, kerana panduan FATF mesti dilaksanakan di wilayah-wilayah tempatan di seluruh dunia, dan wilayah-wilayah tersebut pasti akan bertindak berdasarkan petunjuk tersebut secara berbeza, pertukaran berusaha untuk memahami syarat-syarat khusus yang perlu mereka penuhi. Buat masa ini, itu adalah permainan meneka untuk mereka. “

Walaupun Taylor menggariskan pandangannya bahawa garis panduan FATF sebagian besar merupakan upaya untuk menindak apa yang dianggapnya sebagai peluang untuk pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas, dia menekankan bahawa “sebilangan besar orang yang menggunakan fitur peningkatan privasi hanya menggunakannya untuk privasi peribadi, bukan untuk memudahkan aktiviti jahat. “

Tidak semua duit syiling privasi memberikan tahap penyebutan yang sama. Walaupun garis panduan FATF nampaknya paling bermasalah untuk duit syiling yang berfokus pada privasi, Taylor menjelaskan bahawa hanya pilihan paling rahsia yang berisiko dari peraturan perjalanan:

“Privasi dan anonim tidak bersifat binari, melainkan spektrum. Dompet pencampuran duit syiling boleh dibina untuk sebarang blockchain yang telus seperti pelaksanaan untuk Bitcoin dan Dash, dan pilihan tersebut tidak memerlukan perubahan pada sifat blockchain yang telus. […] Memandangkan kepelbagaian pilihan, dan perlakuan yang berbeza terhadap pilihan ini di pelbagai bidang kuasa, jelas bahawa hanya beberapa implementasi yang paling anonim berisiko. ”

Taylor membuat kesimpulan bahawa Dash akan dapat mematuhi piawaian peraturan yang baru, tetapi cryptocurrency yang menawarkan tanpa nama sepenuhnya mungkin tidak dapat mematuhi data yang diperlukan oleh FATF.

Peraturan perjalanan boleh meratakan padang permainan

Cryptocurrency sendiri bukan satu-satunya entiti yang berisiko dari peraturan perjalanan. Pertukaran adalah pusat di mana ribuan pelabur membeli dan menjual crypto. Walaupun cryptocurrency membolehkan perdagangan peer-to-peer tanpa perantara, pertukaran membentuk bahagian penting dari sektor cryptocurrency yang sihat dan mudah diakses.

Cointelegraph bercakap dengan John Roth, ketua pegawai pematuhan dan etika di bursa cryptocurrency Amerika Bittrex mengenai bagaimana perubahan tersebut mungkin mempengaruhi platform perdagangan. Menurut Roth, garis panduan ini hanya yang terbaru dalam siri cadangan panjang dari FATF:

“Petunjuk baru mengenai teknologi baru tidak mengejutkan. Industri ini kini terpecah antara pertukaran yang mematuhi peraturan dan yang tidak. Semoga perhatian yang diberikan FATF pada ruang tersebut akan memaksa pertukaran yang tidak patuh untuk bergabung dengan arus perdana. Pada masa ini, pertukaran yang memilih untuk menanggung biaya pematuhan, yang cukup besar, berada pada kerugian kompetitif di pasar global. Peraturan seragam yang dikuatkuasakan secara seragam akan meratakan padang permainan. “

Sambil mengakui bahawa garis panduan FATF dapat membawa pendekatan yang lebih standard untuk kepatuhan di antara pertukaran, Roth mengatakan kepada Cointelegraph bahawa, “Pelaku penjahat tidak perlu menggunakan pertukaran untuk terlibat dalam pencucian wang, dan sebenarnya disarankan untuk menjauh.”

Dia menambah bahawa pengawal selia mengabaikan beberapa kebenaran mendasar tentang bagaimana cryptocurrency beroperasi, bahawa transaksi dapat dikesan dengan mudah di blockchain dan alat analisis dapat digunakan untuk mengesan:

“Ini bermaksud bahawa sementara pertukaran yang mematuhi dan pelaku yang jujur ​​akan menanggung biaya dan ketidakcekapan yang terlibat dalam peraturan, pelaku jenayah dapat menghindari syarat dengan satu klik mouse. Ini meningkatkan kos dan kerumitan kepatuhan tanpa mengatasi masalah nyata tentang pengubahan wang haram. ”

Walaupun FATF telah memberikan tarikh akhir satu tahun kepada VASP, Roth mengatakan bahawa penyelesaian yang sesuai mungkin memakan masa lebih lama kerana kepelbagaian industri dan potensi perbelanjaan kaedah baru untuk mengumpulkan maklumat yang diperlukan:

“Tidak ada seorang pun di industri yang saat ini mematuhi peraturan perjalanan, masalah yang kami dan pertukaran lain sedang membincangkan penyelesaiannya. Masalahnya di sini ialah penyelesaian memerlukan persetujuan dalam industri dan memerlukan penggunaan penyelesaian baru dan belum diuji untuk menangani kelajuan dan jumlah data. ”

Ketua Pegawai Eksekutif Bitpanda meminta kejelasan undang-undang

Bitpanda, cryptocurrency yang berpangkalan di Vienna yang melancarkan perkhidmatan pertukaran globalnya pada bulan Jun, juga berhati-hati terhadap kesan berpotensi yang mungkin terdapat pada garis panduan FATF terhadap industri ini. Ketua Pegawai Eksekutif Bitpanda Eric Demuth mengatakan kepada Cointelegraph bahawa walaupun gelombang kejutan cenderung meluas, dia percaya industri ini berada dalam posisi yang baik untuk menyesuaikan diri: “Peraturan ini dan syarat untuk mendaftar sebenarnya adalah hal yang baik. Apa yang kita masih ketinggalan dalam hal ini adalah kejelasan undang-undang. ” Dia terus menambah:

“Kami sangat mendesak FATF dan semua pengatur lain untuk memastikan kelayakan teknis terlebih dahulu, sebelum menetapkan peraturan tersebut. Kesan terhadap industri, terutamanya di peringkat global, dari pihak kami belum jelas. Pematuhan mesti dilakukan dari perspektif teknikal dan belum ada cara yang jelas untuk mencapainya. “

Mengenai kesan yang mungkin ada pada pemain yang lebih kecil dalam industri ini, Demuth menjelaskan kepada Cointelegraph bahawa ini dapat mendorong syarikat yang beroperasi pada skala yang lebih kecil untuk mengembangkan mentalitas anti-negara:

“Anggaran kami adalah bahawa pemain yang lebih kecil tersedak atau pergi ke” sisi gelap “dalam arti menawarkan perkhidmatan tanpa lesen. Sekiranya ini berlaku, VASP akan kehilangan semua insentif untuk mematuhi peraturan apa pun dan mungkin tidak berhenti dengan hanya melanggar peraturan ini. Ini boleh menyebabkan keadaan seperti pada masa lalu Crypto, di mana terdapat lebih banyak mental untuk bekerja melawan negara. Pada masa ini, kebanyakan VASP berusaha mematuhi peraturan. “

Walaupun Demuth menyatakan keberatannya mengenai peraturan perjalanan, dia tidak menentang peraturan sektor crypto secara keseluruhan. Walaupun mengakui pelaburan dalam sekuriti dan aset crypto harus diatur, Demuth mengatakan bahawa sekatan lain tidak kondusif untuk sektor cryptocurrency yang sihat: “Industri ini harus didengar sebelum menetapkan peraturan baru.”

Begitu juga, Serhii Mokhniev, penasihat urusan pengawalseliaan di pertukaran cryptocurrency CEX.IO yang berpusat di London, kepada Cointelegraph:

“Untuk berhasil, peraturan harus tepat, wajar, dan proporsional. Terlalu banyak peraturan mungkin lebih buruk daripada tidak ada peraturan sama sekali, kerana beban pengawalseliaan dapat mematikan perniagaan atau idea sebelum diperkenalkan kepada umum. “

Masa untuk melukis garis di pasir

Peraturan diperlukan untuk memastikan penggunaan cryptocurrency yang lebih luas dapat dilakukan dan pelabur masa depan dilindungi. Tetapi persoalannya tetap: Peraturan mengenai syarat siapa? Syarikat dan bursa terkenal kerana memberi perhatian kepada keperluan peraturan.

Berkaitan: Mengapa Peraturan Adalah Perkara Terbaik untuk Crypto

Di seluruh industri, ada konsensus bahwa langkah-langkah perlu dilakukan untuk mencegah pembiayaan pengganas dan membasmi pencucian wang. Di luar ini, tidak ada arah yang jelas untuk industri secara keseluruhan.

Peraturan perjalanan dari FATF adalah tanda bahawa sudah waktunya untuk menetapkan batas antara peraturan, teknologi dan privasi. Tetapi yang masih belum jelas adalah di mana garis itu harus dilukis. Seperti sekarang, hanya mata wang swasta yang paling banyak menghadapi krisis eksistensi yang serius. Dengan masa yang cepat habis, VASP masih menggaru-garu bagaimana untuk merundingkan peraturan yang akan berlaku. Mereka yang tidak mematuhi akan merasa ditinggalkan dalam keadaan sejuk.