Sektor Merealisasikan Potensi Penuh Protokol DeFi Pada 2023

Ketika dekad baru tidak bergerak, gelombang gangguan baru nampaknya akan tiba di pinggir sistem kewangan global. Gelombang itu disebut protokol kewangan terdesentralisasi.

Kewangan terdesentralisasi, atau DeFi, hanya merujuk kepada perisian kewangan yang dibangun di atas blockchain untuk memudahkan sesiapa sahaja mengumpulkan aset digital dan kontrak pintar kewangan. Fikirkan DeFi sebagai sistem Lego untuk industri kewangan.

Menurut kepada Defi Pulse, sebuah laman analitik yang mengesan pertumbuhan sektor ini, keseluruhan ekosistem DeFi mencapai penilaian tertinggi pada tahun 2023 apabila nilainya mencapai lebih dari $ 600 juta pada bulan Jun. Pada tahun 2023, nilai yang terkunci di seluruh ekosistem meningkat lebih dari dua kali lipat, memuncak pada nilai $ 1.2 bilion.

Potensi protokol DeFi

Kejadian seperti krisis kewangan global tahun 2008 menunjukkan kelemahan serius dalam sistem kewangan global tradisional. DeFi muncul sebagai penyelesaian yang enak untuk menyediakan masa depan alternatif bagi sektor kewangan tradisional.

Sebenarnya, di luar sektor kewangan, DeFi berpotensi untuk meningkatkan inovasi serta meningkatkan kecekapan operasi dengan pelbagai cara. Apabila aplikasi DeFi meluas di pelbagai sektor dan industri, semakin banyak pelaburan terus mengalir ke ekosistem DeFi.

Berkaitan: DeFi Mula Berpindah Dari Pasar Niche ke Mainstream Finance

Ekosistem DeFi sebagian besar dihuni oleh protokol berasaskan Ethereum sebagai hasil dari permulaannya pada akhir tahun 2023 dengan pelancaran MakerDAO. Bagaimanapun, lebih banyak kepelbagaian sedang dilakukan ketika sektor ini semakin matang dan meningkat dalam kecairan, sebuah laporan kata.

Dari sistem kredit dan pinjaman yang terdesentralisasi, pasaran ramalan dan pengurusan aset, aplikasi DeFi telah menimbulkan kekacauan di ruang arus perdana kerana keupayaan mereka untuk membolehkan banyak kecekapan. Oleh kerana penyelesaian DeFi terus berkembang sambil membawa kemasukan dan pemberdayaan kewangan, berikut adalah melihat sektor-sektor di mana DeFi berkembang pada tahun 2023.

Pasaran ramalan

Pasaran ramalan dicipta untuk kepentingan penyelidik, spekulator dan peniaga yang ingin bertaruh pada acara yang akan datang. Secara amnya, tujuan utama mereka adalah untuk peserta pasaran memanfaatkan hasil acara. Ramalan tersebut boleh berkisar dari purata pertukaran hingga laporan penjualan suku tahunan syarikat tertentu, hingga pilihan raya dan bahkan harga komoditi.

Salah satu syarikat yang menggunakan blockchain Ethereum untuk membawa desentralisasi ke sektor ini adalah Veil, yang dibina di atas Augur (protokol pasaran ramalan terkemuka Ethereum) dan membolehkan sesiapa sahaja membuat, melaporkan dan memperdagangkan ramalan mereka.

Dari politik, kewangan, sukan dan acara di seluruh dunia, pasaran ramalan Augur dapat dengan betul mengatur tentang kejadian peristiwa masa nyata sambil memastikan komunikasi tanpa kepercayaan dan penyelesaian taruhan pada rangkaian yang terdesentralisasi.

Syarikat lain yang berada di barisan hadapan dalam membolehkan pembiayaan terdesentralisasi di pasaran ramalan adalah Gnosis. Dengan Gnosis, sesiapa sahaja dapat membuat aplikasi ramalan yang disesuaikan dengan token bersyarat yang memungkinkan untuk memperdagangkan hasil acara.

Dompet digital dan pengurusan aset

Sekiranya blockchain adalah internet, maka dompet digital akan berfungsi sebagai setara untuk penyemak imbas. Ringkasnya, dompet digital bertindak sebagai pintu masuk ke blockchain, dan oleh itu semua interaksi dengan blockchain dibuat pada dompet digital. Walau bagaimanapun, mencari keseimbangan antara kesederhanaan dan keselamatan semasa mengembangkan dompet digital adalah satu cabaran.

Juga, menguruskan dompet digital memerlukan pengetahuan yang tepat mengenai kunci peribadi dan awam, kerana salah menguruskan kunci ini boleh menyebabkan kehilangan isi dompet yang tidak dapat dipulihkan. Tambahan pula, keluk pembelajaran yang curam – belum lagi perbincangan teknikal mengenai dompet panas dan sejuk – kebanyakannya berada di atas kepala kebanyakan orang.

Cabaran-cabaran ini boleh menjadi penghalang untuk penggunaan secara besar-besaran. Alat DeFi, bagaimanapun, dapat digunakan untuk meningkatkan kesederhanaan dalam hal pengurusan aset pada dompet digital.

MetaMask adalah contoh yang baik bagaimana ini dapat dilakukan. Syarikat telah mencipta platform yang membolehkan interaksi dengan rangkaian yang diedarkan pada penyemak imbas mudah. Ini bermaksud aplikasi terdesentralisasi Ethereum dapat dijalankan pada penyemak imbas tanpa perlu menggunakan nod Ethereum penuh. Pengguna juga dapat membuka dompet pada penyemak imbas mereka hanya dalam 30 saat tanpa melepaskan butiran peribadi.

Balance – syarikat pengembangan dompet Ethereum yang berusaha untuk membina antara muka yang mudah dan mesra pengguna untuk sistem kewangan sumber terbuka – juga mempelopori sektor ini. Dari segi keselamatan dan kesederhanaan, Argent telah meningkatkan keselamatan dan kesederhanaan dengan memberi pengguna kawalan penuh dompet. Pengguna juga dapat memilih alamat dompet yang mudah dibaca tidak seperti teks kriptografi kompleks yang terdapat di kebanyakan dompet digital.

Aplikasi lain yang hampir sama dengan bank terdesentralisasi adalah Zerion. Syarikat telah membuat antara muka pengguna yang sederhana dengan sokongan untuk beberapa dompet, belum lagi senarai transaksi terperinci mengenai pelaburan DeFi pengguna.

Insurans

Menguruskan dompet digital boleh menjadi rumit bagi kebanyakan orang. Pengguna bukan sahaja dapat kehilangan dana kripto mereka melalui penggodaman pertukaran atau salah letak kunci peribadi, tetapi dengan menghantar kripto ke alamat yang salah menyebabkan kehilangan dana kripto yang tidak dapat dipulihkan.

Atas sebab itu, menyediakan insurans DeFi adalah cara yang pasti untuk memberi pengguna pengalaman terdesentralisasi yang serupa dengan apa yang ditawarkan oleh syarikat tradisional di sektor ini. Protokol insurans DeFi seperti Etherisc dapat digunakan untuk membina penyelesaian pemindahan risiko secara kolektif.

Dengan Etherisc, setiap kali syarat tertentu dipenuhi akibat bencana cuaca yang belum pernah terjadi sebelumnya, kelewatan penerbangan atau serangan dari penggodam, kontrak pintar dilaksanakan sendiri untuk membuat pembayaran segera. Nexus Mutual juga menerapkan insurans DeFi, tetapi bukannya hanya melindungi peristiwa berisiko, mereka melindungi pengguna daripada kegagalan kontrak pintar.

Dengan menarik dana dari beberapa individu ke dalam kontrak pintar, beberapa orang dapat berkongsi risiko, sehingga menghilangkan keperluan untuk syarikat insurans perantaraan. Hasilnya, DeFi juga menjadikan pembayaran insurans lebih menjimatkan.

Identiti dan KYC

Tidak perlu dikatakan bahawa dalam dunia digital, data yang paling penting adalah data peribadi. Walau bagaimanapun, terdapat semakin sedikit privasi pada saat data tersebut semakin banyak merujuk kepada sebagai wang baru.

Pelbagai perniagaan dalam talian seperti platform pertukaran dan juga syarikat media sosial mula meminta pengguna untuk pasport dan dokumen pengenalan nasional mereka untuk membuktikan kewarganegaraan atau alamat untuk pengesahan. Tanpa diketahui oleh kebanyakan orang, data peribadi yang disimpan oleh kebanyakan institusi berpusat dapat dicuri dan dijual dengan mudah kepada pihak ketiga, terutamanya jika pengguna mempunyai kata laluan yang lemah.

Pengecam yang terdesentralisasi dengan mudah menyelesaikan masalah ini dengan membolehkan pengguna membuat dan mengurus data mereka, oleh itu, mengurangkan risiko yang timbul dengan penyimpanan data peribadi terpusat. Selfkey, misalnya, menawarkan pengecam terdesentralisasi yang tidak hanya menghilangkan keperluan pihak berkuasa berpusat tetapi juga memberikan pengguna kedaulatan diri terhadap data mereka. Daripada mendedahkan terlalu banyak data peribadi semasa berinteraksi dengan platform dalam talian, pengguna Selfkey secara selektif dapat memilih data apa yang akan didedahkan semasa proses pengesahan.

Syarikat lain yang membina alat untuk membolehkan privasi data dalam talian termasuk Civic, penyedia dompet untuk pengurusan data kripto dan peribadi yang selamat; Telegram Passport, menawarkan kebenaran bersatu untuk pengesahan identiti dalam talian yang dibuat oleh pencipta utusan Telegram dan Rangkaian Terbuka Telegram; dan uPort, sebuah syarikat yang memberi tumpuan untuk mewujudkan pertukaran data yang berskala dan selamat.

Pasaran bebas dan pembayaran

Pekerjaan bebas dan ekonomi pertunjukan dilihat oleh kebanyakan masa depan pekerjaan. Walau bagaimanapun, walaupun jumlah freelancer di tempat kerja moden terus berkembang, salah satu cabaran terbesar yang dihadapi oleh freelancer adalah mendapat bayaran untuk pekerjaan mereka.

Dari pembayaran tertunda hingga caj bayaran tinggi dari penyedia perkhidmatan pihak ketiga, pekerja bebas kebanyakannya terpaksa berpindah dari satu platform ke platform lain akibat struktur pembayaran yang buruk. Dengan pembiayaan yang terdesentralisasi, kontrak pintar dapat digunakan untuk menjamin pembayaran untuk pekerjaan yang dilakukan.

Juga, kerana pembayaran crypto bersifat instan dan global, ekonomi pertunjukan dapat menyingkirkan penyedia perkhidmatan pihak ketiga yang mengenakan bayaran yang terlalu tinggi. Gitcoin adalah salah satu syarikat yang mempelopori DeFi di sektor freelance dan pembayaran, yang menyediakan pasar untuk pengembangan sumber terbuka. Setelah projek sumber terbuka selesai, dana dari pengguna produk akan ditujukan kepada pemaju yang menyumbang kepada projek sumber terbuka.

Ethlance juga mempermudah kehidupan para freelancer dengan platform autonominya yang menghubungkan freelancer dengan majikan dengan bayaran perkhidmatan sifar dan keahlian percuma. Freelancer juga dapat menggunakan perkhidmatan seperti Protokol Tinta untuk mengakses sistem pembayaran terdesentralisasi yang dapat diintegrasikan dengan pasar mana pun. Platform ini membolehkan transaksi peer-to-peer dengan sistem reputasi yang dapat diimport atau dieksport untuk digunakan di beberapa pasar.

Ruang kewangan yang terdesentralisasi menjanjikan

Memandangkan terdapat banyak ketidakcekapan dalam sistem kewangan global semasa, alat DeFi menawarkan penyelesaian mudah yang dapat membasmi jenayah siber, meningkatkan kecairan dan mengurangkan kos. Tambahan pula, protokol DeFi mampu memberi setiap orang akses kepada perkhidmatan kewangan yang berkualiti tanpa mengira status atau lokasi mereka.

Berkaitan: Desentralisasi Kewangan, Dijelaskan

Menurut kepada penganalisis pasaran, nilai Ethereum yang terkunci dalam aplikasi DeFi semakin meningkat walaupun harga ETH telah jatuh sejak puncak terakhirnya pada bulan Jun 2023. Crypto Wolf, seorang penganalisis yang berpusat di Twitter, percaya bahawa harga Ethereum akan mengikuti trend aplikasi DeFi yang semakin meningkat dalam lekukan parabola.

Namun, di sebalik pertumbuhan pesat aplikasi DeFi, masih banyak yang perlu dilihat sama ada blockchain itu sendiri – blok bangunan aplikasi DeFi – akan dapat memenuhi permintaan transaksional masyarakat arus perdana.