SWIFT Vs. Ripple – Kepentingan Kecepatan dalam Pembayaran Merentas Sempadan

Kemunculan teknologi blockchain sudah pasti mengubah arah perkembangan pembayaran digital global. Dengan Ripple dan Facebook Libra seperti yang mencabar monopoli bank dan institusi kewangan lain, pemain arus perdana seperti SWIFT, Visa dan Mastercard telah dipaksa untuk mencari peningkatan ketara pada sistem warisan.

Melangkah ke hadapan, isu yang membara nampaknya relevan. Sistem blockchain berjalan pada premis untuk menggantikan sistem warisan dengan infrastruktur pembayaran yang lebih selamat dan cekap. Pemain arus perdana sepertinya terpaksa menghadapi teka-teki evolusi klasik tentang “menyesuaikan diri atau mati.”

Seperti dalam setiap perlumbaan teknologi, pesaing harus mengetahui parameter mana yang akan memberi mereka kelebihan daripada seluruh bidang permainan. Kelajuan urus niaga, keselamatan dan kecekapan kos adalah beberapa perkara penting dalam industri pengiriman wang rentas sempadan moden.

Lebih pantas, lebih murah dan lebih pantas

Cepat, murah, baik – tiga titik segitiga pengurusan projek boleh dibilang menggambarkan tindakan penyeimbangan yang dihadapi oleh syarikat yang ingin menerajui sektor pembayaran yang sedang membangun. Seperti yang dilaporkan oleh Cointelegraph, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) baru-baru ini menguji sistem pembayaran rentas sempadan baru yang menawarkan peningkatan yang ketara dalam masa throughput.

Langkah itu adalah sebahagian daripada rancangan SWIFT untuk membolehkan keupayaan penyelesaian segera melalui Inovasi Pembayaran Global (GPI) berikutan persaingan segera dari Ripple. SWIFT juga menjanjikan bahawa sistem baru akan mengurangkan kos penggunaan institusi kewangan yang menggunakan kerangka tersebut.

Berkaitan: XRP, Libra dan Visa untuk Melawannya untuk Mahkota Penghantaran Merentas Sempadan

Biasanya, tindakan penyeimbangan bagi kebanyakan projek adalah bagaimana mencapai dua daripada tiga parameter yang telah disenaraikan sebelumnya. Untuk pengiriman wang merentas sempadan, inovasi teknologi boleh dikatakan menguruskan komponen kelajuan dan kos. Syarikat blockchain seperti Ripple menjanjikan penyelesaian transaksi dalam masa hanya empat saat, berharga beberapa sen untuk memindahkan wang dari satu sudut dunia ke sudut lain.

Cointelegraph bercakap dengan Kenny Li, Ketua Pegawai Eksekutif Worthyt dan pengulas teknologi blockchain, mengenai kepentingan keseluruhan kepantasan transaksi dalam arena pengiriman wang rentas sempadan yang sedang berkembang. Menurut Li:

“Saya rasa orang sangat mementingkan kepantasan. Kelajuan dan kemudahan lebih penting, walaupun di ruang blockchain. Itulah sebabnya orang bersedia memperdagangkan keselamatan desentralisasi dan pemilikan dengan kemudahan dalam pertukaran terpusat. Jadi, saya rasa yang cepat akan menang. Tetapi saya rasa anda tidak perlu menjadi yang terpantas. Cukup cepat cukup. Visa melakukan sekitar 1-2k transaksi sesaat (tps). Terdapat rantaian blok yang sudah dapat melakukannya dengan PoS yang didelegasikan – Proof of Stake, (EOS menjadi contoh utama, dan saya yakin Libra tidak akan menghadapi masalah dengannya kerana sepertinya juga menggunakan PoS yang didelegasikan). “

Namun, Li menegaskan bahawa hasil transaksi dengan sendirinya bukanlah yang terbaik untuk sistem seperti pengiriman wang global. Menjelaskan lebih lanjut, Li berpendapat:

“Setelah anda mencapai ambang maka selebihnya hanya hak membual. Saya rasa ambang itu mungkin 3-5k tps (anggaran serbet kasar berdasarkan andaian bahagian pasaran Visa, penembusan di negara-negara tembok api seperti China, penembusan global, dan fakta bahawa satu sistem tidak mungkin menjadi monopoli). “

Ambil Ripple, sebagai contoh: Syarikat mengatakan XRP dapat menangani 1.500 TPS dan sudah boleh diskalakan hingga 50,000 TPS. Pada skala global, 50,000 TPS bahkan boleh dianggap berlebihan. Namun, menjadi yang paling cepat dan paling murah untuk sistem blockchain untuk menggantikan alat perbankan tradisional?

Beban perbankan

Ketua Pegawai Eksekutif Ripple Brad Garlinghouse secara konsisten mengetengahkan aspek tertentu dari sistem kewangan warisan yang menimbulkan ketidakcekapan dalam pembayaran antarabangsa – keperluan untuk hubungan perbankan koresponden.

Bank perdagangan di seluruh dunia cenderung menyimpan akaun dengan bank koresponden di luar negara untuk melaksanakan pemindahan wayar rentas sempadan, biasanya melalui rangkaian SWIFT. Penyokong pembayaran blockchain seperti Garlinghouse mengatakan mekanisme akaun Nostro / Vostro menimbulkan kelewatan dan ketidakcekapan dalam sistem.

Untuk pemindahan wang melalui sistem seperti SWIFT, bank yang mengambil bahagian perlu mempunyai hubungan koresponden di luar negara. Bank koresponden membuat atau menerima pembayaran bagi pihak institusi kewangan lain di negara lain.

Sebagai contoh, jika Bank A di Negara 1 perlu mengirim transfer bank ke Bank B di Negara 2, Bank A akan menghubungi bank korespondennya di Negara 2 untuk memudahkan pembayaran. Biasanya, Bank A akan menyimpan akaun dengan bank koresponden ini.

Untuk bank koresponden dalam hal ini, akaun tersebut disebut sebagai akaun Nostro, sementara untuk Bank A – pihak lawan – akaun yang sama disebut sebagai akaun Vostro.

Menurut Bank of International Settlements (BIS), hubungan perbankan koresponden global adalah merosot menjelang tahun. Terlepas dari sifat rangkaian yang menyusut, BIS melaporkan bahawa ia menjadi lebih pekat, sehingga memperburuk kurangnya akses ke pembayaran antarabangsa untuk koridor pengiriman wang yang secara historis dilucutkan haknya.

Kemunculan kaedah pembayaran antarabangsa baru adalah salah satu sebab yang dikenal pasti oleh BIS yang bertanggung jawab atas penurunan rangkaian perbankan koresponden. Petikan dari laporan membaca:

“Penurunan jumlah hubungan perbankan koresponden yang berterusan di banyak negara di seluruh dunia tetap menjadi perhatian. Di bidang kuasa yang terjejas, mungkin ada dampak pada kemampuan mengirim dan menerima pembayaran internasional, yang dapat mendorong orang menggunakan ‘pembayaran bayangan’ yang tidak terkawal dan berpotensi tidak selamat dengan akibat lebih lanjut untuk pertumbuhan, penyertaan kewangan, dan perdagangan internasional. “

Oleh itu, sementara SWIFT dapat berupaya menandingi kecepatan Ripple, hubungan perbankan koresponden mungkin bermaksud ia hanya iterasi yang lebih cepat dari sistem semasa. Juga, dengan beberapa koridor yang menghadapi masalah dilayan oleh warisan kewangan, portal pembayaran yang lebih baru mungkin merupakan cadangan yang lebih baik.

Untuk Ripple, bank tidak perlu mengadakan hubungan koresponden di luar negara untuk memudahkan pemindahan kawat. Sebagai gantinya, institusi kewangan memperoleh perisian xRapid Ripple dan menggunakan XRP sebagai mata wang jambatan untuk pengiriman wang merentas sempadan segera.

Syarikat blockchain, bagaimanapun, perlu bimbang tentang implikasi peraturan dari model perniagaan mereka. Di mana SWIFT dapat beroperasi dari kedudukan yang dipercayai sebagai sistem warisan, Ripple dan sejenisnya perlu memuaskan pengawal selia di pelbagai bidang kuasa.

Kemunculan projek Libra Facebook juga membawa kemungkinan peningkatan pengawasan peraturan untuk semua perkara yang berkaitan dengan crypto dan blockchain. Malah Ketua Pegawai Eksekutif Ripple mempunyai kebimbangan bahawa syarikat itu mungkin terperangkap di tengah-tengah ribut ribut peraturan yang dipicu oleh Libra.

Blockchain sepenuhnya atau hibrid DLT dan sistem terpusat?

Dalam usaha mencapai kerangka kerja yang paling efisien untuk pembayaran rentas sempadan, projek mungkin perlu mempertimbangkan pertukaran antara seni bina terpusat dan terdesentralisasi. Namun, tampaknya ada kecenderungan muncul dalam menggunakan sistem hibrid yang mengambil yang terbaik dari kedua dunia.

Kembali pada bulan Jun 2023, Cointelegraph melaporkan bahawa SWIFT mempunyai rancangan untuk membenarkan syarikat yang menjalankan sistem teknologi lejar diedarkan (DLT) untuk menggunakan platform GPInya. Visa juga mengumumkan rangkaian pembayaran terpusat baru untuk transaksi perniagaan yang menggabungkan elemen teknologi terdesentralisasi.

Terdapat juga Konsortium Fnality yang merancang untuk menggunakan syiling penyelesaian utiliti untuk memudahkan transaksi pembayaran rentas sempadan dari titik ke titik. Bank-bank utama dari Amerika Syarikat, Eropah, dan Asia sudah menjadi sebahagian daripada projek ini. Seperti inisiatif Visa B2B Connect, Fnality berada di tengah-tengah matriks antara bank, menghilangkan langkah perantaraan yang kompleks untuk pembayaran antarabangsa. Walaupun bidang fokus kelihatan berbeza, falsafah operasi menunjukkan beberapa persamaan yang mencolok.

Ketika peristiwa-peristiwa berlangsung di lingkungan pembayaran yang sedang berkembang, nampaknya muncul aliran sistem warisan dan inovator baru yang menyalin aspek operasi masing-masing. Pelaku arus perdana seperti SWIFT dan Visa sedang mengembangkan protokol yang akan berinteraksi dengan sistem DLT, sementara Ripple berusaha untuk memperoleh status terpercaya dari alat kewangan yang mapan sebagai pintu masuk untuk memastikan rangkaiannya menjadi saluran de facto untuk pengiriman global di pelbagai koridor pembayaran.