Ką daro šifravimo mainai, kad būtų laikomasi KYC, AML ir CFT taisyklių

Nors be recepto (OTC) rinkoje galima nusipirkti tokias populiariausias kriptovaliutas kaip bitkoinas (BTC) ir eteris (ETH), daugumai žmonių reikės mainų norint įsigyti kitų altkoinų. Keitimasis yra tiesiog svarbus sistemos komponentas, dėl kurio kriptografinė rinka tampa tinkama. Reguliavimo institucijos visame pasaulyje turi nustatyti todėl reguliavimo veiksmai pirmiausia buvo nukreipti į mainus. Reguliavimo institucijos nori būti tikri, kad mainuose naudojama geriausia saugumo praktika ir priemonės – pavyzdžiui, „Pažink savo klientą“, „Kovos su pinigų plovimu“ (AML) ir kova su terorizmo finansavimu (CFT), kurios atgraso nuo neteisėtų sandorių ir pagerinti sąskaitos / piniginės saugumą.

Kai kurie mainai rimtai vertina atitiktį toms priemonėms. Pavyzdžiui, po „Binance“ įsilaužimo gegužės 7 d., Kai buvo pavogta apie 7074 bitkoinus (kurių vertė buvo 40 mln. USD per dieną), bendrovės įkūrėjas ir generalinis direktorius Changpengas Zhao, paskelbė kad bus atliktas reikšmingas saugos atnaujinimas, kuris taip pat apims KYC priemonių atnaujinimą:

„Mes darome reikšmingus pakeitimus API, 2FA ir pašalinimo patvirtinimo srityse, kurios buvo įsilaužėlių išnaudotos teritorijos per šį incidentą. Mes tobuliname savo rizikos valdymą, vartotojų elgsenos analizę ir KYC procedūras “.

Taigi suskirstykime, ar tokia pozicija, kaip laikytis tokių priemonių kaip KYC, AML ir CFT, yra paplitusi tarp didžiausių kriptovaliutų biržų ir kiek jos turi įtakos rinkai bei jos dalyviams.

Kas yra KYC, AML ir CFT

Kiekviena šalis turi savo įstatymus, reglamentuojančius KYC, AML ir CFT priemones. Tačiau šiuose įstatymuose nėra numatyti konkretūs standartai, daugiausia dėl to, kad reguliavimo institucijos nori, kad finansų įstaigos padarytų viską, kas įmanoma, kad sumažintų riziką.

“Atrodo, kad argumentai yra tokie, kad jei bankai gaus aiškias gaires, kas yra tinkamas KYC, jie niekada neapsiribos minimaliais reikalavimais”, – rašė John Callahan, tapatybės ir prieigos valdymo programinės įrangos bendrovės „Veridium” vyriausiasis technologijų pareigūnas „Forbes“.

Pažink savo klientą

Pažink savo klientą, reiškia procedūrų ir procesų rinkinį, kurį įmonė taiko patvirtindama savo vartotojo ar kliento tapatybę. KYC procedūrų patikimumas įmonėse ir jurisdikcijose skiriasi. Tačiau KYC iš esmės apima kliento identifikavimo priemonių – įskaitant vyriausybės išduotas asmens tapatybės korteles, telefono numerius, fizinį adresą, el. Pašto adresą ir komunalinių paslaugų sąskaitą – rinkimą ir patikrinimą..

Kova su pinigų plovimu

Kova su pinigų plovimu priemonės yra procedūrų, įstatymų ir kitų teisės aktų rinkinys, sukurtas siekiant uždrausti pajamų generavimą vykdant neteisėtą veiklą. Kai kurie iš jų apima mokesčių vengimą, manipuliavimą rinka, valstybės lėšų pasisavinimą, prekybą neteisėtomis prekėmis ir kitą tokio pobūdžio veiklą.

AML reglamentai reikalauja, kad finansų įstaigos nuolat atliktų išsamaus patikrinimo procedūras, kad būtų galima nustatyti ir užkirsti kelią kenkėjiškai veiklai.

Kripto pramonė jau buvo paminėta kaip „naujos, aukštųjų technologijų epochos pakilimo palengvinimas“ virtualus pinigų plovimas," su kriptovaliutų lošimų svetainėmis pranešė „blockchain“ tyrimų namai „CipherTrace“ yra įprasta pinigų plovimo priemonė. Be to, buvęs Jungtinių Valstijų iždo departamento Finansinių nusikaltimų vykdymo komisijos (FinCEN) direktoriaus pareigas einantis Jamalas El-Hindi., užsiminė kad AML laikymasis bus esminis užtikrinant kriptografinių mainų stabilumą ateinančiais metais:

"Mes laikysime atskaitingų užsienyje esančių pinigų persiuntėjų, įskaitant virtualius valiutos keitiklius, kurie užsiima verslu Jungtinėse Valstijose, kai jie sąmoningai pažeidžia JAV pinigų plovimo įstatymus “.

Kova su terorizmo finansavimu (CFT)

Kova su terorizmo finansavimu reiškia procedūrų rinkinį, kurio tikslas – ištirti, išaiškinti, atgrasyti ir užblokuoti finansavimo šaltinius, skirtus veiklai, kuria smurtu ar jo grėsme civiliams siekiama religinių, ideologinių ar politinių tikslų. Šios procedūros suteikia teisėsaugos institucijoms alternatyvų ir potencialiai veiksmingą būdą teroristinei veiklai stebėti ir blokuoti.

Anksčiau 2023 m. Rugsėjo mėn. JAV Demokratijų gynybos fondo (FDD) analizės direktorė Yaya Fanusie sakė JAV Kongresui, kad teroristinės organizacijos nenaudoja kriptovaliutos kaip finansavimo priemonės. Tačiau JAV Atstovų rūmai rugsėjo 26 d. Priėmė įstatymo projektą, kuriame būtų įsteigta specialioji grupė kovai su teroristų grupuočių kriptovaliutų naudojimu..

Kaip kripto mainai artėja prie KYC, AML ir CFT laikymosi

Kaip minėta anksčiau, AML ir CFT reguliavimo atitikties procesas apima KYC per visą sandorių gyvavimo ciklą. KYC procesas paprastai yra padalinta į keturis lygius, būtent:

• Klientų priėmimo politika (CAP), tai yra etapas, kai įmonė nustato ir dokumentuoja savo norimų klientų demografinius rodiklius.
• Kliento identifikavimo programa (CIP), tai yra etapas, kai įmonė patvirtina, kad (potencialaus) kliento tapatybė atitinka jo BŽŪP.
• Nuolatinis sandorių stebėjimas, siekiant užtikrinti norminių aktų laikymąsi, įtartinos veiklos nustatymą ir rizikos valdymą.
• Rizikos valdymas

Remiantis turima informacija galima išnagrinėti, kaip mainai vykdo šiuos etapus. Kripto mainai bus suskirstyti į dvi grupes, būtent „fiat-to-crypto“ ir „crypto-to-crypto“ mainus. „Fiat-to-crypto“ biržos yra vartai naujiems „fiat“ pinigams patekti į kriptovaliutų rinką. Šie mainai leidžia vartotojams pasikeisti tokias valiutas kaip doleriai į bitkoinus, eterius ar bet kurią kitą palaikomą kriptovaliutą. Kita vertus, kripto mainai suteikia galimybę vartotojams iškeisti vieną kriptovaliutą į kitą.

„Fiat-to-crypto“ mainai

Keletas geriausių „fiat-to-crypto“ mainų yra „Coinbase“, „Coinbase Pro“, „Gemini“, „Bittrex“, „Kraken“, „Bitfinex“ ir „Bitstamp“.

„Fiat-to-crypto“ mainai paprastai atlieka bent tam tikrą KYC lygį, nes jie užsiima „fiat“ pinigais. Tai verčia juos vykdyti verslą su bankais ir kitomis tradicinėmis finansinėmis institucijomis, kurių dauguma prieš pradėdami verslą su bet kokiais subjektais vykdo KYC procedūras.

Monetų bazė

„Coinbase“ yra licencijuota šifravimo birža, įsikūrusi JAV. Visas jos turimų licencijų sąrašas yra čia. Viskas, ko reikia mainams norint atidaryti sąskaitą, yra visas vardas, el. Pašto adresas ir slaptažodis. Nors tai reiškia, kad kiekvienas asmuo iš bet kurios pasaulio vietos gali laikyti, siųsti ir gauti kriptovaliutas naudodamasis pagrindine „Coinbase“ paskyra, norint įsigyti ir parduoti kriptovaliutą 33 palaikomose šalyse, būtina patvirtinti asmens tapatybę..

Dėl savo KYC, „Coinbase“ pasirinko „Jumio“ skaitmeninės tapatybės sprendimas „Netverify“ bandydamas atitikti teisės aktus ir vis tiek teikti sklandžią klientų patirtį. Siekdama toliau švelninti reguliavimo institucijas, bendrovė pasamdytas buvęs Niujorko vertybinių popierių biržos vadovas Peteris Elkinsas sukūrė „Coinbase“ prekybos priežiūros programą – rinkų stebėjimo iniciatyvą, siekiant išrinkti blogus veikėjus.

Dvyniai

Taip pat licencijuota JAV vyriausybės, Dvyniai, skirtingai nei „Coinbase“, vykdo KYC, prieš leisdami kitiems naudotis jos platforma. Ant jo vartotojo sutikimas puslapyje, „Dvyniai“ nurodo mažiausiai 13 taisyklių – įskaitant „FinCEN“, AML ir CTF taisykles – kurių turi laikytis jos platformos vartotojai. Biržą 2014 m. Pradėjo broliai Cameronai ir Tyleris Winklevossai.

2023 m. Antrojo ketvirčio pradžioje, likus keliems mėnesiams, kol pasirodė „Coinbase“ prekybos priežiūros ataskaitos, „Dvyniai“ bendradarbiauja su JAV vertybinių popierių birža „Nasdaq“, kuri yra viena iš dvi didžiausios biržos pasaulyje, kad būtų įdiegta „Nasdaq“ SMARTS rinkos priežiūros technologija, kad būtų galima stebėti manipuliacijas rinka ir apgaulingus sandorius. Stebėjimo judėjimas tiek iš Dvynių, tiek iš „Coinbase“ juos įtraukė į trečiąjį KYC proceso etapą.

„Bitstamp“

Kad vartotojai galėtų pradėti prekybą platformoje, „Bitstamp“ reikalingas ID ir adreso patvirtinimas. Atsižvelgiant į išaugusį susidomėjimą bitkoinais, mainais bendradarbiauja 2023 m. vasario mėn. su „Onfido“, skaitmeninės tapatybės tikrinimo paslaugų teikėju, iki galo tvarkys savo KYC, kad kliento įsitraukimo procesas būtų be trinties. Iš pradžių „Bitstamp“ buvo įkurta Slovėnijoje 2011 m., Tačiau 2013 m. Persikėlė į Jungtinę Karalystę, o 2016 m. – į Liuksemburgą.

Lapkričio 5 d., „Bitstamp“ pasirinko „Cinnober“ kriptografinės prekybos sistema, skirta jos mainams. Cinnober pretenzijos kad jos prekybos sprendimas sukurtas laikantis norminių aktų. Sprendime rizikos valdymui taip pat naudojama „Irisium“ rinkos priežiūros technologija. „Cinnober“ gali pasigirti klientų sąrašu, įskaitant NYSE, Londono vertybinių popierių biržą, „Euronext“ ir Johanesburgo vertybinių popierių biržą..

„Bitfinex“

„Fintech“ kompanijos „iFinex“ sukurtas „Bitfinex“ leidžia kriptografijos vartotojams atidaryti sąskaitą ir nedelsiant deponuoti, prekiauti ir atsiimti kriptografiją netikrinant tapatybės. Tačiau norint deponuoti ir prekiauti valiutomis, reikalingas telefono numerio, gyvenamosios vietos adreso, dviejų valstybės išduoto asmens tapatybės dokumento ir banko išrašo patvirtinimas..

Metų pradžioje „Bitfinex“ dirba „Irisium“ rinkos priežiūros technologija, skirta aptikti apgaulingą elgesį mainų metu. „Bitfinex“ yra įsikūrusi Honkonge.

Bittrex

Prieš leidžiant vartotojams deponuoti, prekiauti ar atsiimti kriptovaliutas, „Bittrex“ reikalauja asmens tapatybės patvirtinimo. Tačiau, išskyrus tai, kad vartotojo sutarties puslapis tai sako, kad jos veikla atitinka KYC, AML ir CTF politiką, kaip ir bet kokius kitus mainus, nežinoma, ar biržoje naudojama rinkos priežiūros technologija ar ketinama tai daryti.

Kraken

Kraken paleistas po dvejų metų produkto kūrimo ir beta testavimo, todėl tai buvo viena iš seniausių šifravimo biržų. Tai turi penkios pakopos patvirtinimo (0–4 pakopų) reikalavimus, atsižvelgiant į vartotojų ketinimus naudoti savo paskyrą. „Kraken“ įkūrėjas Jesse’as Powellas, pamatęs biržą, nusprendė kurti biržą tada didžiausių kovų – bet dabar nebeveikia – kriptografijos mainai Mt. Gox.

Skirtingai nei „Dvyniai“ ir „Coinbase“, atrodo, kad „Kraken“ neturi jokios viešos stebėjimo programos. Viskas, kas žinoma, kyla iš a „Kraken“ tinklaraščio įrašas kad buvo išduota atsakant į Niujorko generalinio prokuroro klausimyną. Bendrovė teigė:

„Šiuo metu mes atliekame beveik 200 žmonių (daugiau nei 25% įmonės), vykdydami su atitikimu susijusias funkcijas. Nuo 2023 m. Pirmojo ketvirčio mes apdorojame daugiau nei 1 teisėsaugos prašymą per dieną, septynias dienas per savaitę."

Šių metų antrojo ketvirčio pabaigoje „Bloomberg“ ataskaita nurodė pažeidimus, susijusius su tam tikrais ryšiais, susijusiais su „Kraken“ biržoje. Johnas Griffinas, Teksaso universiteto finansų profesorius, pasakojo „Bloomberg“ kad pastebėti pažeidimai yra „įtaigūs plauti prekybą.„Šią techniką kartais naudoja prekybininkai, kurie tam tikrame sandoryje veikia ir kaip pardavėjas, ir kaip pirkėjas, kad susidarytų klaidingą įspūdį apie pasiūlą ir paklausą. Šis veiksmas pats savaime yra neteisėtas. Krakenas diskreditavo pranešimo turinį a tinklaraščio straipsnis. “Neaišku, kokią žalą gali sukelti prekyba susietu turtu su jo kaiščiu”, – rašė Krakenas.

Kriptografijos mainai

Remiantis duomenis iš „CoinMarketCap“, į pagrindines kriptografijos ir kriptografijos mainus įeina „OKEx“, „Binance“, „Huobi“, „HitBTC“, „Bibox“, ZB.com, „Coinbene“ ir „LBank“..

Binansas

Binance, būdamas a gryna kriptovaliutos keitimas, nėra taip veikiama taisyklių. Todėl tai leidžia išimti iki 2 BTC per dieną be jokios formos asmens tapatybės patvirtinimo. Norint atsiimti iki 100 BTC per dieną, reikia patvirtinti asmens tapatybės dokumentą su nuotrauka.

„OKEx“

„OKEx“, kuris iš dalies leidžia „fiat“ prekybą, turi trys patikrinimo lygiai. 1 lygio vartotojai turi 10 000 USD už užsakymą arba 2 000 USD už „fiat“ sandorius. Tikrinimo metu jie privalo pateikti vyriausybės išduotą asmens tapatybės dokumentą. Jo 2 lygis leidžia prekiauti virš 10 000 USD ir reikalauja dokumento patvirtinimo. 3 lygis skirtas prekybai, viršijančiai 200 000 USD, ir susijęs su vaizdo patvirtinimu.

„HitBTC“

„HitBTC“ neatlieka jokios formos asmens tapatybės patvirtinimo atidarius sąskaitą. Vartotojai gali deponuoti ir prekiauti kriptografija, neatlikdami jokių KYC procedūrų. Tačiau mainai pataria vartotojai gali patikrinti savo tapatybę išsiųsdami įprastus KYC dokumentus, įskaitant banko dokumentus, el. paštu į jo atitikties skyrių, kad „ateityje būtų išvengta galimo patikrinimo procedūros“. Vartotojai kreipėsi į daugelį socialinės žiniasklaidos kanalų reikšti nepasitenkinimą kad „HitBTC“ tariamai apribojo savo sąskaitas, mainų operatoriui paprašius patikrinti jų tapatybę.

Huobi

Panašu, kad „Huobi“ nereikalauja jokių KYC dokumentų prieš leidžiant vartotojams prekiauti, tačiau vartotojo paskyros nustatymų srityje ji turi ID patvirtinimo skyrių. Panašu, kad KYC vykdoma tik tada, kai vartotojai pasiekia tam tikrą paskyros naudojimo limitą. Be to, Huobi turi kitokių pašalinimo ribos patikrintiems ir nepatvirtintiems vartotojams.

„Bibox“

„Bibox“ leidžia vartotojams prekiauti iki 2 BTC per dieną be jokios KYC patvirtinimo formos. Jei prekiaujama iki 20 BTC per dieną, reikia patikrinti pasą. Savo svetainėje „Bibox“ pataria vartotojams, norintiems didesnės ribos, susisiekti su palaikymo komanda el. Paštu. Viskas, ko reikia norint įnešti lėšų ir pradėti prekiauti su „Bibox“, yra paskyros saugos priemonės, įskaitant SMS ir „Google“ autentifikavimą.

Ar kriptografijos mainai turėtų rimtai vertinti KYC?

Paprasčiau tariant, panašiai kaip „fiat-to-crypto“ mainai, aukščiausio lygio „crypto-to-crypto“ mainai, nustatomi pagal jų 30 dienų apimtį „CoinMarketCap“, turi tam tikrą KYC politiką, kurią įgyvendina skirtingais etapais. Tačiau daugelis jų nebuvo aktyvūs laikydamiesi reikalavimų.

“Norint įgyti reguliuotojų pagarbą ir empatiją, kripto mainai turi būti aktyvūs laikantis reikalavimų”, – sakė Tony Mackay, neseniai pradėjęs mainus “Kryptos-X”. Jis tęsė:

„Jūs bent jau norite, kad įlaipinimo etapas būtų teisingas, net jei kriptografijos rinka šiuo metu yra nepakankamai reguliuojama. Jūs taip pat norite užtikrinti, kad jūsų vartotojų registravimo sistema galėtų aptikti ir atgrasyti nuo nusikalstamos veiklos, pasitelkdama geriausių savo klasės KYC / AML teikėjų patirtį. “

Be to, skirtingai nei jų „fiat-to-crypto“ kolegos, šifravimo – šifravimo mainai, išskyrus „Binance“, nebuvo pranešti kaip stebėjimo ar stebėjimo operacijos, siekiant nustatyti manipuliavimą rinka ar apgaulingą elgesį.

Spalio mėnesį „Binance“ bendradarbiavo su „Chainalysis“ – atitikties ir tyrimų įmone, kuri rūpinasi kriptovaliutų erdve. Vykdydama partnerystę, „Chainalysis“ pasauliniu mastu pristatė savo atitikties sprendimą, kuris turi funkciją „Pažink savo sandorį“. KYT yra kriptovaliutų operacijų stebėjimo realiuoju laiku sprendimas. JAV agentūros, įskaitant IRS ir FTB, kriptovaliutų operacijoms stebėti naudoja „Chainalysis“ sprendimą.

Ar verta žaisti pagal taisykles?

Neseniai ataskaita iš mokėjimų ir tapatybės saugumo konsultacijų firmos „P.A.ID Strategies“ nustatė, kad daugumai kriptografinių mainų „trūksta pakankamo patikrinimo“.

Ji taip pat tvirtina, kad mainai geriausiu atveju reaguoja reaktyviai, kad atitiktų reikalavimus. Tik nedaugelis yra sukūrę elgesio stebėjimo sistemą ir pasirengę susidoroti su reguliavimo institucijomis, nepaisant nepakankamo pramonės reguliavimo.

Neseniai kripto erdvėje atsirado tendencija, kad biržos uždaro savo biurus labai reguliuojamose jurisdikcijose ir įsteigia parduotuves jurisdikcijose, pavyzdžiui, Maltoje, kur vietiniai įstatymai yra „draugiški kriptografijai“. „Binance“ ir „OKEx“ yra žymiausi pavyzdžiai.

Kai kurioms šifravimo įmonėms atitiktis yra dviašmenis kardas tuo, kad, viena vertus, įmonės užtikrina, kad jų platformose nevykdoma jokia neteisėta veikla, o kitoje pusėje galimas kompromisas dėl decentralizacijos sąvokos.

2023 m. Birželio mėn. Įsteigta nauja Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) Gairės bus nustatytos pinigų plovimo ir kovos su terorizmu operacijos. Vasario mėnesio pranešime teigiama:

„Šalys turėtų užtikrinti, kad VASP [virtualaus turto paslaugų teikėjams] būtų taikomas tinkamas pinigų plovimo ir pinigų plovimo reguliavimas ir priežiūra ar stebėsena ir kad jie veiksmingai įgyvendintų atitinkamas FATF rekomendacijas, kad sumažintų pinigų plovimo ir teroristų finansavimo riziką, kylančią dėl virtualaus turto. VASP turėtų būti taikomos veiksmingos sistemos, skirtos stebėti ir užtikrinti, kaip laikomasi nacionalinių pinigų plovimo, pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo reikalavimų. “

Yra daug nesutinkančių su griežtesne kontrole, sakydami, kad visų pirma būtų sunku įsteigti vidaus reguliavimo institucijas, o tuo tarpu įmonės gali nukentėti, nes jos bus per daug apkrautos pranešus.

Taip pat ne visada įmanoma žinoti naudos gavėjo tapatybę, kam priklauso paskirties piniginė ir kokia piniginė yra, Grandinės analizė. Bendrovė teigia, kad naudingiau būtų rinkti blogų veikėjų piniginės adresus, o ne asmeninę vartotojo informaciją.