Perché le banche continuano a bloccare le transazioni relative alla criptovaluta

La crisi COVID-19 ha portato molti nuovi utenti nel mondo delle criptovalute. Una delle principali preoccupazioni per gli utenti, tuttavia, è se le loro carte bancarie possano essere bloccate a causa dell’acquisto di una criptovaluta o durante il prelievo di fondi da un conto crittografico. Questo rischio può essere prevenuto?

Dall’epidemia di COVID-19 e dal conseguente desiderio delle persone di proteggere i propri risparmi, l’interesse per la criptovaluta ha continuato a crescere. A giugno 2023 sondaggio condotto da The Tokenist ha rilevato che il 45% degli intervistati provenienti da 17 paesi ora preferisce investire in Bitcoin (BTC) piuttosto che in azioni, immobili o oro. Per fare un confronto, solo il 13% ha fornito una risposta del genere nel 2023.

Ma c’è una sfumatura a cui chiaramente non viene prestata sufficiente attenzione: la crescita del pubblico di Bitcoin è dovuta a persone che non hanno familiarità con il mondo delle criptovalute. A giudicare dalla natura delle domande che abbiamo ricevuto negli ultimi mesi, ci siamo resi conto che sono proprio i timori associati al blocco delle transazioni da parte delle banche che spesso impediscono alle persone di effettuare investimenti crittografici attivi.

Interessi dello Stato

Nella nostra esperienza, ci sono due categorie principali di motivi che possono portare al blocco delle transazioni di criptovaluta. Si tratta di restrizioni basate sull’autorità di regolamentazione o sull’acquirente.

Uno stato può imporre limiti e / o divieti su operazioni crittografiche, conversione di valute locali e accordi o acquisti in valuta estera.

L’esempio più eclatante di banche che bloccano le operazioni crittografiche a causa di restrizioni normative è in Argentina. Nell’autunno del 2023, prima le autorità locali abbassato il limite all’acquisto di valuta estera da $ 10.000 a $ 200 dollari statunitensi al mese.

Il governo argentino ha poi imposto un divieto all’acquisto di criptovalute con carte bancarie, seguito da una tassa del 30% sugli acquisti in valuta estera. Di conseguenza, non c’era un divieto formale sull’acquisto di criptovaluta, ma le banche locali hanno bloccato tali transazioni.

Abbiamo provato a contattare le banche argentine, in particolare Brubank, per trovare una soluzione per i nostri utenti ma non abbiamo ricevuto risposta. In una tale situazione, per i servizi di crittografia regolamentati, l’unica opzione sono i sistemi di pagamento alternativi disponibili nel mercato locale. Pertanto, la transazione di acquisto di criptovaluta sarà suddivisa in due fasi: una ricarica del portafoglio elettronico locale con una carta bancaria, e quindi il successivo acquisto di criptovaluta dal saldo del portafoglio. Sì, una transazione del genere diventa più costosa, ma garantisce comunque un acquisto sicuro di criptovaluta.

In altre situazioni, quando il blocco è causato solo da restrizioni sugli insediamenti e sugli acquisti in valuta estera, c’è una via d’uscita: puoi utilizzare un servizio che ha configurato transazioni per l’acquisto di criptovalute in valuta nazionale.

Una cautela sugli intermediari

Se il regolatore, che introduce restrizioni, di solito pensa al quadro generale dell’economia del paese, gli acquirenti, in quanto rappresentanti delle imprese, si prendono cura dei propri vantaggi. Queste istituzioni finanziarie cercano di impedire operazioni che potrebbero essere contestate come cancellazioni illegali.

Pertanto, agli acquirenti non piacciono le transazioni con carta senza 3D Secure (conferma della transazione tramite SMS o notifica push con un codice monouso). In questo caso, gli acquirenti aumentano il costo dei servizi e rendono le transazioni finanziariamente non redditizie o trasferiscono completamente la responsabilità delle transazioni al venditore di criptovaluta.

Ciò a volte porta a situazioni in cui, per motivi di condizioni più favorevoli, la banca comunica all’acquirente che le sue carte supportano il 3D Secure, mentre in realtà non lo sono. Anche le operazioni con tali carte saranno bloccate, come quello che è successo di recente con diverse banche in Messico, secondo quanto riferito dai nostri clienti.

Gli acquirenti possono anche limitare le operazioni su carte anonime e prepagate. Ad esempio, in Russia, le transazioni in criptovaluta da carte che non hanno il nome di un titolare su Yandex.Money o QIWI possono essere bloccate.

Gli acquirenti possono vietare alcuni tipi di acquisti per l’intero paese. Recentemente, un caso del genere si è verificato con i nostri clienti nel Regno Unito. Per risolvere il problema, abbiamo modificato le impostazioni del nostro sistema antifrode e dimostrato all’acquirente che monitoriamo attentamente la legittimità delle operazioni: Accettiamo solo carte 3D Secure; registriamo ogni utente solo dopo aver superato Know Your Customer; e usiamo metodi tecnologici per proteggere le operazioni, tra le altre fasi.

Come puoi vedere, lo sviluppo dell’industria delle criptovalute è impossibile senza una stretta interazione tra il mondo della finanza tradizionale e le autorità di regolamentazione. Le banche in questo sistema assomigliano ai dipendenti dei centri visti che danno il diritto di attraversare il confine: alcuni trovano errori in tutto, mentre altri accolgono cordialmente gli utenti crittografici. Spero che nel prossimo futuro più banche seguiranno l’esempio della Corea del Sud e diventeranno cripto-friendly.

I punti di vista, i pensieri e le opinioni qui espressi sono esclusivamente dell’autore e non riflettono o rappresentano necessariamente i punti di vista e le opinioni di Cointelegraph.

Alex Axelrod è il fondatore e CEO di Aximetria e Pay Reverse. È anche un imprenditore seriale con oltre un decennio di esperienza in ruoli tecnologici leader a livello mondiale all’interno di un grande operatore mobile nazionale numero uno e di importanti organizzazioni finanziarie. Prima di questi ruoli, è stato direttore dei big data presso il centro di ricerca e sviluppo di JSFC AFK Systems.