Mengapa Bank Terus Menyekat Transaksi Berkaitan Cryptocurrency

Krisis COVID-19 telah membawa banyak pengguna baru ke dunia cryptocurrency. Salah satu masalah utama pengguna, bagaimanapun, adakah kad bank mereka mungkin disekat kerana pembelian cryptocurrency, atau ketika mengeluarkan dana dari akaun crypto. Bolehkah risiko ini dicegah?

Sejak wabak COVID-19 dan keinginan orang lain untuk melindungi simpanan mereka, minat terhadap cryptocurrency terus meningkat. Jun 2023 tinjauan yang dilakukan oleh The Tokenist mendapati bahawa 45% responden dari 17 negara sekarang lebih suka melabur dalam Bitcoin (BTC) daripada saham, harta tanah atau emas. Sebagai perbandingan, hanya 13% yang memberikan jawapan seperti itu pada tahun 2023.

Tetapi ada nuansa yang jelas tidak cukup perhatian: Pertumbuhan khalayak Bitcoin disebabkan oleh orang yang agak asing dengan dunia crypto. Mengikut sifat soalan yang kami terima dalam beberapa bulan terakhir, kami menyedari bahawa justru ketakutan yang berkaitan dengan bank yang menyekat transaksi yang sering menghentikan orang dari pelaburan kripto aktif.

Kepentingan negara

Menurut pengalaman kami, terdapat dua kategori utama sebab yang boleh menyebabkan penyekat transaksi cryptocurrency. Ini adalah sekatan berdasarkan pengatur atau pemerolehan.

Sebuah negara boleh mengenakan had dan / atau larangan terhadap operasi kripto, penukaran mata wang tempatan, dan penyelesaian atau pembelian dalam mata wang asing.

Contoh bank yang paling menyekat operasi kripto kerana sekatan peraturan adalah di Argentina. Pada musim gugur 2023, pihak berkuasa tempatan terlebih dahulu diturunkan had pembelian mata wang asing dari $ 10,000 hingga $ 200 dolar Amerika Syarikat setiap bulan.

Kerajaan Argentina kemudian mengenakan larangan pembelian crypto dengan kad bank, diikuti dengan cukai 30% ke atas pembelian dalam mata wang asing. Akibatnya, tidak ada larangan rasmi untuk membeli cryptocurrency, tetapi bank tempatan telah menyekat transaksi tersebut.

Kami cuba menghubungi bank Argentina, khususnya Brubank, untuk mencari jalan keluar bagi pengguna kami tetapi tidak mendapat sambutan. Dalam keadaan seperti itu, untuk perkhidmatan crypto yang diatur, satu-satunya pilihan adalah sistem pembayaran alternatif yang terdapat di pasaran tempatan. Oleh itu, transaksi pembelian cryptocurrency akan dibahagikan kepada dua fasa: penambahan dompet elektronik tempatan dengan kad bank, dan kemudian pembelian cryptocurrency seterusnya dari baki dompet. Ya, transaksi seperti itu menjadi lebih mahal, tetapi ia tetap memastikan pembelian cryptocurrency yang selamat.

Dalam situasi lain, apabila sekatan hanya disebabkan oleh sekatan penyelesaian dan pembelian dalam mata wang asing, ada jalan keluar: Anda boleh menggunakan perkhidmatan yang telah mengatur transaksi untuk membeli cryptocurrency dalam mata wang negara.

Perhatian mengenai perantara

Sekiranya pengawal selia, yang memperkenalkan sekatan, biasanya memikirkan gambaran besar ekonomi negara, maka pemeroleh, sebagai wakil perniagaan, menjaga keuntungan mereka sendiri. Institusi kewangan ini cuba menghalang operasi yang mungkin akan dicabar sebagai penghapusan yang tidak sah.

Oleh itu, pemeroleh tidak suka transaksi kad tanpa 3D Selamat (pengesahan transaksi melalui SMS atau pemberitahuan tolak dengan kod sekali sahaja). Dalam kes ini, pemeroleh meningkatkan kos perkhidmatan dan membuat urus niaga secara tidak menguntungkan secara kewangan, atau sepenuhnya memindahkan tanggungjawab untuk transaksi tersebut kepada penjual cryptocurrency.

Ini kadang-kadang membawa kepada keadaan apabila, demi keadaan yang lebih baik, bank memberitahu pemeroleh bahawa kadnya menyokong 3D Secure, padahal sebenarnya tidak. Operasi dengan kad seperti itu juga akan disekat, seperti yang berlaku baru-baru ini dengan beberapa bank di Mexico, yang dilaporkan oleh pelanggan kami.

Pengambilalihan juga boleh mengehadkan operasi pada kad tanpa nama dan prabayar. Contohnya, di Rusia, transaksi cryptocurrency dari kad yang tidak mempunyai nama pemegang di Yandex.Money atau QIWI boleh disekat.

Pengambilalihan boleh melarang jenis pembelian tertentu untuk seluruh negara. Baru-baru ini, kes seperti ini telah berlaku dengan pelanggan kami di United Kingdom. Untuk menyelesaikan masalah tersebut, kami mengubah tetapan sistem anti penipuan kami dan membuktikan kepada pemeroleh bahawa kami dengan hati-hati memantau kesahihan operasi: Kami hanya menerima kad 3D Secure; kami mendaftarkan setiap pengguna hanya setelah lulus Kenali Pelanggan Anda; dan kami menggunakan kaedah teknologi untuk melindungi operasi, antara langkah lain.

Seperti yang anda lihat, perkembangan industri kripto tidak mungkin dilakukan tanpa interaksi yang erat antara dunia kewangan tradisional dan pengawal selia. Bank dalam sistem ini menyerupai pekerja dari pusat visa yang memberikan hak untuk melintasi sempadan: Ada yang mendapati kesilapan dalam segala hal, sementara yang lain menyambut baik pengguna crypto. Saya berharap dalam masa terdekat, lebih banyak bank akan mengikuti contoh di Korea Selatan dan menjadi mesra kripto.

Pandangan, pemikiran dan pendapat yang dinyatakan di sini adalah pengarang semata-mata dan tidak semestinya menggambarkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.

Alex Axelrod adalah pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Aximetria dan Pay Reverse. Dia juga merupakan usahawan bersiri dengan pengalaman lebih dari satu dekad dalam memimpin peranan teknologi bertaraf dunia dalam pengendali mudah alih nasional yang besar dan organisasi kewangan terkemuka. Sebelum memegang peranan ini, dia adalah pengarah data besar di pusat penyelidikan dan pengembangan JSFC AFK Systems.