IRS vs. Bitcoin bankomatai: pramonė sako, kad jau yra pakankamai reguliavimo

Šios savaitės pradžioje visame pasaulyje įdiegtų „Bitcoin“ (BTC) bankomatų skaičius pasiekė naują etapą, viršydamas 6000. Neatsitiktinai toje pačioje vietovėje įvyko dar vienas reikšmingas įvykis likus vienai dienai: Jungtinių Valstijų vidaus pajamų tarnyba teigė, kad nagrinėja galimas mokesčių problemas, kurias sukelia tokie bankomatai ir kioskai.

Tai gali padėti IRS sėkmingai sumažinti kriptovaliutos naudojimą didelio masto federalinių mokesčių nesilaikymui, teigia ekspertai. Tačiau „Bitcoin“ bankomatai išlieka mažo dydžio operacijų dydžiu, kuris jau yra pakankamai reglamentuotas, kad būtų galima aptikti didelio masto sukčiavimą.

„Bitcoin“ bankomatai – nuo vieno kiosko iki milijonų dolerių pramonės per šešerius metus

Pasaulio pirmasis „Bitcoin“ bankomatas atidarytas 2013 m. Spalio mėn. „Waves“ kavinėje Vankuverio miesto centre, o pirmasis aparatas JAV prisijungė prie interneto 2014 m. vasario mėn. Albukerkėje, Naujojoje Meksikoje (nors taip ir buvo pašalinta Po 30 dienų).

Nuo to laiko „Bitcoin“ bankomatai išaugo į daug milijonų dolerių industrija, nes mašinos valdančios įmonės renka nemažus mokesčius (pranešama apie 8,93%). Pavyzdžiui, „Cottonwood“, įmonės, kuri 2023 m. Gruodžio mėn. Niujorke valdė 91 mašiną, bendrosios metinės pajamos tariamai viršijo 35 mln. USD – apie 385 000 USD grynųjų už mašiną – ir tik 13 darbuotojų, kaip skelbia „Bloomberg“. tyrimas.

Pagal duomenis iš internetinio šaltinio „CoinATMRadar“ JAV šiuo metu turi daugiausiai „Bitcoin“ bankomatų pasaulyje. Tiksliau tariant, visoje šalyje yra įdiegta 3924 mašinos, kurios sudaro daugiau nei 65% viso pasaulio Bitcoin bankomatų. Be to, pramonė toliau sparčiai vystosi: baigėsi 130 mašinų buvo dislokuoti tik šį mėnesį, o vidutinis dienos skaičius įdiegtų Bitcoin bankomatų svyruoja maždaug septyni.

Reglamentas: „visiškai teisėtas“, bet vis tiek pilkoji zona

Kadangi tai vyksta daugumoje klestinčių pramonės šakų, anksčiau ar vėliau reguliavimo institucijos pradeda taikyti didesnę kontrolę. Lapkričio 15 dieną IRS kriminalinių tyrimų vadovas Jonas Fortas, sakė kad jo agentūra bendradarbiauja su teisėsauga ir tiria neteisėtą kriptovaliutos naudojimą kioskuose, nurodydama:

“Jei galite vaikščioti, įdėti grynųjų ir gauti bitkoinų, akivaizdu, kad mus domina kiosku besinaudojantis asmuo ir koks yra lėšų šaltinis, taip pat kioskų operatoriai”.

Fortas paaiškino, kad tokios paslaugos reikalingos, kad atitiktų „Pažink savo klientą“ ir kovos su pinigų plovimu taisykles: „Jie privalo laikytis tų pačių„ pažink savo klientą “, kovos su pinigų plovimu taisyklių, ir mes manome, kad kai kurių paslaugų lygis skiriasi. tų taisyklių laikymasis “. IRS vadovas pridūrė, kad nors reguliavimo institucijos neturėjo jokių viešų bylų, jos „turi atsargų atvejų“, susijusias su kriptovaliutų mokesčių klausimais.

Taigi kaip tiksliai pramonė reguliuojama JAV? Atrodo, kad jis patenka į pilką įstatymo sritį. Atitikties ir strategijos įmonės „Gresham International“ įkūrėjas Calas Evansas „Cointelegraph“ sakė:

„Dauguma Bitcoin bankomatų savininkų, kurie stengiasi laikytis taisyklių, kiek įmanoma, remiasi Pinigų persiuntėjų įstatymais. Mes matome šią strategiją pritaikytą didesnėms įmonėms, tokioms kaip „Coinbase“. Šie įstatymai skirtingose ​​valstijose skiriasi su JAV, o žymiausia išimtis yra Niujorko valstija, kur šalys turi turėti vieną iš žinomų „Bitcoin“ licencijų, kad galėtų vykdyti šį verslą. “

Taigi yra du reguliavimo lygiai: federalinis ir valstijos. Kaip „Cointelegraph“ sakė „CoinATMRadar“ generalinis direktorius Matthewas Hayesas, pirmasis yra „panašus visose valstybėse ir gana paprastas“, ir juo siekiama užkirsti kelią neteisėtai veiklai, pavyzdžiui, pinigų plovimui ir mokesčių vengimui. Tačiau valstybės lygio reguliavimas skiriasi:

„Kai kurios valstybės sušvelnino taisykles ir leidžia gana lengvai pradėti tokį verslą. Kitose valstybėse gali būti keliami aukšti reikalavimai, įskaitant veiklą. didelio dydžio laidavimo obligacijos ir brangios licencijos “.

Taigi, skirtingai nei tradiciniai bankomatų operatoriai, „Bitcoin“ bankomatų operatoriai paprastai laikomi pinigų paslaugų įmonėmis, kurios turi veikti pagal pinigų persiuntimo licencijas, kurių reikalavimai skiriasi priklausomai nuo valstybės, kaip pokalbyje apibendrino Zachary Kelman, „Kelman.law“ vadovaujantis partneris. su Cointelegraph. Tačiau yra keletas išimčių tarp labiau šifravimui palankių valstijų, kurios skiriasi nuo Niujorko ir Floridos taisyklių:

„Kitame spektro gale yra valstybės, kurios yra daug palankesnės Bitcoin bankomatams – pavyzdžiui, Pensilvanijos bankininkystės ir vertybinių popierių departamentas nustatė, kad kriptovaliutos sandoriams netaikomos pinigų persiuntimo taisyklės, o Vajomingo įstatymų leidėjas priėmė įstatymą, kuriuo atleidžiama nuo kriptovaliutos. verslo įmonėms taikant MSB licencijavimo reikalavimus “.

Andrew Barnardas, vienas iš „Bitcoin“ bankomatų firmos „Bitstop“ įkūrėjų, pridūrė, kad daugelis valstybių, įskaitant Kaliforniją, vis dar neapsisprendė dėl Bitcoin bankomatų arba nereikalauja pinigų persiuntimo licencijos tol, kol kriptografija parduodama per bankomatus. dviejų šalių sandoris. „Cointelegraph“ jis išdėstė:

„Valstybėms, tokioms kaip Teksasas ir kitoms, nereikia pinigų persiuntimo licencijos, jei jūs parduodate savo„ Bitcoin “asmeniui priešais mašiną, o ne tiesiog siunčiate„ Bitcoin “tiesiogiai iš keityklos klientui, dėl ko tai taptų trijų šalių sandoriu. . “

Kai kurios kitos kliūtys kyla dėl to, kad trūksta aiškesnių taisyklių, nors ir ne tokių didelių. Pavyzdžiui, įmonėms kyla sunkumų gavus vietinius Bitcoin bankomatų miesto leidimus, todėl jie paprastai įrengiami privačiose įstaigose, pastebėjo Evansas..

Iš tiesų, kaip „Bloomberg“ tyrimas ginčijosi, dauguma kriptografinių kioskų JAV paprastai yra kampinėse parduotuvėse, cigaro baruose ir kazino. Nepaisant to, yra keletas pastebimų išimčių: Šio mėnesio pradžioje „Bitstop“ įrengė vieną iš savo mašinų Majamio tarptautiniame oro uoste, viename iš didžiausių oro linijų centrų šalyje..

Susiję: JAV šifravimo apžvalga: 5 geriausios valstybės su sveikinamaisiais nuostatais

Kalbant apie reglamentus, atrodo, kad pramonės atstovai turi konkrečių nurodymų, kurių reikia laikytis, nepaisant teisinio neapibrėžtumo, kurį pabrėžia ekspertai. „FinCEN buvo aišku nuo 2013 m. apie KYC / BSA / AML reikalavimus kriptovaliutų keitikliams “, – sakė Maxas Lopezas,„ Coin Cloud “- bendrovės, veikiančios kaip licencijuotas Pinigų paslaugų verslas ir turintis daugiau nei 350 kriptovaliutų kioskus visoje JAV, rinkodaros direktorius..

“Mes žinome tik taisykles, kurių laikomės, ir negalime kalbėti už kitus kriptovaliutų kioskų pramonėje”, – pridūrė Lopezas, nubrėždamas liniją tarp stambaus verslo ir mažesnių žaidėjų. “Svarbu atskirti atskiras įmones ir nedėti jų visų po vienu skėčiu, nes jūs turite regiono, mėgėjų ir” mama ir pop “operatorių su viena mašina.”

Barnardas iš „Bitstop“ patvirtina, kad didesnės įmonės laikosi tų pačių taisyklių ir „Bitcoin“ bankomatų pramonėje. „Aukščiausi teisėti operatoriai kosmose yra registruoti„ FinCEN “federaliniu lygmeniu ir palaiko AML / BSA atitikties programą, kuri turėtų būti reguliariai (kartą per metus) tikrinama ir atnaujinama“, – sakė jis „Cointelegraph“ ir pridūrė:

“Tai nėra taip sunku registruotis federaliniu lygiu”.

Ką IRS plėtra reiškia pramonei?

IRS turėtų turėti „tikėtiną priežastį“ arba „pagrįstą įsitikinimą“ įsigilinti į Bitcoin bankomatų pramonę, teigia Evansas. Nuo šiol „paprasčiausias pats„ Bitcoin “bankomatų naudojimas jokiu būdu nėra nusikaltimas“, – pabrėžė ekspertas, ypač jei pardavėjas seka MTL ir vartotojai deklaruoja savo sandorius IRS:

„Parenkime scenarijų, jei esate JAV bankomatų naudotojas JAV (o tai yra visiškai teisėta) ir deklaruojate šias operacijas savo mokesčių deklaracijoje (kaip dabar reikalaujama), IRS gali pažeisti konstitucines teises tirdamas individualus. Iš esmės IRS neturėtų galėti apmokestinti veiklos, kurią po to laiko „neteisėta“ veikla. Kitu atveju, kur nubrėžti ribą? Ar pradedame apmokestinti narkotikų platintojus? “

Nepaisant to, IRS veikė istoriškai lėtai, o tai taip pat rodo, kad mokesčių reguliatorius toli gražu nekeičia šios pramonės šakos, priduria Evansas. Tačiau Kelmanas numato tam tikrus pokyčius, kurie gali atsirasti su IRS pareiškimu. Jis sakė „Cointelegraph“, kad kai kurie jų „Bitcoin“ bankomatų operatorių klientai jau buvo užsiėmę IRS:

„IRS galėjo naudotis šiais klientais ir jų verslu, prašydamas ir neišduodamas„ Bitcoin ATM “naudotojų„ Pažink savo klientą “(KYC) informacijos, kurią kiek įmanoma renka Bitcoin bankomatų operatoriai, laikydamiesi MSB taisyklių.“

Kelmanas paaiškino, kad nors jo įmonė nesitiki, kad „Bitcoin“ kiosko savininkai uždarys, atsižvelgdami į šį įvykį, jie tikisi pakeitimų, į kuriuos turi atsakyti kiosko operatoriai, pavyzdžiui, rinkti KYC duomenis iš bet kurio vartotojo, kurio operacijoms reikalingos valiutos operacijų ataskaitos ar įtartina veikla Ataskaitos padavimas:

„Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklas (FinCEN) jau reikalauja, kad MSB pateiktų valiutos operacijų ataskaitas (CTR) apie visas operacijas, viršijančias 10 000 USD, ir įtartinos veiklos ataskaitas (SAR) už bet kokias įtartinas operacijas ar jų sekas – daugiau nei 2 000 USD.“

Kelmanas mano, kad IRS pareiškimas paskatins vartotojus atlikti mažesnius sandorius, neviršijančius KYC ribos. Jo nuomone, IRS „sugebės smarkiai sušvelninti pastangas naudoti kriptovaliutą didelio masto federalinių mokesčių nesilaikymui“, o nedidelio masto mokesčių apgaulės greičiausiai liks po radaru.

Iš tiesų didesni operatoriai atrodo nemalonūs dėl naujienų. Tiek „Coin Cloud“, tiek „Bitstop“ atstovai „Cointelegraph“ teigė, kad mažesniems „Bitcoin“ bankomatų savininkams verslas išlieka įprastas, nors jie nėra priversti nei visiškai laikytis reikalavimų, nei uždaryti..

Net jei mažesni žaidėjai pasirenka žaisti pagal taisykles, laikui bėgant gali tekti uždaryti parduotuvę dėl išlaidų, susijusių su kruopščios atitikties programos išlaikymu, pridūrė „Bitstop’s Barnard“. Jis taip pat sakė „Cointelegraph“:

„Ponas Fortas yra pagrįstas, kai jis sako, kad greičiausiai operatorius labai skiriasi ir laikosi taisyklių. Tai tiesa, nes yra skirtingų „Bitcoin“ bankomatų aparatūros modelių, kurie turi skirtingas programinės įrangos paketas ir skirtingai vykdo atitiktį. Ne visi operatoriai yra sukurti vienodi. Yra daug gerų vaikinų, bet mūsų pramonė tikrai turi savo dalį blogų obuolių “.

Kaip Evansas iš „Gresham International“ sakė „Cointelegraph“, fiziniai bankomatai naudoja daug duomenų apie savo vartotojus, tokius kaip naudojama kortelė, PIN kodo bandymai, PIN įvedimo greitis, data, laikas, operacijų dydžiai ir jų veido nuotraukos. „Pagrindinis IRS rūpestis dėl Bitcoin bankomatų yra tai, kad kai kurios iš šių mašinų nerenka JOKIŲ duomenų“, – sakė jis:

„Jei palyginsime tai, pavyzdžiui, su internetinėmis mainų paslaugomis (kuriomis JAV piliečiai ir gyventojai gali jomis naudotis), jie privalo saugoti tikslius duomenis apie vartotojus, kuriuos tada IRS ir kitos teisėsaugos institucijos gali naudoti stebėdamos lėšų judėjimas “.

Jau padaryta pakankamai

Nepaisant to, didelių operatorių kontroliuojami „Bitcoin“ bankomatai teigia, kad jie renka daug duomenų apie savo klientus pagal dabartinius kovos su pinigų plovimu ir banko paslapties įstatymus. „Kaip„ FinCEN “registruotas MSB,„ Coin Cloud “privalo saugoti klientų KYC ir sandorių duomenis mažiausiai 5 metus“, – Lopezas pasakojo „Cointelegraph“. „Visoms kriptovaliutų kioskų įmonėms galima bet kada pakviesti į turimus dokumentus.“

Barnardas teigė, kad nors KYC kolekcija gali skirtis priklausomai nuo to, kiek klientas nori pirkti ar parduoti. „Mažesnėms sumoms, nesiekiančioms 150 USD, telefono numeris, vardas ir adresas gali būti pagrįstas“, – „Cointelegraph“ sakė „Bitstop“ atstovas ir pridūrė, kad jie riboja visus savo klientus pirkti ne daugiau kaip 3000 USD asmeniui per dieną..

“Net tada mažiau nei 5% mūsų klientų naudojasi šia riba”, – tęsė jis. „Vidutinis pirkimas iš mūsų„ Bitstop Bitcoin “bankomatų yra 180 USD vienam asmeniui. „Bitcoin“ bankomatai yra didelės apimties ir mažos sandorių sumos verslas “.