Menetapkannya Lurus: Crypto Crackdown Weeds Out Bad AML / KYC Estonia

Pada puncak ledakan crypto yang belum pernah terjadi sebelumnya pada tahun 2023, Estonia muncul sebagai digital trailblazer Kesatuan Eropah, mengeluarkan ratusan lesen kepada syarikat crypto. Pengawal selia negara berpindah untuk mengizinkan pengeluaran izin operasi kepada syarikat crypto pada tahun 2023 di bawah program izin e-Residensi Estonia.

The program e-Residensi adalah identiti dan status digital yang dikeluarkan oleh kerajaan yang membolehkan pengusaha, freelancer dan nomad digital menjalankan dan menguruskan syarikat tanpa kertas semasa tinggal atau melancong ke luar negara. Peraturan yang lemah pada masa itu bahkan membolehkan syarikat yang tidak mempunyai fizikal di negara Baltik untuk menerima lesen.

Akibatnya, lebih dari 1.400 izin dikeluarkan dalam tiga tahun. Tetapi sekarang, laporan menunjukkan bahawa pengawal selia Estonia telah bergerak untuk mencabut lesen 500 syarikat crypto sebagai tindak balas terhadap pengubahan wang haram $ 220 bilion skandal.

Semasa bercakap dengan Bloomberg, Madis Reimand, ketua Unit Perisikan Kewangan Estonia, berpendapat bahawa pengawal selia khawatir bahawa syarikat yang telah dibatalkan lesennya mungkin menggunakan bukti kelayakan tempatan mereka untuk melakukan penipuan di luar negara.

Akhir ledakan crypto Estonia?

Bagi kebanyakan penonton, langkah pemerintah Estonia lebih membuktikan bahawa cryptocurrency tidak lebih daripada pelaburan berisiko tinggi. Walau bagaimanapun, yang lain masih percaya bahawa ini tidak lebih daripada kes peraturan pasaran kripto yang tidak mencukupi.

Namun, di sebalik tindakan keras itu, Reimand menjelaskan dalam pernyataannya bahawa ideanya bukanlah untuk melumpuhkan sektor crypto melainkan untuk mencegah risiko yang berkaitan dengan pencucian wang: “Ini adalah langkah pertama dalam merapikan pasar.” Sebagai tambahan, Reimand memberitahu Cointelegraph:

“Unit Perisikan Kewangan dapat mencabut kebenaran penyedia mata wang maya dalam kes di mana penyedia berulang kali tidak mematuhi arahan pihak berkuasa penyeliaan.”

Lesen di Estonia: Apa yang berlaku?

Langkah oleh FIU Estonia untuk mengalihkan perhatiannya dari bank kepada firma kripto setelah dakwaan bahawa beratus-ratus bilion dolar mengalir melalui cawangan Danske Bank yang berpusat di Estonia memberi perhatian kepada betapa tulennya syarikat kripto. Namun, dalam perbualan dengan Cointelegraph, Mykola Demchuk – seorang peguam teknologi kewangan yang berpusat di Estonia – mendedahkan bahawa langkah yang dibuat oleh negara Baltik itu tidak ada kaitan dengan skandal pencucian wang bernilai $ 220 bilion.

Bagaimanapun, Reimand tidak menyatakan kesalahan yang dilakukan oleh mana-mana syarikat kripto yang lesennya dicabut dalam pernyataannya. Selain itu, hanya syarikat yang gagal memulakan operasi di Estonia dalam tempoh enam bulan setelah mendapat izin yang terjejas oleh tindakan keras tersebut.

Selanjutnya, Reimand mengatakan bahawa hanya syarikat yang tidak mematuhi pihak berkuasa, yang tidak mulai beroperasi dalam waktu enam bulan sejak dikeluarkannya otorisasi, atau “memberikan maklumat palsu ketika memohon izin” akan terpengaruh.

Mungkin penglibatan cabang Danske Bank Estonia dalam skandal bernilai berbilion dolar meninggalkan regulator Estonia dengan rasa masam di mulut mereka, memaksa mereka untuk menindak firma kripto sebagai langkah kambing hitam. Demchuk berpendapat bahawa hanya ada empat sebab yang mendorong pemindahan FIU Estonia:

“Beberapa syarikat yang telah mendapat lesen, tidak benar-benar memerlukannya. Mereka memohon untuk mendapatkan lesen kerana amalan peraturan yang tidak jelas yang wujud dalam tempoh antara 2023 dan 2023. ”

Kedua, Demchuk berpendapat bahawa “beberapa tidak dapat memulai operasi dalam waktu 6 bulan” seperti yang diminta oleh pengawal selia, sambil menambahkan bahawa “alasan ketiga adalah kepatuhan. Syarikat-syarikat tersebut tidak mematuhi peraturan Anti Pencucian Wang dan akibatnya, lesen tersebut dicabut. ” Demchuk juga mengatakan bahawa “ada beberapa syarikat perunding di Estonia yang menjual syarikat” siap untuk pergi “dengan sudah memperoleh lesen crypto.” Dia menyimpulkan: “Sebilangan dari mereka gagal menjual syarikat tersebut dalam masa 6 bulan. Akibatnya, FIU membatalkan lesen. “

Peningkatan penggunaan crypto secara haram pada tahun 2023

Walaupun skandal pengubahan wang haram yang melibatkan Danske Bank terjadi tahun lalu, pencabutan lesen oleh pengawal selia Estonia, mungkin sebagai tindak balas terhadap skandal ini, menjelaskan usaha berterusan penipu untuk menggunakan kripto dalam pengubahan wang haram..

Setakat ini, tahun 2023 telah menyaksikan penggunaan crypto yang tinggi dalam pengubahan wang haram, menurut laporan yang dikeluarkan awal bulan ini oleh firma perisikan CipherTrace yang menyatakan bahawa dana yang diperoleh secara haram melalui crypto sejak awal tahun ini kini berjumlah $ 1.4 bilion.

Berkaitan: Crypto Crime on the Rise – Good Odds of 2023 Menjadi Pemecah Rekod

Laporan CipherTrace juga menyatakan bahawa pengubahan wang haram cenderung menggunakan pertukaran berisiko tinggi dari ATM Bitcoin yang berpangkalan di Amerika Syarikat berbanding dengan pertukaran kripto berisiko rendah yang mapan. Akibatnya, para pakar telah menyimpulkan bahawa ATM Bitcoin adalah risiko yang lebih besar, kerana kebanyakannya menggunakan AML dan dasar Kenali Pelanggan Anda.

Walaupun cryptocurrency secara rutin difitnah oleh penyokong mata wang fiat untuk penggunaannya oleh pelaku buruk, bahagian urus niaga Bitcoin dikaitkan dengan aktiviti haram telah menurun sejak beberapa tahun kebelakangan ini dengan peningkatan kesedaran bahawa blockchain tidak mempunyai nama yang tidak diketahui kerana kemampuan mereka untuk mengesan dan mengenal pasti transaksi.

Dalam pandangan pihak berkuasa di seluruh dunia, sifat urus niaga cryptocurrency palsu tanpa nama menimbulkan cabaran yang menjadikannya mustahil untuk melaksanakan dasar AML dan KYC. Walau bagaimanapun, ciri asas blockchain berpotensi untuk membantu usaha. Sekiranya semua dompet crypto memerlukan kepatuhan semasa onboarding, akan mudah bagi pihak berkuasa untuk mengesan dana haram. Walaupun secara signifikan mempengaruhi privasi pengguna, penyelesaian seperti itu dapat memastikan pertumbuhan industri crypto bebas dari pelaku buruk.

Membuat dasar AML crypto-centric

Bagi negara seperti Estonia untuk melaksanakan garis panduan AML dengan secukupnya untuk industri kripto, adalah mustahak untuk membuat penyelesaian khusus yang mempertimbangkan sifat terdesentralisasi crypto. Boleh dikatakan, salah satu sebab mengapa terdapat persepsi yang salah mengenai cryptocurrency yang popular dengan penggodam adalah kerana kebanyakan bidang kuasa mempunyai sistem AML dan KYC yang disesuaikan untuk sistem kewangan terpusat.

Walaupun terbukti bahawa tindakan keras oleh pengawal selia Estonia tidak mensasarkan industri kripto tetapi merupakan langkah umum untuk merapikan pasar, tantangan bagi pengawal selia adalah membuat kebijakan yang tepat untuk pengawasan syarikat kripto, seperti yang dikatakan Demchuk, menjelaskan. :

“Yang menjadi perhatian sekarang adalah membina sistem di mana syarikat cryptocurrency dapat diawasi dengan betul oleh pihak berkuasa. Ini juga termasuk membatalkan lesen dari mereka yang tidak dapat mematuhi undang-undang. “

Di Estonia, perubahan sudah bermula. Dalam pernyataannya, Demchuk mengatakan bahwa sekarang, “seseorang perlu memiliki kehadiran fisik di Estonia” dan bahawa “ada syarat AML yang lebih ketat dan lebih banyak masa untuk memproses permohonan lesen dari syarikat crypto.” Reimand menjelaskan: “Syarat baru untuk memohon kebenaran penyedia perkhidmatan mata wang maya telah berlaku sejak 10 Mac 2023,” menyimpulkan:

“Syarikat yang mendapat kebenaran sebelum 10 Mac 2023, mempunyai masa sehingga 1 Julai untuk memenuhi syarat. Kebenaran syarikat-syarikat tersebut, yang gagal melakukannya dan tidak memberitahu FIU, mesti dibatalkan. Sehingga hari ini, terdapat lebih daripada 900 penyedia perkhidmatan mata wang maya yang dibenarkan. “