‘Tidak Semua Orang Bahagia tetapi Kita Harus Melangkah,’ Beberapa Cabaran terhadap Panduan Baru FATF

“Aturan perjalanan” adalah istilah yang sering didengar pada Sidang Kemuncak V-20, yang berlangsung selari dengan pertemuan G-20 di Osaka, Jepun dari 28 hingga 29 Jun. Pengawal selia dan Penyedia Perkhidmatan Aset Maya (VASP) – seperti pertukaran dari pelbagai negara – bertemu di Osaka selama dua hari dan membincangkan bagaimana melaksanakan Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) terbaru bimbingan mengenai cara mencegah cryptocurrency digunakan untuk pengubahan wang haram. 

Peraturan perjalanan memerlukan VASP untuk mengumpulkan dan memindahkan maklumat pelanggan semasa transaksi. 

Walaupun objektifnya adalah untuk melindungi pengguna, ia kontroversial dari sudut pandangan teknologi dan falsafah. Sebilangan ahli di V-20 mempersoalkan mengapa panduan ini telah mengambil bentuknya sekarang, yang mana bank tradisional wajib dipatuhi. Adakah ia akan baik untuk industri kripto secara keseluruhan? Cointelegraph bertanya kepada Sekretariat FATF dan VASP yang berbeza di V-20 mengenai pemikiran mereka mengenai peraturan baru. 

Peraturan perjalanan

Peraturan perjalanan merujuk kepada bahagian 7 (b) dalam Nota Tafsiran kepada Syor 15 di garis panduan FATF, yang memerlukan VASP untuk mengumpulkan dan memindahkan maklumat pelanggan semasa transaksi. 

Lebih khusus lagi, ia memerlukan “VASP asal” untuk “memperoleh dan menyimpan maklumat pemula yang diperlukan dan tepat dan maklumat benefisiari yang diperlukan” dan menyerahkan maklumat tersebut kepada “VASP penerima.” Di sisi lain, ia meminta “penerima VASP” untuk “memperoleh dan menyimpan maklumat pemula yang diperlukan dan maklumat penerima yang diperlukan dan tepat mengenai pemindahan aset maya, dan membuatnya tersedia atas permintaan kepada pihak berwenang yang sesuai.”

Ini adalah peraturan yang hanya berlaku untuk VASP, bukan individu. 

Panduan FATF tidak mengikat secara sah tetapi sangat efektif, kerana negara yang tidak mematuhinya mungkin tersisih dari rangkaian kewangan global. Juga, seperti yang dilaporkan oleh Contelegraph, G-20 menyatakan bahawa ia akan bergantung pada FATF untuk mengatur pematuhan cryptocurrency Anti-Money Laundering (AML) / Combating the Financing of Terrorism (CFT). 

FATF mengatakan bahawa pihak berkuasa tempatan dan VASP memiliki satu tahun untuk membuat peraturan khusus negara berdasarkan peraturan perjalanan. Seperti yang dilaporkan, V-20 berusaha untuk menubuhkan sebuah persatuan untuk memberikan perwakilan global untuk VASP dan memudahkan pematuhan di antara mereka. 

Pada tahap ini, aturan telah ditentukan, dan percakapan telah beralih ke cara menerapkannya. 

Dalam temu bual dengan Cointelegraph, Sekretariat FATF Tom Neylan, mengatakan bahawa “masih ada pekerjaan yang harus dilakukan oleh sektor swasta untuk mengembangkan sistem teknikal yang mampu menerapkan peraturan ini.” Dia meneruskan: 

“Saya rasa tidak ada lubang. […] Kami tidak mahu FATF duduk dan memberitahu butiran teknikal tentang bagaimana syarikat harus mematuhinya kerana itu akan cepat usang. ” 

Namun, bercakap mengenai panduan baru FATF, Jesse Spiro, ketua polisi di Chainalysis terkejut bahawa ia “merangkumi lebih banyak perincian daripada yang kita jangkakan.” Dalam e-mel kepada Cointelegraph, dia berkata: 

“FATF menetapkan rejim yang sangat terperinci untuk pengatur industri dan wilayah, termasuk definisi komprehensif mengenai jenis kegiatan yang termasuk dalam saranan ini dan tanggapan yang diharapkannya dari pengawal selia, yang jauh melebihi upaya saat ini di banyak negara.”

Spiro berpendapat bahawa, dalam jangka panjang, panduan “akan membantu industri cryptocurrency matang dan mencapai penggunaan arus perdana yang lebih utama,” tetapi dalam jangka pendek, “industri perlu mengembangkan penyelesaian teknikal untuk mematuhi, yang memerlukan pelaburan yang besar. ” 

Cabaran teknikal 

Sekurang-kurangnya ada tiga cabaran yang ditimbulkan oleh peraturan perjalanan yang disebutkan oleh pelbagai VASP di V-20 kepada Cointelegraph. 

– Bagaimana anda mengetahui bahawa rakan niaga adalah VASP? 

“Duduk di sini sekarang saya dapat membuat alamat baru yang belum pernah digunakan sebelumnya,” Steve Christie, Ketua Pematuhan Global di Kraken kata. Blockchain tidak mempunyai “atribusi” untuk mengenal pasti sama ada ia adalah individu atau institusi VASP. Jadi, tidak ada cara untuk mengesahkan bahawa itu adalah alamat yang memerlukan pemindahan maklumat berdasarkan peraturan perjalanan. 

– Bagaimana anda memindahkan maklumat? 

VASP tidak hanya dapat menghantar maklumat pelanggan melalui e-mel, misalnya, kepada rakan-rakan kerana masalah keselamatan. Infrastruktur baru yang boleh dipercayai dan mampu menghantar maklumat pelanggan di antara VASP dengan selamat harus diperkenalkan terlebih dahulu. Pertanyaan lain yang diajukan termasuk sama ada ada tarikh akhir pemindahan atau apa yang akan berlaku sekiranya VASP yang berlainan di dunia tidak dapat mematuhi peraturan yang sama pada masa yang sama.

– Bagaimana jika berlainan nama orang yang sama didaftarkan?

Mungkin ada kes di mana dua nama berbeza didaftarkan dengan dua VASP yang berbeza walaupun kedua-duanya mewakili seseorang. Dalam kes ini, bagaimana mereka mengesahkan maklumat antara satu sama lain? Erald Ghoos, ketua pegawai operasi pembuat dompet crypto Crypto.com, menunjukkan: “Apa yang khas di China atau Hong Kong adalah mereka memiliki nama bahasa Inggeris.” 

Bolehkah startup crypto bertahan? 

Pada masa ini, belum ada solusi teknis yang diterapkan untuk menerapkan aturan baru. Tetapi jelas, ia memerlukan “pelaburan besar” dan banyak pengetahuan teknikal. Oleh itu, persoalannya adalah: Adakah permulaan kripto mempunyai kemampuan dan sumber daya untuk mematuhi peraturan tersebut? 

“Sekiranya kita tidak menjumpai sesuatu yang dapat diakses oleh semua penyedia perkhidmatan, kita sebenarnya boleh memaksa sebahagian daripada mereka keluar dari perniagaan mereka,” kata Christie. Dia meneruskan: 

“Kami masih dalam fasa permulaan untuk industri ini. Kami memerlukan banyak sumbangan dari seberapa banyak sumber yang berbeza yang kami dapat. “

Ada juga yang bimbang bahawa, sebagai akibat dari peraturan yang ketat, jumlah transaksi orang ke orang, yang sering tidak diatur, akan meningkat. 

Namun, mungkin ada aspek positif dari peraturan perjalanan untuk permulaan. Ghoos dari Crypto.com, yang ditubuhkan pada tahun 2016, menyatakan bahawa, sebagai hasil daripada peraturan baru, ini dapat mempermudah untuk bekerja dengan bank tradisional: 

“Crypto.com kadang-kadang mengalami kesukaran untuk mendapatkan akaun bank untuk memproses dana pelanggan. Tetapi setelah peraturan semacam ini berlaku, kita dapat menunjukkan kepada pengawal selia, dan kepada industri kewangan bahawa “dengarkan, kita di sini untuk mematuhi semua peraturan tersebut.”

Bukankah itu bertentangan dengan semangat privasi kewangan?

Peraturan yang memerlukan pengumpulan dan pemindahan lebih banyak maklumat pelanggan daripada sebelumnya telah mengundang kritikan dari penyokong privasi dalam industri. Idea untuk mempunyai kawalan penuh terhadap dana sendiri tanpa bergantung kepada kerajaan atau institusi besar – iaitu, autonomi – sangat penting untuk kewujudan Bitcoin dan cryptocurrency lain. 

Christie mengakui idea privasi kewangan dan menyatakan bahawa peraturan baru akan mengundang “beberapa cabaran mendasar yang akan dihadapi oleh seluruh industri dari sudut pandang falsafah.” Pada masa yang sama, dia mengatakan kami adalah “organisasi yang bertanggungjawab,” meneruskan dengan menyatakan: 

“Kami memahami bahawa ada peraturan tertentu yang harus kami patuhi untuk membantu peralihan dari industri perkhidmatan kewangan tradisional ke ekonomi baru. Kita harus mencari jalan untuk mencari jalan persamaan. Sekiranya anda orang yang beriman dan jika anda ingin mencapai utopia itu, anda perlu mencari jalan untuk sampai ke sana. ” 

Mungkinkah dibuat secara berbeza? 

Panduan baru FATF bukanlah sesuatu yang dapat diperbaiki dan mungkin benar bahawa satu-satunya perkara yang dapat dilakukan VASP sekarang ialah memikirkan cara melaksanakannya. Namun, sebilangan orang di industri ini tidak dapat menolong tetapi berpendapat bahawa peraturan itu mungkin dibuat dengan cara yang berbeza. 

Menurut seseorang yang mengambil bahagian dalam salah satu sesi tertutup di V-20, seorang anggota industri crypto mencadangkan agar FATF menggunakan data awam yang sudah ada di blockchain untuk memiliki AML, sehingga mewujudkan sistem di mana peraturan perjalanan tidak mempunyai untuk diaplikasikan. 

Jawapan FATF untuk cadangan itu adalah bahawa “ini akan menjadi fasa kedua.” Namun, apa yang dapat diubah dalam “fasa kedua” tetap tidak jelas. 

“Saya rasa diberi lebih banyak masa, kerjasama antara FATF dan industri mungkin menghasilkan hasil yang berbeza,” kata Christie. Semasa berusaha memenuhi objektif FATF dan melindungi pelanggan, dia berpendapat “peraturan pintar dan terukur” adalah yang terbaik untuk industri. 

Baginya, peraturan perjalanan adalah peraturan yang sama yang diterapkan dalam industri kewangan tradisional pada abad ke-20. Dia menyatakan:  

“Aturan perjalanan mengambil aturan yang dirancang untuk transaksi kawat, teknologi dari pertengahan 1900. […] Objektifnya adalah objektif yang baik, anda tahu melindungi orang, dan AML / CTF. Tetapi peraturan harus sesuai dengan teknologi yang sama pada masa ini. ” 

Christie menambah bahawa apa yang dihadapi VASP adalah rangkaian tanpa izin peer-to-peer. Ini bukan seolah-olah ini adalah transaksi kawat yang berlaku melalui rangkaian SWIFT. 

Industri perbankan mungkin menekan FATF untuk membuat peraturan yang memihak kepada mereka, salah satu peserta di V-20 disyaki: 

“Saya rasa peraturan ini benar-benar reka bentuk untuk melindungi bank. Kerana apa yang mereka lakukan adalah mengambil peraturan yang sama yang berlaku untuk bank dan berlaku untuk kita. Dan siapa yang mempunyai kemampuan dan sumber untuk melakukan itu? Hanya Bank. “

Peserta ini berpendapat “satu tahun tidak cukup kerana memerlukan semua negara anggota meluluskan undang-undang yang berkaitan,” dan dia menyimpulkan: 

“Itu tidak akan terjadi. Mereka hanya akan mendorong semua perniagaan keluar dari 20 negara teratas dan semua perniagaan yang mereka benar-benar ingin mengatur akan pergi ke tempat lain seperti Caribbean. ” 

Bagi sesetengah orang, mungkin institusi kewangan besar mengambil alih. Roger Wilkins, mantan presiden FATF, nampaknya berpendapat syarikat besar seperti Amazon dan Google telah banyak melakukan inovasi kerana mereka membiayai syarikat permulaan dan membelinya. Dalam temu bual dengan Cointelegraph, dia menyatakan:

“Perlu ada rasionalisasi. Jadi akan ada penyatuan. Saya rasa itu tidak membunuh inovasi. ” 

Kenapa sekarang? 

FATF menerbitkan panduan terbaru pada 21 Jun. Tetapi mengapa ia menerbitkannya pada tarikh tersebut? Pada majlis makan malam pada hari pertama V-20, ada pernyataan menarik dari Wilkins, yang mengatakan bahawa memerlukan 12 bulan untuk mendapatkan panduan. Sebelum ini, dikatakan bahawa FATF memerlukan lima tahun untuk membuat peraturan tersebut. 

Dalam wawancara dengan Cointelegraph, Neylan dari FATF mengakui bahawa sektor crypto “baru dalam peraturan dengan badan pengawas pertama dan badan penetapan standard pertama yang menerapkan peraturan” dan oleh itu mereka berpendapat “mereka memerlukan lebih banyak penjelasan.” Tetapi dia tidak menyatakan dengan jelas mengapa ia mesti menerbitkannya pada bulan lalu. 

Christie berpendapat “itu sedikit di luar tangan FATF” dan berkata “akan lebih baik sekiranya FATF diberi lebih banyak masa dari G-20 dan PBB.”

Namun, peserta di V-20 yang dipetik sebelumnya berpendapat bahawa dinamika dalaman FATF mungkin mempengaruhi kecemasan. Semasa presiden FATF, Marshall Billingslea, adalah orang Amerika yang menamatkan penggal pada 30 Jun. Selepasnya, seorang wakil China mengambil alih jawatan itu. Peserta berpendapat kemungkinan berikut: 

“Peraturan yang mereka gunakan adalah peraturan AS. Itulah sebabnya mengapa mahu lulus dengan tergesa-gesa. Dari segi sejarah, ada perjanjian lelaki bahawa lelaki seterusnya tidak akan mengubah peraturan. ” 

Peserta V-20 yang lain mengatakan kepada Cointelegraph, “Tidak semua orang menyukai peraturan baru tetapi kita harus terus maju.” Melindungi pelanggan adalah objektif yang baik, tentu saja, tetapi peraturan itu harus memastikan bahawa pengusaha crypto dapat terus berniaga. Ia juga harus mematuhi prinsip privasi kewangan, salah satu semangat utama untuk Bitcoin dan cryptocurrency. Jika tidak, ia akan menjadi kontraproduktif untuk ekosistem crypto secara keseluruhan.