Bagaimana bank mengintegrasikan perisian crypto AML untuk pematuhan

Blockchain Kristal

Dengan pendedahan bank tradisional dan institusi kewangan terhadap aset kripto dan semua risiko yang terlibat, serta nasihat berterusan dari pihak berkuasa kerajaan kepada bank untuk mengintegrasikan sistem pengurusan risiko kripto, apakah penyelesaian yang ada?

Untuk selaras dengan piawaian peraturan semasa, bank dan institusi kewangan yang memasuki ruang aset digital, sama ada sebagai penyedia perkhidmatan langsung atau tidak langsung, mesti mematuhi Anti Pencucian Wang dan Mengetahui Transaksi Anda, atau KYT, kepatuhan – sebagai sebahagian daripada Tahu Anda yang lebih luas Proses pelanggan. Untuk melakukannya, mereka perlu dapat memantau risiko yang berkaitan dengan transaksi blockchain secara berkesan. Tanpa persediaan dalaman untuk menangani perkara ini, bagaimana bank menyelesaikan masalah ini? Apa penyelesaian yang dapat mereka gunakan untuk memenuhi standard ketekunan wajar?

Pada tahun 2023, bank mempunyai tahap pendedahan yang berbeza terhadap cryptocurrency, tetapi kebanyakannya terdedah dalam sesuatu cara. Kini, terdapat dua kategori bank yang terdedah kepada cryptocurrency:

  • Kenalan tidak langsung: Ini adalah bank yang tidak berurusan secara langsung dengan cryptocurrency tetapi membenarkan Penyedia Perkhidmatan Aset Maya mempunyai akaun. Penyedia perkhidmatan ini perlu memastikan bahawa dana yang masuk ke dalam akaun bank mereka “bersih” dan tidak tersambung ke aktiviti yang mencurigakan sebelum dipindahkan dari aset digital ke fiat.
  • Hubungan terus: Ini mungkin bank kripto, dana amanah, atau institusi kewangan yang mempunyai hubungan langsung dengan cryptocurrency – sebagai contoh, sebagai penjaga aset digital untuk pelanggan mereka. Di Amerika Syarikat dan Jerman, sekarang adalah sah bagi bank untuk memiliki lesen kustodian aset digital, dan untuk perkhidmatan kewangan seperti ini, ada tambahan tingkat ketelitian, pemantauan transaksi, dan profil risiko yang diperlukan.

Menurut kepada Jawatankuasa Pengawasan Perbankan Basel, penentu standard global utama untuk peraturan kehati-hatian bank, “kerangka pengurusan risiko bank untuk aset kripto harus disatukan sepenuhnya ke dalam proses pengurusan risiko secara keseluruhan, termasuk yang terkait dengan anti pencucian wang […] dan peningkatan pemantauan penipuan. ” Jawatankuasa ini juga menasihatkan kemas kini tepat pada masanya mengenai profil risiko dan penilaian risiko bagi bank dengan pendedahan aset crypto.

Prosedur pematuhan bank dan institusi kewangan tradisional (untuk fiat) terdiri daripada peringkat berikut:

  • Kenali Pelanggan Anda.
  • Anti Pengubahan Wang Haram. 
  • Penyelesaian pengurusan kes.

Bank perlu mencari cara untuk memasukkan pemantauan transaksi kripto dan profil risiko dalam prosedur mereka. Dengan adanya banyak penyelesaian perisian crypto, kini memungkinkan untuk menyatukan ketiga-tiga tahap ke dalam alat all-in-one yang merangkumi KYT (sebagai sebahagian daripada prosedur pematuhan KYC), AML, dan penyelesaian pengurusan kes untuk aset digital.

Bagaimana penyelesaian perisian pematuhan AML cryptocurrency berfungsi?

Platform pematuhan Crypto berfungsi sebagai profiler risiko automatik yang menjaring interaksi entiti blockchain dan juga memerhatikan hubungan yang berpotensi dengan entiti lain. Perisian ini bergantung pada algoritma dan corak tingkah laku, serta faktor sejarah, untuk membuat profil risiko.

Salah satu faedah utama penyelesaian ini adalah bahawa bank, bergantung pada sama ada ia berurusan secara langsung atau tidak langsung dengan cryptocurrency, dapat mengkonfigurasi sistem pemantauannya agar sesuai. Prinsip yang sama juga berlaku untuk penyedia perkhidmatan lain seperti pertukaran kripto. Setelah pelanggan mengkonfigurasi parameter risikonya, ia kemudian dapat meletakkan sistem amaran.

Kerana semua transaksi dipantau oleh sistem secara automatik, dalam waktu nyata dan 24/7, kerja manual tambahan yang biasanya diperlukan untuk memahami asal dana diminimumkan dengan ketara. Banyak masa latihan dan latihan yang biasa juga diminimumkan. Oleh kerana bank tidak lagi hanya memantau transaksi fiat-ke-fiat yang biasa, kerana mereka sekarang juga melihat transaksi crypto-to-fiat dan fiat-to-crypto, mereka perlu melalui teknologi blockchain yang dibangunkan oleh transaksi.

Salah satu persoalan, bagaimanapun, bagi bank dan institusi kewangan – yang mesti mengutamakan kerahsiaan dan keselamatan data, terutama dengan mempertimbangkan Financial Action Task Force Peraturan Perjalanan – adalah bagaimana memastikan keselamatan data dengan perisian pematuhan pihak ketiga. Salah satu penyelesaian yang berpotensi adalah melalui pelayan khusus yang dihoskan di mana semua data disimpan di dalam infrastruktur pelayan syarikat bank itu sendiri.

Peraturan untuk teknologi blockchain dan aset digital berkembang dengan cepat, dan pengembangan perisian pematuhan crypto perlu mengikuti perubahan ini. Kelebihan teknologi ini – dibandingkan dengan prosedur tradisional atau kertas, misalnya – adalah bahawa ia sangat mudah disesuaikan dengan dinamika yang sentiasa berubah. Namun, hanya melalui penggunaan aktif oleh bank dan institusi kewangan kita akan memahami sepenuhnya manfaat dan masalah teknologi yang sedang dibangunkan sekarang. Seperti kemajuan apa pun, ujian akan menjadi kunci peningkatan.

Salah satu pilihan untuk penyelesaian perisian pematuhan crypto adalah Blockchain Kristal, platform analisis yang menyediakan pemantauan transaksi dan aliran dana yang selamat dan automatik untuk bank dan institusi kewangan, dan dikemas kini secara konsisten untuk memenuhi keperluan FATF dan 5AMLD.

Ketahui lebih lanjut mengenai Blockchain Kristal

Penafian. Cointelegraph tidak menyokong kandungan atau produk apa pun di halaman ini. Walaupun kami bertujuan untuk memberikan anda semua maklumat penting yang dapat kami perolehi, pembaca harus melakukan penyelidikan sendiri sebelum mengambil tindakan yang berkaitan dengan syarikat dan memikul tanggungjawab penuh atas keputusan mereka, dan artikel ini tidak dapat dianggap sebagai nasihat pelaburan.