Bolehkah Pematuhan dan Perisian AML Meningkatkan Kelestarian Perniagaan Cryptocurrency?

Peraturan Anti Pencucian Wang dan Memerangi Pembiayaan Keganasan menuntut syarikat kewangan mengikuti garis panduan yang ketat untuk membendung dan mengesan kegiatan haram. Selalunya mematuhi undang-undang ini sukar, terutamanya bagi syarikat cryptocurrency kecil. Jumlah wang dan staf yang diperlukan untuk menegakkan peraturan ini dapat bertambah dengan cepat dan sering kali tidak berkelanjutan, tetapi kegagalan untuk melakukannya dapat berarti penutupan akhirnya. Ini memberi kesan yang sangat besar pada industri kerana ia berusaha mengikuti perkembangan terbaru. Namun, perisian AML disebut-sebut sebagai alat untuk menangani masalah ini, walaupun masih ada beberapa batasan yang harus diatasi.

Apakah pematuhan Anti Pengubahan Wang Haram?

Di dunia kewangan, terdapat pelbagai peraturan yang mengawal bagaimana bank dan institusi lain menangani maklumat dan ketelusan pelanggan mengenai aktiviti pelanggan mereka. Ini dalam usaha untuk membatasi dan mendokumentasikan jenayah seperti pengubahan wang haram, membiayai keganasan dan sejenisnya. Biasanya, syarikat-syarikat ini diminta untuk mengumpulkan pelbagai maklumat pengenalpastian mengenai pelanggan mereka sehingga kegiatan mereka tidak hanya dipantau, tetapi sekiranya ada yang menyalahi undang-undang, ada jejak siapa yang berada di belakangnya.

Undang-undang yang tepat berbeza di seluruh dunia, tetapi bidang kuasa utama mempunyai peraturan seperti ini yang kini juga merangkumi cryptocurrency. Sebagai contoh, Amerika Syarikat mempunyai bimbingan dari Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan, dan Kesatuan Eropah baru-baru ini dilaksanakan Arahan Anti Pengubahan Wang Haram ke-5, juga dikenali sebagai 5AMLD, peraturan AML terkuatnya. Terdapat juga Financial Action Task Force, yang berfungsi untuk mempromosikan langkah-langkah pengawalseliaan fungsional di seluruh kerajaan. Hampir semua negara maju menyokong atau menjadi anggota FATF. Pada tahun 2023, kumpulan itu mengeluarkan cadangan bagaimana aset digital diatur, termasuk melabelkan mana-mana syarikat yang mengendalikan cryptocurrency sebagai “penyedia perkhidmatan aset maya” dan mewajibkannya mengumpulkan data mengenai pihak yang mengirim dan menerima untuk sebarang transaksi. Ini telah dikenal sebagai “peraturan perjalanan”, dan walaupun saranan tersebut tidak mengikat secara hukum, kebanyakan institusi menerapkannya.

Adalah biasa untuk mengetahui Maklumat Pelanggan Anda seperti nama, alamat, nombor telefon, ID gambar dan kadang-kadang lebih banyak lagi untuk dikumpulkan dari setiap pelanggan. Di samping itu, pergerakan wang harus dijejaki dan dilaporkan dengan teliti, dengan audit yang kerap dilakukan. Semua ini bersama-sama secara amnya akan menjadi syarat minimum untuk undang-undang AML / CFT suatu negara, dan dengan beberapa negara ingin membangun mata wang digital bank pusat mereka sendiri, jelas bahawa peraturan hanya akan meningkat dan juga beban kewangan syarikat berurusan dengan crypto. Dan kerana kebanyakan perniagaan crypto tidak bersedia untuk menangani operasi ini sendiri, selalunya bantuan pihak ketiga diperlukan untuk memastikan pematuhan ditangani dengan betul. Tetapi menggunakan penyelesaian pihak ketiga selalu berisiko dan harus dinilai dengan teliti, kerana terdapat keadaan di mana kontraktor yang menguruskan maklumat KYC syarikat telah menyebabkan pelanggaran keselamatan besar yang melibatkan maklumat pengguna yang sangat sensitif.

Pematuhan dan industri kripto

Dalam bidang cryptocurrency, perkara sering menjadi lebih rumit. Kerana peraturan aset digital jauh lebih baru, tidak setiap wilayah memiliki undang-undang. Walaupun begitu, syarikat yang pada umumnya masih mengikuti garis panduan FATF, dan kebanyakan syarikat menganggap ini akan menjadi standard global. Adalah wajar untuk mengatakan bahawa mana-mana syarikat aset digital yang tidak termasuk dalam peraturan jenis ini semestinya menjangkakan ia akan datang.

Ini dalam banyak cara boleh menjadi positif besar bagi ruang cryptocurrency. Peraturan dapat membantu menurunkan kejadian kejahatan kewangan, yang saat ini menjadi masalah utama yang merosakkan imej bidang ini di mata institusi kewangan tradisional. Dengan menerapkan undang-undang serupa yang sudah ada untuk wang fiat, pelabur akan semakin yakin bahawa mereka berurusan dengan kenderaan wang yang sah dan tidak hanya berspekulasi mengenai mode terbaru. Membawa pemain institusi ini secara amnya diyakini menjadi kunci dalam membuat cryptocurrency diterima oleh khalayak yang lebih luas, dan mempunyai peraturan AML yang mantap dapat menjadi jalan menuju ke sana.

Sebaliknya, pasti ada beberapa kesan negatif, kerana pelbagai perkembangan baru baru-baru ini berlaku yang mengubah lapangan permainan bagi beberapa pemilik perniagaan. Garis panduan 5AMLD yang disebutkan di atas merangkumi syarikat cryptocurrency dalam kemas kini peraturan terkini, dan ini telah mula mempengaruhi perniagaan besar dan kecil, bahkan memaksa beberapa syarikat untuk menutup. Sebilangan pakar berpendapat bahawa ukuran denda dan kos pematuhan yang berkaitan bahkan dapat menimbulkan risiko terhadap kewujudan perniagaan kripto kecil dan sederhana, yang menambah pemusatan industri. Telah diperhatikan oleh beberapa ahli komuniti crypto bahawa peraturan baru dan perisian analisis yang cukup maju benar-benar dapat menjadikan Bitcoin (BTC) menjadi bentuk mata wang yang paling mudah untuk dijejaki, yang telah menjadi kekecewaan bagi beberapa pembeli cryptocurrency. Ini dapat, pada gilirannya, memimpin pengguna tersebut ke arah penggunaan “koin privasi” seperti Monero (XMR) atau Zcash (ZEC), bukan Bitcoin, dan ini dapat mengacaukan perairan peraturan kerana aset ini dirancang agar tidak dapat dilacak. Walaupun begitu, apabila wujud, gabungan ketidakpastian, perubahan pantas dan peraturan yang ketat menunjukkan bahawa syarikat yang berurusan dengan cryptocurrency perlu terus maju selangkah dalam dunia penguatkuasaan AML. Kegagalan untuk melakukannya meletakkan operasi pada risiko denda atau bahkan penutupan sepenuhnya, walaupun diakui, adalah mahal untuk melaksanakan pematuhan sepenuhnya – dan di situlah perisian AML masuk untuk membantu perniagaan.

Cara perisian AML berfungsi untuk membantu pematuhan

Terdapat banyak aspek pematuhan AML yang dapat membantu perisian untuk menyelaraskan, dan salah satunya adalah penilaian risiko umum. Ini adalah ketika syarikat melihat pelanggan dan bertanya mengenai berapa banyak risiko yang mereka bawa bersama mereka. Sekiranya pelanggan adalah perniagaan, seberapa besar kemungkinan menarik wang haram? Di mana ia berada, dan siapa yang berkaitan dengannya? Jelas sekali, jenis profil seperti ini dapat dilakukan, tetapi perisian yang tepat masih dapat menyelaraskan banyak proses dengan mengumpulkan maklumat yang diperlukan oleh pemimpin syarikat untuk membuat keputusan ini. Dengan menggunakan piawaian industri, perisian dapat melihat perincian pelanggan yang diberikan dan memberikannya skor risiko, yang kemudian dapat digunakan untuk menilai keistimewaan yang dimiliki oleh akaun dan menentukan apakah itu harus dilihat lebih dekat.

Sifat blockchain yang telus menjadikan banyak aspek lain dalam kerja ini menjadi lebih mudah. Contohnya, pemantauan dan pelaporan transaksi: Pada dasarnya, perisian mencari corak aktiviti mencurigakan, seperti pencampuran atau penipuan Bitcoin, dengan melihat data transaksi sejarah dan reputasi pelanggan. Sekiranya corak dijumpai, biasanya akaun akan ditandai untuk siasatan lebih dekat. Ini dapat mengurangkan aktiviti seperti penipuan, kerana bukan sahaja transaksi tidak dapat dipalsukan pada blockchain, tetapi mereka juga tidak dapat disamarkan secara berkesan ketika algoritma analisis yang tepat digunakan. Dengan membandingkan metadata dengan sejarah rangkaian, alamat bahkan dapat dihubungkan ke pasar web gelap dan ditandai untuk pemantauan. Terakhir, urus niaga yang sangat besar juga sering dicurigai. Sebagai contoh, menurut Akta Kerahsiaan Bank A.S. pada tahun 1970, apa-apa yang melebihi $ 10,000 disemak secara automatik dengan lebih teliti. Pengguna harus sedar, walaupun, transaksi kripto kecil masih sangat rentan untuk dipantau oleh perisian AML moden, yang merupakan Alex Gladstein dari Yayasan Hak Asasi Manusia melihat sebagai kemungkinan pelanggaran hak privasi pengguna.

Oleh itu, pengguna harus sedar bahawa data AML yang dikumpulkan oleh bursa dan institusi lain sering harus disampaikan kepada pemerintah atau pihak berkuasa tempatan. Perlu juga diperhatikan bahawa perisian AML untuk cryptocurrency agak baru dibandingkan dengan perisian untuk kewangan tradisional, dan kodnya sentiasa dikemas kini. Walaupun masih berpotensi berguna, penyelesaian perisian ini bukan sumber terbuka, dan belum ada kajian komprehensif untuk menunjukkan berapa banyak wang yang disimpan oleh perkhidmatan ini atau seberapa sering mereka memberikan positif palsu. Selain itu, dapatkah pelanggan mempercayai bahawa data yang dikumpulkan oleh syarikat di sebalik aplikasi ini dikendalikan secara etika dan profesional?

Sebagai tambahan kepada semua ini, kewujudan perisian AML dapat menimbulkan masalah bagi pengguna yang tidak melakukan perkara haram. Contohnya, “Pengadun Bitcoin”, yang cuba mengaburkan sejarah pergerakan aset dengan mengelompokkan banyak transaksi pengguna yang berbeza ke dalam kumpulan besar, memindahkannya dan membelahnya lagi. Ini boleh menimbulkan masalah untuk analisis AML. Untuk satu, ada alasan yang sangat sah untuk mahu menggunakan pengadun untuk tidak dikenali, tetapi jenis aktiviti ini biasanya ditandakan sebagai mencurigakan oleh platform ini, yang menimbulkan masalah kepada pengguna di kemudian hari apabila mereka memutuskan, misalnya, untuk menyimpan dana ini kepada akaun pertukaran mereka. Juga, beberapa perkhidmatan pencampuran telah mengambil bahagian dalam kempen “debu”, di mana sejumlah kecil Bitcoin dihantar ke banyak alamat bersama dengan mesej yang mempromosikan perkhidmatan mereka. Ini adalah usaha untuk “mencemari” sebanyak mungkin alamat dengan melakukan transaksi dalam sejarah mereka yang berkaitan dengan syarikat pencampur. Ini menjadikannya lebih sukar untuk memisahkan alamat sebenar yang menjalankan perniagaan dengan pengadun dari pengguna biasa yang baru saja “berbakat” beberapa Bitcoin. Berpotensi, ini boleh menyebabkan akaun yang jujur ​​ditandai palsu sebagai penipuan. Walaupun merupakan syarat peraturan bagi perniagaan kripto untuk menandakan urus niaga tersebut, mereka masih dapat melakukan usaha wajar sebelum memutuskan apakah benar-benar berisiko dengan meminta maklumat tambahan dari pelanggan mereka seperti alasan mengapa mereka menggunakan perkhidmatan pencampuran.

Tahun-tahun mendatang akan menjadi kunci dalam mencari tahu bagaimana sistem automatik yang berguna dan selamat dalam menegakkan peraturan, tetapi buat masa ini, syarikat tidak mempunyai banyak pilihan dalam hal ini jika mereka berharap dapat terus beroperasi. Faktanya adalah, banyak peraturan ini benar-benar ada untuk melindungi klien yang jujur, walaupun pelaksanaannya masih dalam proses. Oleh itu, walaupun alat-alat ini pasti dapat menjadi kunci dalam memastikan perniagaan cryptocurrency tetap bertahan, mereka tetap mempunyai rintangan yang masih perlu diuruskan.

Apa jenis pilihan yang tersedia untuk perniagaan cryptocurrency?

Tidak ada kekurangan pilihan untuk perisian AML, kerana sudah lama menjadi topik hiped selama ini. Seperti yang telah disebutkan, sifat umum bagi kebanyakan blockchain menjadikan akses ke data yang tepat menjadi lebih mudah daripada di kebanyakan sistem tradisional, dan risiko penipuan yang tinggi dalam bidang baru ini bermaksud bahawa syarikat perlu dapat menilai data ini dalam masa nyata. Perkhidmatan ini secara khusus termasuk menyimpan catatan yang tepat dari semua maklumat pelanggan, menerapkan pemarkahan risiko dan membuat laporan secara automatik berdasarkan aktiviti yang mencurigakan.

Salah satu syarikat tersebut adalah Rangkaian markah, yang sejak 2015 telah menawarkan rangkaian lengkap produk AML untuk beberapa cryptocurrency teratas. Ini membolehkan perniagaan baru dengan mudah menerapkan peraturan AML ke dalam model kepatuhan mereka sendiri. Ia bahkan menawarkan alat untuk institusi kewangan yang ada untuk mengintegrasikan penawaran cryptocurrency baru ke dalam sistem warisan mereka, semuanya tetap sesuai dengan struktur undang-undang semasa atau yang diharapkan. Rangkaian markah juga memberikan kepatuhan AML dan sokongan penilaian risiko untuk Bitcoin, Ether (ETH) dan semua token ERC-20 berasaskan Ethereum, Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP dan Dash, serta menyediakan alat analisis Lightning Network.

Sekiranya industri cryptocurrency akan disatukan dengan betul ke dalam struktur ekonomi yang ada, maka pematuhan kepada garis panduan untuk pengawasan peraturan sangat penting. Hari-hari cryptocurrency “Wild West” sudah berakhir, dan syarikat perlu memandang serius pendekatan mereka ke AML jika mereka akan bertahan. Lebih-lebih lagi, jika memang pernah berlaku penggunaan secara besar-besaran di mana bank dan pemain kewangan utama tradisional lain turut serta, sangat mustahaknya sistem AML untuk memperkuat kepercayaan umum terhadap aset-aset ini. FATF bahkan telah menyedari bahawa perisian AML adalah kaedah terbaik bagi syarikat untuk terus mematuhi pematuhan, tetapi kesan jangka panjang terhadap industri kripto masih belum dapat dilihat

Ketahui lebih lanjut mengenai Rangkaian markah

Penafian. Cointelegraph tidak menyokong kandungan atau produk apa pun di halaman ini. Walaupun kami bertujuan untuk memberikan anda semua maklumat penting yang dapat kami perolehi, pembaca harus melakukan penyelidikan sendiri sebelum mengambil tindakan yang berkaitan dengan syarikat dan memikul tanggungjawab penuh atas keputusan mereka, dan artikel ini tidak dapat dianggap sebagai nasihat pelaburan.