Perbankan digital: Bagaimana DeFi dapat menurunkan kos untuk semua orang

Kewangan terdesentralisasi (DeFi) sering dicirikan sebagai gerakan yang dapat mengalahkan bank tradisional sekali-sekali – menghilangkan perantara dan memberi tahap kebebasan dan pilihan kepada pengguna yang mungkin mereka tidak biasa.

Tetapi ada naratif alternatif, yang tidak mengganggu DeFi terhadap tebing. Bagaimana jika protokol inovatif ini dapat membantu menyediakan pemodenan yang sangat diperlukan kepada institusi kewangan kuno … yang membolehkan mereka memberikan tahap perkhidmatan yang lebih baik dengan cara yang lebih menjimatkan?

Bahkan sebelum aset digital muncul, banyak bank berusaha untuk menyesuaikan diri dengan peralihan skala besar secara tiba-tiba ke perbankan dalam talian dan mudah alih. Pemberi pinjaman yang sudah ada selama beratus-ratus tahun tiba-tiba terpaksa melabur berjuta-juta dolar dalam laman web dan aplikasi yang tahan lasak yang membolehkan pelanggan mengakses baki bank semasa dalam perjalanan. Namun pada masa yang sama, kebanyakan jenama merasa berkewajiban untuk mengekalkan rangkaian cawangannya yang luas untuk memastikan bahawa pelanggan yang lebih tua atau kurang teknologi tidak akan ketinggalan.

Sepanjang dekad yang lalu, penutupan bank telah meningkat. Di A.S., angka dari Federal Deposit Insurance Corporation menunjukkan bahawa 4.500 cawangan telah menutup pintu sejak tahun 2010 – kira-kira 6% daripada jumlah keseluruhan. Terdapat lebih banyak penutupan di UK Dari tahun 2012 hingga 2023, terdapat 22% penurunan jumlah bank di jalan raya. Dengan sebilangan besar merangkumi perbankan digital (ada yang memerlukan kerana cawangan terdekat mereka terlalu jauh), menjadi tidak stabil secara kewangan untuk semua lokasi ini tetap terbuka.

Walaupun pengguna menerima bahawa mereka harus melakukan tanpa wajah ramah di kios, penghilangan perbankan fizikal juga berpotensi menyakiti mereka di saku. Penutupan cawangan telah diperparah oleh penurunan mendadak dalam jumlah mesin tunai percuma untuk digunakan di bandar dan bandar di seluruh dunia. Terutama di kawasan luar bandar, ini bermakna banyak orang tidak mempunyai banyak pilihan selain menggunakan ATM yang berada di luar rangkaian bank mereka – dan rata-rata, ini berharga $ 4,64 setiap transaksi pada tahun 2023. Bagi mereka yang hanya perlu mengeluarkan $ 100, ini boleh menjadi sangat melarang.

Kekurangan mesin tunai menjadi sangat melampau sehingga, di satu bahagian di New Zealand, hanya ada satu ATM dalam 418km yang memisahkan komuniti luar bandar Wanaka dan Hokitika. Nasib baik jika kehabisan petrol dan stesen minyak tidak menerima kad. UK juga sedang mempertimbangkan apakah perlu memaksa peruncit untuk menawarkan wang tunai kepada semua pengguna – tidak kira sama ada mereka membuat pembelian atau tidak.

Bagaimana DeFi boleh membantu?

Memandangkan kos yang mengejutkan yang berkaitan dengan penggunaan mesin tunai persendirian, tidak hairanlah bahawa DeFi dapat menawarkan alternatif yang menarik bagi pengguna yang mahukan bayaran yang lebih rendah. Walaupun masalah skalabilitas Ethereum menyebabkan yuran transaksi meningkat kepada hampir $ 15 pada awal bulan September, rangkaian rangkaian blok dan pembayaran dalam industri yang banyak dapat membantu mengurangkan kos ini. Dengan beberapa platform yang membolehkan pemindahan dilakukan dengan pecahan satu sen, bank mula duduk dan menyedari bahawa mereka perlu menjadi lebih kompetitif … atau berisiko menjadi tidak relevan dalam landskap yang berkembang pesat.

Mengeluarkan beberapa buku dari buku DeFi juga dapat membantu sektor ini mengatasi cegukan teknikal berulang yang tidak dapat diterima dalam era digital. Tampaknya setiap minggu, terdapat tajuk utama aplikasi perbankan yang mengalami gangguan yang meluas – biasanya pada hari gaji – menyebabkan pengguna terkunci dari akaun mereka, dan ada yang mendapati kad mereka ditolak di pasar raya kerana belum dibayar. Pemadaman blockchain jauh lebih jarang memandangkan sifatnya yang terdesentralisasi – dan ketika timbul masalah, biasanya terjadi pada pertukaran terpusat daripada teknologi itu sendiri. (Sudah tentu, pemadaman tidak mustahil. Pada 12 November, Ethereum mengalami gangguan kerana penyelewengan penyedia infrastruktur Infura dan Blockchair.)

Kelebihan yang ditawarkan DeFi tidak berakhir di sini. Angka-angka dari Bank Dunia menunjukkan bahawa bank adalah jalan paling mahal untuk pengiriman wang di negara-negara berpendapatan rendah dan sederhana – mengambil sebahagian besar dari pendapatan orang yang sangat memerlukannya. Untuk menambahkan penghinaan terhadap kecederaan, sistem kuno sering kali bermaksud ada kelewatan pembayaran yang lama, dan mungkin beberapa hari sebelum pemindahan antarabangsa dimuktamadkan. DeFi dapat membantu mengurangkan kos ini dan bahkan menghapuskannya sepenuhnya, sambil memindahkan dana dari A ke B dalam beberapa saat.

DeFi, sekurang-kurangnya buat masa ini, juga memiliki kelebihan jika berminat. Kadar penjimatan yang ditawarkan oleh banyak institusi kewangan telah meningkat – dan di beberapa negara, 1% adalah harga yang baik sekarang. Sifat peer-to-peer dari protokol ini juga memudahkan peminjam mendapatkan akses kepada kredit, sedangkan bank boleh menjadi terkenal memilih siapa yang mereka biarkan ke dalam buku.

Faedah untuk bank

Sekarang anda mungkin tertanya-tanya … memandangkan semua yuran yang tinggi ini, tidakkah bank lebih suka mengaut keuntungan?

Tidak demikian, menurut Cryptoenter. Platform infrastruktur blockchain mengatakan bahawa ia tidak berminat untuk bersaing dengan syarikat yang sudah ada di pasaran kewangan. Sebaliknya, keutamaan utamanya adalah membantu bank untuk memfasilitasi pemindahan fiat dan crypto dalam masa nyata dan menghapus sempadan antara dua dunia, melalui teknologi yang dapat disatukan ke dalam sistem yang ada. Sistem IT yang direka dengan baik dan berfokus pada fiat mungkin hanya 30% hingga 50% lebih murah daripada operasi batu bata, tetapi sebaliknya, Cryptoenter mengatakan bahawa kos infrastrukturnya “hampir tidak dapat diabaikan.” Memandangkan semakin banyak bank mula meneroka blockchain untuk pertama kalinya, ini dapat membantu menghilangkan kos yang tinggi untuk memasuki pasaran.

Matlamat syarikat adalah untuk menyediakan perkhidmatan DeFi dengan tahap kebolehpercayaan seperti perbankan – membolehkan bank mengakses instrumen kewangan baru tanpa kehilangan kawalan terhadap kecairan. Menurut Cryptoenter, teknologinya dapat memberikan perbankan tanpa cabang melalui jaringan kedai runcit yang terhubung, memberikan liputan yang lebih besar di wilayah yang sulit dijangkau. Kiriman wang dari sebarang nilai dapat dipindahkan dengan biaya maksimum $ 1, dan ujian infrastrukturnya menunjukkan bahawa ia mampu memproses lebih dari 1,000 transaksi sesaat – lebih banyak lagi jika wilayah dan negara tersegmentasi menjadi rangkaian blockchain yang terpisah.

Platform ini juga menawarkan penawaran pengembangan pasaran, yang membantu mendorong pelaburan dalam permulaan cryptocurrency sambil memberi jaminan kepada penyokong bahawa produk akan dikeluarkan tepat pada waktunya. Sekatan ketat juga dibuat mengenai bagaimana dana pelabur dapat digunakan, dan penerima diwajibkan untuk menawarkan kemas kini secara berkala mengenai bagaimana kemajuan projek kepada masyarakat.

Inti Cryptoenter adalah Hyperledger Fabric, sebuah blockchain yang sudah merangkumi IBM, Intel dan institusi kewangan utama seperti JPMorgan, Visa, Swift dan Bank of England antara anggotanya.

“Bank perlu menyahut cabaran moden dan mengubah rangkaian perkhidmatan yang ditawarkan kepada pelanggan. Kewangan yang terdesentralisasi akan memperluas fungsi yang ditawarkan kepada pelanggan, sehingga meningkatkan kesetiaan dan pengguna akhir. Dengan DeFi, bank boleh beralih ke tahap perkhidmatan kewangan berikutnya tanpa kehilangan pelanggan, ”kata Pavel Lvov, CEO Cryptoenter, kepada Cointelegraph.

Oleh kerana negara-negara di seluruh dunia meneroka mata wang digital bank pusat dengan lebih agresif, aset termasuk cryptocurrency hanya akan menjadi sebahagian besar kehidupan seharian kita. Sekarang, bola berada di gelanggang sektor perbankan – dan mereka memiliki kesempatan untuk maju ke depan dengan menerapkan teknologi ini lebih awal.

Ketahui lebih lanjut mengenai Cryptoenter

Penafian. Cointelegraph tidak menyokong kandungan atau produk apa pun di halaman ini. Walaupun kami bertujuan untuk memberikan anda semua maklumat penting yang dapat kami perolehi, pembaca harus melakukan penyelidikan sendiri sebelum mengambil tindakan yang berkaitan dengan syarikat dan memikul tanggungjawab penuh atas keputusan mereka, dan artikel ini tidak dapat dianggap sebagai nasihat pelaburan.