Ar atitiktis ir AML programinė įranga gali pagerinti kriptovaliutų verslo tvarumą?

Kova su pinigų plovimu ir kova su terorizmo finansavimu reikalauja, kad finansų bendrovės laikytųsi griežtų gairių, siekdamos pažaboti ir susekti neteisėtą veiklą. Laikytis šių įstatymų dažnai gali būti sunku, ypač mažoms kriptovaliutų įmonėms. Šių taisyklių įgyvendinimui reikalinga pinigų suma ir personalas gali greitai padidėti ir dažnai būna netvarus, tačiau to nepadarius gali reikėti uždaryti. Tai daro didelę įtaką pramonei, nes ji stengiasi neatsilikti nuo naujausių pokyčių. Tačiau AML programinė įranga yra reklamuojama kaip priemonė šiems klausimams spręsti, nors vis dar yra tam tikrų apribojimų, kuriuos reikia įveikti.

Kas yra kovos su pinigų plovimu laikymasis?

Finansiniame pasaulyje egzistuoja įvairūs reglamentai, kontroliuojantys, kaip bankai ir kitos institucijos tvarko klientų informaciją ir skaidrumą apie savo klientų veiklą. Taip bandoma apriboti ir dokumentuoti tokius nusikaltimus kaip pinigų plovimas, terorizmo finansavimas ir panašiai. Paprastai šios įmonės privalo rinkti įvairią identifikavimo informaciją apie savo klientus, kad ne tik būtų stebima jų veikla, bet ir jei atsitiktų kas nors neteisėto, būtų galima atsekti, kas už jos yra.

Tiksli įstatymai skiriasi visame pasaulyje, tačiau pagrindinėse jurisdikcijose galioja šios taisyklės, kurios dabar taip pat apima kriptovaliutą. Pavyzdžiui, JAV nurodymai iš Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklo ir neseniai Europos Sąjungos įgyvendinta 5-oji kovos su pinigų plovimu direktyva, dar vadinama 5AMLD, iki šiol griežčiausia kovos su pinigų plovimu taisyklė. Taip pat yra Finansinių veiksmų darbo grupė, kuri skatina funkcines reguliavimo priemones visose vyriausybėse. Beveik visos išsivysčiusios šalys palaiko FATF arba yra jos narės. 2023 m. Grupė išleido rekomendacijas, kaip reguliuoti skaitmeninį turtą, įskaitant bet kurios įmonės, kuri tvarko kriptovaliutą, žymėjimą kaip „virtualaus turto paslaugų teikėją“ ir reikalaujama, kad ji rinktų duomenis apie siunčiančią ir gaunančią šalį bet kokiam sandoriui. Tai tapo žinoma kaip „kelionės taisyklė“, ir nors rekomendacija nėra teisiškai privaloma, dauguma institucijų ją įgyvendina.

Įprasta, kad „Pažink savo klientą“ informaciją, pvz., Vardus, adresus, telefono numerius, asmens tapatybės dokumentus su nuotraukomis ir kartais net daugiau, renka iš kiekvieno kliento. Be to, pinigų judėjimas turi būti kruopščiai stebimas ir apie jį turi būti pranešama, dažnai atliekant auditus. Visa tai kartu bus minimalūs reikalavimai, taikomi šalies pinigų plovimo ir grobimo įstatymams, o kai kelios tautos siekia sukurti savo centrinio banko skaitmenines valiutas, akivaizdu, kad reguliavimas tik didės, taip pat finansinė našta įmonėms sprendžiant kriptografiją. Kadangi dauguma šifravimo įmonių nėra pasirengusios savarankiškai atlikti šių operacijų, dažnai reikia trečiųjų šalių pagalbos, kad būtų užtikrinta, jog tinkamai laikomasi reikalavimų. Tačiau naudojant trečiųjų šalių sprendimą visada kyla rizika ir jis turi būti kruopščiai įvertintas, nes buvo atvejų, kai rangovai, valdantys įmonių KYC informaciją, padarė didelių saugumo pažeidimų, susijusių su labai slapta vartotojo informacija..

Atitikimas ir šifravimo pramonė

Kriptovaliutos srityje viskas dažnai gali tapti šiek tiek sudėtingesnė. Kadangi skaitmeninio turto reguliavimas yra daug naujesnis, ne kiekviename regione galioja įstatymai. Nepaisant to, tos, kurios paprastai laikosi FATF gairių, ir dauguma įmonių mano, kad tai taps standartu visame pasaulyje. Būtų teisinga sakyti, kad bet kuri skaitmeninio turto įmonė, kuriai netaikomos tokio tipo taisyklės, turėtų tikėtis, kad jos ateis.

Daugeliu atžvilgių tai gali būti didžiulis teigiamas dalykas kriptovaliutų erdvėje. Reglamentavimas gali padėti sumažinti finansinių nusikaltimų, kurie šiuo metu yra pagrindinis klausimas, kenkiantis šios srities įvaizdžiui tradicinių finansų institucijų akyse, atvejus. Taikydami panašius įstatymus, kurie jau galioja už „fiat“ pinigus, investuotojai labiau tikės, kad jie susiduria su teisėta pinigų priemone, o ne tik spekuliuoja naujausia mada. Manoma, kad šių institucinių žaidėjų pritraukimas yra pagrindinis veiksnys, kad kriptovaliuta būtų priimtina platesnei auditorijai, o turintys tvirtus pinigų plovimo taisyklių gali būti kelias ten patekti..

Kita vertus, tikrai yra tam tikrų neigiamų padarinių, nes pastaruoju metu įvyko daugybė naujų pokyčių, kurie kai kuriems verslo savininkams keičia sąlygas. Minėtose 5AMLD gairėse kriptovaliutų įmonės įtraukiamos į naujausią taisyklių atnaujinimą, ir tai jau pradėjo daryti įtaką didžiajam ir mažajam verslui, kai kuriuos net privertė uždaryti. Kai kurie ekspertai teigia, kad baudų dydis ir su tuo susijusios atitikties išlaidos netgi gali kelti riziką mažų ir vidutinių kriptografinių įmonių egzistavimui, prisidedant prie pramonės centralizavimo. Kai kurie kripto bendruomenės nariai pastebėjo, kad dėl naujų taisyklių ir pakankamai pažangios analizės programinės įrangos Bitcoin (BTC) iš tikrųjų galėtų tapti lengviausia atsekti valiuta, kuri kai kuriems kriptovaliutų puristams kėlė nemalonę. Tai savo ruožtu gali paskatinti tuos vartotojus priimti „privatumo monetas“, tokias kaip „Monero“ (XMR) ar „Zcash“ (ZEC), o ne „Bitcoin“, ir tai gali dar labiau sujaukti reguliavimo vandenis, nes šis turtas sukurtas taip, kad būtų neįmanoma atsekti. Nepaisant to, netikrumo, greitų pokyčių ir dažnai griežto reguliavimo derinys reiškia, kad kriptovaliuta užsiimančios įmonės turi likti vienu žingsniu priekyje AML vykdymo užtikrinimo pasaulyje. To nepadarius, gresia baudos ar net visiškas išjungimas, nors, be abejo, gali būti brangu įgyvendinti visišką atitiktį – būtent čia yra AML programinė įranga, padedanti verslui.

Kaip veikia AML programinė įranga, kad būtų lengviau laikytis reikalavimų

Yra daug AML atitikties aspektų, kuriuos programinė įranga gali padėti supaprastinti, ir vienas yra bendras rizikos vertinimas. Tai yra tada, kai įmonė žiūri į klientus ir užduoda klausimus, kiek jie rizikuoja. Jei klientas yra verslas, kokia tikimybė pritraukti pinigų plovėjus? Kur jis yra ir kas su juo susijęs? Akivaizdu, kad tokio tipo profiliavimas gali būti gana įtrauktas, tačiau tinkama programinė įranga vis tiek gali supaprastinti didžiąją dalį proceso, sukaupdama informaciją, kurios įmonės vadovams reikia šiems sprendimams priimti. Naudodama pramonės standartus, programinė įranga gali pažvelgti į konkretaus kliento duomenis ir priskirti jam rizikos balą, kurį vėliau galima naudoti norint įvertinti sąskaitos privilegijas ir nustatyti, ar į ją reikėtų žiūrėti atidžiau..

Skaidrus „blockchain“ pobūdis daugelį kitų šio darbo aspektų palengvina. Paimkime, pavyzdžiui, operacijų stebėjimą ir ataskaitų teikimą: iš esmės programinė įranga ieško įtartinos veiklos modelių, tokių kaip „Bitcoin“ maišymas ar aferos, žiūrėdama į istorinius sandorių duomenis ir kliento reputaciją. Jei randamas modelis, paprastai paskyra bus pažymėta, kad būtų galima atidžiau ištirti. Tai gali kuo labiau sumažinti veiklą, pvz., Sukčiavimą, nes sandorių ne tik negalima suklastoti blokų grandinėje, bet ir jų negalima veiksmingai užglaistyti, kai naudojami teisingi analizės algoritmai. Palyginus metaduomenis su tinklo istorija, adresai gali būti prijungti net prie tamsių interneto rinkų ir pažymėti stebėjimui. Galiausiai, ypač dideli sandoriai taip pat pažymimi kaip įtartini. Pavyzdžiui, pagal 1970 m. JAV banko paslapties įstatymą viskas, kas viršija 10 000 USD, automatiškai peržiūrima atidžiau. Tačiau vartotojai turėtų žinoti, kad net ir mažoms kriptografinėms operacijoms vis dar labai sunku stebėti modernią AML programinę įrangą, kurią Žmogaus teisių fondo Alexas Gladsteinas mato kaip galimas vartotojų teisės į privatumą pažeidimas.

Atsižvelgdami į tai, vartotojai turėtų žinoti, kad mainų ir kitų institucijų surinkti AML duomenys dažnai perduodami vietos valdžios institucijoms ar valdžios institucijoms. Taip pat reikėtų pažymėti, kad AML programinė įranga, skirta kriptovaliutai, yra palyginti nauja, palyginti su tradicinių finansų programine įranga, ir kodas nuolat atnaujinamas. Nors šie programinės įrangos sprendimai vis dar yra naudingi, jie nėra atvirojo kodo ir nebuvo atlikti išsamūs tyrimai, rodantys, kiek pinigų sutaupo šios paslaugos arba kaip dažnai jie pateikia klaidingą teigiamą informaciją. Be to, ar klientai gali pasitikėti, kad su šiomis programomis susijusių bendrovių renkami duomenys tvarkomi etiškai, profesionaliai?

Be viso to, AML programinės įrangos egzistavimas gali sukelti problemų vartotojams, kurie nieko nedaro neteisėtai. Paimkime, pavyzdžiui, „Bitcoin mixers“, kurie bando užgožti turto judėjimo istoriją, sugrupuodami daug skirtingų vartotojų operacijų į didelius telkinius, juos perkeldami ir vėl padalydami. Tai gali sukelti AML analizės problemų. Viena vertus, yra visiškai teisėtų priežasčių, kodėl norima naudoti mikserį anonimiškumui išsaugoti, tačiau šios rūšies veiklą šios platformos paprastai pažymi kaip įtartiną, o tai vėliau sukelia vartotojams problemų, kai jie nusprendžia, pavyzdžiui, pervesti šias lėšas jų mainų sąskaitos. Be to, kai kurios maišymo tarnybos dalyvavo „dulkių išmušimo“ kampanijose, kuriose nedideli kiekiai Bitcoin siunčiami į daugelį adresų kartu su žinute, reklamuojančia jų paslaugą. Tai bandymas „sugadinti“ kuo daugiau adresų, jų istorijoje sandorį susiejant su maišymo įmone. Dėl to ypač sunku atskirti faktinius adresus, susijusius su maišytuvu, nuo įprastų vartotojų, kurie tiesiog buvo „padovanoti“ šiek tiek „Bitcoin“. Dėl to sąžiningos sąskaitos gali būti melagingai pažymėtos kaip apgaulingos. Nors šifravimo įmonėms yra nustatytas reguliavimo reikalavimas pažymėti tokias operacijas, jie vis tiek gali atlikti savo deramą patikrinimą prieš nuspręsdami, ar tai tikrai rizikinga, paprašydami savo klientų papildomos informacijos, pavyzdžiui, priežasties, dėl kurios jie naudojo maišymo paslaugą..

Ateinantys metai bus svarbiausi norint sužinoti, kiek naudingos ir saugios automatizuotos sistemos gali būti vykdant reguliavimą, tačiau kol kas įmonės turi mažai pasirinkimo šiuo klausimu, jei tikisi, kad jos ir toliau veiks. Tiesą sakant, daugelis šių taisyklių iš tikrųjų yra skirtos sąžiningiems klientams apsaugoti, net jei vykdymas vis dar vykdomas. Taigi, nors šios priemonės neabejotinai gali būti svarbios norint išlaikyti kriptovaliutų verslą, tačiau jie turi savo kliūčių dalį, kurią vis tiek reikia valdyti.

Kokios galimybės yra kriptovaliutų įmonėms?

AML programinei įrangai variantų netrūksta, nes tai jau gana ilgą laiką buvo priblokšta tema. Kaip minėta, dėl daugumos blokų grandinių viešo pobūdžio prieiga prie tikslių duomenų tampa dar lengvesnė nei daugumoje tradicinių sistemų, o didelė sukčiavimo rizika šioje naujoje srityje reiškia, kad įmonės turi sugebėti įvertinti šiuos duomenis realiuoju laiku. Šios paslaugos apima tikslių visos kliento informacijos įrašų tvarkymą, rizikos vertinimo taikymą ir automatiškai ataskaitų, pagrįstų įtartina veikla, generavimą.

Viena tokių kompanijų yra „Scorechain“, kuris nuo 2015 m. siūlo pilną AML produktų rinkinį kelioms populiariausioms kriptovaliutoms. Tai leidžia naujoms įmonėms lengvai pritaikyti AML taisykles pagal savo atitikties modelius. Ji netgi siūlo esamoms finansų įstaigoms įrankius integruoti naujus kriptovaliutų pasiūlymus į savo senas sistemas, išlaikant dabartines ar numatomas teisines struktūras.. „Scorechain“ taip pat teikia AML atitikties ir rizikos vertinimo palaikymą „Bitcoin“, „Ether“ (ETH) ir visiems „Ethereum“ pagrįstiems ERC-20 žetonams, „Litecoin“ (LTC), „Bitcoin Cash“ (BCH), „XRP“ ir „Dash“, taip pat teikia „Lightning Network“ analizės įrankį..

Jei kriptovaliutų pramonė bus tinkamai integruota į esamą ekonominę struktūrą, būtina laikytis reguliavimo priežiūros gairių. Kriptovaliutos „Laukiniai vakarai“ dienos jau baigiasi, ir įmonės turės rimtai atsižvelgti į savo požiūrį į AML, jei ketina išgyventi. Dar daugiau, jei kada nors bus tikras masinis įsisavinimas, kuriame dalyvaus bankai ir kiti tradiciniai pagrindiniai finansų žaidėjai, būtina, kad būtų sukurtos pinigų plovimo sistemos, siekiant sustiprinti bendrą tikėjimą šiuo turtu. FATF netgi pripažino, kad AML programinė įranga yra geriausias būdas įmonėms laikytis reikalavimų, tačiau ilgalaikis poveikis kriptografijos pramonei dar nematytas

Išmokti daugiau apie „Scorechain“

Atsakomybės apribojimas. „Cointelegraph“ nepatvirtina jokio šio puslapio turinio ar produkto. Nors mes siekiame suteikti jums visą svarbią informaciją, kurią galėtume gauti, skaitytojai prieš atlikdami bet kokius su įmone susijusius veiksmus turėtų atlikti savo tyrimus ir prisiimti visą atsakomybę už savo sprendimus. Šis straipsnis taip pat negali būti laikomas investicijų patarimu.