Kaip bankai integruoja šifravimo AML programinę įrangą, kad atitiktų reikalavimus

„Crystal Blockchain“

Kokie yra turimi sprendimai, atsižvelgiant į tradicinių bankų ir finansų įstaigų riziką kripto turtui ir su tuo susijusią riziką, taip pat nuolatiniai vyriausybinių institucijų patarimai bankams integruoti kripto rizikos valdymo sistemą?

Siekdami suderinti su dabartiniais reguliavimo standartais, bankai ir finansų įstaigos, įeinantys į skaitmeninio turto erdvę, kaip tiesioginiai ar netiesioginiai paslaugų teikėjai, privalo laikytis kovos su pinigų plovimu ir „Pažink savo sandorį“ arba „KYT“ reikalavimų. Kliento procesai. Norėdami tai padaryti, jie turi sugebėti efektyviai stebėti riziką, susijusią su „blockchain“ operacijomis. Kaip bankai sprendžia šią problemą, jei to nepadarys vidiniai nustatymai? Kokius sprendimus jie gali naudoti, kad atitiktų deramo patikrinimo standartus?

Nuo 2023 m. Bankai turėjo skirtingą kriptovaliutų poveikį, tačiau dauguma jų yra veikiami kažkuriuo būdu. Šiuo metu yra dvi kriptovaliutų veikiamų bankų kategorijos:

  • Netiesioginis kontaktas: Tai bankai, kurie tiesiogiai nesusitvarko su kriptovaliutomis, tačiau leidžia virtualiųjų turto paslaugų teikėjams turėti sąskaitas. Šie paslaugų teikėjai turi įsitikinti, kad į jų banko sąskaitas gaunamos lėšos yra „švarios“ ir nėra susijusios su įtartina veikla, prieš perkeliant jas iš skaitmeninio turto į „fiat“.
  • Tiesioginis kontaktas: Tai gali būti kriptografiniai bankai, patikos fondai ar finansų įstaigos, tiesiogiai bendraujantys su kriptovaliutomis, pavyzdžiui, kaip savo klientų skaitmeninio turto saugotojai. Jungtinėse Amerikos Valstijose ir Vokietijoje dabar yra teisėta, kad bankai turi skaitmeninio turto saugojimo licenciją, o tokioms finansinėms paslaugoms reikia papildomo išsamaus patikrinimo, sandorių stebėjimo ir rizikos profiliavimo lygio..

Pagal Bazelio bankų priežiūros komitetui, pagrindiniam pasauliniam standartų rinkėjui, taikančiam riziką ribojantį bankų reguliavimą, „banko kriptografinio turto rizikos valdymo sistema turėtų būti visiškai integruota į bendruosius rizikos valdymo procesus, įskaitant tuos, kurie susiję su pinigų plovimu. […] ir sustiprinta sukčiavimo kontrolė “. Komitetas taip pat pataria laiku atnaujinti rizikos analizę ir rizikos vertinimą bankams, turintiems kripto turtą.

Tradicinės banko ir finansų įstaigos („fiat“) atitikties procedūros yra sudarytos iš šių etapų:

  • Pažink savo klientą.
  • Kova su pinigų plovimu. 
  • Atvejo valdymo sprendimas.

Bankai turi išsiaiškinti būdą, kaip į savo procedūras įtraukti kriptografinių operacijų stebėjimą ir rizikos profiliavimą. Pasiekus daugybę šifravimo programinės įrangos sprendimų, dabar galima integruoti visus tris etapus į „viskas viename“ įrankį, kuris apima KYT (kaip dalį KYC atitikties procedūrų), AML ir skaitmeninio turto bylų valdymo sprendimus..

Kaip veikia kriptovaliutų AML atitikties programinės įrangos sprendimai?

Kripto laikymosi platformos veikia kaip automatiniai rizikos profiliai, vertinantys blokų grandinės subjektų sąveiką, taip pat stebintys galimus ryšius su kitais subjektais. Kuriant rizikos profilius, programinė įranga remiasi algoritmais ir elgesio modeliais, taip pat istoriniais veiksniais.

Vienas iš pagrindinių šių sprendimų pranašumų yra tas, kad bankas, priklausomai nuo to, ar jis tiesiogiai, ar netiesiogiai užsiima kriptovaliutomis, gali sukonfigūruoti savo stebėjimo sistemas. Tas pats principas galioja ir kitiems paslaugų teikėjams, tokiems kaip kriptografiniai mainai. Klientas, sukonfigūravęs savo rizikos parametrus, gali įdiegti perspėjimo sistemas.

Kadangi visos operacijos sistemoje stebimos automatiškai, realiuoju laiku ir visą parą, visą parą, todėl papildomas rankinis darbas, kurio paprastai reikia norint suprasti lėšų kilmę, yra žymiai sumažintas. Taip pat sumažėja daug įprasto įlaipinimo ir treniruočių laiko. Kadangi bankai ne tik stebi įprastas „fiat-to-fiat“ operacijas, nes dabar jie taip pat žiūri į „crypto-to-fiat“ ir „fiat-to-crypto“ operacijas, jie turės dirbti per „blockchain“ technologiją, kurioje sandoriai yra sukurti.

Tačiau vienas iš klausimų bankams ir finansinėms institucijoms, kurie turi teikti pirmenybę duomenų konfidencialumui ir saugumui, ypač atsižvelgiant į Finansinių veiksmų darbo grupės Kelionės taisyklė – kaip užtikrinti duomenų saugumą naudojant trečiųjų šalių atitikties programinę įrangą. Vienas iš galimų sprendimų yra per priglobtus specialius serverius, kur visi duomenys laikomi pačiame banko įmonės serverio infrastruktūroje.

„Blockchain“ technologijos ir skaitmeninio turto reguliavimas vystosi vis sparčiau, o šifravimo atitikties programinės įrangos kūrimas turi neatsilikti nuo šių pokyčių. Šios technologijos pranašumas, palyginti su, pavyzdžiui, tradicinėmis ar popierinėmis procedūromis, yra tai, kad ji yra labai pritaikoma nuolat kintančiai dinamikai. Tačiau tik aktyviai naudodamiesi bankais ir finansinėmis institucijomis, mes visiškai suprasime šiuo metu kuriamų technologijų naudą ir skausmo aspektus. Kaip ir bet kurios pažangos atveju, testavimas bus raktas į tobulėjimą.

Vienas šifravimo atitikties programinės įrangos sprendimo variantų yra „Crystal Blockchain“, analizės platforma, užtikrinanti saugų ir automatizuotą bankų ir finansų įstaigų sandorių ir lėšų srautų stebėjimą ir nuolat atnaujinama, kad atitiktų FATF ir 5AMLD reikalavimus.

Išmokti daugiau apie „Crystal Blockchain“

Atsakomybės apribojimas. „Cointelegraph“ nepatvirtina jokio šio puslapio turinio ar produkto. Nors mes siekiame suteikti jums visą svarbią informaciją, kurią galėtume gauti, skaitytojai prieš atlikdami bet kokius su įmone susijusius veiksmus turėtų atlikti savo tyrimus ir prisiimti visą atsakomybę už savo sprendimus. Šis straipsnis taip pat negali būti laikomas investicijų patarimu.