Dėl „fintech“ licencijavimo kyla audra tarp valstybinių reguliavimo institucijų ir OCC

Pirmaujanti valstybinių bankų reguliuotojų asociacija bando įvesti JAV nacionalinę bankų reguliavimo instituciją į savo vietą „fintech“ registracijos klausimu.

Per gruodžio 22 d padavimas, Valstybinio banko prižiūrėtojų konferencija arba CSBS teigia, kad artėjantis „Figure Technology“ banko chartijos patvirtinimas yra per toli. Skaičiuje teikiamos „blockchain“ remiamos skolinimo ir investicinės paslaugos. Ji paskelbė savo taikymas į Valiutos kontrolieriaus tarnybą dėl užsakymo lapkričio pradžioje. Tuo metu generalinis direktorius Mike’as Cagney’as pažymėjo santykinį nacionalinės chartijos patogumą sakydamas:"kitais metais turėsime virš 200 valstybinių licencijų be tokios chartijos."

OCC, kuri yra iždo įstaiga, atsakinga už nacionalinius bankus, pirmiausia skleidė specialios paskirties idėją banko chartijos „fintech“ įmonėms dar 2016 m., vadovaujant tuometiniam kontrolieriui Thomasui Curry. Valstybinės reguliavimo institucijos, įskaitant CSBS ir Niujorko Finansinių paslaugų departamentą arba NYDFS, nedelsdamos paskelbė pasiūlymą veikiančiu nepaisydamos "bankas," taip pat peržengiant pačios OCC chartiją. Pavyzdžiui, CSBS ryžtingai nurodo OCC darbą kaip "nebankinių užsakomųjų reisų programą."

Žvelgiant iš CSBS perspektyvos, padėtis blogėjo tik 2023 m. Liepos mėn., Kai tuometinis kontrolierius Josephas Ottingas sakė OCC buvo atvira paraiškoms teikti. CSBS pateikė dar vieną ieškinį vėliau tais metais.

Galiausiai teismas nutraukė bylą motyvuodamas tuo, kad: "CSBS ir toliau neturi teisingumo, o jos pretenzijos tebėra nepagrįstos." Tačiau tame sprendime teismas tai priskyrė "nenuoseklumas" į tai, kad joks „fintech“ dar nebuvo kreipęsis dėl chartijos, tuo labiau jos negavo.

Po mėnesio priimant galutinį sprendimą NYDFS byloje, Manheteno teisėjas rasta kad OCC įstatyminė valdžia "yra atidėtas visiems „fintech“ pareiškėjams, siekiantiems nacionalinio banko chartijos, kurie nepriima indėlių," duoti smūgį OCC. 

Nors OCC apskundė NYDFS bylą antrajai grandinei, CSBS naudoja programą „Figure“, kad užpultų visą programą ir siekia:

"Deklaracinis ir draudžiamasis palengvinimas, kuriuo pripažįstama OCC nebankinių chartijų programa ir figūrų chartija neteisėta ir nurodoma, kad OCC prašytų, nepriimtų ar nepatvirtintų paraiškų dėl nebankinių chartijų, įskaitant paveikslų chartijos taikymą."

CSBS vyresnioji viceprezidentė ir generalinio patarėjo pavaduotoja Margaret Liu sakė „Cointelegraph“, kad konkretus Figūros verslas nėra problema. Firma yra tik pirmasis „fintech“, kuris taip toli pasiekė OCC licencijavimą "padarė šį klausimą daugiau nei prinokusį." Ji tęsė: „Laikas yra susijęs su tuo, kad įmonė pateikė galutinę paraišką. Tai ne apie paveikslą “.

Pagrindinis argumentas yra tai, ar indėlis neturintis finansinis subjektas, kaip ir paveiksle, gali būti laikomas banku ir todėl jam priklauso nacionalinė UŠT jurisdikcija. Dar 2023 m. Ottingo pranešime teigiama, kad OCC jau turi įgaliojimus frachtuoti "įmonės, kurios vykdo vieną iš pagrindinių banko funkcijų (moka čekius, skolina pinigus ar ima indėlius)," kuri nebūtinai reikalavo, kad tie bankai imtų indėlius. Tai atleidžia tuos bankus nuo tokių reikalavimų kaip FDIC draudimas ir galbūt Federalinės rezervų valdybos priežiūra.

CSBS nesutinka. „Mes bylinėjamės dėl tos pačios priežasties, kurią mes visą laiką bylinėjame“, – „Cointelegraph“ sakė Margaret Liu. „Buvimas reguliatoriumi nereiškia, kad jūs turite iš naujo apibrėžti, kas yra bankas.“ Vakar skunde teigiama: 

"Teismo precedentas, federaliniai bankų įstatymai ir istorinė frachtavimo praktika yra gerai nusiteikę, kad teisėtai pradėdamas „bankininkystės verslą“ pagal NBA, nacionalinis bankas turi bent jau užsiimti indėlių priėmimu ir kreiptis dėl federalinio indėlio ir jį gauti. draudimas."

OCC atstovas atsisakė komentuoti teismo procesą. 

Dar rugsėjo mėnesį CSBS paskelbė naują programą, kuri supaprastins registracijos procesą nacionalinėms įmonėms, norinčioms gauti licencijas daugelyje valstybių. Tuo metu Brooks pasveikino konferenciją:

"Pripažįstant tai, ką mes daugelį metų sakėme, kad nacionalinių finansinių paslaugų įmonėms nėra prasmės turėti reguliavimo ir priežiūros kratinį. Nors pastangos sušvelnina būdingas problemas, su kuriomis susiduria sistema, pagrįsta 50 valstijų įstatymais ir licencijavimo režimais, šiuos klausimus visiškai išsprendžia tik federalinis įstatymas ir jo teikiama vienoda reguliavimo sistema.."

Aišku, CSBS ir OCC turi skirtingas mintis apie tai, ką reiškia vienoda reguliavimo sistema.

Savo ruožtu Brooksas OCC pavertė kriptografijos reguliavimo žiburiu federaliniu lygmeniu, nes dar kovo mėnesį prisijungė prie „Coinbase“ teisinės komandos. Nors prezidentas Trumpas neseniai paskyrė jį tapti visateisiu kontrolieriumi, paskyrimas vis dar laukia Senato patvirtinimo. Netrukus po mėnesio sušauktam naujam kongresui dar nėra kalbos, ar Senatas mano esant tinkamu jį suplanuoti.