Kripto reguliavimas ateina į Europą: ar mainai yra pasirengę naujoms taisyklėms?

Sparčiai artėja terminas.

5AMLD – Penktoji kovos su pinigų plovimu direktyva – tai teisės aktas, pagal kurį visoje Europos Sąjungoje „fiat-to-crypto“ mainai ir laisvės atėmimo piniginės patenka į naują pirmojo pobūdžio reguliavimo sistemą. Mainai turi atitikti taisykles iki 2023 m. Sausio 10 d. Laikas žymi laiką, dėl kurio kai kurie mainai gali grumtis, o kiti yra pasirengę pradėti vykdyti atitikties procedūras..

Davidas Carlisle’as žino apie du dalykus apie kriptografiją ir taisykles. Kaip buvęs Jungtinių Valstijų iždo kovos su pinigų plovimu (AML) specialistas ir dabartinis „Blockchain Analytics“ teikėjo bendruomenės vadovas Elipsės, Carlisle turi vidinių žinių apie būsimą perėjimą, su kuriuo susiduria kripto verslai visame žemyne. Didžioji „Elliptic“ klientų sąrašo dalis yra konfidenciali, tačiau tarp jų viešai matomų klientų yra vieni didžiausių operatorių pasaulyje, įskaitant „Coinbase“ ir „Binance“..

„Elliptic“ paslaugos leidžia biržoms stebėti ir apsisaugoti nuo įtartinos veiklos, susijusios su neteisėtu finansavimu, tamsiomis žiniatinklio sąveikomis ir kriptografinėmis piniginėmis, kurias kontroliuoja kibernetiniai nusikaltėliai. Carlisle’as paaiškino: „Nepaisant viešo mito, kad kriptovaliutos nėra atsekamos ir anonimiškos, ypač didžiosios dažniausiai būna labai labai atsekamos“. Bendrovė tiria, kurie neteisėti veikėjai gali sėdėti už tam tikrų šifravimo adresų, ir padeda įmonėms išsiaiškinti.

5AMLD trumpai

Pagrindinis AMLD poveikis kriptografijos pramonei yra tas, kad visos ES valstybės narės turi įgyvendinti AML taisykles. Šie mainai dabar turės atitikti „Pažink savo klientą“ (KYC) taisykles, pagal kurias stebimi klientų sandoriai ir pateikiamos įtartinos veiklos ataskaitos.

Klientai vykdo KYC procesus, pateikdami dokumentus kaip tapatybės įrodymą. Tai užtikrins, kad klientai „yra tokie, kokie jie yra“, – sakė Carlisle’as, ir kad jie yra teisėti ir nebando piktnaudžiauti platforma piktybiniais tikslais “.

Kripto kompanijos ES iki šiol galėjo teikti savo paslaugas be jokios AML ir KYC kontrolės. Tai sukūrė konkurencinę problemą, paaiškino Carlisle. „Tai daro įtaką daugeliui didelių JAV biržų, tokių kaip„ Coinbase “, kurios jau buvo reglamentuojamos kitur. Daugelis jų iš tikrųjų jau atitinka AML reikalavimus “.

Vis dėlto daugelis ES bendrovių nesilaiko saugumo procedūrų, kurios ilgą laiką buvo laikomos pramonės standartais kituose regionuose. Naujosios taisyklės nustato apibrėžtą standartą visoje ES, kuris nustato vienodas sąlygas visiems konkurentams, sakė Carlisle.

Ar mainai paruošti?

Paklaustas, ar mainai yra paruošti, Carlisle’as paaiškino, kad dabartinė perspektyva yra šiek tiek mišri. Verslas, vykdantis veiklą kitur, ypač JAV įsikūrę biržos, taip pat veikiantys Europoje, jau atliko namų darbus. Jie paprastai būna labai pasirengę, nes jau susitvarkė su reikalavimų laikymusi kitose jurisdikcijose.

Tačiau, pasak Carlisle’o, kai kurie į eurą orientuoti verslai vis dar rodo susirūpinimą. „Matome, kad kai kurie verslai tikriausiai nėra taip pasirengę, kaip reikia. Vienas pagrindinių klausimų yra tas, kad nors teoriškai 5AMLD pateikia suderintą pagrindą, kaip reguliuoti kriptovaliutas, praktiškai tai, ką matome, yra labai skirtingi skirtingose ​​šalyse, atsižvelgiant į tai, kaip jie iš tikrųjų vykdys tą reglamentą “.

Kiekvienoje šalyje reglamentai ir jų įgyvendinimo būdas gali labai skirtis. Kai kurie verslai gali būti nepasirengę užtikrinti, kad jie atitiktų reikalavimus kiekvienoje šalyje, kurioje jie gali veikti visoje ES, sakė Carlisle. Nors 5AMLD nustato mažiausią reguliavimo ribą, ji leidžia nustatyti papildomus reglamentus ir procedūras, kurie kiekviename regione labai skiriasi.

Kraken, JAV įsikūrusi birža, veikianti visame pasaulyje, aktyviai ruošiasi būsimiems pokyčiams. Pasak „Kraken“ atstovo spaudai, įmonė „atidžiai stebi įvykius ir [mes] sunkiai dirbame, kad ir toliau siūlytume savo paslaugas visiems savo ES klientams“.

Biržų įmonės, veikiančios keliose ES valstybėse narėse, turi užtikrinti, kad joms būtų taikoma kiekvienoje jurisdikcijoje prašant atitinkamų licencijų. Tai yra pagrindinė susirūpinimo sritis, norint visiškai paruošti 5AMLD. Panašu, kad tokios įmonės kaip „Kraken“ susiduria su iššūkiu, o kitos gali atidėlioti.

Carlisle išreiškė susirūpinimą kai kuriomis įmonėmis, kurios, atrodo, laukia iki sausio, kol bus suderintos jų atitikties operacijos: „Kriptografijos verslas paprastai pasiekia geriausių rezultatų, kai yra aktyvus, o ne tik laukia, kol jų sumažės“. Mainai turi užtikrinti, kad atitikties operacijos būtų vykdomos laiku ir kad jie galėtų naudotis būtinomis stebėjimo priemonėmis. „Jie gali būti geriau pagalvoję apie bandymą kuo greičiau suderinti tuos dalykus“, – perspėjo jis.

Kodėl Europa? Kodėl dabar?

Nagrinėjant nusikalstamos veiklos tendencijas, Europos kriptografiniai mainai apdoroja daug didesnę neteisėtos veiklos apimtį, palyginti su regionais, kuriuose galioja reguliavimas, sakė Carlisle. Palyginti mažai neteisėtos veiklos vyksta JAV, kur reguliavimas buvo įtvirtintas daugelį metų. „Nusikaltėliai galėjo lengviau piktnaudžiauti Europos platformomis nei kai kuriose kitose pasaulio vietose“, – sakė jis..

Konkretus tokios nusikalstamos prievartos pavyzdys yra pagarsėjusi BTC-e, Rytų Europos birža, kuri buvo pinigų plovimo sąsaja. Kenkėjiški veikėjai pasinaudojo tuo, kad regione praktiškai nebuvo jokių taisyklių, apsaugančių nuo tokios veiklos.

Be to, prekybos narkotikais tinklai visoje Ispanijoje ir Nyderlanduose naudojo tam tikras sugriežtintas kriptografijos įmones ir kriptografinius bankomatus savo lėšoms plauti. Carlisle’as sakė: „Mes matėme pažeidžiamumą visoje ES kalbant apie jautrumą pinigų plovimui. Iki šiol nėra galiojančio reguliavimo, todėl 5AMLD priemonės yra gana svarbus pirmas žingsnis siekiant pašalinti šią spragą “.

Ar tai padės, ar pakenks kripto?

Carlisle’as pripažino, kad reguliavimas artimiausiu metu dažniausiai bus skausmo taškas kriptografijos įmonėms – jos turi padengti naujas išlaidas, kad įsitikintų, jog jos laikosi. Tačiau vidutiniu ir ilguoju laikotarpiu reguliavimas leidžia priimti ir sėkmingai veikti įmonėms, kurios nusprendžia jį priimti, sakė jis.

„Žmonės, besinaudojantys mainais, nori žinoti, kad jų naudojamos platformos yra saugios [ir], kad nebus pakenkta jų lėšoms ir asmens identifikavimo informacijai“, – sakė jis..

Tinkamo vartotojo privatumo ir reguliavimo saugumo kompromiso paieška taip pat gali būti nuolatinis iššūkis. „Kraken“ atstovas tai pasakė "balanso taškas yra nuolat kintantis tikslas “, pridurdamas, kad„ Kraken “„ stengiasi užtikrinti, kad mes rinktume tik informaciją, reikalingą mūsų reguliavimo ir bankų lūkesčiams patenkinti, išlaikant klientų privatumą “.

Tai iššūkis, kuris kai kuriems mainams gali pasirodyti bauginantis. Artėjant terminui, įmonės turi naršyti per galimą reguliavimo variantų labirintą. Kai kurioms iš šių įmonių liko daug darbo, o ne tiek daug laiko liko.

Carlisle’as padarė išvadą: „Sėkmingiausi verslai, mainai, kurie iš tikrųjų klesti, yra tie, kurie linkę aktyviai laikytis reikalavimų laikymosi ir apsisaugoti nuo finansinių nusikaltimų“.