Kodėl bankai nuolat blokuoja su kriptovaliuta susijusius sandorius

Krizė COVID-19 atvedė daug naujų vartotojų į kriptovaliutų pasaulį. Vis dėlto vienas iš pagrindinių rūpesčių vartotojams yra tai, ar jų banko kortelės gali būti užblokuotos dėl kriptovaliutos pirkimo, ar atsiimant lėšas iš kriptografinės sąskaitos. Ar galima išvengti šios rizikos?

Nuo COVID-19 protrūkio ir vėlesnio žmonių noro apsaugoti savo santaupas susidomėjimas kriptovaliuta vis didėjo. 2023 m. Birželio mėn apklausa „The Tokenist“ atliktas tyrimas parodė, kad 45% respondentų iš 17 šalių dabar nori investuoti į Bitcoin (BTC), o ne į akcijas, nekilnojamąjį turtą ar auksą. Palyginimui, tik 13 proc. Tokį atsakymą pateikė dar 2023 m.

Tačiau yra niuansas, kuriam akivaizdžiai skiriama nepakankamai dėmesio: „Bitcoin“ auditorijos augimą lemia žmonės, kurie nėra pakankamai susipažinę su kriptografijos pasauliu. Sprendžiant pagal pastarųjų mėnesių klausimų pobūdį, supratome, kad būtent baimės, susijusios su bankais, blokuojančiais sandorius, dažnai sulaiko žmones nuo aktyvių kriptografinių investicijų.

Valstybės interesai

Mūsų patirtis rodo, kad yra dvi pagrindinės priežasčių kategorijos, dėl kurių gali būti blokuojami kriptovaliutų sandoriai. Tai yra reguliavimo arba įsigyjančiojo asmens apribojimai.

Valstybė gali nustatyti apribojimus ir (arba) draudimus šifravimo operacijoms, vietinių valiutų konvertavimui ir atsiskaitymams ar pirkimams užsienio valiuta..

Ryškiausias bankų, blokuojančių kriptografijos operacijas dėl reguliavimo apribojimų, pavyzdys yra Argentina. 2023 m. Rudenį pirmiausia vietos valdžios institucijos nuleistas užsienio valiutos pirkimo limitas nuo 10 000 iki 200 JAV dolerių per mėnesį.

Tada Argentinos vyriausybė uždraudė pirkti kriptografiją banko kortelėmis, o po to pirkimams užsienio valiuta buvo taikomas 30 proc. Mokestis. Todėl nebuvo jokio oficialaus draudimo įsigyti kriptovaliutą, tačiau vietiniai bankai blokavo tokias operacijas.

Bandėme susisiekti su Argentinos bankais, ypač su „Brubank“, norėdami rasti sprendimą savo vartotojams, tačiau negavome jokio atsakymo. Esant tokiai situacijai, reguliuojamoms šifravimo paslaugoms vienintelė galimybė yra alternatyvios mokėjimo sistemos, prieinamos vietinėje rinkoje. Todėl kriptovaliutos pirkimo operacija bus padalinta į du etapus: vietinės elektroninės piniginės papildymas banko kortele, o paskui vėlesnis kriptovaliutos pirkimas iš piniginės balanso. Taip, tokia operacija brangsta, tačiau tai vis tiek užtikrina saugų kriptovaliutos pirkimą.

Kitomis situacijomis, kai blokavimą lemia tik atsiskaitymų ir pirkimų užsienio valiuta apribojimai, yra išeitis: kriptovaliutoms pirkti nacionaline valiuta galite naudoti paslaugą, kuri sukonfigūravo operacijas..

Atsargumas tarpininkams

Jei reguliuotojas, įvedęs apribojimus, paprastai galvoja apie bendrą šalies ekonomikos vaizdą, tai pirkėjai, kaip verslo atstovai, rūpinasi savo nauda. Šios finansų įstaigos stengiasi užkirsti kelią operacijoms, kurios gali būti ginčijamos kaip neteisėtas nurašymas.

Todėl įgijėjai nemėgsta operacijų kortelėmis be „3D Secure“ (operacijos patvirtinimas SMS žinute arba tiesioginiu pranešimu su vienkartiniu kodu). Tokiu atveju pirkėjai padidina paslaugų kainą ir daro sandorius finansiškai nuostolingus, arba visiškai perkelia atsakomybę už sandorius kriptovaliutos pardavėjui..

Tai kartais sukelia situacijas, kai dėl palankesnių sąlygų bankas įsigyjančiam asmeniui pasako, kad jo kortelės palaiko „3D Secure“, nors iš tikrųjų taip nėra. Operacijos su tokiomis kortelėmis taip pat bus blokuojamos, pavyzdžiui, tai, kas neseniai įvyko su keliais Meksikos bankais, apie kuriuos pranešė mūsų klientai.

Pirkėjai taip pat gali apriboti anoniminių ir iš anksto apmokėtų kortelių operacijas. Pavyzdžiui, Rusijoje gali būti užblokuotos kriptovaliutos operacijos iš kortelių, neturinčių „Yandex.Money“ ar „QIWI“ savininko vardo..

Pirkėjai gali uždrausti tam tikrų rūšių pirkimus visoje šalyje. Neseniai toks atvejis nutiko mūsų klientams Jungtinėje Karalystėje. Norėdami išspręsti problemą, mes pakeitėme savo kovos su sukčiavimu sistemos nustatymus ir įrodėme pirkėjui, kad atidžiai stebime operacijų teisėtumą: priimame tik „3D Secure“ korteles; mes registruojame kiekvieną vartotoją tik praėję Pažink savo klientą; ir, be kitų veiksmų, mes naudojame technologinius metodus operacijoms apsaugoti.

Kaip matote, kriptografijos pramonės plėtra neįmanoma be glaudžios tradicinių finansų pasaulio ir reguliuotojų sąveikos. Šios sistemos bankai primena darbuotojus iš vizų centrų, kurie suteikia teisę kirsti sieną: vieni randa viskame klaidų, kiti – nuoširdžiai sveikina kriptografijos vartotojus. Tikiuosi, kad artimiausiu metu daugiau bankų paseks Pietų Korėjos pavyzdžiu ir taps tinkami šifravimui.

Čia išsakytos nuomonės, mintys ir nuomonės yra vien autoriaus ir nebūtinai atspindi ar neatitinka „Cointelegraph“ nuomonės ir nuomonės.

Alexas Axelrodas yra „Aximetria“ ir „Pay Reverse“ įkūrėjas ir generalinis direktorius. Jis taip pat yra nuoseklus verslininkas, turintis daugiau nei dešimtmečio patirtį vadovaujant pasaulinio lygio technologinėms funkcijoms dideliame, pirmaujančiame nacionaliniame mobiliojo ryšio operatoriuje ir vadovaujančiose finansinėse organizacijose. Iki šių vaidmenų jis buvo „JSFC AFK Systems“ tyrimų ir plėtros centro didžiųjų duomenų direktorius.