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Pinterest 자금 세탁과 암호 화폐 및 피아트 비교
디지털 통화가 금융 상품 및 서비스에 대한 더 나은 접근을 촉진함으로써 개인, 회사 및 기관에 이익을 제공한다는 것은 의심의 여지가 없습니다..
UN에 따르면 자금 세탁으로 인해 세계 경제에 연간 8000 억 달러에서 2 조 달러가 소요됩니다. 보고서. 이는 전 세계 국내 총생산의 2 ~ 5 %에 해당합니다. 오늘날 자금 세탁의 90 % 이상이 여전히 감지되지 않고 있습니다. 그러나 기술의 발전으로 더 새롭고 빠른 도구가 탄생했습니다. 범죄자들은 이러한 발전을 통해 돈세탁을 계속합니다. 동시에 정부 당국과 핀 테크 회사는 기술을 활용하여 거래 속성을 식별하고 도움 사기 폭로.
비트 코인으로 자금 세탁
비트 코인 (BTC)이 범죄자들이 돈세탁 활동을 수행하기 위해 선호하는 방법입니까??
암호화 자산은 디지털 방식으로 거래하거나 양도 할 수있는 가치의 디지털 표현이며 결제 수단으로 사용할 수 있습니다. 비트 코인은 오늘날 사용되는 가장 인기있는 디지털 자산입니다. 미디어에서 비트 코인은 악명 높은 실크로드 — 최초의 최신 온라인 다크 넷 마켓 플레이스 — 온라인 사용자가 무기 및 불법 약물과 같은 품목을 익명으로 구매합니다. 2013 년 미국 연방 수사 국은 시장의 첫 번째 반복을 중단했습니다..
비트 코인 및 디지털 자산에 대한 주류 미디어 콘텐츠는 기술과 혁신보다는 범죄 활동에 중점을 둡니다. 일반적인 수사법은 다음과 같습니다. 익명의 특성으로 인해 비트 코인은 범죄자를 도울 수 있습니다. 이 진술을 더 자세히 살펴보면 비트 코인은 범죄자들이 자금 세탁 활동을 수행하는 데 선호되는 방법입니다.?
은행은 어떻습니까?
지불을위한 또 다른 입찰은 현금입니다. 은행은 송금 및 송금을 위해 변동성이 가장 적은 유형의 사용자 정보를 사용하는 기존의 신원 확인 시스템이 여전히 필요합니다. 국가 경계는 처리 시간과 실물 통화의 이체를 크게 제한합니다. ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ 일반적인 소비자에게는 몇 번의 클릭만으로 돈이 랩톱과 컴퓨터에서 송금 될 수 있으며, 전략적 관할권에 걸쳐 마트 료 시카와 같은 쉘 회사 시스템에서 송금이 중첩되거나 위장 될 수 있다는 점이 분명하지 않습니다..
우리 금융 시스템의 문지기는 자금 세탁과도 관련이 있습니다..
세계화는 국가 간 경제적 격차를 이용하여 자금을 이체하는 모호한 방법을 설계 할 수있는 새로운 기회를 의미합니다. BBC 영국 수사 기자 존 스위니, 정해진:“돈 세탁을 언급하는 것은 나쁜 형식입니다. 대신 자산 관리 구조와 세금 혜택 계획에 대해 이야기합니다.” 금융 시스템의 문지기 인 은행도 자금 세탁과 관련이 있습니다..
강력한 자금 세탁 방지법을 준수하지 않은 금융 기관은 반복적으로 벌금을 부과받습니다. HSBC의 8 억 8100 만 달러 자금 세탁 스캔들 미디어에 등장하여 넷플릭스 오리지널 다큐멘터리가 된 단 하나의 이야기입니다. 디지털 통화의 기술과 혁신은 글로벌 경제에서 자산을 이동하고 이전하는 더 효율적이고 신뢰할 수 있으며 확장 가능한 방법을 약속하지만 여전히 어떤 발전이 필요한지?
돈세탁 방지 벌금
2023 년은 부과 된 벌금 수와 관련하여 기록적인 해였습니다. 당국 당국은 2023 년에 부과 된 금액의 두 배인 총 81 억 4 천만 달러에 달하는 58 개의 AML 벌금을 내 렸으며 29 개의 벌금은 총 42 억 7 천만 달러에 달했습니다. 미국 규제 당국이 가장 공격적이며 25 억 달러의 벌금을 부과했으며 영국은 총 3 억 8,840 만 달러의 벌금 12 개로 2 위를 차지했습니다. 보고서.
AML 벌금의 2/3가 은행에 부과되었으며 약 17 %는 게임, 도박 및 암호 화폐 부문의 조직에 부과되었습니다. 이러한 산업은 자금 세탁을위한 일반적인 채널이기 때문에 규제 기관으로부터 면밀한 조사를받습니다..
AML 벌금은 2015 년 이후로 증가하고 있습니다. 2023 년 평균 벌금은 1 억 4,533 만 달러였습니다. 2023 년에는 벌써 10 억 달러 이상의 벌금이 두 번있었습니다. 존재 프랑스 정부가 발행 한 51 억 달러의 벌금.
AML 문제 해결 및 암호 화폐 규제
AML을 해결하기위한 새로운 도구의 출현은 일반적으로 수용되기 전에 규제 기관에 의해 면밀히 조사됩니다. 2023 년에는 암호 화폐와 같은 화폐 및 디지털 자산과 관련하여 더 강력한 AML 규정이 수립되었습니다. 그럼에도 불구하고 암호화 영역은 계속 성장할 것입니다.
재정 행동 태스크 포스 (FATF)는 자금 세탁과 싸우기 위해 1989 년에 설립되었습니다. 규제 기관이 은행 규정 준수에 대한주의를 촉구 한 많은 국가에 대한 암호화 지침을 발표했습니다. 홍콩은 은행에이 부문에 대한 위험 기반 접근 방식을 채택 할 것을 권장했습니다. 금융 범죄 단속 네트워크 또는 미국 재무부의 FinCEN은 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해 은행에 암호 화폐를 포함한 디지털 통화와 관련된 의심스러운 활동을보고하도록 촉구했습니다..
싱가포르, 일본 및 한국도 2023 년 후반에 암호 화폐 규제 프레임 워크를 시작할 예정입니다. 한편 은행은 전체 암호화 부문의 위험을 제거하기 위해 중요한 조치를 취하고 있습니다. FATF는 암호 권이 계속 성장할 것이기 때문에 이러한 위험 제거 접근 방식이 장기적으로 지속 가능하지 않다는 점을 분명히했습니다. 따라서 노출을 피하는 것은 비현실적입니다..
2023 년의 새로운 토론
새로운 채택으로 기업은 디지털 통화 사용과 관련된 재정적 위험을 모니터링하고 평가할 것으로 예상됩니다. ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ.
새로운 기술과 함께 새로운 채택이 이루어집니다. ㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ 2023 년은 암호 화폐에 대한보다 명확한 규제가 제공되는 해로 설정됩니다. 인도, 일본, 한국 및 프랑스는 올해 암호 화폐에 대해 대중에게 더 유리한 입법을 승인했습니다. 이러한 조치는 중앙 은행 디지털 통화, 규제 및 통화 권한 또는 법률 수립에 대해 정부 기관 내에서 논의를 주도하고 있습니다..
Facebook에서 제안한 허가 된 블록 체인 디지털 통화 인 Libra와 같은 프로젝트의 출현으로 규제 기관은 혁신에 보조를 맞추고 최신 기술과 그 의미를 더 잘 이해해야합니다. 기업은 새로운 채택으로 디지털 통화 사용과 관련된 재정적 위험을 모니터링하고 평가해야합니다..
자금 세탁의 단계
암호 화폐로 지불 한 범죄자는 최종 지불금을 현금으로 받아야합니다. 이를 위해서는 자금의 출처를 모호하게해야합니다. 안타깝게도 여러 가지 정교한 서비스와 도구가 범죄자들에게 도움이됩니다. 결국 악의적 인 행위자가 불법적 인 수단을 통해받은 암호 화폐를 현금화 할 방법이 없다면 애초에 범죄를 저지르는 동기가 훨씬 적을 것입니다..
돈세탁 절차의 예 :
- 시작점으로 배치 : 출처에서 현금의 이동. 화폐는 금융 기관, 카지노, 상점 및 환전소와 같은 중개자를 통해 기존 화폐 시스템 내에서 유통됩니다. 이러한 활동의 예로는 해외 통화 밀수, 은행 공모, 환전, 자산 구매 등이 있습니다..
- 레이어링. 두 번째 단계에서 목표는 자금 세탁 활동을 밝히는 것을 어렵게 만드는 것입니다. 이를 위해 범죄자들은 지출을 겹치고 불법 자금의 흔적을 식별하기 어렵게 만들어야합니다. 이것은 일반적으로 현금을 화폐 상품으로 전환하거나 불법 자금으로 자산을 구매하여 재판매함으로써 발생합니다..
- 완성. 이것은 자금 세탁의 마지막 단계로, 세탁 된 돈이 은행 시스템을 통해 경제로 돌아가므로 “깨끗한”것으로 간주됩니다. 방법에는 부동산 거래, 프론트 회사, 외국 은행 및 허위 송장이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다..
디지털 특성과 고유 한 특성을 고려할 때 비트 코인은 배치 및 계층화 단계에서 적절한 것으로 보입니다. 배치를 시작으로 비트 코인은 명목 화폐를 비트 코인으로 교환 한 다음 비트 코인을 다시 다른 명목 화폐로 교환하여 한 국가에서 다른 국가로 돈을 옮기는 유용한 도구가 될 수 있습니다. 그러나 대부분의 범죄자들은 비트 코인을 사용하여 돈을 받기 때문에 그들의 주요 문제는 통합입니다. 즉, 불법 자금을 경제에 되돌려 놓아 불법 활동을 숨 깁니다..
완성
따라 “The Chainalysis 2023 Crypto Crime Report”에 이르기까지 많은 범죄자들은 장외 브로커의 도움을 받아 암호 화폐를 세탁합니다. OTC 브로커는 암호 화폐 거래소에서 거래를 원하지 않는 (또는 거래 할 수없는) 구매자와 판매자 간의 거래를 촉진하는 에이전트 또는 회사입니다..
OTC 중개인은 대량 판매를 위해 개방형 거래소를 사용하면 시장 가격에 영향을 미칠 수 있으므로 협상 된 가격으로 대량의 암호화 자산을 매각하려는 거래자와 채굴 자 사이에서 일반적입니다. 대부분의 OTC 거래자들은 거래소와 협력하지만 그들 중 많은 사람들이 “거래소보다 훨씬 낮은 KYC를 제공합니다.” 그들 중 다수는 범죄자들에게 돈세탁 서비스를 이용하고 전문적으로 제공합니다. 거래소는 여전히 불법 비트 코인을 청소하는 데 선호되는 방법입니다. 2023 년 한 해 동안 28 억 달러 이상의 비트 코인이 범죄 단체에서 거래소로 보내졌고, 그 중 52 %가 상위 2 개 거래소 인 바이 낸스와 후 오비로갔습니다..
레이어링
비트 코인은 자금 세탁의 두 번째 단계 인 레이어링에 더 실용적입니다. 물리적 경계의 제약없이 네트워크를 통해 구매하는 데 사용할 수있는 디지털 통화입니다. 충분한주의를 기울이고 (그리고 우리가 더 살펴볼 것과 같은 개인 정보 보호 기술을 구현한다면) 비트 코인을 사용하여 자산을 구매하거나 OTC 거래자를 통해 현금화 할 수 있습니다..
예를 들어, 롤렉스를 유통 시장에서 구입 한 다음 재판매 할 수 있습니다. 이번에는 법정 화폐로만 판매 할 수 있습니다. 그러나 대부분의 자산이 Know Your Customer 및 AML을 준수해야하는 중개 업체를 통해 구매되기 때문에 범죄자들이 금전적 자산을 구매하기가 매우 어려울 것입니다..
그러나 현금과 달리 암호 화폐는 모든 거래가 공개 원장에 기록되기 때문에 본질적으로 투명하다는 점을 지적 할 가치가 있습니다. Chainalysis에서 발표 한 보고서에 포함 된 것처럼 이러한 모든 불법 자금은 흔적을 남깁니다. 상당한 양의 정보를 축적하면 돈을 세탁하는 데 사용되는 비트 코인 주소 뒤에 누가 있는지 확인할 수 있습니다..
비트 코인 세탁
비트 코인은 돈을 세탁 할 때 배치 및 레이어링에 실용적 일 수 있습니다. 그러나 현재 시스템에 대한 더 나은 대안을 제공합니까? 전체 암호 화폐 거래량의 1.1 %만이 불법으로 간주됩니다. 암호 화폐 관련 범죄의 대부분은 총 86 억 달러 이상의 거래량을 가진 사기였습니다. PlusToken, Bitconnect 및 OneCoin (3 대 크립토 폰지 스킴)을 제외하고 사기는 전체 암호 화폐 활동의 약 0.46 %를 차지했습니다..
익명 성과 신원에 대한 선입견을 바탕으로 비트 코인이 돈을 세탁하는 데 더 좋은 도구라는 주장은 오해입니다. 비트 코인 블록 체인의 신원은 익명이 아니라 가명입니다. 각 ID는 개인 키라고하는 영숫자 문자열과 연결됩니다. 비트 코인이 사용자의 신원에 대해 일정 수준의 보호를 제공한다고 주장 할 수 있지만 거래는 실제로 공개됩니다.
고유 한 기능으로 인해 블록 체인의 모든 거래는 거래 연대기를 검증하기 위해 합의가 필요한 피어간에 공유됩니다. CoinRoutes의 CEO Dave Weisberger, 논쟁:
“자금 세탁의 목표는 추적 할 수없는 일련의 거래를 만드는 것이므로 비트 코인 블록 체인은 모든 거래에 대한 지울 수없는 공개 기록을 갖도록 설계 되었기 때문에 ‘세탁’이 훨씬 더 어려워집니다.”
믹서
익명 성이 충분한 프라이버시를 제공하지 않으면 소위“믹서”를 사용할 수 있습니다. Mixers는 개인 정보를 보호하기 위해 다른 사용자와 코인을 혼합하여 사용자가 거래를 수행 할 수있는 소프트웨어 또는 서비스입니다. 이를 통해 사용자는 출력과 주소 및 실제 신원을 숨길 수 있습니다..
2023 년에 암호 화폐 믹서는 유럽 당국이 서비스를 중단한다는 보도와 함께 뉴스주기의 중심에있었습니다. 그러나 Chainalysis 보고서에 따르면 혼합기는 불법 활동보다 프라이버시를 위해 훨씬 더 많이 사용되는 것으로 보입니다. 모든 혼합 코인 중 8.1 % 만 도난 당했으며 혼합 코인 중 2.7 %만이 이전에 다크 넷 시장에서 사용되었습니다..
코인 믹서는 사용자 친화적이지 않으며 자금 세탁을위한 “레거시 방법”과 동일한 수준의 보안을 제공 할 수 없습니다. 믹서를 사용하는 한 사람은 위험 신호를 일으킬 수 있지만 믹서는 비트 코인의 임계량이 혼합 된 경우에만 효과적으로 거래를 숨길 수 있습니다. 또한 혼합 된 비트 코인을 주소에 연결할 수있는 블록 체인 분석과 같은 고급 대책이 있습니다. 현금과 달리 모든 암호 화폐 거래는 공개적으로 볼 수있는 원장에 기록됩니다. 올바른 도구를 사용하면 범죄와 관련된 암호 화폐 활동을 조사하고 난독 화 기술에 대한 통찰력을 수집하고 법 집행 기관과 통찰력을 공유하여 나쁜 사과가 시스템을 악용하는 것을 막을 수 있습니다..
이 회사들은 형사 사건을 돕기 위해 귀중한 정보를 제공함으로써 입법자들을 도왔습니다. 그러한 사례 중 하나는 최근 Chainalysis가 폐쇄 사람들이 소아 성애 자 네트워크에 미성년자의 동영상을 게시, 공유 및 다운로드하도록 허용 한 혐의로 기소 된 Welcome to Video 웹 사이트 현금은 여전히 가장 쉽고 안전한 세탁 방법입니다. UN 마약 및 범죄 사무소와 Chainalysis는 모두 다크 웹에 사용 된 비트 코인 1 달러당 최소 800 달러가 현금으로 세탁되는 것으로 추정합니다..
제시된 데이터는 비트 코인이 범죄자들이 돈을 세탁 할 수있는 추가 도구가 될 수 있음을 시사합니다. 예를 들어 적절한 수준의 개인 정보 보호를 보장하기 위해 일회용 주소 및 동전 혼합 기술을 예방 조치로 사용할 수 있습니다. 그러나 비트 코인을 사용하는 데 필요한 익명의 신원, 공개 거래 및 탐색 시스템의 복잡성은 현재 자금 세탁에 대한 더 효율적이거나 효과적인 대안을 제공하지 않습니다. Chainalysis의 보고서에서 볼 수 있듯이 범죄자는 불법 활동의 영구적 인 흔적이 공개되고 공유되는 것을 원하지 않습니다..
게다가 비트 코인은 범죄자들이 세탁하는 데 필요한 엄청난 양의 돈을 수용 할 수 없습니다. 비트 코인 네트워크는 일일 거래량이 적습니다. 비교 다른 자산 클래스로 — 2023 년 1 월 27 일에 250 억 달러. 이러한 금액을 이동하면 블록 체인 포렌식 회사에 즉시 경보가 울리고 추가 중개자와 중앙 집중식 교환이 필요합니다..
2023 년과 2023 년 북한과 관련된 해킹 그룹 인 라자루스 그룹은 낮은 KYC 거래소를 통해 대부분의 자금을 현금화했습니다. 하지만 2023 년에는 코인 조인 지갑 (믹서)을 통해 자금의 절반을 청소하고 나머지 절반은 지갑에서 여전히 유휴 상태로 유지하면서 그룹의 기술이 더욱 정교 해졌습니다..
법 집행 기관과 규제 기관은 “다양한 형태의 암호 범죄를 예방하고 대응”하는 능력을 향상시키기 위해 전문가가되어야합니다. 거래소는 또한 사용자, OTC 거래 및 플랫폼에서 운영되는 기타 제 3 자에 대해 광범위한 실사를 수행 할 것으로 예상되며, 이는 여전히 범죄자가 불법 암호 화폐를 보내는 선호 대상을 나타냅니다..
AML 규정은 현재 상황에 맞게 설계되지 않았습니다. 자금과 자금의 자유 이동을 위해서는 더 많은 국제 협력과 감독이 필요합니다. 안타깝게도 법률은 빠른 기술 발전을 따라 가지 못했습니다. 전통적인 은행 시스템의 대안으로, 전 세계적으로 적절한 거버넌스를 보장하기 위해 새로운 규칙과 규정이 필요합니다..
여기에 표현 된 견해, 생각 및 의견은 저자 단독이며 반드시 Cointelegraph의 견해와 의견을 반영하거나 대표하는 것은 아닙니다..
이 글은 알리마다 브지 과 알렉 탄.
알리마다 브지 블록 체인 파운더 스 펀드 (Blockchain Founders Fund)의 매니 징 파트너로 최고의 벤처 스타트 업에 투자하고 구축합니다. 그는 Loyal VC의 제한된 파트너입니다. Aly는 INSEAD 및 UN과 같은 신흥 기술 관련 조직에 빈곤 완화를위한 솔루션에 대해 자문을 제공합니다. 그는 INSEAD의 선임 블록 체인 펠로우이며 Lattice80에서 2023 년 “블록 체인 100″글로벌 리더로 인정 받았습니다. Aly는 토론토 대학의 관리위원회를 포함한 다양한 자문위원회에서 활동했습니다..
알렉 탄 InnoDT의 CEO이자 공동 설립자입니다. 비즈니스 고객을위한 블록 체인 데이터 분석 플랫폼 해결 알고리즘 및 애플리케이션 최적화는 핀 테크 고객이 미래의 전략을 증명하기 위해 설계된 동적 알고리즘보다 앞서 나가도록 도와줍니다. Alek은 재무, 관리 및 사기 방지 분야에서 10 년 이상의 경력을 보유하고 있습니다..