フィンテックライセンスをめぐって、州の規制当局とOCCの間で嵐が吹き荒れています

州の銀行規制当局の主要な協会は、フィンテック登録の問題について、米国の国立銀行規制当局をその場所に配置しようとしています。.

12月22日あたりファイリング, 州銀行監督者会議（CSBS）は、FigureTechnologyの銀行憲章の差し迫った承認が行き過ぎであると述べています。 Figureは、ブロックチェーンに裏打ちされた貸付および投資サービスを運営しています。発表しました応用 11月の初めにチャーターのために通貨監督庁に。当時、CEOのMike Cagneyは、全国憲章が比較的便利であると述べ、次のように述べています。"来年はそのような憲章なしで200以上の州の免許を取得するでしょう."

国立銀行を担当する財務省であるOCCは、最初に特別目的のアイデアを浮かび上がらせました。銀行のチャーター 2016年に当時の会計監査役のトーマス・カリーの下でフィンテック企業のために。 CSBSやニューヨーク州金融サービス局（NYDFS）を含む州の規制当局は、次の定義に反して運用しているとして、提案を直ちにドッグパイルしました。 "バンク," だけでなく、OCC自身の憲章を踏み越えています。たとえば、CSBSは、OCCの作業を断固として言及しています。 "ノンバンクチャータープログラム."

CSBSの観点からすると、状況は2023年7月に悪化しただけで、当時の会計監査役のジョセフ・オッティング前記 OCCはアプリケーションに対してオープンでした。 CSBS 別の訴訟を起こしたその年の後半.

裁判所は最終的に、次の理由で訴訟を却下しました。 "CSBSは引き続き地位を欠き、その主張は未熟のままです。." しかし、その決定において、裁判所はそれを "未熟" フィンテックがまだチャーターを申請していないという事実に、はるかに少ないものがチャーターを受け取った.

1か月後、NYDFS事件の最終判決で、マンハッタンの裁判官見つかったそのOCCの法定権限 "預金を受け入れない国立銀行のチャーターを求めるすべてのフィンテック申請者に関して取っておかれます," OCCに打撃を与える.

しかし、OCCがNYDFS事件を第2巡回区に控訴している間、CSBSはFigureアプリケーションを使用してプログラム全体を攻撃し、以下を求めています。

"OCCのノンバンクチャータープログラムとフィギュアチャーターを違法であると宣言し、フィギュアチャーター申請を含むノンバンクチャーターの申請を勧誘、受理、または承認することをOCCに禁止する宣言的および差し止めによる救済."

CSBSの上級副社長兼副法務顧問のマーガレット・リューは、フィギュアの特定の事業は問題ではないとコインテレグラフに語った。同社は、OCCのライセンスでこれまでに到達した最初のフィンテックです。 "問題を熟した以上にした." 彼女は続けました。「タイミングは、会社が最終的な申請書を提出したという事実と関係があります。これはフィギュアについてではありません。」

議論の中心は、図のように預金を持たない金融機関が銀行と見なされ、したがってOCCの国内管轄の対象となるかどうかです。 2023年に、オッティングの発表は、OCCがすでにチャーターする権限を持っていると主張しました "勘定系機能（小切手の支払い、お金の貸し出し、または預金の受け取り）の1つに従事する会社," これは必ずしもそれらの銀行が預金を取ることを要求しなかった。これにより、これらの銀行はFDIC保険の保有や、場合によっては連邦準備制度理事会による監視などの要件から解放されます。.

CSBSは同意しません。「私たちはずっと訴えてきたのと同じ理由で訴えています」とマーガレット・リューはコインテレグラフに語った。「規制当局であるということは、銀行とは何かを再定義できるという意味ではありません。」昨日の苦情は次のように主張しています。

"NBAの下で「銀行業務」を合法的に開始するには、国立銀行は少なくとも預金の受け取りに従事し、連邦預金を申請して取得する必要があるということは、判例、連邦銀行法、および歴史的なチャーター慣行によって十分に解決されています。保険."

OCCの代表は、訴訟についてコメントすることを拒否した.

9月に、CSBSは、多くの州でライセンスを取得しようとしている国営企業の登録プロセスを簡素化する新しいプログラムを発表しました。当時、ブルックスは次の会議を祝福しました。

"国家金融サービス事業にとって、規制と監督のパッチワークを持つことはほとんど意味がないということを私たちが何年もの間言ってきたことを認識しています。この取り組みにより、50の州法とライセンス制度に基づくシステムが直面する固有の課題が軽減されますが、これらの問題に完全に対処できるのは、連邦法とそれが提供する統一された規制の枠組みだけです。."

明らかに、CSBSとOCCは、統一された規制の枠組みが何を意味するかについて異なる考えを持っています.

Brooksは、3月にCoinbaseの法務チームからオフィスに加わって以来、OCCを連邦レベルの暗号規制のビーコンにしています。トランプ大統領は最近彼を完全な会計監査役に指名したが、その任命はまだ上院の確認を待っている。 1か月足らずで新しい議会が開催されますが、上院がそれをスケジュールするのに適しているかどうかについてはまだ何も語られていません。.