규정 준수 및 AML 소프트웨어가 Cryptocurrency 비즈니스 지속 가능성을 향상시킬 수 있습니까?

자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 퇴치 규정에 따라 금융 회사는 불법 활동을 억제하고 추적하기 위해 엄격한 지침을 따르도록 요구합니다. 특히 소규모 암호 화폐 회사의 경우 이러한 법률을 준수하는 것이 어려울 수 있습니다. 이러한 규칙을 시행하는 데 필요한 돈과 인력은 빠르게 합산 될 수 있으며 지속 불가능한 경우가 많지만 그렇게하지 않으면 결국 종결 될 수 있습니다. 이것은 최신 개발을 따라 잡기 위해 노력하기 때문에 업계에 주목할만한 영향을 미치고 있습니다. 그러나 AML 소프트웨어는 이러한 문제를 처리하는 도구로 선전되고 있지만 극복해야 할 몇 가지 한계가 있습니다..

자금 세탁 방지 규정 준수 란??

금융 세계에는 은행 및 기타 기관이 고객 활동에 대한 고객 정보 및 투명성을 처리하는 방법을 제어하는 ​​다양한 규정이 있습니다. 이것은 자금 세탁, 테러 자금 지원 등과 같은 범죄를 제한하고 문서화하려는 시도입니다. 일반적으로 이러한 회사는 고객에 대한 다양한 식별 정보를 수집하여 활동을 모니터링 할뿐만 아니라 불법적 인 일이 발생하면 그 뒤에 누가 있는지 추적해야합니다..

정확한 법률은 전 세계적으로 다양하지만 주요 관할권에는 현재 암호 화폐도 포함하는 이러한 라인에 대한 규정이 있습니다. 예를 들어, 미국은 지도 금융 범죄 단속 네트워크와 최근 유럽 연합에서 구현 5AMLD라고도 알려진 5 차 자금 세탁 방지 지침, 가장 강력한 AML 규정입니다. 또한 정부 전반에 걸쳐 기능적 규제 조치를 촉진하기 위해 노력하는 Financial Action Task Force도 있습니다. 거의 모든 선진국이 FATF를 지원하거나 회원입니다. 2023 년에 그룹은 암호 화폐를 취급하는 모든 회사를 “가상 자산 서비스 제공 업체”로 표시하고 거래를 위해 송수신 당사자 모두에 대한 데이터를 수집하도록 요구하는 것을 포함하여 디지털 자산을 규제하는 방법에 대한 권장 사항을 발표했습니다. 이것은 “여행 규칙”으로 알려졌고 권고가 법적 구속력이 없지만 대부분의 기관에서이를 시행하고 있습니다..

이름, 주소, 전화 번호, 사진이있는 신분증 등과 같은 고객 정보 정보를 모든 고객으로부터 수집하는 것은 일반적입니다. 또한 자금 이동을주의 깊게 추적하고보고해야하며 그 과정에서 자주 감사를 수행해야합니다. 이 모든 것이 일반적으로 국가의 AML / CFT 법률에 대한 최소한의 요구 사항이 될 것이며, 여러 국가가 자체 중앙 은행 디지털 통화를 구축하고자하는 상황에서 규제는 기업에 대한 재정적 부담과 함께 증가 할 것임이 분명합니다. 암호화 처리. 그리고 대부분의 암호화 비즈니스는 이러한 작업을 자체적으로 처리 할 준비가되어 있지 않기 때문에 컴플라이언스가 제대로 처리되고 있는지 확인하기 위해 종종 제 3 자의 도움이 필요합니다. 그러나 타사 솔루션을 사용하면 항상 위험에 노출되며 회사의 KYC 정보를 관리하는 계약 업체가 매우 민감한 사용자 정보와 관련된 주요 보안 침해를 일으킨 사례가 있기 때문에 신중하게 평가해야합니다..

규정 준수 및 암호화 산업

암호 화폐 영역에서는 상황이 좀 더 복잡해질 수 있습니다. 디지털 자산의 규제가 훨씬 더 새롭기 때문에 모든 지역에 법률이있는 것은 아닙니다. 그럼에도 불구하고 일반적으로 여전히 FATF 지침을 따르고 있으며 대부분의 회사는 이것이 전 세계적으로 표준이 될 것이라고 가정하고 있습니다. 이러한 유형의 규칙을 따르지 않은 디지털 자산 회사는 자신이 올 것이라고 예상해야한다고 말하는 것이 공정 할 것입니다..

이것은 여러면에서 암호 화폐 공간에 큰 긍정적 인 영향을 미칠 수 있습니다. 규제는 전통적인 금융 기관의 눈에이 분야의 이미지를 해치는 현재 주요 문제인 금융 범죄의 발생을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이미 법정 화폐에 적용되는 유사한 법률을 적용함으로써 투자자는 최신 유행을 추측하는 것이 아니라 합법적 인 화폐 수단을 다루고 있다는 믿음을 높일 수 있습니다. 이러한 기관 플레이어를 도입하는 것은 일반적으로 더 많은 청중이 암호 화폐를 수용 할 수 있도록하는 데 핵심적인 역할을하며, 확실한 AML 규정을 마련하는 것이 그 길로 갈 수 있습니다..

다른 한편으로, 일부 사업주들의 경쟁 장을 바꾸는 다양한 새로운 개발이 최근 전개 되었기 때문에 확실히 부정적인 영향이 있습니다. 앞서 언급 한 5AMLD 지침에는 최신 규칙 업데이트에 암호 화폐 회사가 포함되어 있으며, 이는 이미 대기업과 중소기업에 영향을 미치기 시작했으며 일부는 폐쇄하도록 강요했습니다. 일부 전문가들은 벌금 규모와 관련 규정 준수 비용이 중소 암호 화폐 비즈니스의 존재에 위험을 초래하여 산업 중앙 집중화에 추가 될 수 있다고 제안합니다. 일부 암호 화폐 커뮤니티 회원들은 새로운 규정과 충분히 발전된 분석 소프트웨어가 실제로 비트 코인 (BTC)을 추적하기 가장 쉬운 통화 형태로 만들 수 있다는 사실을 관찰했습니다. 이는 일부 암호 화폐 순수 주의자들에게는 좌절감이었습니다. 이는 사용자가 비트 코인 대신 Monero (XMR) 또는 Zcash (ZEC)와 같은 “개인 정보 보호 코인”을 채택하도록 이끌 수 있으며, 이러한 자산은 추적 할 수 없도록 설계 되었기 때문에 규제 수역을 더욱 혼란스럽게 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 불확실성, 빠른 변화 및 종종 엄격한 규제의 조합은 암호 화폐를 다루는 회사가 AML 시행 세계에서 한 발 앞서 나가야 함을 의미합니다. 그렇게하지 않으면 운영에 벌금이 부과되거나 완전히 중단 될 위험이 있습니다. 물론 완전한 규정 준수를 구현하는 데 비용이 많이들 수 있습니다. AML 소프트웨어가 비즈니스에 도움이되는 이유입니다..

AML 소프트웨어가 규정 준수를 지원하는 방식

소프트웨어가 간소화하는 데 도움이 될 수있는 AML 규정 준수의 여러 측면이 있으며 그 중 하나는 일반적인 위험 평가입니다. 이것은 회사가 고객을보고 그들이 얼마나 많은 위험을 가지고 있는지에 대해 질문 할 때입니다. 고객이 사업체라면 자금 세탁업자를 유치 할 가능성은 얼마나됩니까? 어디에 있으며 누가 연관되어 있습니까? 분명히 이러한 유형의 프로파일 링은 상당히 복잡 할 수 있지만 올바른 소프트웨어는 회사 리더가 이러한 결정을 내리는 데 필요한 정보를 집계하여 프로세스의 대부분을 간소화 할 수 있습니다. 소프트웨어는 산업 표준을 사용하여 특정 클라이언트의 세부 정보를보고 위험 점수를 할당 한 다음 계정이 가진 권한을 평가하고 더 자세히 살펴 봐야하는지 여부를 결정하는 데 사용할 수 있습니다..

블록 체인의 투명한 특성은이 작업의 다른 많은 측면을 훨씬 쉽게 만듭니다. 예를 들어 트랜잭션 모니터링 및보고 : 기본적으로 소프트웨어는 과거 트랜잭션 데이터와 클라이언트의 평판을 조사하여 비트 코인 혼합 또는 사기와 같은 의심스러운 활동 패턴을 검색합니다. 패턴이 발견되면 일반적으로 자세한 조사를 위해 계정에 플래그가 지정됩니다. 이는 블록 체인에서 거래가 위조 될 수 없을뿐만 아니라 올바른 분석 알고리즘이 사용되면 효과적으로 난독 화 될 수 없기 때문에 사기와 같은 활동을 최소화 할 수 있습니다. 메타 데이터를 네트워크 기록과 비교하여 주소를 다크 웹 시장에 연결하고 모니터링 플래그를 지정할 수도 있습니다. 마지막으로, 특히 대규모 거래는 종종 의심스러운 것으로 간주됩니다. 예를 들어 1970 년 미국 은행 비밀 법에 따르면 10,000 달러가 넘는 모든 항목은 자동으로 더 면밀히 검토됩니다. 그러나 사용자는 작은 암호화 거래조차도 인권 재단의 Alex Gladstein이 제공하는 최신 AML 소프트웨어에 의해 모니터링 될 수 있다는 사실을 알고 있어야합니다. 본다 사용자의 개인 정보 보호권 침해 가능성.

사용자는 거래소 및 기타 기관에서 수집 한 AML 데이터가 종종 지방 정부 또는 당국에 전달된다는 점을 알고 있어야합니다. 또한 암호 화폐 용 AML 소프트웨어는 기존 금융 용 소프트웨어에 비해 상대적으로 새롭고 코드는 항상 업데이트되고 있습니다. 여전히 잠재적으로 유용하지만 이러한 소프트웨어 솔루션은 오픈 소스가 아니며 이러한 서비스가 얼마나 많은 비용을 절약하는지 또는 얼마나 자주 오탐을 제공하는지에 대한 포괄적 인 연구가 없습니다. 또한 고객은 이러한 애플리케이션 뒤에있는 회사에서 수집하는 데이터가 윤리적이고 전문적인 방식으로 처리되고 있다고 믿을 수 있습니까??

이 모든 것 외에도 AML 소프트웨어의 존재는 불법적 인 일을하지 않는 사용자에게 문제를 일으킬 수 있습니다. 예를 들어 “비트 코인 믹서”는 다양한 사용자의 거래를 대규모 풀로 그룹화하고 이동 한 후 다시 분할하여 자산 이동 기록을 모호하게 만듭니다. 이로 인해 AML 분석에 문제가 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 익명 성을 위해 믹서를 사용하려는 합법적 인 이유가 있지만 이러한 유형의 활동은 일반적으로 이러한 플랫폼에서 의심스러운 것으로 표시되어 사용자가 나중에 이러한 자금을 입금하기로 결정할 때 문제를 일으 킵니다. 그들의 교환 계좌. 또한 일부 믹싱 서비스는 서비스를 홍보하는 메시지와 함께 소량의 비트 코인이 여러 주소로 전송되는 “더 스팅”캠페인에 참여했습니다. 이는 믹싱 회사와 연결된 거래 내역을 통해 가능한 한 많은 주소를 “오염”하려는 시도입니다. 이것은 믹서와 거래하는 실제 주소를 비트 코인 “선물”을받은 일반 사용자와 분리하는 것을 현저하게 어렵게 만듭니다. 잠재적으로 이로 인해 정직한 계정이 사기성으로 잘못 태그 될 수 있습니다. 이러한 거래에 플래그를 지정하는 것은 암호화 비즈니스에 대한 규제 요구 사항이지만 믹싱 서비스를 사용한 이유와 같은 고객에게 추가 정보를 요청하여 실제로 위험한지 여부를 결정하기 전에 자체 실사를 수행 할 수 있습니다..

향후 몇 년 동안 자동화 시스템이 규제를 시행하는 데 얼마나 유용하고 안전한지 알아내는 데 핵심이 될 것이지만 현재로서는 기업이 계속 운영되기를 바라는 경우 선택의 여지가 거의 없습니다. 사실, 이러한 규칙 중 상당수는 실행이 아직 진행중인 경우에도 정직한 고객을 보호하기위한 것입니다. 따라서 이러한 도구는 암호 화폐 비즈니스를 유지하는 데 핵심적인 역할을 할 수 있지만 여전히 관리해야하는 장애물이 있습니다..

암호 화폐 비즈니스에 어떤 종류의 옵션을 사용할 수 있습니까??

AML 소프트웨어에 대한 옵션은 부족하지 않습니다. 이는 꽤 오랫동안 과장된 주제 였기 때문입니다. 언급 한 바와 같이, 대부분의 블록 체인의 공개적 특성은 대부분의 기존 시스템보다 정확한 데이터에 액세스하는 것을 더욱 쉽게 만들고이 새로운 분야에서 사기 위험이 높기 때문에 기업은이 데이터를 실시간으로 평가할 수 있어야합니다. 이러한 서비스에는 특히 모든 고객 정보에 대한 정확한 기록 유지, 위험 점수 적용 및 의심스러운 활동을 기반으로 보고서 자동 생성이 포함됩니다..

그러한 회사 중 하나는 스코어 체인, 2015 년부터 여러 상위 암호 화폐에 대한 전체 AML 제품 제품군을 제공하고 있습니다. 이를 통해 신규 기업은 AML 규정을 자체 규정 준수 모델로 쉽게 작업 할 수 있습니다. 현재 또는 예상되는 법적 구조를 유지하면서 기존 금융 기관이 새로운 암호 화폐 제품을 레거시 시스템에 통합 할 수있는 도구도 제공합니다.. 스코어 체인 또한 Bitcoin, Ether (ETH) 및 모든 Ethereum 기반 ERC-20 토큰, Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP 및 Dash에 대한 AML 규정 준수 및 위험 평가 지원을 제공하고 Lightning Network 분석 도구를 제공합니다..

암호 화폐 산업이 기존 경제 구조에 적절하게 통합 되려면 규제 감독 지침을 준수해야합니다. 암호 화폐“Wild West”의 시대는 이미 끝 나가고 있으며, 기업이 살아남 으려면 AML에 대한 접근 방식을 진지하게 받아 들여야합니다. 더욱이 은행 및 기타 전통적인 주요 금융 업체가 참여하는 진정한 대중화가 이루어질 경우 이러한 자산에 대한 일반적인 믿음을 강화하기 위해 AML 시스템을 마련하는 것이 필수적입니다. FATF는 AML 소프트웨어가 기업이 규정을 준수하는 가장 좋은 방법이라는 것을 인식했지만 암호화 산업에 대한 장기적인 영향은 아직 확인되지 않았습니다.

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