コンプライアンスとAMLソフトウェアは暗号通貨ビジネスの持続可能性を向上させることができますか？

マネーロンダリング防止およびテロ資金調達規制との闘いは、金融会社が違法行為を抑制および追跡するために厳格なガイドラインに従うことを要求しています。これらの法律を遵守し続けることは、特に小さな暗号通貨会社にとって、しばしば困難な場合があります。これらのルールを実施するために必要な金額と人員は、すぐに加算され、持続不可能なことがよくありますが、そうしないと、最終的に閉鎖される可能性があります。これは、最新の開発に追いつくために機能するため、業界に顕著な影響を与えています。ただし、AMLソフトウェアは、これらの問題に対処するためのツールとして宣伝されていますが、克服すべきいくつかの制限がまだあります。.

マネーロンダリング防止コンプライアンスとは?

金融の世界では、銀行やその他の機関が顧客情報を処理する方法と、顧客の活動に関する透明性を制御するさまざまな規制が存在します。これは、マネーロンダリングやテロ資金供与などの犯罪を制限して文書化することを目的としています。通常、これらの企業は、顧客のさまざまな識別情報を収集して、活動を監視するだけでなく、違法な事態が発生した場合に、誰がその背後にいるのかを追跡する必要があります。.

正確な法律は世界中で異なりますが、主要な管轄区域にはこれらの方針に沿った規制があり、現在は暗号通貨も含まれています。たとえば、米国は ガイダンス 金融犯罪捜査網、および最近の欧州連合から 実装 5AMLDとしても知られる第5回マネーロンダリング防止指令は、これまでで最も強力なAML規制です。政府全体で機能的な規制措置を促進するために活動する金融活動タスクフォースもあります。ほぼすべての先進国がFATFを支持しているか、そのメンバーです。 2023年に、グループは、暗号通貨を扱う会社を「仮想資産サービスプロバイダー」としてラベル付けし、トランザクションの送信側と受信側の両方でデータを収集するように要求するなど、デジタル資産を規制する方法に関する推奨事項を発表しました。これは「旅行ルール」として知られるようになり、勧告は法的拘束力はありませんが、ほとんどの機関がそれを実施しています.

名前、住所、電話番号、写真付きIDなどのKnow Your Customer情報は、すべての顧客から収集されるのが一般的です。これに加えて、お金の動きを注意深く追跡して報告する必要があり、その過程で頻繁に監査が行われます。これらすべてを合わせると、一般的に、国のAML / CFT法の最低限の要件となり、いくつかの国が独自の中央銀行デジタル通貨の構築を検討しているため、規制が増加するだけでなく、企業の財政的負担も増えることは明らかです。暗号を扱う。そして、ほとんどの暗号ビジネスはこれらの操作にすべて自分で取り組む準備ができていないため、コンプライアンスが適切に処理されていることを確認するために、多くの場合、サードパーティの支援が必要です。ただし、サードパーティのソリューションを使用すると、常にリスクが伴い、慎重に評価する必要があります。企業のKYC情報を管理する請負業者が、機密性の高いユーザー情報に関連する重大なセキュリティ侵害を引き起こした場合があるためです。.

コンプライアンスと暗号業界

暗号通貨の領域では、物事はしばしばもう少し複雑になる可能性があります。デジタル資産の規制ははるかに新しいため、すべての地域で法律が施行されているわけではありません。それでもなお、一般的にFATFガイドラインに準拠している企業は、これが世界的に標準になると想定しています。これらのタイプのルールに該当しないデジタル資産会社は、それらが来ることを期待する必要があると言っても過言ではありません。.

これは、多くの点で、暗号通貨の分野にとって大きなプラスになる可能性があります。規制は、金融犯罪の発生を減らすのに役立ちます。これは、従来の金融機関の目から見てこの分野のイメージを傷つけている現在の主要な問題です。法定紙幣にすでに施行されている同様の法律を適用することにより、投資家は、最新の流行を推測するだけでなく、合法的な金融手段を扱っているという信頼を高めることができます。これらの機関のプレーヤーを連れてくることは、暗号通貨をより多くの聴衆に受け入れられるようにするための鍵であると一般に信じられており、しっかりしたAML規制を実施することがそこに到達するための道かもしれません.

一方で、最近、さまざまな新しい開発が展開され、一部の事業主の競争の場が変わるため、確かにいくつかの悪影響があります。前述の5AMLDガイドラインには、ルールの最新の更新に暗号通貨会社が含まれており、これはすでに大企業と中小企業に影響を及ぼし始めており、一部の企業は閉鎖を余儀なくされています。一部の専門家は、罰金の額とそれに関連するコンプライアンスコストが、中小規模の暗号ビジネスの存在にリスクをもたらす可能性さえあり、業界の集中化につながる可能性があると示唆しています。一部の暗号コミュニティメンバーは、新しい規制と十分に高度な分析ソフトウェアにより、ビットコイン（BTC）が追跡しやすい通貨になる可能性があることを観察しています。これは、一部の暗号通貨の純粋主義者にとってフラストレーションのポイントでした。これにより、これらのユーザーはビットコインの代わりにMonero（XMR）やZcash（ZEC）などの「プライバシーコイン」を採用する可能性があります。これらの資産は追跡できないように設計されているため、規制の水をさらに混乱させる可能性があります。それにもかかわらず、一度実施されると、不確実性、急速な変化、そしてしばしば厳格な規制の組み合わせは、暗号通貨を扱う企業がAML施行の世界で一歩先を行く必要があることを意味します。そうしないと、罰金や完全なシャットダウンのリスクがありますが、完全なコンプライアンスを実装するにはコストがかかる可能性があります。そこで、AMLソフトウェアがビジネスを支援します。.

コンプライアンスを支援するためのAMLソフトウェアの仕組み

ソフトウェアが合理化に役立つAMLコンプライアンスには多くの側面があり、1つは一般的なリスク評価です。これは、会社が顧客を見て、顧客がどの程度のリスクを抱えているかについて質問するときです。クライアントが企業の場合、マネーロンダラーを引き付ける可能性はどのくらいありますか？それはどこにあり、誰がそれに関連付けられていますか？明らかに、このタイプのプロファイリングは非常に複雑になる可能性がありますが、適切なソフトウェアは、企業のリーダーがこれらの決定を行うために必要な情報を集約することにより、プロセスの多くを合理化できます。業界標準を使用して、ソフトウェアは特定のクライアントの詳細を調べてリスクスコアを割り当てることができます。これを使用して、アカウントが持つ特権を評価し、より詳細に調べる必要があるかどうかを判断できます。.

ブロックチェーンの透過的な性質により、この作業の他の多くの側面がはるかに簡単になります。トランザクションの監視とレポートを例にとってみましょう。基本的に、ソフトウェアは、トランザクションの履歴データとクライアントのレピュテーションを調べて、ビットコインの混合や詐欺などの疑わしいアクティビティのパターンを検索します。パターンが見つかった場合、通常、アカウントには詳細な調査のためにフラグが付けられます。これにより、トランザクションがブロックチェーン上で偽造されないだけでなく、適切な分析アルゴリズムが採用されている場合に効果的に難読化できないため、詐欺などの活動を最小限に抑えることができます。メタデータをネットワーク履歴と比較することで、アドレスをダークウェブマーケットに接続し、監視用にフラグを立てることもできます。最後に、特に大規模なトランザクションも疑わしいと見なされることがよくあります。たとえば、1970年の米国の銀行秘密法によれば、10,000ドルを超えるものはすべて自動的により厳密に審査されます。ただし、ユーザーは、小さな暗号化トランザクションでさえ、人権財団のAlexGladsteinが最新のAMLソフトウェアによって監視される可能性が非常に高いことに注意する必要があります。 見る ユーザーのプライバシー権の侵害の可能性として.

その点で、ユーザーは、取引所や他の機関によって収集されたAMLデータが地方自治体や当局に渡されることが多いことに注意する必要があります。また、暗号通貨用のAMLソフトウェアは、従来の金融用のソフトウェアと比較して比較的新しく、コードは常に更新されていることにも注意してください。これらのソフトウェアソリューションはまだ潜在的に有用ですが、オープンソースではなく、これらのサービスがどれだけのお金を節約するか、またはどれくらいの頻度で誤検知を出すかを示す包括的な研究はありません。さらに、クライアントは、これらのアプリケーションの背後にある企業によって収集されているデータが倫理的で専門的な方法で処理されていることを信頼できますか？?

これらすべてに加えて、AMLソフトウェアの存在は、違法なことを何もしていないユーザーに問題を引き起こす可能性があります。たとえば、「ビットコインミキサー」は、さまざまなユーザーのトランザクションを大きなプールにグループ化し、移動して再度分割することで、資産の移動の履歴を隠そうとします。これにより、AML分析に問題が生じる可能性があります。 1つは、匿名性のためにミキサーを使用する正当な理由がありますが、このタイプのアクティビティは通常、これらのプラットフォームによって疑わしいものとしてフラグが付けられます。これにより、ユーザーが後でこれらの資金をに預けることを決定したときに問題が発生します。彼らの交換口座。また、一部のミキシングサービスは「ダスティング」キャンペーンに参加しており、サービスを宣伝するメッセージとともに少量のビットコインが多くのアドレスに送信されます。これは、履歴内のトランザクションをミキシング会社にリンクさせることにより、できるだけ多くのアドレスを「汚染」する試みです。これにより、ミキサーを使用してビジネスを行っている実際のアドレスを、ビットコインを「贈与」されたばかりの通常のユーザーから分離することが特に困難になります。潜在的に、これにより、正直なアカウントが不正として誤ってタグ付けされる可能性があります。暗号ビジネスはそのようなトランザクションにフラグを立てることが規制要件ですが、ミキシングサービスを使用した理由などの追加情報を顧客に尋ねることで、それが本当に危険かどうかを判断する前に、独自のデューデリジェンスを行うことができます.

今後数年間は、規制の実施において自動化システムがどれほど有用で安全であるかを知る上で重要になりますが、今のところ、企業は運用を継続したいのであれば、この問題についてほとんど選択の余地がありません。実際、これらのルールの多くは、実行がまだ進行中であっても、正直なクライアントを保護するために実際に存在します。したがって、これらのツールは暗号通貨ビジネスを維持する上で間違いなく鍵となる可能性がありますが、依然として管理する必要のあるハードルのシェアが付属しています.

暗号通貨ビジネスで利用できるオプションの種類?

AMLソフトウェアはかなり前から話題になっているため、オプションに不足はありません。前述のように、ほとんどのブロックチェーンは公共性があるため、従来のシステムよりも正確なデータに簡単にアクセスできます。この新しい分野での不正のリスクが高いため、企業はこのデータをリアルタイムで評価できる必要があります。これらのサービスには、特に、すべてのクライアント情報の正確な記録の保持、リスクスコアリングの適用、および疑わしいアクティビティに基づくレポートの自動生成が含まれます。.

そのような会社の1つは スコアチェーン, 2015年以来、いくつかの主要な暗号通貨向けにAML製品の完全なスイートを提供しています。これにより、新しい企業はAML規制を独自のコンプライアンスモデルに簡単に組み込むことができます。また、既存の金融機関が新しい暗号通貨製品をレガシーシステムに統合するためのツールを提供すると同時に、現在または予想される法的構造に準拠しています。. スコアチェーン また、ビットコイン、イーサリアム（ETH）、すべてのイーサリアムベースのERC-20トークン、ライトコイン（LTC）、ビットコインキャッシュ（BCH）、XRP、ダッシュのAMLコンプライアンスとリスク評価のサポートを提供し、ライトニングネットワーク分析ツールを提供します.

暗号通貨業界が既存の経済構造に適切に統合される場合、規制監督のガイドラインを順守することが不可欠です。暗号通貨「ワイルドウェスト」の時代はすでに終わっており、企業が生き残るためには、AMLへのアプローチを真剣に受け止める必要があります。さらに、銀行やその他の伝統的な主要な金融関係者が参加する真の大量採用が行われる場合は、これらの資産に対する一般的な信頼を強化するためにAMLシステムを導入することが不可欠です。 FATFは、AMLソフトウェアが企業がコンプライアンスを維持するための最良の方法であることを認識していますが、暗号業界への長期的な影響はまだ見られていません

詳細については スコアチェーン

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