바로 잡기 : 에스토니아의 암호 화폐 단속으로 잘못된 AML / KYC 제거

2023 년 전례없는 암호화 붐이 절정에 달했을 때 에스토니아는 유럽 연합의 디지털 선구자로 부상하여 암호화 회사에 수백 개의 라이선스를 발급했습니다. 국가의 규제 당국은 2023 년에 에스토니아의 e-Residency 허가 프로그램에 따라 암호화 회사에 대한 운영 허가 발급을 승인했습니다..

그만큼 e- 레지던시 프로그램 기업가, 프리랜서 및 디지털 유목민이 해외에 거주하거나 여행하는 동안 종이없는 회사를 운영하고 관리 할 수 ​​있도록 해주는 정부 발행 디지털 신원 및 지위입니다. 당시의 느슨한 규칙은 심지어 발트해 주에 물리적 인 존재가없는 회사가 라이센스를받을 수 있도록했습니다..

그 결과 3 년 만에 1,400 개 이상의 허가증이 발급되었습니다. 그러나 현재 보고서에 따르면 에스토니아의 규제 당국은 2,200 억 달러의 자금 세탁에 대응하여 500 개의 암호화 회사의 라이센스를 취소했습니다. 스캔들.

Bloomberg와 대화하는 동안 에스토니아의 금융 정보 부서 책임자 인 Madis Reimand, 의견 규제 당국은 면허가 취소 된 회사가 현지 자격 증명을 사용하여 해외에서 사기를 저지를 수 있다고 우려했습니다..

에스토니아의 암호화 붐의 끝?

대부분의 구경꾼들에게 에스토니아 정부의 움직임은 암호 화폐가 고위험 투자에 지나지 않는다는 증거입니다. 그러나 다른 사람들은 여전히 ​​암호화 시장의 부적절한 규제 사례에 불과하다고 생각합니다..

그러나 단속에도 불구하고 Reimand는 자신의 성명에서이 아이디어는 암호 화폐 부문을 무력화시키는 것이 아니라 자금 세탁과 관련된 위험을 방지하는 것이라고 분명히 밝혔습니다.“이것은 시장을 정리하는 첫 번째 단계입니다.” 또한 Reimand는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.

“금융 정보 부서는 제공자가 감독 당국의 규정을 반복적으로 위반 한 경우 가상 화폐 제공자의 권한을 취소 할 수 있습니다.”

에스토니아의 라이선스 : 무슨 일이 있었는지?

에스토니아의 FIU가 Danske Bank의 에스토니아 기반 지점을 통해 수 천억 달러가 유입되었다는 주장 이후 은행에서 암호화 회사로 관심을 돌리려는 움직임은 암호화 회사가 얼마나 진품인지에 대한 스포트라이트를 받았습니다. 그러나 Cointelegraph와의 대화에서 에스토니아에 본사를 둔 금융 기술 변호사 인 Mykola Demchuk은 발트해 연안 국가의 움직임이 2,200 억 달러의 자금 세탁 스캔들과 거의 관련이 없다고 밝혔습니다..

결국, Reimand는 그의 진술에서 라이센스가 취소 된 암호화 회사의 어떤 잘못도 강조하지 않았습니다. 또한 허가를받은 후 6 개월 이내에 에스토니아에서 사업을 시작하지 못한 기업 만이 단속의 영향을 받았습니다..

더군다나 라이 맨드는 당국에 불복종하거나 허가 발급 후 6 개월 이내에 영업을 시작하지 않았거나“허가 신청시 허위 정보를 제공 한”기업 만이 영향을받을 것이라고 말했다..

아마도 Danske Bank의 에스토니아 지점이 수십억 달러 규모의 스캔들에 관여하면서 에스토니아의 규제 당국은 입안에 신맛을 내고 희생양 조치로 암호화 회사를 단속해야했습니다. Demchuk은 에스토니아 FIU의 움직임을 촉발시킨 네 가지 이유 만있을 수 있다고 말했습니다.

“라이센스를받은 일부 회사는 실제로 필요하지 않았습니다. 그들은 2023 년과 2023 년 사이에 존재했던 불명확 한 규제 관행 때문에 라이센스를 받기 위해 신청했습니다.”

둘째, Demchuk은 규제 기관의 요구에 따라 “일부는 단순히 6 개월 이내에 운영을 시작할 수 없었다”고 주장하면서 “세 번째 이유는 규정 준수 때문입니다. 회사는 자금 세탁 방지 규정을 준수하지 않아 라이센스가 취소되었습니다.” Demchuk은 또한 “이미 획득 한 암호화 라이선스로 ‘준비된’회사를 판매하는 에스토니아의 컨설팅 회사가있었습니다.”라고 말했습니다. 그는 다음과 같이 결론을 내 렸습니다.“그 중 일부는 6 개월 이내에 그러한 회사를 매각하지 못했습니다. 결과적으로 FIU는 라이센스를 취소했습니다.”

2023 년에 암호 화폐 불법 사용 증가

Danske Bank와 관련된 자금 세탁 스캔들이 작년에 발생했지만, 아마도 스캔들에 대한 대응으로 에스토니아 규제 당국의 라이선스 취소는 사기꾼들이 자금 세탁에 암호 화폐를 사용하려는 시도를 밝힙니다..

정보 회사 인 CipherTrace가 이달 초 발표 한 보고서에 따르면 지금까지 2023 년은 자금 세탁에 암호 화폐를 많이 사용하는 것으로 나타났습니다.이 보고서에 따르면 올해 초부터 암호 화폐를 통해 악용 된 자금은 현재 14 억 달러에 이릅니다..

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CipherTrace 보고서는 또한 자금 세탁 자들이 잘 확립 된 저 위험 암호 화폐 거래소와는 반대로 미국 기반 비트 코인 ATM의 고위험 거래소를 사용하는 경향이 있다고 지적했습니다. 결과적으로 전문가들은 비트 코인 ATM이 대부분 느슨한 AML을 특징으로하고 고객 정책을 알기 때문에 더 큰 위험이라고 결론지었습니다..

cryptocurrencies는 악의적 인 행위자가 사용하기 위해 법정 화폐 지지자들에 의해 일상적으로 훼손되지만, 비트 코인 거래의 비율은 불법 활동 블록 체인이 거래를 추적하고 식별 할 수있는 능력을 감안할 때 익명 성이 부족하다는 인식이 증가하면서 지난 몇 년 동안 하락했습니다..

전 세계 당국의 관점에서, 암호 화폐 거래의 가상 익명 특성은 AML 및 KYC 정책을 구현하는 것을 사실상 불가능하게 만드는 문제를 제시합니다. 그러나 블록 체인의 기본 기능은 이러한 노력을 도울 수있는 잠재력을 가지고 있습니다. 온 보딩 중에 모든 암호 화폐 지갑이 규정 준수를 거쳐야하는 경우 당국이 불법 자금을 추적하기가 쉽습니다. 사용자 개인 정보에 상당한 영향을 미치지 만 이러한 솔루션은 악의적 인 행위자로부터 자유로운 암호화 산업의 성장을 보장 할 수 있습니다..

암호화 중심 AML 정책 만들기

에스토니아와 같은 국가에서 암호화 산업을위한 AML 지침을 충분히 구현하려면 암호화의 분산 된 특성을 고려한 맞춤형 솔루션을 만드는 것이 필수적입니다. 아마도 해커들에게 인기있는 암호 화폐에 대해 잘못된 인식이있는 이유 중 하나는 대부분의 관할 구역에 중앙 집중식 금융 시스템에 맞는 AML 및 KYC 시스템이 있기 때문입니다..

에스토니아 규제 당국의 단속이 암호 화폐 산업을 표적으로 삼은 것이 아니라 시장을 정리하기위한 일반적인 조치 였음이 분명하지만, 규제 당국의 과제는 암호 화폐 회사의 감독을위한 적절한 정책을 마련하는 것입니다. :

“이제 우려는 암호 화폐 회사가 당국에 의해 적절하게 감독 될 수있는 시스템을 구축하는 것입니다. 여기에는 법을 준수 할 수없는 사람들의 라이선스 취소도 포함됩니다.”

에스토니아에서는 이미 변화가 시작되었습니다. Demchuk은 그의 발언에서 이제 “사람은 에스토니아에 물리적 인 존재가 필요합니다”라고 말했고 “암호화 회사의 라이센스 신청을 처리하는 데 더 엄격한 AML 요구 사항과 더 많은 시간이 있습니다”라고 말했습니다. Reimand는“2023 년 3 월 10 일부터 가상 화폐 서비스 제공 업체의 승인을 신청하기위한 새로운 요구 사항이 적용됩니다.”라고 결론을 내 렸습니다.

“2023 년 3 월 10 일 이전에 승인을받은 회사는 7 월 1 일까지 요건을 충족해야합니다. 그렇게하지 않고 FIU에 통보하지 않은 해당 회사의 승인은 취소되어야합니다. 현재까지 승인 된 가상 화폐 서비스 제공 업체는 900 개가 넘습니다. “