‘모든 사람이 행복하지는 않지만 우리는 계속 나아가 야합니다’, FATF의 새로운 지침에 대한 몇 가지 도전

“여행 규칙”은 6 월 28 일부터 29 일까지 일본 오사카에서 열린 G-20 회의와 병행하여 개최 된 V-20 정상 회의에서 자주들은 용어입니다. 규제 기관 및 VASP (Virtual Asset Service Providers)-거래소 등 다른 나라 출신 — 이틀 동안 오사카에서 만났고 재정 행동 태스크 포스 (FATF)의 최신 실행 방법을 논의했습니다. 지도 자금 세탁에 사용되는 암호 화폐를 방지하는 방법. 

여행 규칙에 따라 VASP는 거래 중에 고객 정보를 수집하고 전송해야합니다.. 

목표는 소비자를 보호하는 것이지만 기술적 관점과 철학적 관점에서 논란의 여지가 있습니다. V-20의 일부 회원들은 왜이 지침이 현재의 형식을 취했는지 질문합니다. 전체적으로 암호 화폐 산업에 좋을까요? Cointelegraph는 V-20의 FATF 사무국과 다른 VASP에 새로운 규칙에 대한 생각을 물었습니다.. 

여행 규칙

여행 규칙은 권고 15에 대한 해석 노트의 섹션 7 (b)를 참조합니다. FATF 지침, VASP는 거래 중에 고객 정보를 수집하고 전송해야합니다.. 

보다 구체적으로, “원래 VASP”는 “필요하고 정확한 발신자 정보 및 필수 수혜자 정보를 획득 및 보유”하고 정보를 “수혜자 VASP”에 제출해야합니다. 한편, “수혜자 VASP”에게 “가상 자산 이전에 필요한 발신자 정보와 필요하고 정확한 수혜자 정보를 확보하고 보유하고, 요청시 관련 기관에 제공 할 수 있도록”요청합니다.

개인이 아닌 VASP에만 적용되는 규칙입니다.. 

FATF 지침은 법적 구속력이 없지만이를 준수하지 않는 국가는 글로벌 금융 네트워크에서 제외 될 수 있으므로 매우 효과적 일 수 있습니다. 또한 Contelegraph가보고 한대로 G-20은 암호 화폐의 자금 세탁 방지 (AML) / 테러 자금 조달 (CFT) 준수를 규제 할 때 FATF에 의존 할 것이라고 선언했습니다.. 

FATF는 지방 당국과 VASP가 여행 규칙을 기반으로 한 국가 별 규칙을 마련하는 데 1 년이 있다고 말했습니다. 보고 된 바와 같이 V-20은 VASP에 대한 글로벌 대표를 제공하고 이들 간의 규정 준수를 촉진하기위한 협회를 구축하려고합니다.. 

이 단계에서 규칙은 이미 결정되었으며 대화는 구현 방법으로 전환되었습니다.. 

Cointelegraph와의 인터뷰에서, FATF 사무국 Tom Neylan, “이 규칙을 구현할 수있는 기술 시스템을 개발하기 위해 민간 부문에서해야 할 일이 아직 남아있다”고 말했다. 그는 계속했다: 

“구멍이 없다고 생각합니다. […] 우리는 FATF가 자리에 앉아 회사가이를 준수해야하는 정확한 방법에 대한 기술적 세부 사항을 알리는 것을 원하지 않았습니다. 이는 금방 구식이 될 것이기 때문입니다. ” 

그러나 FATF의 새로운 지침에 대해, Chainalysis의 정책 책임자 인 Jesse Spiro “예상했던 것보다 더 자세한 내용이 포함되어있다”는 사실에 놀랐습니다. Cointelegraph에 보낸 이메일에서 그는 다음과 같이 말했습니다. 

“FATF는 이러한 권장 사항에 해당하는 활동 유형에 대한 포괄적 인 정의와 많은 국가의 현재 노력을 훨씬 능가하는 규제 기관으로부터 기대하는 대응을 포함하여 업계 및 지역 규제 기관 모두를위한 매우 상세한 제도를 마련했습니다.”

Spiro는 장기적으로는이 지침이“암호 화폐 산업이 성숙하고 더 많은 주류 채택을 달성하는 데 도움이 될 것”이라고 생각하지만, 단기적으로는“업계가이를 준수하기 위해 기술 솔루션을 개발해야하므로 상당한 투자가 필요합니다. ” 

기술적 과제 

V-20의 다양한 VASP가 Cointelegraph에 언급 한 여행 규칙에 따라 최소한 세 가지 문제가 있습니다.. 

— 상대방이 VASP인지 어떻게 알 수 있습니까?? 

“지금 여기에 앉아 이전에 사용 된 적이없는 새 주소를 만들 수 있습니다.” Kraken의 글로벌 규정 준수 책임자 Steve Christie 말했다. 블록 체인은 개인인지 VASP 기관인지 식별 ​​할 수있는 “속성 없음”이 있습니다. 따라서 여행 규칙에 따라 정보 이전이 필요한 주소인지 확인할 방법이 없습니다.. 

— 정보 전송 방법? 

VASP는 보안 문제로 인해 이메일을 통해 상대방에게 고객 정보를 보낼 수 없습니다. 신뢰할 수 있고 VASP간에 고객 정보를 안전하게 전송할 수있는 새로운 인프라를 먼저 도입해야합니다. 제기 된 다른 질문으로는 이전 기한이 있는지 여부 또는 전 세계의 여러 VASP가 동시에 동일한 규칙을 준수 할 수없는 경우 어떻게되는지 등이 있습니다..

— 같은 사람의 다른 이름이 등록 된 경우 어떻게해야합니까??

둘 다 사람을 대표하지만 두 개의 다른 VASP에 두 개의 다른 이름이 등록 된 경우가있을 수 있습니다. 이 경우 서로 정보를 어떻게 확인합니까?? 암호 화폐 지갑 제조업체 Crypto.com의 최고 운영 책임자, Erald Ghoos, 지적 :“중국이나 홍콩에서 전형적인 것은 영어 이름이 있다는 것입니다.” 

암호화 신생 기업이 살아남을 수 있습니까?? 

현재로서는 새로운 규칙을 구현하기위한 기술적 솔루션이 제공되지 않았습니다. 그러나 당연히“대량의 투자”와 많은 기술 지식이 필요합니다. 그렇다면 질문은 : 암호화 신생 기업이 규칙을 준수 할 수있는 능력과 자원을 보유하고 있습니까?? 

Christie는 “모든 서비스 제공 업체가 액세스 할 수있는 것을 찾지 못하면 실제로 일부 서비스 제공 업체를 강제로 퇴출시킬 수 있습니다.”라고 말했습니다. 그는 계속했다: 

“우리는 여전히 업계의 시작 단계에 있습니다. 우리는 가능한 한 다양한 출처로부터 많은 기여가 필요합니다.”

일부는 또한 엄격한 규칙의 결과로 종종 규제되지 않는 개인 대 개인 거래의 수가 증가 할 것이라고 우려합니다.. 

그러나 스타트 업을위한 여행 규칙에는 긍정적 인 측면이있을 수 있습니다. 2016 년에 설립 된 Crypto.com의 Ghoos는 새로운 규칙의 결과로 기존 은행과 더 쉽게 작업 할 수 있다고 언급했습니다. 

“Crypto.com은 때때로 고객의 자금을 처리하기 위해 은행 계좌를 확보하는 데 어려움을 겪습니다. 그러나 이러한 종류의 규제가 시행되면 규제 기관과 금융 업계에 “우리는 모든 규칙을 준수하기 위해 여기에 있습니다.”라는 것을 보여줄 수 있습니다.

금융 프라이버시 정신에 위배되지 않습니까??

그 어느 때보 다 더 많은 고객 정보를 수집하고 전송해야하는 규칙은 필연적으로 업계의 개인 정보 보호 옹호자들로부터 비판을 불러 일으켰습니다. 정부 나 대규모 기관 (예 : 자율성)에 의존하지 않고 자신의 자금을 완전히 통제한다는 아이디어는 비트 코인 및 기타 암호 화폐의 존재에 매우 중요합니다.. 

Christie는 금융 프라이버시의 개념을 인정하고 새로운 규칙이 “철학적 관점에서 전체 산업이 직면하게 될 몇 가지 근본적인 문제”를 유발할 것이라고 언급했습니다. 동시에 그는 우리가“책임있는 조직”이라고 말하면서 계속해서 다음과 같이 말했습니다. 

“우리는 전통적인 금융 서비스 산업에서 새로운 경제로의 전환을 돕기 위해 준수해야 할 특정 규칙이 있음을 알고 있습니다. 우리는 공통점을 찾을 방법을 찾아야합니다. 당신이 핵심 신자이고 그 유토피아에 도달하려면 거기에 도달하는 방법을 찾아야합니다.” 

다르게 만들어 졌을까? 

FATF의 새로운 지침은 고칠 수있는 것이 아니며 VASP가 지금 할 수있는 유일한 일은 구현 방법을 생각하는 것뿐이라는 것이 사실 일 수 있습니다. 하지만 업계의 일부 사람들은 도울 수 없지만 규칙이 다르게 만들어 졌을 수 있다고 생각합니다.. 

V-20의 비공개 세션 중 하나에 참여한 사람에 따르면, 암호 화폐 업계 회원은 FATF가 블록 체인에서 이미 사용 가능한 공개 데이터를 사용하여 AML을 보유하고 있으므로 여행 규칙에없는 시스템을 만들 것을 제안했습니다. 적용될. 

이 제안에 대한 FATF의 대답은 “두 번째 단계가 될 것”이었습니다. 그러나 “두 번째 단계”에서 변경할 수있는 사항은 아직 명확하지 않습니다.. 

“더 많은 시간이 주어지면 FATF와 업계 간의 협력이 다른 결과를 낳았을 것입니다.”라고 Christie는 말했습니다. FATF의 목표를 달성하고 고객을 보호하기 위해 노력하는 동안 그는 “스마트하고 측정 된 규칙”이 업계에 가장 적합하다고 생각합니다.. 

그에게 여행 규칙은 20 세기 전통 금융 산업에서 채택 된 것과 동일한 규칙입니다. 그는 다음과 같이 말했습니다.  

“여행 규칙은 1900 년 중반부터 유선 거래, 기술을 위해 설계된 규칙을 취하고 있습니다. […] 목표는 좋은 목표이며, 사람을 보호하고 AML / CTF를 알고 있습니다. 그러나 규칙은 그날의 동일한 기술을 따라야합니다.” 

Christie는 VASP가 처리하는 것은 P2P 무허가 네트워크라고 덧붙였습니다. SWIFT 네트워크를 통해 전송되는 유선 거래가 아닙니다.. 

은행 업계는 V-20 참가자 중 한 명이 다음과 같이 의심하는 것으로 의심되는 FATF에 유리한 규칙을 만들도록 압력을 가할 수 있습니다. 

“저는 이러한 규칙이 은행을 보호하기위한 설계 일 뿐이라고 생각합니다. 그들이하는 일은 은행에 적용된 것과 동일한 규칙을 우리에게 적용하는 것이기 때문입니다. 그리고 그렇게 할 수있는 능력과 자원은 누구에게 있습니까? 은행 만.”

이 참가자는“모든 회원국이 관련법을 통과해야하므로 1 년이면 충분하지 않다”고 생각하며 결론을 내렸다. 

“그건 일어나지 않을 것입니다. 그들은 단지 상위 20 개 국가에서 모든 기업을 몰아 낼 것이며 그들이 진정으로 규제하고자하는 모든 기업은 카리브해와 같은 다른 곳으로 갈 것입니다.” 

일부에게는 대형 금융 기관이 인수 할 수도 있습니다. FATF의 전 사장 인 Roger Wilkins는 Amazon과 Google과 같은 대기업이 스타트 업에 자금을 지원하고 구매하기 때문에 혁신을 위해 많은 노력을 기울 였다고 생각합니다. Cointelegraph와의 인터뷰에서 그는 다음과 같이 말했습니다.

“합리화가 필요합니다. 그래서 통합이있을 것입니다. 이것이 반드시 혁신을 죽이는 것은 아니라고 생각합니다.” 

왜 지금? 

FATF는 6 월 21 일에 최신 지침을 발표했습니다. 그런데 왜 그 날짜에 발표 했습니까? V-20 첫날 디너 파티에서 윌킨스의 흥미로운 발언이 있었는데, 그는 지침을 마련하는 데 12 개월이 걸렸다 고 말했습니다. 이전에는 FATF가 규칙을 만드는 데 5 년이 걸렸다 고합니다.. 

Cointelegraph와의 인터뷰에서 FATF의 Neylan은 암호화 부문이“최초의 감독 기관과 최초의 표준 설정 기관이 규칙을 적용하는 규제에 새로운 것”이라고 인정했기 때문에“더 많은 설명이 필요하다”고 생각했습니다. 하지만 그는 지난달에 출판해야하는 이유를 명확하게 말하지 않았습니다.. 

Christie는 “FATF의 손에서 약간 벗어났다”고 생각하고 “FATF가 G-20과 UN에서 더 많은 시간을 주었으면 더 좋았을 것”이라고 말했다.

그러나 이전에 인용 된 V-20 참가자는 FATF의 내부 역학이 서두르는 데 영향을 미칠 수 있다고 생각합니다. 현재 FATF 회장, Marshall Billingslea, 6 월 30 일 임기를 마친 미국인입니다. 그 후 중국 대표가 그 자리를 이어 받았습니다. 참가자는 다음과 같은 가능성을 선택했습니다. 

“그들이 적용하는 규칙은 미국 규칙입니다. 그래서 서둘러 지나가고 싶었습니다. 역사적으로 다음 남자가 규칙을 바꾸지 않을 것이라는 신사의 동의가있었습니다.” 

V-20의 또 다른 참가자는 Cointelegraph에 “모든 사람이 새로운 규칙을 좋아하지는 않지만 우리는 계속 진행해야합니다.”라고 말했습니다. 물론 고객을 보호하는 것은 큰 목표이지만,이 규칙은 암호 화폐 기업가가 사업을 계속할 수 있도록해야합니다. 또한 비트 코인과 암호 화폐의 핵심 정신 중 하나 인 금융 프라이버시 원칙을 존중해야합니다. 그렇지 않으면 전체적으로 암호화 생태계에 역효과를 줄 것입니다..