IRS 대. 비트 코인 ATM : 업계는 이미 충분한 규제가 있다고 말합니다

이번 주 초 전 세계에 설치된 비트 코인 (BTC) ATM의 수가 6,000 개를 넘어서 새로운 이정표에 도달했습니다. 공교롭게도, 같은 지역에서 하루 전 또 다른 주요 발전이 일어났습니다. 미국 국세청은 그러한 ATM 및 키오스크로 인한 잠재적 인 세금 문제를 조사하고 있다고 말했습니다..

이 개발은 IRS가 대규모 연방 세금 비준수에 대한 암호 화폐 사용을 완화하는 데 성공할 수 있도록 전문가들은 제안합니다. 그러나 비트 코인 ATM은 이미 대규모 사기를 감지 할 수있을만큼 충분히 규제 된 저 거래 규모의 비즈니스로 남아 있습니다..

단일 키오스크에서 6 년 만에 수백만 달러 규모의 산업에 이르기까지 비트 코인 ATM

세계의 처음으로 비트 코인 ATM은 2013 년 10 월 밴쿠버 시내에있는 Waves Coffee House에서 문을 열었으며 미국 최초의 기계입니다. 온라인에 갔다 2014 년 2 월 뉴 멕시코 앨버 커키에서 제거됨 30 일 후).

그 이후로 비트 코인 ATM은 수백만 달러로 성장했습니다. 산업, 기계를 운영하는 회사는 상당한 수수료를 징수합니다. 약 8.93 %). 예를 들어, 2023 년 12 월 현재 뉴욕에서 91 대의 기계를 관리하는 회사 인 Cottonwood는 표면 상으로는 3 천 5 백만 달러 (기계 당 약 385,000 달러의 현금)를 초과하는 총 연간 매출을 기록했으며 Bloomberg에 따르면 직원은 13 명에 불과합니다. 조사.

에 따르면 데이터 온라인 리소스 CoinATMRadar에서 미국은 현재 세계에서 가장 많은 비트 코인 ATM을 보유하고 있습니다. 구체적으로 말하면, 전국에 3924 대의 컴퓨터가 설치되어 전 세계 전체 비트 코인 ATM의 65 % 이상을 차지합니다. 또한 업계는 빠른 속도로 계속 발전하고 있습니다. 130 대 이번 달에만 배포되었지만 평균 일일 수 설치된 비트 코인 ATM의 수가 약 7 개로 변동하고 있습니다..

규정 : “완전히 합법적”이지만 여전히 회색 영역

조만간 대부분의 호황을 누리는 산업에서 발생하는 경향이 있기 때문에 규제 당국은 더 많은 면밀한 조사를하기 시작합니다. 11 월 15 일, IRS 형사 수사 책임자, John Fort, 말했다 그의 기관은 키오스크를 통해 암호 화폐의 불법 사용을 조사하기 위해 법 집행 기관과 협력하고 있으며 다음과 같이 말했습니다.

“당신이 들어가서 현금을 넣고 비트 코인을 꺼낼 수 있다면 분명히 우리는 키오스크를 사용하는 사람과 자금의 출처는 물론 키오스크 운영자에게도 잠재적으로 관심이 있습니다.”

Fort는 이러한 서비스가 고객 파악 및 자금 세탁 방지 규칙을 준수해야한다고 설명했습니다.“고객을 아는 것과 동일한 자금 세탁 방지 규정을 준수해야하며 일부는 다양한 수준의 이러한 규정을 준수합니다.” IRS 임원은 규제 당국이 공개 소송을 제기 한 적이 없지만 암호 화폐 세금 문제와 관련된 “재고에 공개 사례가 있습니다”라고 덧붙였습니다..

그렇다면 미국에서 산업은 정확히 어떻게 규제됩니까? 법의 회색 영역에 해당하는 것 같습니다. 규정 준수 및 전략 회사 인 Gresham International의 설립자 인 Cal Evans는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.

“가능한 한 규칙을 따르려고 노력하는 대부분의 비트 코인 ATM 소유자는 송금 서비스 법에 의존하고 있습니다. 우리는이 전략이 Coinbase와 같은 더 큰 회사와 함께 전개되는 것을 봅니다. 이러한 법률은 미국에 따라 주마다 다르며, 가장 주목할만한 예외는 당사자가이 사업을 수행하기 위해 악명 높은 ‘비트 코인’라이선스 중 하나를 소유해야하는 뉴욕 주입니다.”

따라서 연방 및주의 두 가지 수준의 규제가 있습니다. CoinATMRadar Matthew Hayes의 CEO가 Cointelegraph에 말했듯이 전자는 “모든 주에서 유사하고 매우 간단하며”자금 세탁 및 탈세와 같은 불법 활동을 방지하는 것을 목표로합니다. 그러나 주 수준의 규정은 다릅니다.

“일부 주에서는 규칙이 완화되어 이러한 사업을 시작하기 위해 매우 쉽게 접근 할 수 있습니다. 다른 주에서는 다음을 포함하여 운영하는 데 높은 요구 사항이있을 수 있습니다. 대형 보증 채권과 값 비싼 라이센스.”

따라서 기존의 ATM 운영자와 달리 Bitcoin ATM 운영자는 일반적으로 Kelman.law의 관리 파트너 인 Zachary Kelman이 대화에서 요약 한 것처럼 주마다 요구 사항이 달라지는 Money Transmitter Licenses에 따라 운영해야하는 Money Services Business로 취급됩니다. Cointelegraph로. 그러나 뉴욕 및 플로리다 규정과 다른 암호화 친화적 인 주에는 몇 가지 예외가 있습니다.

“스펙트럼의 다른 쪽 끝에는 훨씬 더 비트 코인 ATM 친화적 인 주가 있습니다. 예를 들어 펜실베니아 은행 및 증권 부는 암호 화폐 거래가 송금 자 규칙에서 면제된다고 결정했으며 와이오밍 입법부는 암호 화폐를 면제하는 법을 제정했습니다. MSB 라이선스 요구 사항에서 비즈니스를 수행합니다. “

비트 코인 ATM 회사 인 Bitstop의 공동 설립자 인 Andrew Barnard는 캘리포니아를 포함한 많은 주들이 여전히 비트 코인 ATM에 대해 결정하지 않았거나 ATM을 통해 판매되는 암호 화폐가있는 한 송금인 라이센스를 요구하지 않는다고 덧붙였습니다. 쌍방 거래. 그는 Cointelegraph에 대해 다음과 같이 설명했습니다.

“텍사스와 같은 주에서는 비트 코인을 거래소에서 고객에게 직접 보내는 것과는 반대로 기계 앞에있는 사람에게 자신의 비트 코인을 판매하는 경우 송금 기 라이센스가 필요하지 않습니다. .”

일부 다른 장애는 덜 중요하지만 더 명확한 규정이 없기 때문에 발생합니다. 예를 들어, 기업은 비트 코인 ATM에 대한 지역 도시 허가를 얻는 데 어려움을 겪고 있으며, 이것이 일반적으로 개인 시설에 설치되는 이유입니다..

사실, 블룸버그 조사로 논쟁, 미국에서 대부분의 암호화 키오스크는 코너 상점, 시가 바 및 카지노에있는 경향이 있습니다. 그럼에도 불구하고 몇 가지 눈에 띄는 예외가 있습니다. 이달 초 Bitstop은 미국에서 가장 큰 항공사 허브 중 하나 인 마이애미 국제 공항에 기계 중 하나를 설치했습니다..

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규제에 관해서는 전문가들이 강조하는 법적 불확실성에도 불구하고 업계 선수들이 따라야 할 구체적인 지침이있는 것 같습니다. “FinCEN은 맑은 2013 년부터 암호 화폐 거래소에 대한 KYC / BSA / AML 요구 사항에 대해 설명했습니다. “라고 말했습니다. Coin Cloud의 마케팅 디렉터 인 Max Lopez는 라이선스가있는 Money Service Business로 운영되고 미국 전역에 걸쳐 350 개 이상의 암호 화폐 키오스크를 호스팅하고 있습니다..

“우리는 우리가 따르는 규정 만 알고 있으며 암호 화폐 키오스크 업계의 다른 사람들을 대변 할 수 없습니다.”라고 Lopez는 덧붙여 대기업과 소규모 기업 사이에 선을 그었습니다. “지역, 애호가 및 ‘엄마와 팝’운영자가 하나의 기계에 있으므로 개별 회사를 분리하고 모두를 하나의 우산 아래에 두지 않는 것이 중요합니다.”

Barnard of Bitstop은 대기업이 Bitcoin ATM 업계에서 동일한 규칙을 따르고 있음을 확인합니다. 그는 코인 텔레그래프와의 인터뷰에서“이 분야의 최고의 합법적 인 운영자는 연방 차원에서 FinCEN에 등록되어 있으며 AML / BSA 규정 준수 프로그램을 유지하고 있습니다.이 프로그램은 정기적으로 (1 년에 한 번) 테스트 및 업데이트되어야합니다.

“연방 차원에서 등록하는 것은 그리 어렵지 않습니다.”

IRS 개발이 업계에 의미하는 바?

Evans에 따르면 IRS는 비트 코인 ATM 산업을 탐구하기 위해 “가능한 원인”또는 “합리적인 신념”을 가져야합니다. 전문가는 현재로서는 “비트 코인 ATM 자체를 사용하는 것은 결코 범죄가 아닙니다”라고 강조했습니다. 특히 공급 업체가 MTL을 따르고 사용자가 거래를 IRS에 신고하는 경우에는 더욱 그렇습니다.

“당신이 미국의 비트 코인 ATM 사용자 (완전히 합법적 임)이고 세금 보고서에 이러한 거래를 선언한다면 (현재 필요에 따라) IRS는 다음을 조사하여 헌법상의 권리를 위반할 수 있습니다. 개인. 기본적으로 IRS는 사후에 ‘불법’활동으로 간주하는 과세 활동을 할 수 없어야합니다. ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ 그렇지 않으면 어디에서 선을 그릴까요? 마약상에게 세금을 부과하기 시작합니까?”

그럼에도 불구하고 IRS는 역사적으로 느리게 행동 해 왔으며 이는 또한 업계가 조세 규제 기관에 의해 급격히 변화하는 것과는 거리가 멀다는 것을 시사한다고 Evans는 덧붙입니다. 그러나 Kelman은 IRS 성명서와 함께 발생할 수있는 특정 변경 사항을 구상하고 있습니다. 그는 Cointelegraph에 Bitcoin ATM 운영자 고객 중 일부가 이미 IRS에 참여했다고 말했습니다.

“IRS는 이러한 고객과 그들의 비즈니스에 적용되어 비트 코인 ATM 사용자의 KYC (Know Your Customer) 정보를 요청하고 수락했습니다.이 정보는 MSB 규칙 준수에 따라 비트 코인 ATM 운영자가 가능한 한 수집합니다.”

Kelman은 그의 회사가 비트 코인 키오스크 소유자가 이러한 발전에 비추어 문을 닫을 것으로 기대하지는 않지만, 거래에 통화 거래 보고서 또는 의심스러운 활동이 필요한 사용자로부터 KYC 데이터를 수집하는 것과 같이 키오스크 운영자가 대응해야하는 변경을 기대한다고 설명했습니다. 보고서 제출 :

“FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)은 이미 $ 10,000를 초과하는 모든 거래에 대한 통화 거래 보고서 (CTR) 및 $ 2,000 이상의 모든 의심스러운 거래 또는 일련의 거래에 대한 의심 활동 보고서 (SAR)를 MSB에 제출하도록 요구하고 있습니다.”

Kelman은 IRS의 성명서가 사용자가 KYC 한도 미만에서 더 작은 거래를 수행하도록 유도 할 것이라고 믿습니다. 그의 의견에 따르면 IRS는 “대규모 연방세 비준수에 암호 화폐를 사용하려는 노력을 크게 완화 할 수있을 것”이라고 생각하며 소규모 세금 치트는 레이더 아래에있을 가능성이 높습니다..

실제로 대규모 운영자는 뉴스에 당황하지 않는 것 같습니다. Coin Cloud와 Bitstop 담당자는 모두 Cointelegraph에 소규모 비트 코인 ATM 소유자가 완전히 규정을 준수하거나 폐쇄하도록 강요받지 않는 동안 비즈니스는 평소와 같이 유지된다고 말했습니다..

소규모 플레이어가 규칙에 따라 플레이하기를 선택하더라도 철저한 규정 준수 프로그램 유지와 관련된 비용으로 인해 시간이 지남에 따라 상점을 닫아야 할 수도 있다고 Bitstop의 Barnard는 덧붙였습니다. 그는 또한 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.

“Mr Fort는 운영자마다 규정 준수 및 규정 준수의 차이가 클 가능성이 높다고 말할 때 합리적입니다. 이는 소프트웨어 스택이 다르고 규정 준수를 다르게 수행하는 다양한 Bitcoin ATM 하드웨어 모델이 있기 때문에 사실입니다. 모든 연산자가 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 좋은 사람은 많지만 우리 업계에는 나쁜 사과가 많이 있습니다.”

Gresham International의 Evans가 Cointelegraph에 말했듯이 물리적 ATM 기계는 사용 된 카드, PIN 번호 시도, PIN 입력 속도, 날짜, 시간, 거래 크기 및 얼굴 사진과 같은 사용자에 대한 많은 양의 데이터를 활용합니다. “IRS가 비트 코인 ATM에 대해 가지고있는 주요 관심사는 이러한 기계 중 일부가 데이터를 수집하지 않는다는 것입니다.”라고 그는 말했습니다.

“예를 들어이를 온라인 거래소 (미국 시민과 거주자가 사용할 수있는 온라인 거래소)와 비교하면 사용자에 대한 정확한 데이터를 유지해야하며 IRS 및 기타 법 집행 기관에서이를 추적하는 데 사용할 수 있습니다. 자금 이동.”

이미 충분 해

그럼에도 불구하고 대규모 운영자가 관리하는 Bitcoin ATM은 자금 세탁 방지 및 은행 비밀 법에 관한 현재 규정에 따라 고객에 대한 상당한 양의 데이터를 수집한다고 주장합니다. “FinCEN에 등록 된 MSB로서 Coin Cloud는 고객 KYC 및 거래 데이터를 최소 5 년 동안 유지해야합니다.”라고 Lopez는 Cointelegraph에 말했습니다. “모든 암호 화폐 키오스크 회사는 보관하는 기록에 대해 언제든지 소환 될 수 있습니다.”

Barnard는 KYC 컬렉션은 고객이 사고 파는 금액에 따라 달라질 수 있지만 Bitstop 담당자는 Cointelegraph에 “150 달러 미만의 낮은 금액의 경우 전화 번호, 이름 및 주소가 합리적 일 수 있습니다.”라고 말하면서 모든 고객이 1 인당 하루에 3,000 달러 이하를 구매하도록 제한한다고 덧붙였습니다..

“그런데도 고객층의 5 % 미만이이 한도를 사용할 것입니다.” “Bitstop Bitcoin ATM의 평균 구매 금액은 1 인당 180 달러입니다. 비트 코인 ATM은 거래량이 적고 거래량이 적은 비즈니스입니다.”