새로운 EU AML 준수 법률은 암호화 산업을 방해 할 수 있습니다

1 월 10 일, 유럽 연합의 제 5 차 자금 세탁 방지 지침 (5AMLD)이 공식적으로 법에 서명되었습니다. 이 법안은 규정 준수 조직과 법률 당국에 광범위한 권한을 부여 할 것입니다. 그러나 더러운 돈을 역외 낙원으로 추적하는 것 외에도 법은 이전에 볼 수 없었던 방식으로 암호화 회사에 일련의 제한적인 요구를 초래합니다.

이러한 발전은 과거에 세계에서 가장 부유 한 사람들이 오랫동안 대중의 의식에 머물렀던 합법적 회색 지역에서 확고하게 운영되는 금융 프레임 워크를 통해 국경을 넘어 편안하게 돈을 전환했다는 개념으로 전환되었습니다..

2016 년까지는 이런 무언의 합의가 영원 할 것 같았지만 국제 금융 변경 파나마 페이퍼의 소식이 퍼지기 시작했습니다. 부유층과 공공 개인이 누린 비밀의 수의가 벗겨져 파나마 로펌과 기업 서비스 제공 업체 인 Mossack Fonseca가 다양한 불법적 인 목적으로 사용되는 쉘 회사를 보유하고 있음을 폭로했습니다..

그 이후로 대중은 불법적 인 금융 활동에 대해 점점 더 인식하게되었고 정부와 법무 당국에 범인을 단속하도록 압력을 가하고 있습니다. 결국 정부는 의무를하려고했지만“돈을 따르는 것”은 말처럼 쉽지 않다. 지난 4 년 동안 규제 기관과 정부는 모두 고객에게 익명 성을 제공하는 비밀 오프 쇼어 네트워크에 관심을 돌 렸습니다. 그리고 잠재적으로 암호화 산업을 해칠 수있는 규칙을 정한 것처럼 보입니다..

5AMLD — 고장

EU 전역의 자금 세탁 방지 (AML) 지침은 파나마 페이퍼에서 세계 엘리트의 그늘진 재정 흐름이 밝혀진 후 처음에 만들어졌습니다. 5AMLD는 유럽의 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 대한 조사가 증가한 후 긴급 법안 인 가장 최근의 진화입니다..

새로운 조치는 표면적으로 EU 국경 내에서 보안을 강화하는 데 도움이 될 것이지만 암호 화폐에도 직접적인 영향을 미칠 것입니다. 5AMLD의 제정은 가상 화폐 거래소 및 관리 지갑 공급자와 같은 암호화 서비스 공급자가 규제 범위에 속하게되는 최초의 기록입니다..

익명 성이 암호 화폐의 핵심 특성이라고 굳게 믿고있는 투자자의 상당 부분이 있지만,이 새로운 법안은 디지털 통화가 법의 감시 아래있는 것을 보게 될 것입니다. 유럽 ​​전역에서 일어난 일련의 파괴적인 테러 공격으로 인해 의원들은 각 암호화 거래의 배후에있는 사람을 파악하고 불법적이거나 치명적인 목적으로 사용되지 않는지 확인하기를 원합니다..

5AMLD에 따라 사실 시트, 이 법은 법인 소유자에 대한 투명성을 높이고 유럽 규제 기관이 중앙 은행 계좌 등록부에 저장된 정보에 더 많이 액세스 할 수 있도록합니다..

암호 화폐 기반 회사는 신규 고객을 등록 할 때 규정 준수 조치를 구현해야한다는 압력을 받고 있습니다. 5AMLD는 자금 세탁 방지 감독관과 유럽 중앙 은행 간의 정보 교환을 개선하기위한 법을 통해 업계 전반에 걸쳐 이러한 증가를 볼 수 있습니다..

유럽 ​​연합은 강력한 경제 및 정치 허브입니다. 수억 명의 부유 한 소비자 때문에 단일 시장에 대한 접근을 추구하는 외부 국가를 포함하여 비즈니스 수행 방식의 규칙에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 이로 인해 제 3 세계 국가의 기업이 EU 기반 소비자에게 지속적으로 접근하기 위해 EU 표준까지 규제를 개선하기 위해 정부에 로비하는 현대적인 현상이 발생했습니다..

Winheller Attorneys at Law의 독일 변호사 Benjamin Kirschbaum & Tax Advisors는 이러한 역 동성이 5AMLD가 전 세계 국가에 영향을 미칠 가능성이 있음을 의미한다고 설명했습니다.

“유럽 연합은 미국 다음으로 가장 강력한 시장입니다. 규칙을 준수하면 평균 이상의 구매력으로 5 억 명 이상의 사람들에게 접근 할 수 있습니다. 따라서 스위스와 같이 고도로 독립된 국가에서도 데이터 보호법과 같은 대부분의 EU 규정을 준수합니다. “

유럽의 경찰은 새로운 법을 환영합니다

Europol의 Financial Intelligence Unit의 전문가는 새로운 법이 암호 화폐 부문에 필수적인 “관리자 지갑 공급자”및 “가상 통화”와 같은 개념에 대한 강력한 법적 정의를 생성하는 데 어떻게 도움이되었으며 지갑 공급자가 의심스러운 거래를 당국:

“이러한 종류의 활동에 관련된 법인은 실사 조치를 따라야하며 의심스러운 거래에 대한 정보를 해당 FIU에보고해야합니다. 이를 바탕으로 EU 당국은 가상 화폐 사용을 모니터링하여 암호 화폐 및 사회적 기업가 정신 분야에 균형적이고 비례적인 접근 방식을 제공 할 수 있습니다.”

Europol은 암호 화폐와 관련된 범죄를 단속하는 데 낯선 사람이 아닙니다. 사용자가 도난당한 개인 데이터 및 마약과 같은 불법 제품에 대해 암호 화폐를 지불하는 여러 다크 넷 시장을 폐쇄하는 데 핵심적인 역할을했습니다..

암호 화폐 거래는 블록 체인에서 추적 할 수 있지만 데이터에서 개인을 즉시 식별하는 것은 불가능합니다. 5AMLD 이전에는이 ​​작업이 일반적으로 블록 체인 분석 회사에서 기밀로 수행되었습니다. 그러나 새로운 법률이 시행됨에 따라 EU 내 당국은 법인에 대한 새로운 권한을 가지며 의심스러운 암호화 주소 뒤에있는 개인을 식별하는 정보를 얻을 수 있습니다. Europol 대변인은 다음과 같이 설명했습니다.

“EU 정보 허브 인 Europol은 이러한 정보를 받으면 분석 및 운영 지원을 모두 제공 할뿐만 아니라 암호 화폐를 오용하는 범죄 조직을 해체하기위한 조사에 부가가치를 제공 할 것입니다.”

변호사 및 암호 화폐 전문가가 5AMLD에 대한 평결을 내립니다.

Winheller 변호사 Kirschbaum은 5AMLD의 효과가 거의 모든 암호 화폐 거래소에서 느낄 수있을 것이라고 Cointelegraph에 자신의 견해를 설명했지만 해당 부문에서 성장이 계속 될 수있을 것이라고 예측했습니다.

“거래소는 이제 강력한 KYC 절차를 구현해야합니다. 이것은 암호 화폐 거래를 회색 시장에서 벗어나게하고 은행과 기관 투자자가 규제 반발없이 공간으로 쉽게 이동할 수 있도록 도와 줄 것입니다. 따라서 우리는 공간에서 더 많은 거래량을 볼 수 있으므로 앞으로의 변동성이 줄어들 수 있습니다.”

Polyx의 CEO이자 창립자이자 최근 출시 된 AML 검사기 앱 Traceer의 후원자 인 Stan Chernukhin은 규제 조치를 개선하고 높은 수준의 위험을 최소화하면 규제 격차를 메움으로써 더 많은 기관 투자를 가져올 수 있다는 Kirschbaum의 이론을 반영했습니다. :

“물론 우리는 이야기의 시작 단계에 있지만 비트 코인 및 기타 암호 화폐의 대량 채택은 투명성과 범죄로 획득 한 수익을 세탁하는 데 사용할 수없는 것과 뗄 수없이 연결되어 있다고 확신합니다.”

5AMLD 준수와 관련된 비용은 높을 수 있지만 준수 책임을 회피하는 비용은 훨씬 더 높습니다. 오스트리아의 금융 규제 당국은 법을 준수하지 않는 회사에 최대 200,000 유로의 벌금을 부과합니다. Kirschbaum은 많은 EU 회원국이 규정을 준수하지 않는 회사를 처벌하기 위해 노력하고 있으며 벌금이 회사를 무너 뜨릴만큼 높을 수 있다고 덧붙였습니다.

“이러한 벌금은 너무 높기 때문에 중소 규모의 회사에 실존 적 위협이 될 수 있습니다. 독일에서는 향후 몇 년 동안 회사 형법이 시행 될 것입니다.”

익명 성 문제는 당분간 암호 화폐 업계의 의원들과 영향력있는 인물들 간의 논쟁의 최전선에있을 가능성이 높습니다. 그러한 프라이버시가 가능해야한다는 철학적 주장을 제외하고 현실 세계에서 법은 여전히 ​​법으로 남아 있습니다. Kirschbaum은 Cointelegraph에 정보 기관과 사법 시스템이 국가와 시민 모두의 보안을 계속 보호하기 위해 암호 화폐의 익명화가 필요하다고 설명했습니다.

“정보 서비스 나 형사 검찰이 보유한 역량 때문에 암호 화폐 익명화를 해제하기위한 법적 요건이 주어져야합니다. Chainalysis와 같은 회사는 이미 해당 기관과 협력하여 Bitcoin과 같은 대부분의 가명 암호 화폐를 익명화하고 있습니다. Monero와 같은 진정한 프라이버시 코인 만이 시간의 시험을 견디고 익명화에 저항 할 수 있습니다. 따라서 이러한 통화는 법적으로 불법화 될 위험이 가장 큽니다.”

거래소 및 지갑 제공 업체가 영향을 느끼고 있습니다.

많은 거래소 및 지갑 공급자에게 법의 소식은 씁쓸합니다. 5AMLD는 EU 의원들이 성숙한 암호 화폐 산업을 인식하고 있음을 보여 주지만, 환영받지 못하는 재정적 부담과 함께 많은 사용자에게 핵심적인 개념의 타협을 가져옵니다..

일부 회사의 경우 새로운 규정 준수 규정은 관의 마지막 못입니다. 불과 몇 년 전에는 암호 화폐 사업을 운영하는 것이 더 쉬웠지만, 점점 더 붐비는 시장, 엄격한 제한 및 관련 비용으로 인해 비즈니스가 파리처럼 떨어지고 있습니다. 영국에 기반을 둔 암호 화폐 지갑 제공 업체 인 Bottle Pay의 경우 12 월 13 일 종료되었으며 회사는 폐쇄 이유로 새 법률을 직접 인용했습니다..

그러나 다른 암호화 회사는 변화하는 규정 준수 바람을 감지하고 사전에 절차를 강화한 것으로 보입니다. 영국에 본사를 둔 CEX.IO 거래소의 EDD 부서장이자 공인 자금 세탁 방지 전문가 인 Yehor Lastenko는 Cointelegraph에 회사가 이미 법규를 완전히 준수했으며 2014 년부터 준수 정책을 신중하게 조정하고 있다고 말했습니다.

“우리는 준수 절차의 중요성을 이해하고 투명하고 신뢰할 수있는 서비스를 제공합니다. 이것이 우리가 5AMLD를 채택하기 훨씬 전에 필수 검증을 구현 한 이유입니다. 우리는 2014 년에 법정 화폐 관련 거래에 대한 검증을 도입했으며 2023 년 12 월에는 암호화-암호화 거래에도이를 의무화했습니다.”

Elliptic 암호 법의학 회사의 커뮤니티 책임자 인 David Carlisle은이 견해를 반영하여 Cointelegraph에 EU 전역의 많은 회사가 새로운 규제 조치가 가져올 수있는 치아 문제에 대해 잘 준비되어 있다고 말했습니다.

“많은 EU 암호 화폐 비즈니스는 앞에 놓여있는 구현 문제에 대비하고 있으며 회사가 필요한 규제 승인을 확보하고 지속적으로 준수 할 수 있도록 사전 조치를 취했습니다. EU 전역의 거래소는 공식적인 감독하에 운영 할 수 있도록 규제 기관에 등록 및 승인 요청을 제출하고 있습니다.”

Latsenko의 경우 KYC 조치가 일부 고객에게 불쾌감을 줄 수 있지만 암호 화폐 회사에 대한 규정 준수 요구 증가는 더 넓은 금융 세계에서 심각하게 받아들이 기 시작하는 성장하는 산업의 균형의 일부입니다.

“고객들은 추가적인 규정 준수 조치가 부담 스러울 수 있습니다. 특히 암호 화폐에 첨부 된 익명 성은 많은 암호 화폐 사용자에게 주요 이점 중 하나로 여겨지기 때문입니다. 동시에 암호 화폐 거래소와 지갑 제공 업체는 성숙한 금융 시장 플레이어가되어 더 나은 경험을 제공하고 가장 중요한 것은 고객에게 안전을 제공합니다.”

영국은 1 월 말에 브렉 시트 캠페인을 종료하고 EU를 탈퇴 할 것이지만, 다음 “해외”피난처가 될 것 같지는 않습니다. Latsenko는 대부분의 EU 지침이 FATF 권장 사항을 기반으로하기 때문에 영국이 유사한 조치를 유지할 가능성이 있다고 Cointelegraph에 설명했습니다.

“피할 수없는 Brexit에도 불구하고 새로운 영국 자금 세탁 규정 2023는 5 차 EU 지침의 요건을 2023 년 자금 세탁 규정, 2000 년 테러리즘 법 및 2002 년 범죄 수익금 법과 같은 현지 법률로 변경했습니다.”

남아야할까요 아니면 가야할까요?

새로운 법의 힘이 휩쓸고 있으며 암호 화폐 산업의 발전에 지대한 영향을 미칠 것이지만 준수하거나 죽는 것 이상으로 기업은 세 번째 방법 인 해외 이동을 선택할 수 있습니다. 2016 년 유출의 전 세계적 영향에 관계없이 파나마는 덜 제한적인 법적 환경에서 운영하려는 기업에게 여전히 안전한 피난처입니다..

Deribit.com 거래소를 운영하는 네덜란드에 본사를 둔 Deribit B.V.는 5AMLD를 피하기 위해 거래 플랫폼을 딸 회사 인 DRB Panama Inc에 위임 할 것이라고 2 월 10 일 발표했습니다. 회사는 생산에 필요한 데이터의 양이 금지되었다고 말했습니다..

Carlisle은 단기적인 불편에도 불구하고 끊임없이 변화하는 규정 준수 요구에 적극적으로 접근하는 기업이 장기적으로 이익을 얻을 수 있다고 믿습니다. 그는 그렇게하지 않으면 기업의 운영 능력이 거부 될 수 있다고 덧붙였습니다.

“AML 우선 사고 방식을 취하는 이러한 사전 예방 적 비즈니스는 규정 준수로 인해 단기적인 문제가 발생하더라도 비즈니스를 번성하고 불법 활동으로부터 보호 할 수 있습니다. 그러나 준비되지 않았고 적절한 규정 준수 조치를 취하지 않은 암호화 비즈니스는 EU 규제 기관이 운영에 필요한 승인을 제공하지 않을 수 있습니다.."

몰타에 본사를 둔 OKEx 거래소의 금융 시장 이사 인 Lennix Lai는 코인 텔레그래프에 회사는 규제 대상이 아닌 회사와 규제 대상 회사가 그들에게 부과 된 법률에 관계없이 비슷한 방식으로 발전 할 것으로 기대한다고 말했습니다.

“규제되지 않은 플레이어는 시장 무결성, 내부 통제, 공개, 투자자 교육 및 보호와 관련하여 규제 된 장소처럼 보이지만 규제 대상 플레이어는 더 많은 제품, 더 많은 기본, 더 많은 거래 만료 및 상품을 추가하고 마진을 낮출 것으로 예상됩니다. 규제되지 않은 교환과 같은 요구 사항.”