정부는 전 세계에 FATF의 여행 규칙을 적용하기 시작했습니다.

Financial Action Task Force가 분열적인 암호화 지침을 발표 한 지 거의 8 개월이 지났으며 암호화 부문 내에서 전통적인 은행 규정을 수립했습니다. 1 년 동안의 채택 기한이 다가옴에 따라 전 세계 규제 당국은 지금까지 지침에 어떻게 대응 했습니까??

자금 세탁 방지를 담당하는 정부 간 조직인 FATF는 최신 암호화 지침을 발표 한 후 지난 6 월 논란의 중심에 서게되었습니다. 이 지침은 암호 화폐 산업을 기존 은행 정책에 병합하여 기업이 기존 금융 기관과 동일한 요구 사항을 준수하도록 요구했습니다..

가장 주목할만한 지침 중에는 여행 규칙이 있습니다. 즉, “가상 자산 서비스 공급자”또는 VASP (암호화 거래소 및 보관 지갑 공급자 포함)가 1,000 달러 이상의 거래를 촉진 할 때 고객 정보를 공개해야한다는 요구 사항입니다. 요청 된 정보는 보낸 사람과받는 사람의 이름, 지리적 주소 및 계정 세부 정보를 모두 포함합니다..

이 지시는“범죄자 및 테러리스트의 가상 자산 오용 위협”이 심각한 문제로 발전 할 가능성이 있다는 FATF의 관찰에서 나온 것입니다. 안에 공개 성명, 당국은 37 명의 회원이 지침을 채택하는 데 12 개월을 줄 것이라고 밝혔다. 따라서 FATF의 6 월 검토까지 5 개월도 남지 않은 상태에서 회원국은 지침을 어떻게 준수하고 있습니까??

미국 : 앞서 가다

미국은 국가의 주요 자금 세탁 방지법 인 은행 비밀 보호법 (Bank Secrecy Act)에 근거한 지침에 따라 FATF 지침의 개념에 대한 책임이 있습니다. 2013 년 금융 범죄 단속 네트워크 (FinCEN)는 BSA가 암호 화폐 산업에 적용되어야한다고 결정했습니다. 이 권장 사항 내에서 FinCEN은 BSA 여행 규칙의 적용을 확인했습니다., 발행 2023 년 5 월 VASP에 대한 자체 지침.

FinCEN은 통제를 강화할 때 부끄러워하지 않았습니다. 2015 년에 에이전시는 때리다 cryptocurrency 지불 프로토콜 회사가 BSA 규칙을 “고의적으로 위반 한”후 $ 450,000의 벌금으로 리플.

그러나 FinCEN의 Kenneth Blanco 이사에 따르면 여행 규칙 위반은 가장 일반적으로 인용되는 위반 중 하나이며 처벌을받지 않는 경우가 많습니다. Cointelegraph와의 인터뷰에서 블록 체인 솔루션 회사 CoolBitX의 미국 운영 책임자 인 Thomas Maxon은 미국의 혁신을 촉진하기 위해 더 가벼운 터치가 행사되었을 수 있다고 추론했습니다.

“이는 두 가지 방식으로 해석 될 수 있습니다. FinCEN은 암호화 산업에 대해 관대하고 이해하여 규정 준수 솔루션을 구축 할 시간을 제공했거나 너무 이른 시행 조치가 많은 미국 기업이 비즈니스를 해외로 이동하도록 장려 할 수 있다는 것을 인식 한 FinCEN입니다. 규제 감독을 피하기 위해. 후자가 더 가능성이 있습니다.”

스위스는 여행 규칙을 따릅니다

최근 Cointelegraph에서보고 한 바와 같이 FATF 지침을 시행하는 최신 국가 중 하나는 스위스입니다. 지난주 스위스 금융 시장 감독 당국은 미확인 암호 화폐 거래소의 거래 한도를 5,000 달러 (5,000CHF)에서 1,000 달러 (1,000CHF)로 낮췄습니다. FATF의 출장 규칙 기준에 부합하는 새로운 금융 서비스 법은 주소 암호 화폐 시장 내“강화 된 자금 세탁 위험”.

물론 FATF의 지침은 바로 지침입니다. 6 월 마감일이 예견 되었음에도 불구하고이 지침은 권고 사항이므로 법적으로 집행 할 수 없습니다. 스위스가 특히 최근에 시행 된 5 차 자금 세탁 지침 (5AMLD)의 여파로 EU 표준화를 준수하고있는 것은 그럴듯합니다..

FATF 지침에 대한 EU의 해석

EU의 5 차 자금 세탁 방지 지침 발효 1 월 10 일에 대부분 FATF 지침과 일치하는 것으로 보입니다. 독일, 프랑스 및 최근까지 영국을 포함한 27 개 회원국이있는 EU의 FATF 지침 이행은 매우 중요합니다. 그러나 지침을 채택하려는 시도가 분명히 이루어졌지만 5AMLD는 FATF의 지침만큼 엄격하지 않습니다..

5AMLD가 첨부 된 관리 지갑 공급자 및 암호 화폐를 법령의 의무 실체 목록에 대한 거래소. 이로 인해 고객 거래 기록을 유지하고 고객 파악 및 AML 확인을 수행하기위한 암호 화폐 거래소에 대한 요구 사항이 도입되었습니다..

그러나 이것과 FATF의 지침의 차이는 의미론에 있습니다. “VASP”의 FATF 정의에 해당하는 암호-암호 교환은 EU의 의무 법인 목록에 명시되어 있지 않습니다. 이것은 crypto-to-crypto 회사가 5AMLD 준수에서 면제됨을 나타냅니다..

5AMLD 지침은 또한 고객 기록 유지에 대해보다 가벼운 접근 방식을 취합니다. FATF 지침은 수신자와 발신자 모두에 대한 데이터 수집과 다른 VASP와의 연락을 권장하는 반면, 5AMLD는 요청에 따라 기록 보관 및 데이터를 금융 인텔리전스 조직에 제출하는 것만을 수반합니다..

흥미롭게도 영국이 최근 유럽 연합에서 탈퇴 했음에도 불구하고 영국의 금융 부문은 브렉 시트 마감일 인 1 월 31 일 이전에 들어 왔기 때문에 5AMLD 지침을 따라야했습니다..

결과적으로, 금융 행위 당국은 암호화 비즈니스에 대한 영국의 AML 기관으로서의 역할에서 새로운 규정 준수 체제를 발표했습니다. 5AMLD에서 파생 된 것을 포함한 표준 AML 관행과 함께 FCA는 모든 암호화 회사가 “모든 고객에 대한 지속적인 모니터링”을 수행하도록 요구했습니다. 이는 FATF 준수에 대한 확실한 고개입니다..

전 세계의 FATF 영향

일본, 한국 및 싱가포르는 FATF 지침을 예외적으로 받아 들였습니다. 1 월 말 싱가포르 발표 결제 서비스 법 2023. EU의 모호한 5AMLD 정의와 달리 PSA는 FATF 지원 AML 규칙을 준수하기 위해 암호화 비즈니스와 거래소를 모두 포함하는 “디지털 결제 토큰”서비스를 요구합니다. FATF 지침에 따라 싱가포르는 여행 규칙 기준을 약 $ 1000 (SG $ 1,500)로 설정했습니다..

관련 : 싱가포르 AML 프레임 워크는 암호화 비즈니스를 끌어들일 수 있습니다.

한편 일본은 항상 암호 화폐 규제에 대한 예리한 관찰자였습니다. 2023 년부터 정부는 인정 비트 코인 및 그 암호화 파생물은 일본 결제 서비스 법에 따라 재산입니다. 또한이 문서는 국내 암호화 회사가 AML 규정을 준수하고 유능한 현지 재무국에 등록 할 것을 요구합니다..

한국은 또한 FATF의 조언에 귀를 기울여 2023 년 11 월 암호 화폐에 대한 법적 구조를 확립 한 법안을 통과 시켰습니다. 이 법안은 한국의 모든 암호화 관련 비즈니스가 FATF 규정 준수를 준수하도록 요구하는 AML 프레임 워크를 도입했습니다..

암호화 플랫폼에서 취하고있는 조치?

여행 규칙 위반의 엄청난 양으로 판단 할 때, 관할권 구현에 관계없이 실제로 FATF 지침에주의를 기울인 암호화 회사는 거의없는 것 같습니다. Maxon (CoolBitX가 KYC 절차를 완화하려고 시도하는 회사)은 한 단계 더 나아가 미국의 암호 화폐 회사 규정 준수가 존재하지 않는다고 주장합니다.“규정의 적용 가능성에도 불구하고 실제로 여행 규정을 준수한 주요 암호 화폐 사업체는 단 하나도 없습니다. 2013 년부터.”

그럼에도 불구하고 지난 몇 달 동안 CipherTrace의 TRISA, Bitcoin Suisse의 OpenVASP, Chainalysis, Elliptic 및 Netki를 포함하여 규정 준수 솔루션을 제공하는 많은 회사가있었습니다..

많은 사람들에게 FATF의 지침은 둥근 구멍에 사각형 말뚝을 쥐는 것과 유사합니다. 분산 거래 네트워크 인 Apifiny의 글로벌 규정 준수 책임자 인 Bob Morris는 암호 화폐 산업의 분열 된 특성이 기존 FATF 정책에 도움이되지 않는다고 믿습니다. 코인 텔레그래프와의 인터뷰에서 Morris는 다음과 같이 말했습니다.

“전통적인 은행 업계에서는 모든 사람이 하나의 시스템에서 협업하기 때문에 여행 규칙이 실현 가능합니다. 그러나 암호 화폐 거래소의 분열 된 세계에서 성공적인 통합 프레임 워크를 고안하는 것은 성공하기에는 너무 부담 스럽습니다. 현재 거래소는이를 구현하는 방법에 대한 실마리가 없습니다. “

Zcoin의 최고 운영 책임자 인 Reuben Yap은 반대 입장을 취하면서 기존의 은행 규칙이 암호 화폐 산업을 더욱 합법화 할 수 있다고 Cointelegraph에 말했습니다.

“이제 법정 화폐와 동일한 규칙이 적용된다는 점을 감안할 때 암호 화폐가 불법 활동을 촉진하는 데 사용된다는 인식을 흔드는데도 도움이 될 것입니다.”

그러나 Yap은 추가 규정 준수 비용이 소규모 기업의 죽음을 초래할 수 있다고 경고했습니다. 블록 체인 분석 회사 인 Merkle Science의 글로벌 개발 담당 부사장 인 Thomas Glucksmann은 Yap과 유사한 의견을 공유하면서 정부와 규제 기관의 믿음이 결국 산업 성장을 촉진 할 것이라고 제안했습니다.

“장기적으로 기관 간의 더 나은 정보 공유는 자금 세탁 및 기타 범죄 활동에 대처할 수있는 업계의 능력에 대한 더 많은 신뢰와 확신을 제공합니다. 이로 인해 은행 및 규제 기관과의 관계가 개선되어 암호 화폐의 채택을 확대 할 수 있습니다.”

같은 맥락에서 CipherTrace의 수석 재무 분석가 인 John Jefferies는 단기적으로는 “VASP가 여행 규칙을 준수하려고 할 때 추가 비용이 발생할 가능성이 있음에도 불구하고 추가 조사가 암호 화폐 자산 클래스를 성숙시키는 데 도움이 될 것”이라고 주장합니다. 그는 계속해서 다음을 추가했습니다.

“일부 VASP는 존재하지 않거나 Deribit과 같은 다른 VASP는 파나마와 같은 규제되지 않은 국가로 이동할 수 있습니다. Travel Rule은 가상 자산이 투자자에게 안전한 자산 군으로 성장하는 데 도움이 될 것이기 때문에 중장기 적으로 업계에 좋을 것입니다.”

프라이버시 코인에 대한 (그다지 크지 않은) 영향

여전히 한 가지 중요한 질문이 남아 있습니다. FATF 지침이 프라이버시 코인에 위험을 초래합니까? FATF 지침에 따라 Coinbase 및 OKEx와 같은 거래소는이를 준수하기 위해 프라이버시 코인을 부팅하기 시작했습니다. Yap은 이것은 여행 규칙에 대한 “오해”에서 비롯된 것이라고 말합니다. 그에 따르면 여행 규칙 준수가 오프 체인에서 발생하기 때문에 프라이버시 코인은 다른 암호 화폐와 동일한 시험에 직면합니다.

VASP는 이미 고객의 신원과 KYC를 가지고 있기 때문에 다른 VASP와의 거래 정보를 항상 제공 할 수 있기 때문에 코인이 개인 정보 보호 기능을 가지고 있는지 여부에 따라 여행 규칙 준수에 영향을 미치지 않습니다.”

실제로 프라이버시 코인 개발자는 프로토콜이 여전히 FATF 지침에 제출할 수 있다고 주장합니다. 예를 들어, 빔 (Beam) (비밀 거래 프로토콜 인 MimbleWimble을 기반으로하는 암호 화폐) 뒤에있는 승무원은 이미 거래 감사 기능을 제공하기위한 조치를 취했습니다..

Glucksmann은 이와 같은 프로토콜을 통해 프라이버시 코인이 방해받지 않고 계속 될 수 있다고 설명했습니다.“거래소 및 기타 암호 화폐 비즈니스는 규제 요건을 준수하면서 이러한 프라이버시 코인을 지원할 수 있습니다.” 그러나 Jefferies는 주요 암호 화폐의 추가 개인 정보 보호 계층이 규정 준수 문제를 추가 할 수 있다고 지적했습니다.

“비트 코인과 이더 리움을 포함한 주요 토큰은 프라이버시 레이어를 추가하고 있으므로 VASP와 규제 기관은 규정 준수 위험을 이해하고 완화해야합니다. 중앙 은행 암호 화폐가 도입됨에 따라 프라이버시를 중요시하는 국가에서 프라이버시가 수용되는 데 중요한 역할을 할 것입니다.”

좋든 나쁘 든 FATF 지침은 적어도 여러 회원국이 암호 화폐 규제를 발전 시키도록 촉구했습니다. 논란의 여지가 있지만 최악의 경우에도 규정은 업계의 합법성을 강화하는 데 도움이 될 수있는 보증을 추가합니다. 일부는 부적합한 지침에 정반대되는 반면, 업계에 미치는 긍정적 인 영향은 단기적 단점을 능가 할 수 있습니다..