FCA의 새로운 AML 체제 – 영국의 암호화 시장은 2023 년에 적응해야합니다

FCA (Financial Conduct Authority)는 이제 암호화 사업에 대한 영국의 유일한 자금 세탁 방지 (AML) 기관입니다. AML 법률에 대한 자유 방임 적 접근 방식에 따라 10 년 동안 규정을 준수한 영국 기반 암호화 회사는 이제 훨씬 더 엄격한 규칙에 직면하고 있습니다. FCA가 영국 암호화 규정을 구체화함에 따라 스타트 업, 사용자 개인 정보 보호 및 채택에 따른 결과는 광범위 할 것입니다..

초기 단계에서 탈 중앙화 금융 (DeFi)은 경제 부문에서 수많은 가능성을 발견했습니다. 국경없는 뱅킹에서 블록 체인 기술 사용에 이르기까지 DeFi는 확고한 금융 산업에 대한 포괄적 인 쿠데타를 주도하고 있습니다. 그럼에도 불구하고, 내재 된 이점은 제쳐두고, 암호 화폐에 함정이없는 것은 아닙니다..

한 가지 특별한 걸림돌은 암호 화폐의 기본 특성 중 하나 인 익명 성에서 발생합니다. 특정 거래 내에서 개인 정보는 공개 주소라고도하는 가명 문자열로 제한됩니다..

이 단일 주소는 사용자의 개인 정보를 손상시키지 않으면 서 자금 이체를 수행하는 데 필요한 모든 것을 제공합니다. 이를 감안할 때 자금 세탁 범죄자가 디지털 자산과 친화력을 형성하고 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다..

규제 상승

작년에 암호 화폐 자금 세탁을 둘러싼 긴장이 전면 중심이었습니다. ㅏ 보고서 분석 회사 인 Chainalysis는 2023 년에 암호 화폐 거래소를 통해 28 억 달러의 불법 비트 코인 (BTC)이 세탁 된 것으로 확인했습니다. 그러나이 보고서는 거래소 자체를 비난하기보다는 그 안에서 운영되는 규제가 약한 장외 브로커를 겨냥했습니다..

Chainalysis의 정책 책임자 인 Jesse Spiro는 Cointelegraph와의 인터뷰에서 "Cryptocurrency의 고유 한 투명성은이를 해결 가능한 문제로 만듭니다.”라고 덧붙였습니다.이 문제에는 내부 솔루션이있을 수 있습니다.

“불법 세계에서 자금 세탁은 일반적으로 수색 영장을 받고 용의자의 은행 기록을 조사해야만 열 수있는 블랙 박스입니다. 여기에서 업계와 법 집행 기관은 이러한 악의적 인 행위자가 어떻게 자금을 이동하고이를 폐쇄하기위한 조치를 취하는지를 볼 수 있습니다."

그들에게 딜레마를 해결하기 위해-그러나 내재 된 투명성만을 준수하기를 거부하는-재정 행동 태스크 포스 (FATF) 도입 여행 규칙 — 회원국 암호 화폐 회사가 $ 1,000 이상의 이체에 대한 고객 정보를 공개하도록 강요하는 요건.

이로 인해 이번에는 암호 화폐 커뮤니티에서 완전히 다른 긴장이 발생했습니다. 업계의 많은 전파자들은 금융 사생활 침해로 간주하여 여행 규칙에 정반대로 반대합니다. Spiro는 새 규칙이 특히 프라이버시 코인에 문제를 일으켰 음을 확인했습니다.

“우리는 전 세계의 현지 규정이 FATF와 일치하기 시작하고 Zcash와 같은 개인 정보 보호 코인이 투명성을 ‘켜는’능력을 강조함에 따라 이러한 추세가 계속 될 것으로 기대합니다.”

실제로 디지털 세대의 시대 정신 주의자에게주의를 기울이지 않고 수십 명의 규제 기관이 FATF의 소송을 따랐으며 자체 암호화 중심 AML 정책을 강화했습니다..

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유럽에서 EU는 5AMLD (Anti-Money Laundering Directive)를 발표했습니다. 이와 함께 자금 세탁과 테러 자금 조달에 대한 강력한 단속이있었습니다. 이 지침은 이미 용서할 수없는 KYC (Know Your Customer) 및 AML 준수에 대한 비용을 높여 여러 암호 화폐 회사를 청산하도록 강요했습니다. 영국에 기반을 둔 암호 화폐 지갑 제공 업체 인 Bottle Pay는 해지의 주된 근거로 사용자 정보 공개를 거부 한 첫 번째 희생자 중 하나입니다..

FCA의 요구

영국에 기반을 둔 기업들에게 상황이 더욱 흔들릴 것입니다. 작년 10 월 말에 FCA는 선언 영국의 AML 및 CTF (Counter-Terrorist Financing) 감독자 역할을 맡았습니다. 그러나 이것이 영국 암호 화폐 회사와 더 넓은 암호 화폐 시장에 어떤 의미가 있습니까??

FCA는 모든 영국 암호화 회사가 AML / CTF 정책을 준수하도록하는 임무를 맡고 있습니다. 이 AML 규정 준수의 대부분은 EU의 5AMLD 및 수정 된 자금 세탁, 테러리스트 자금 조달 및 자금 이체 규정 2023을 포함하여 일련의 법률에서 수집됩니다..

FCA 관할권은 2023 년 1 월 10 일에 공식적으로 발효되었습니다. 지금부터 모든 영국 암호화 회사는 기관에 등록해야합니다. 다행히도 기존 비즈니스 운영은 등록되지 않은 상태로 계속 될 수 있지만 2023 년 1 월 10 일까지 FCA 감독에 등록하거나 모든 활동을 종료해야합니다..

그럼에도 불구하고 FCA 감독은 회사 인증에 관계없이 수행됩니다. 이 감독은 기관의 규제 범위 내에서 다른 조직이 직면 한 것과 동일한 접근 방식으로 구성됩니다. 또한 더 높은 위험을 보이는 기업은 다른 기업보다 “더 침입적인”수준의 조사를 받게됩니다..

감독 평가의 일환으로 FCA는 기업이 AML / CTF 위험을 완화하기위한 정책과 절차를 제공하도록 요구합니다. 기관은 기업이 적합성을 확인하기 위해 위험 통제에 대한 자체 평가를 수행하도록 조언합니다. 여기에는 AML / CTF 정책을 준수하도록 이사회 구성원을 임명하는 것도 포함됩니다..

개인 정보 보호

이러한 프로토콜은 매우 일반적으로 보이지만 준수 명령의 “비 완전한”목록을 자세히 살펴보면 잠재적으로 문제가 될 수있는 한 가지 규정을 찾을 수 있습니다..

FCA의 감독 지침에는 다음 요구 사항이 포함되어 있으며 암호화 회사는 다음을 수행해야합니다.

"모든 고객에 대한 지속적인 모니터링을 수행하여 거래가 고객, 고객의 비즈니스 및 위험 프로필에 대한 비즈니스 지식과 일치하는지 확인합니다.."

FCA는 AML / CTF 준수와 관련하여 쉬운 선을 택하지 않는 것 같습니다. 그리고 이것이 예상되었지만 혁신을 억제하는 규제의 속담이 적용될 수 있습니다. 지금까지 관찰 한 바와 같이, 금융 프라이버시를 제공 할 수 없다는 것은 이미 여러 암호 화폐 회사에 역효과를 냈으며 대부분의 것보다 교환 및 지갑 제공 업체를 방해 할 가능성이 높습니다..

익명 성 희생은 제쳐두고 모든 고객에 대해 KYC 확인을 수행해야하므로 지연이 발생할 수 있습니다. 그러나 재정적 책임이 증가하고 인력 요구 사항이 추가됨에 따라 암호화 회사에 대한 부담이 점점 더 커지고 있습니다..

보편적 인 결과

Gresham International의 관리 직원이자 영국 변호사 인 Cal Evans는 FCA가 암호화 지침을 작성하는 데 도움을주었습니다. Cointelegraph와의 인터뷰에서 Evans는 광범위한 암호화 시장에 대한 새로운 정권의 잠재적 인 파급 효과에 무게를 두었습니다.

"이전 EU 법 초안에서 보았 듯이 이러한 조치의 전체 목적 (EU 전역)은 암호화 공간 내에서 사용되는 익명 성의 남용을 막는 것입니다. 이러한 새로운 조치는 암호 화폐 사용자의 개인 정보에 100 % 영향을 미칠 것입니다. 그들은 많은 암호 화폐 사용과 관련된 개인 정보를 없애려고 노력하고 있습니다.."

물론 여러 암호 화폐가 어느 정도의 익명 성을 제공 할 수 있지만, 어느 것도 프라이버시 코인과 동일한 수준의 모호성을 제공하지 않습니다. 이러한 암호 화폐는 적어도 영국 기반 거래소를 통해 더 이상 존재하지 않게 될 것입니다. Evans는 많은 사람들이 단순히 해외로 이주 할 것이라고 주장합니다.

"프라이버시 코인 보유자는 영국 시장 내에서 가장 큰 영향을 받지만, 많은 사람들이 이러한 코인을 개인적으로 또는 높은 KYC 요구 사항을 적용하지 않는 거래소를 통해 거래 할 가능성이 높습니다. 이것은 많은 ‘프라이빗 체인’코인이 해외 거래소로 이동하는 것을 볼 수 있음을 의미합니다."

그럼에도 불구하고 모든 것을 고려할 때 규제는 본질적으로 긍정적 인 것으로 남아 있습니다. 사실, 암호 화폐 산업의 경우 축복입니다. 잘 위장 된 축복이지만 그럼에도 불구하고.

이 정도는 Chainaylsis의 자금 세탁 보고서에서 분명합니다.이 보고서는 KYC 구현에 적합하면 불법 BTC 거래가 중단되었을 것이라고 결론지었습니다. Spiro는이를지지하며, 지역 규정이 전 세계적으로 시행 될 경우 불법 활동과 악의적 인 행위자를 제거 할 수 있으며, 이는 결국 주류 채택에 큰 도움이 될 수 있습니다.

"더 광범위한 규제 이니셔티브 (FATF, 5AMLD)가 이미 시작되었으며 현재 현지 규제가 따르기 시작했으며, 이는 AML / CFT 규제의 의도 된 진전입니다. 또한 규제의 결과로 더 많은 불법 활동이 완화됨에 따라 제도적 채택이 현실이 될 것이며 이는 향후 글로벌 채택의 핵심이 될 것입니다.."

실제로 효과적인 규제 감독과 함께 더 많은 정당성이 따릅니다. 런던은 항상 핀 테크 산업에서 선구적인 세력이었습니다. 그러나 현재 영국의 주요 규제 기관이 감시를 유지하면서 암호화 산업은 더 넓은 금융 부문에서 더 많은 존경을 받게 될 것이며, 아마도 영국 내 기관의 참여를 장려 할 것입니다. Evans는 이러한 새로운 규정이 기관의 관심을 높일 것이지만 결국 스타트 업을 소외시킬 수 있다고 인정했습니다. :

"영국은 오랫동안 암호 화폐 시장에서 운영하고자하는 기업들에게 ‘안전한 천국’이었습니다. 암호화 태스크 포스가 지금까지 취한 암호 화폐에 대한 통합의 용이성과 유연한 접근 방식은 종종 암호 화폐 회사가 상대적으로 쉽게 영국 내에서 운영 될 수 있음을 의미했습니다. 우리가 볼 수있는 가장 큰 영향은 영국을 완전히 피하는 스타트 업과 더 많은 규제를받는 ‘기존’기업이 영국으로 이사하는 것입니다.."

스타트 업은 모든 경제의 중요한 측면으로 남아 있습니다. 이 회사는 새로운 일자리를 창출 할뿐만 아니라 혁신을 장려하고 경쟁을 자극하여 시장에 역 동성을 심어줍니다..

자체 규제 무역 협회 인 CryptoUK의 회장 인 Ian Taylor에 따르면 이것은 FCA의 새로운 정권에서 발생하는 유일한 문제가 아닙니다. 코인 텔레그래프와의 인터뷰에서 Taylor는 FCA가 아직 패치되지 않은 몇 가지 상당한 구멍을 남겼을 수 있으며 FCA의 통제가 영국 시장에 대한 글로벌 액세스에 대한 명확성이 부족하다고 주장했습니다.

"암호화 자산 수입의 초안 정의는 수수료가 영국 법인에 적용됨을 의미하며, 이는 해외 기업이 라이센스없이 또는 영국 기반 법인 설립을 요구하지 않고 운영 할 수 있다고 추론합니다.."

본질적으로 이것은 외국 기업이 영국 기반 비즈니스를 활용할 수있는 허점을 만듭니다.. "FCA는 경쟁의 공정성을 보장하기 위해이 입장을 명확히하는 것을 고려해야합니다.," 테일러는 결론.

대부분의 규제 개혁과 마찬가지로 FCA의 새로운 체제는 양날의 검입니다. 혁신을 억 누르는 것과 제한없는 시장을 허용하는 것 사이에는 미묘한 균형이 있습니다. 대부분의 경우 FCA가 천천히 평형에 도달하고 있다는 것이 합의 된 것 같습니다..