유죄로 추정 됨 : 금융 감시자들은 암호화를 기본적으로 불법으로 간주합니다.

최근 전 세계의 금융 규제 당국은 다양한 불법 활동의 자금 세탁 및 자금 조달에서 암호 화폐의 역할에 대해 우려하고 있습니다. 2023 년 첫 두 달 동안 많은 정부가 이러한 우려에 대해 조치를 취하고 디지털 화폐 사용으로 촉진 된 것으로 추정되는 금융 사이버 범죄에 대한 방어를 강화하기 위해 고안된 다양한 법적 조치를 도입했습니다..

러시아 중앙 은행은 금융 기관이 자금 세탁과 관련이있을 수있는 의심스러운 거래를 인식하도록 권고하는 수정 된 지표를 지난주 공개함에 따라 러시아는 이러한 방향으로 나아가는 가장 최근의 주요 관할권이되었습니다. 디지털 자산 교환에 대한 전례없이 엄격한 접근 방식으로 보이는 새로운 규칙 중 하나는 암호 화폐와 관련된 모든 거래를 의심스러운 것으로 표시하는 것을 규정합니다..

현재 금융 당국이 내세울 준비가되어있는 새로운 제한 조치의 물결을 이끌고있는 죄책감에 대한 포괄적 인 추정을하고 있습니다.?

신호와 소음

자세히 살펴보면 러시아 중앙 은행의 새로운 지령 원래 들리는 것보다 덜 위협적인 것 같습니다. 이 문서는 의심스러운 활동에 대해 고객의 운영을 모니터링 할 때주의해야 할 시중 은행에 대한 일련의 프롬프트에 지나지 않습니다. 금융 기관이 특정 상황에 맞는 새로운 항목을 포함 할 여지가 있기 때문에 약 100 개 항목의 목록은 완전하지 않습니다..

기본적으로이 목록은 은행이 이상한 행동을 보이는 계정을 정지할지, 특히 심각한 경우 서비스를 종료할지 결정할 때 은행이 의존 할 수있는 위험 요소를 열거합니다. 디지털 머니와 관련된 모든 작업이 계정 정지 또는 조사를 위해 법 집행 기관을 불러 들일 것이라는 의미는 없습니다..

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이 법안이 보여주는 것은 러시아 중앙 은행가들이 암호 화폐 거래가 점차 소매 은행의 일상 업무의 일부가되고 있다는 사실을 인정한 것입니다. 중앙 은행이 블록 체인 토큰 화 시범 프로젝트를 완료하고 디지털 자산 법을 수정하기위한 제안을 내놓았다는 소식과 함께 개발은 러시아의 통화 당국이 블록 체인 기반 혁신에 정면으로 반대하는 것이 아니라 정책을 고안하려고 함을 시사합니다. 여러 디지털 자산 클래스 해결.

새로운 자금 세탁 방지 지침은 비트 코인과 같은 탈 중앙화 암호 화폐에 대한 광범위한 의심에 의해 분명히 동기가 부여되었지만 토큰 화 프로젝트는 새로운 유형의 디지털 자산 생성 및 법적 통합을 감독하는 중앙 은행의 관심을 나타냅니다..

FATF 조수

러시아 당국이 모든 암호화 거래에 대해 새롭게 성문화 된 의혹이 반드시 금융 감시자의 감독 증가로 이어지는 것은 아니지만, 다른 정부가 최근 제정하거나 발표 한 유사한 많은 조치는.

우크라이나에서 일본에 이르기까지 국가가 새로운 암호화 중심의 AML 규칙을 동시에 제정하려는 원동력은 2023 년 여름에 발표 된 Financial Action Task Force 지침에서 비롯됩니다. 정부 간 조직의 39 개 회원이 국내법을 업데이트하여“ 가상 자산 서비스 제공 업체”는 12 개월 이내에 기존 금융 기관에 부과 된 것과 유사한 정보 공개 표준에 적용됩니다..

FATF 지침은 디지털 화폐를 AML 입법에 통합하는 방법에 대한 몇 가지 일반적인 지침을 제공하지만 국가가 필요에 따라 특정 조치를 수립 할 수있는 충분한 여지를 남겨 둡니다. 인기있는 접근 방식은 가치가 설정된 임계 값을 초과하는 암호화 거래에 대해 더 많은 조사를 적용하는 것입니다..

2023 년 말 우크라이나 대통령이 법에 서명 한 법안에 따르면 결제 서비스 제공 업체는 1,300 달러 이상의 암호 화폐 결제를 처리 할 때 자금의 출처와 목적지에 대한 자세한 정보를 요청해야합니다. 의심스러운 사람은 우크라이나 국가 재무 모니터링 서비스에 신고해야합니다..

관련 : 정부는 전 세계에 FATF의 여행 규칙을 적용하기 시작했습니다.

다른 관할권에서는 디지털 화폐의 흐름을 모니터링하는 것이 재정 당국의 특권입니다. 세금 징수를 담당하는 스페인 정부의 Agencia Estatal de Administración Tributaria, 발표 1 월 말 보도 자료에서 암호 화폐 공간을 관리하는 것이 올해의 최우선 과제 중 하나라고합니다. 이 문서는 디지털 통화를 재정 위험의 원천으로 부르는 것 외에도 암호 화폐와 관련된 실질적인 위협으로 자금 세탁을 언급했습니다. 당국은 특히 암호 화폐에 의해 촉진되는 범죄의 온상으로서 다크 넷에 대해 우려하는 것 같습니다..

그러나 일부 FATF 가이드 라인 구현 사례는 사용자와 서비스 제공 업체를 자동으로 차별하지 않는 다소 무해한 규제 프레임 워크를 설계하면서 디지털 통화를 존중할 수 있음을 보여줍니다. 대표적인 예는 싱가포르입니다. 새로운 결제 서비스 법이 평소에 개발되고 있음에도 불구하고 전제 암호 화폐 관련 거래는 본질적으로 더 높은 자금 세탁 위험을 수반하므로, 그 결과로 생성되는 제품은 암호 화폐 산업에서 유연하고 미래 지향적 인 것으로 특징 지어져 왔습니다..

대서양을 가로 지르는 매끈한 신호

FATF 표준의 시행을 넘어, 암호 화폐 공간을 관리하는 영향력있는 글로벌 플레이어의 순수한 태도는 국내에서 선례를 설정하고 국제 금융 기관 내에서 주류 의견을 형성함으로써 정책에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다..

이러한 맥락에서 최근 미국 재무부에서 발신 된 신호는 AML 암호화 규제 및 집행에 대해 진지하게 생각하려는 정부의 의도를 암시합니다. 몇 주 전 SIFMA 20 차 자금 세탁 방지 및 금융 범죄 방지 컨퍼런스에서 연설중인 금융 범죄 단속 네트워크의 부국장 Jamal El-Hindi, 말했다:

“우리는 신흥 금융 기관이 자금 세탁, 테러 자금 조달, 제재 회피, 인신 매매 및 기타 불법 활동에 대해 시스템을 복원 할 수 있는지 여부와 방법을 판단하고 이에 대해보고 할 것입니다.”

또한, 같은 회의에서 연설하는 동안 미국 재무부 차관 Sigal Mandelker는, 한탄 암호 화폐에 대한 글로벌 AML 규정의 부족과 국제 협력 강화를 촉구했습니다.

“전 세계의 가상 화폐 제공 업체에 대한 AML / CFT 규정의 부재는 가상 화폐의 불법 자금 조달 위험을 크게 악화시킵니다. 현재 우리는 일본 및 호주와 함께 AML / CFT 목적으로 이러한 활동을 규제하는 세계 유일의 주요 국가 중 하나입니다.”

미국의 금융 당국은 금융 사이버 범죄에 대처하기 위해 추가 자원을 투자 할뿐만 아니라 국제적으로 유사한 조치를 추진하기로 결정한 것으로 보입니다. ㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ 발생하는대로 암호 화폐는 일반적인 용의자입니다..

물론 디지털 자산 부문에 대한 조사가 증가하여 실제 범죄자를 기소하고 훔친 자금을 회수 할 수 있다면 누구나 환영 할만한 발전이 될 것입니다. 그러나 불균형 한 조치는 효율적인 범죄 퇴치에 상응하는 이득을 제공하지 않고 합법적 인 암호화 비즈니스 및 일반 사용자에게 불필요한 부담을 줄 수 있습니다..

일부 추정에 따르면 불법 암호 화폐 거래의 비율은 극히 낮은 반면 암호화 자체는 제한된 유동성으로 인해 기술적으로 자금 세탁에 가장 편리한 수단이 아닙니다. 최근에 따르면 많이 두려워하는 다크 넷 시장 보고서 분석 회사 Chainalysis에 의해 여전히 모든 암호화 활동의 1 / 10 % 미만을 담당하고 있습니다..