SWIFT 대. Ripple — 국경 간 결제에서 속도의 중요성

블록 체인 기술의 출현은 의심 할 여지없이 글로벌 디지털 결제 개발 과정을 변화 시켰습니다. Ripple과 Facebook의 Libra가 은행 및 기타 금융 기관의 독점에 도전하면서 SWIFT, Visa 및 Mastercard와 같은 주류 플레이어는 레거시 시스템을 크게 개선해야했습니다..

앞으로 타는 문제는 관련성 인 것으로 보입니다. 블록 체인 시스템은 레거시 시스템을보다 안전하고 효율적인 결제 인프라로 교체한다는 전제에서 실행됩니다. 주류 플레이어는 “적응하거나 죽어라”라는 전형적인 진화 퍼즐에 직면해야하는 것처럼 보입니다.

모든 기술 경쟁에서와 마찬가지로 경쟁 업체는 어떤 매개 변수가 나머지 경기장에서 우위를 차지할 것인지 파악해야합니다. 거래 속도, 보안 및 비용 효율성은 오늘날 국경을 넘는 송금 업계의 몇 가지 문제점입니다..

더 빠르고 저렴하며 더 빠름

빠르고, 저렴하고, 좋은 – 프로젝트 관리 삼각형의 세 가지 꼭지점은 개발중인 지불 부문에서 길을 찾고자하는 기업이 직면 한 균형 조정 행위를 설명합니다. Cointelegraph가보고 한 바와 같이, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)는 최근 처리 시간을 크게 개선하는 새로운 즉석 국경 간 결제 시스템을 시험했습니다..

이러한 움직임은 Ripple과 같은 경쟁 업체와의 임박한 경쟁에 따라 GPI (Global Payments Innovation)를 통해 즉각적인 결제 기능을 활성화하려는 SWIFT 계획의 일부입니다. SWIFT는 또한 새로운 시스템이 프레임 워크를 사용하는 금융 기관의 채택 비용을 줄일 것이라고 약속합니다..

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일반적으로 대부분의 프로젝트에 대한 균형 조정 작업은 이전에 나열된 세 가지 매개 변수 중 두 가지를 얻는 방법입니다. 국경 간 송금의 경우 기술 혁신이 속도와 비용 요소를 담당합니다. Ripple과 같은 블록 체인 회사는 단 4 초 만에 거래 정산을 약속하며 전 세계 한 구석에서 다른 구석으로 돈을 옮기는 데 몇 센트가 소요됩니다..

Cointelegraph는 Worthyt의 CEO이자 블록 체인 기술 해설자 인 Kenny Li와 국경 간 송금 분야에서 거래 속도의 전반적인 중요성에 대해 이야기했습니다. Li에 따르면 :

“사람들은 확실히 속도에 관심이 있다고 생각합니다. 블록 체인 공간에서도 속도와 편리함이 더 중요합니다. 이것이 사람들이 중앙 집중식 거래소에서 속도의 편리함과 함께 탈 중앙화 및 소유권의 보안을 기꺼이 거래하는 이유입니다. 그래서 나는 빠른 것이 이길 것이라고 생각합니다. 하지만 당신이 가장 빠를 필요는 없다고 생각합니다. 충분히 빠르면 충분합니다. Visa는 초당 약 1-2k 트랜잭션 (tps)을 수행합니다. 위임 된 PoS (Proof of Stake)로 이미이를 수행 할 수있는 블록 체인이 있습니다 (EOS가 대표적인 예이며 Libra는 위임 된 PoS를 사용하는 것처럼 보이므로 문제가 없을 것이라고 확신합니다.)”

그러나 Li는 트랜잭션 처리량 자체가 글로벌 송금과 같은 시스템의 가장 중요한 것은 아니라고 주장했습니다. 더 설명하면서 Li는 다음과 같이 말했습니다.

“한 번 임계 값에 도달하면 나머지는 권리를 자랑하는 것입니다. 임계 값은 3-5k tps (Visa의 시장 점유율, 중국과 같은 방화벽이있는 국가의 침투, 글로벌 침투, 한 시스템이 독점이 될 가능성이 없다는 사실을 가정 한 대략적인 냅킨 추정치) 일 수 있다고 생각합니다. “

예를 들어 Ripple을 예로 들어 보겠습니다. 회사는 XRP가 1,500 TPS를 처리 할 수 ​​있으며 최대 50,000 TPS로 확장 가능. 전 세계적으로 50,000 TPS는 과도한 것으로 간주 될 수도 있습니다. 그러나 블록 체인 시스템이 기존의 은행 장치를 대체하기에 충분히 빠르고 저렴합니다.?

은행 업무의 부담

Ripple CEO 인 Brad Garlinghouse는 국제 결제에서 비 효율성을 유발하는 기존 금융 시스템의 특정 측면을 지속적으로 강조했습니다. 통신 은행 관계.

전 세계의 상업 은행은 일반적으로 SWIFT 네트워크를 통해 국경 간 송금을 구현하기 위해 해외 통신 은행에 계좌를 보유하는 경향이 있습니다. Garlinghouse와 같은 블록 체인 지불 지지자들은 Nostro / Vostro 계정 메커니즘이 시스템의 지연과 비 효율성을 유발한다고 말합니다..

SWIFT와 같은 시스템을 통한 전신 송금의 경우 참여 은행은 해외 통신 관계를 맺어야합니다. 해당 은행이 다른 국가의 다른 금융 기관을 대신하여 대금을 지불하거나받는 경우.

예를 들어, 국가 1의 은행 A가 국가 2의 은행 B로 전신 송금을해야하는 경우 은행 A는 결제를 용이하게하기 위해 국가 2의 해당 은행에 연락합니다. 일반적으로 은행 A는 해당 은행에 계좌를 유지합니다..

이 경우 해당 은행에 대해 해당 계좌를 Nostro 계좌라고하며 은행 A (상대방)의 경우 동일한 계좌를 Vostro 계좌라고합니다..

BIS (Bank of International Settlements)에 따르면 글로벌 통신 은행 관계는 감소 연도까지. 네트워크의 축소 특성 외에도 BIS는 네트워크가 더욱 집중되어 역사적으로 권한이 부여되지 않은 송금 통로에 대한 국제 지불에 대한 액세스 부족을 악화 시킨다고보고합니다..

새로운 국제 결제 수단의 출현은 BIS가 해당 은행 네트워크의 쇠퇴에 책임이있는 이유 중 하나입니다. 보고서 발췌 읽다:

“전 세계 여러 국가에서 통신 은행 관계의 지속적인 감소는 여전히 우려의 원천입니다. 영향을받는 관할 지역에서는 국제 지불을 보내고받는 능력에 영향을 미칠 수 있으며, 이는 사람들이 규제되지 않고 잠재적으로 안전하지 않은 ‘그림자 지불’을 사용하게하여 성장, 재정적 포용 및 국제 무역에 추가 결과를 초래할 수 있습니다. “

따라서 SWIFT는 Ripple의 속도와 일치 시키려고 시도 할 수 있지만 해당 은행 관계는 현재 시스템의 더 빠른 반복임을 의미 할 수 있습니다. 또한 일부 복도에서 이미 기존 금융 서비스를 제공하는 데 문제가 있으므로 최신 결제 포털이 더 나은 제안을 구성 할 수 있습니다..

Ripple의 경우 은행은 송금을 용이하게하기 위해 해외에서 통신 관계를 유지할 필요가 없습니다. 대신 금융 기관은 Ripple의 xRapid 소프트웨어를 구입하고 XRP를 국경 간 송금을위한 가교 통화로 사용합니다..

그러나 블록 체인 회사는 비즈니스 모델의 규제 적 영향에 대해 걱정해야합니다. SWIFT가 레거시 시스템으로 신뢰할 수있는 위치에서 작동 할 수있는 경우 Ripple 등은 여러 관할권의 규제 기관을 충족해야합니다..

Facebook의 Libra 프로젝트의 등장은 또한 암호화 및 블록 체인 관련 모든 것에 대한 규제 조사가 증가 할 가능성을 동반합니다. Ripple의 CEO조차도 회사가 Libra에 의해 발화되는 규제 화재의 한가운데서 잡힐 수 있다는 우려를 가지고 있습니다..

완전한 블록 체인 또는 DLT와 중앙 집중식 시스템의 하이브리드?

국경 간 지불을위한 가장 효율적인 프레임 워크를 추구하기 위해 프로젝트는 중앙 집중식 아키텍처와 분산 형 아키텍처 간의 균형을 고려해야합니다. 그러나 두 세계 모두에서 최선을 다하는 하이브리드 시스템을 활용하는 새로운 추세가있는 것 같습니다..

2023 년 6 월, Cointelegraph는 SWIFT가 분산 원장 기술 (DLT) 시스템을 실행하는 회사가 GPI 플랫폼을 사용할 수 있도록 할 계획을 가지고 있다고보고했습니다. Visa는 또한 분산 기술 요소를 통합 한 비즈니스 거래를위한 새로운 중앙 집중식 결제 네트워크를 발표했습니다..

또한 유틸리티 결제 코인을 사용하여 지점 간 국경 간 결제 거래를 촉진 할 계획 인 Fnality Consortium도 있습니다. 미국, 유럽 및 아시아의 주요 은행이 이미 프로젝트에 참여하고 있습니다. Visa B2B Connect 이니셔티브와 마찬가지로 Fnality는 은행 간 매트릭스의 중심에 위치하여 국제 결제를위한 복잡한 중개 단계를 제거합니다. 초점 영역이 다른 것처럼 보이지만 운영 철학은 몇 가지 놀라운 유사점을 보여줍니다..

개발중인 결제 환경에서 이벤트가 전개됨에 따라 기존 시스템과 새로운 혁신가가 서로의 운영 측면을 모방하는 새로운 추세가있는 것으로 보입니다. SWIFT 및 Visa와 같은 주류 행위자는 DLT 시스템과 상호 작용할 프로토콜을 개발하고 있으며 Ripple은 네트워크가 여러 지불 경로를 따라 글로벌 송금을위한 사실상의 채널이되도록하는 게이트웨이로서 확립 된 금융 장치의 신뢰할 수있는 지위를 획득하려고합니다..