「誰もが満足しているわけではありませんが、先に進む必要があります」FATFの新しいガイダンスに対するいくつかの課題

「旅行ルール」は、6月28日から29日に大阪で開催されたG20会議と並行して開催されたV-20サミットでよく耳にする言葉でした。規制当局と仮想資産サービスプロバイダー（VASP）—取引所などさまざまな国から—大阪で2日間会合し、金融行動タスクフォース（FATF）の最新の実装方法について話し合ったガイダンスマネーロンダリングに暗号通貨が使用されるのを防ぐ方法について.

旅行規則では、VASPがトランザクション中に顧客情報を収集して転送する必要があります.

その目的は消費者を保護することですが、技術的および哲学的な観点から物議を醸しています。 V-20の一部のメンバーは、このガイダンスが現在の形式をとっている理由を疑問視しています。これは、従来の銀行が遵守する必要があるものです。それは暗号業界全体にとって良いことになるのでしょうか？ Cointelegraphは、FATF事務局とV-20のさまざまなVASPに、新しい規則についての考えを尋ねました。.

旅行規則

旅行規則は、の勧告15の解釈上の注記のセクション7（b）を参照しています。 FATFガイドライン, これには、VASPがトランザクション中に顧客情報を収集して転送する必要があります.

具体的には、「発信元VASP」が「必要かつ正確な発信者情報と必要な受益者情報を取得・保持」し、その情報を「受益者VASP」に提出する必要があります。一方、「受益者VASP」には、「仮想資産譲渡に関する必要なオリジネーター情報と必要かつ正確な受益者情報を入手して保持し、適切な当局への要求に応じて利用できるようにする」よう求めています。

これはVASPにのみ適用されるルールであり、個人には適用されません。.

FATFガイダンスは法的拘束力はありませんが、それを遵守しない国はグローバルな金融ネットワークから除外される可能性があるため、非常に効果的です。また、Contelegraphが報告したように、G-20は、暗号通貨のマネーロンダリング防止（AML）/テロ資金調達（CFT）コンプライアンスの規制に関してはFATFに依存すると宣言しました.

FATFは、地方自治体とVASPは、旅行規則に基づいて国固有の規則を策定するのに1年かかると述べています。報告されているように、V-20は、VASPのグローバルな表現を提供し、VASP間のコンプライアンスを促進するための協会を設立しようとしています。.

この段階で、ルールはすでに決定されており、会話はそれを実装する方法に移っています.

Cointelegraphとのインタビューで, FATF事務局トムネイラン, 「この規則を実施できる技術システムを開発するために民間部門が行うべき作業がまだ残っている」と述べた。彼は続けた：

「穴はないと思います。 […] FATFがすぐに時代遅れになるため、FATFに腰を下ろして、企業がどのように準拠すべきかについて技術的な詳細を伝えたくありませんでした。」

それでも、FATFの新しいガイダンスについて言えば, Chainalysisのポリシー責任者であるJesseSpiro 「私たちが予想しているよりも多くの詳細が含まれている」ことに驚いた。 Cointelegraphへの電子メールで、彼は次のように述べています。

「FATFは、業界と地域の規制当局の両方に対して、これらの推奨事項に該当する活動の種類の包括的な定義や、規制当局に期待される対応など、多くの国での現在の取り組みをはるかに超える非常に詳細な体制を定めました。」

Spiroは、このガイダンスは、長期的には「暗号通貨業界が成熟し、より主流の採用を達成するのに役立つ」と考えていますが、短期的には、「業界は準拠するために技術ソリューションを開発する必要があり、多大な投資が必要になります。」

技術的な課題

V-20のさまざまなVASPがCointelegraphに言及した旅行規則によってもたらされる少なくとも3つの課題があります.

—カウンターパーティがVASPであることをどのように知っていますか?

「今ここに座っていると、これまで使用されたことのない新しいアドレスを作成できます。」 Krakenのコンプライアンス担当グローバルヘッド、Steve Christie 前記。ブロックチェーンには、それが個人であるかVASP機関であるかを識別するための「帰属なし」があります。そのため、旅行ルールに基づいて情報の転送が必要な住所であることを確認する方法はありません。.

—どのように情報を転送しますか?

VASPは、セキュリティ上の懸念から、たとえばカウンターパーティに顧客情報を電子メールで送信するだけでは不十分です。最初に、信頼性が高く、VASP間で顧客情報を安全に送信できる新しいインフラストラクチャを導入する必要があります。提起された他の質問には、転送の期限があるかどうか、または世界中の異なるVASPが同時に同じルールに準拠できなかった場合にどうなるかなどがあります。.

—同じ人の異なる名前が登録されている場合はどうなりますか?

どちらも人を表しているにもかかわらず、2つの異なる名前が2つの異なるVASPに登録されている場合があります。この場合、彼らはどのようにしてお互いに情報を確認しますか? 暗号ウォレットメーカーCrypto.comの最高執行責任者EraldGhoos, 「中国や香港で典型的なのは、英語の名前があることです。」と指摘しました。

暗号のスタートアップは生き残ることができますか?

現時点では、新しいルールを実装するための技術的な解決策は提示されていません。しかし、明らかに、それは「多額の投資」と多くの技術的知識を必要とします。したがって、問題は次のとおりです。暗号のスタートアップには、ルールに準拠するための機能とリソースがありますか？?

「すべてのサービスプロバイダーがアクセスできるものが見つからない場合、実際には一部のサービスプロバイダーを強制的に廃業させる可能性があります」とChristie氏は述べています。彼は続けた：

「私たちはまだ業界のスタートアップ段階にあります。できるだけ多くのさまざまなソースからの貢献が必要です。」

また、厳格な規則の結果として、規制されていないことが多い個人間取引の数が増えることを懸念する人もいます。.

それでも、スタートアップの旅行ルールには良い面があるかもしれない。 2016年に設立されたCrypto.comのGhoosは、新しい規則の結果として、従来の銀行との連携が容易になる可能性があると述べています。

「Crypto.comは、クライアントの資金を処理するために銀行口座を取得するのが難しい場合があります。しかし、この種の規制が実施されると、規制当局と金融業界に「耳を傾け、これらすべての規則を遵守するためにここにいる」ことを示すことができます。

金融プライバシーの精神に反していませんか?

これまで以上に多くの顧客情報を収集して転送することを要求する規則は、必然的に業界のプライバシー擁護者からの批判を招きました。政府や大規模な機関に依存せずに自分の資金を完全に制御するという考え、つまり自律性は、ビットコインや他の暗号通貨の存在にとって非常に重要です.

Christieは、金融プライバシーの概念を認め、新しい規則は「業界全体が哲学的観点から直面するであろういくつかの基本的な課題」を招くと述べました。同時に、彼は私たちが「責任ある組織」であると述べ、次のように続けています。

「従来の金融サービス業界からニューエコノミーへの移行を支援するために遵守しなければならない特定の規則があることを理解しています。共通点を見つける方法を見つけなければなりません。あなたが中核的な信者であり、そのユートピアに到達したいのであれば、そこに到達する方法を見つける必要があります。」

別の方法で作成された可能性があります?

FATFの新しいガイダンスは修正可能なものではなく、VASPが現在できることは、それを実装する方法を考えることだけであるというのは事実かもしれません。それでも、業界の一部の人々は、ルールが別の方法で作成された可能性があると考えざるを得ません。.

V-20でのクローズドセッションの1つに参加した人によると、暗号業界のメンバーは、FATFがブロックチェーンですでに利用可能な公開データを使用してAMLを使用することを提案しました。これにより、旅行ルールにないシステムが作成されます。適用される.

提案に対するFATFの回答は、「第2段階になる」というものでした。それでも、「第2フェーズ」で何を変更できるかは不明なままです.

「もっと時間があれば、FATFと業界のコラボレーションは異なる結果を生み出したかもしれないと思います」とChristieは言いました。 FATFの目標を達成し、顧客を保護するために取り組んでいる間、彼は「スマートで測定されたルール」が業界に最適であると考えています。.

彼にとって、旅行のルールは、20世紀の伝統的な金融業界で採用されたのと同じルールです。彼は言いました：

「旅行のルールは、1900年半ばからのワイヤートランザクション、テクノロジーのために設計されたルールを採用しています。 […]目的は良い目的です、あなたは人々を保護することを知っています、そしてAML / CTF。しかし、ルールはその日の同じテクノロジーに準拠する必要があります。」

Christieは、VASPが扱っているのはピアツーピアの許可のないネットワークであると付け加えました。これらがSWIFTネットワークを経由する有線トランザクションであるかのようではありません.

銀行業界は、FATFに彼らに有利な規則を作るよう圧力をかけている可能性があり、V-20の参加者の1人は次のように疑っています。

「これらのルールは、実際には銀行を保護するための設計にすぎないと思います。彼らがしているのは、銀行に適用されるのと同じルールを採用し、私たちに適用することだからです。そして、誰がそれを行う能力とリソースを持っていますか？銀行だけ。」

この参加者は、「すべての加盟国が関連法を通過する必要があるため、1年では不十分である」と考え、次のように結論付けました。

「それは起こりそうにありません。彼らは上位20か国からすべてのビジネスを追い出すだけであり、彼らが本当に規制したいすべてのビジネスはカリブ海のような他の場所に行くでしょう。」

一部の人にとっては、大手金融機関が引き継ぐことになるかもしれません。 FATFの前社長であるRogerWilkinsは、AmazonやGoogleのような大企業は、スタートアップに資金を提供して購入するため、イノベーションのために多くのことを行ってきたと考えているようです。 Cointelegraphとのインタビューで、彼は次のように述べています。

「合理化が必要です。したがって、統合があります。それが必ずしもイノベーションを殺すとは思いません。」

なぜ今なのか?

FATFは6月21日に最新のガイダンスを発表しました。しかし、なぜその日に発表したのでしょうか。 V-20初日のディナーパーティーで、ウィルキンスさんからおもしろい発言があり、ガイダンスを出すのに12ヶ月かかったそうです。以前は、FATFがルールを作るのに5年かかったと言われていました.

Cointelegraphとのインタビューで、FATFのNeylanは、暗号通貨セクターは「最初の監督機関と最初の標準設定機関が規則を適用するという規制に新しい」ことを認めたため、「さらに説明が必要だ」と考えました。しかし、彼は先月それを公開しなければならなかった理由を明確に述べていませんでした.

Christieは、「FATFの手に負えなかった」と考え、「FATFがG20と国連からより多くの時間を与えられていればもっと良かっただろう」と述べました。

それでも、以前に引用したV-20の参加者は、FATFの内部ダイナミクスがラッシュに影響を与える可能性があると考えています。現在 FATFの社長、マーシャルビリングスリー, は6月30日に任期を終えたアメリカ人です。彼の後、中国の代表がその地位を引き継ぎました。参加者は次の可能性について意見を述べました。

「彼らが適用している規則は米国の規則です。だから急いで通過したかったのです。歴史的に、次の男はルールを変更しないという紳士協定があります。」

V-20の別の参加者は、Cointelegraphに、「誰もが新しいルールを気に入っているわけではありませんが、先に進む必要があります」と語った。もちろん、顧客を保護することは大きな目的ですが、ルールは暗号起業家がビジネスを続けることができるようにする必要があります。また、ビットコインと暗号通貨の中心的な精神の1つである金融プライバシーの原則を尊重する必要があります。そうでなければ、それは全体として暗号エコシステムにとって逆効果になります.