暗号交換がKYC、AML、CFT規制に準拠するために行うこと

店頭（OTC）市場でビットコイン（BTC）やイーサリアム（ETH）などのトップ暗号通貨を購入することは可能ですが、ほとんどの人は他のアルトコインを購入するために交換が必要になります。取引所は、暗号市場を刺激するシステムの重要なコンポーネントにすぎません。世界中の規制当局は 識別された これが、規制の動きが主に取引所を対象としている理由です。規制当局は、取引所が最善のセキュリティ慣行と対策（たとえば、Know Your Customer（KYC）、Anti-Money Laundering（AML）、Combating the Financing of Terrorism（CFT））を採用し、違法取引を阻止し、アカウント/ウォレットのセキュリティを向上させる.

一部の取引所は、これらの措置へのコンプライアンスを真剣に受け止めています。たとえば、5月7日のBinanceハッキングの余波で、約7,074ビットコイン（当日4,000万ドル相当）が盗まれたとき、同社の創設者兼CEOであるChangpeng Zhao, 発表 重要なセキュリティ更新が実施され、KYC対策へのアップグレードも含まれること。

「私たちは、この事件の間にハッカーによって悪用された領域であったAPI、2FA、および撤回検証領域に大幅な変更を加えています。リスク管理、ユーザー行動分析、KYC手順を改善しています。」

それで、KYC、AML、CFTなどの措置の遵守に対するそのようなスタンスがトップの暗号通貨取引所の間で一般的であるかどうか、そしてそれらが市場とその参加者にどの程度の影響を与えるかを分析しましょう.

KYC、AML、CFTとは

各国には、KYC、AML、およびCFTの対策を管理する法律があります。ただし、これらの法律には特定の基準がありません。これは主に、規制当局が金融機関にリスクを軽減するためにできる限りのことをしてほしいと望んでいるためです。.

「銀行が適切なKYCを構成するものについて明確なガイドラインを取得した場合、銀行は最小要件を超えることは決してないだろうという理由があるようです」と、アイデンティティおよびアクセス管理ソフトウェア会社であるVeridiumの最高技術責任者であるJohnCallahanは次のように書いています。 フォーブス.

KYC

KYC, 企業がユーザーまたは顧客の身元を確認するために採用する一連の手順とプロセスを指します。 KYC手順の堅牢性は、企業や管轄区域によって異なります。ただし、KYCには基本的に、政府発行のIDカード、電話番号、住所、メールアドレス、公共料金の請求書など、顧客の身分証明書の収集と検証が含まれます。.

マネーロンダリング防止

マネーロンダリング防止 措置とは、違法行為による所得創出慣行を終わらせるために作成された一連の手順、法律、規制です。それらのいくつかには、脱税、相場操縦、公的資金の不正流用、違法な商品の取引、およびこの種の他の活動が含まれます.

AML規制では、金融機関が悪意のある活動を検出および防止するためのデューデリジェンス手順を継続的に実施することを求めています.

マネーロンダリング防止

暗号業界は、「新しいハイテク時代の台頭」を促進するものとしてすでに引用されています 仮想マネーロンダリング," 暗号通貨ギャンブルサイトで 報告 一般的なマネーロンダリングツールとしてのブロックチェーンリサーチハウスCipherTraceによる。さらに、米国財務省の一部である金融犯罪捜査委員会（FinCEN）の元代理ディレクターであるJamalEl-Hindi氏, ほのめかした AMLコンプライアンスは、今後数年間の暗号交換の安定性の基本となるでしょう。

"米国のAML法に故意に違反した場合に米国でビジネスを行う、仮想通貨交換機を含む、責任のある外国に所在する送金業者を保持します。」

テロ資金調達（CFT）との闘い

テロ資金供与との闘いとは、民間人に対する暴力またはその脅威を通じて宗教的、思想的、または政治的目標を実現する活動を目的とした資金源を調査、分析、阻止、および阻止することを目的とした一連の手順を指します。これらの手順は、法執行機関に、テロ活動を追跡およびブロックするための代替の、そして潜在的に効果的な方法を提供します。.

2023年9月初旬、米国民主主義防衛財団（FDD）の分析責任者であるYaya Fanusieは、テロ組織が資金調達手段として暗号通貨を使用していないと米国議会に語った。しかし、米国下院は9月26日、テロリストグループによる暗号通貨の使用と戦うためのタスクフォースを設立する法案を可決しました.

暗号交換がKYC、AML、CFTコンプライアンスにどのようにアプローチするか

先に述べたように、AMLおよびCFTの規制順守のプロセスには、トランザクションのライフサイクル全体を通じてKYCが関与します。 KYCプロセスは一般的に 分割 4つのレベルに、すなわち：

  • 顧客受け入れポリシー（CAP）。これは、企業が希望する顧客の人口統計を決定して文書化する段階です。.
  • 顧客識別プログラム（CIP）。これは、（潜在的な）顧客のIDがCAPと一致することを会社が確認する段階です。.
  • 規制順守、疑わしい活動の特定、およびリスク管理を確実にするためのトランザクションの継続的な監視.
  • 危機管理

入手可能な情報に基づいて、取引所がこれらの段階をどのように処理するかを調べることができます。暗号交換は、「フィアットからクリプト」交換と「クリプトからクリプト」交換の2つのグループに分けられます。フィアットからクリプトへの交換は、新しいフィアットマネーが暗号通貨市場に参入するための門です。これらの交換により、ユーザーはドルなどの法定通貨をビットコイン、イーサリアム、またはその他のサポートされている暗号通貨と交換できます。一方、暗号から暗号への交換では、主にユーザーが1つの暗号通貨を別の暗号通貨に交換することができます.

フィアットからクリプトへの交換

いくつかのトップフィアットからクリプトへの交換には、Coinbase、Coinbase Pro、Gemini、Bittrex、Kraken、Bitfinex、Bitstampが含まれます.

フィアットからクリプトへの交換

フィアットからクリプトへの交換は、フィアットマネーを扱うため、通常、少なくともある程度のKYCを実行します。これにより、銀行やその他の従来の金融機関との取引が強制されます。これらの金融機関のほとんどは、エンティティと取引を行う前にKYC手続きを実行します。.

Coinbase

Coinbaseは、米国に拠点を置くライセンスされた暗号交換です。保有するライセンスの完全なリストは次のとおりです。 ここに. 取引所が口座を開設するために必要なのは、氏名、電子メールアドレス、およびパスワードだけです。これは、世界中の誰もが基本的なCoinbaseアカウントを使用して暗号通貨を保存、送受信できることを意味しますが、サポートする33か国で暗号通貨を売買するにはIDの確認が必要です.

KYCの場合、Coinbase 選んだ JumioのデジタルIDソリューションNetverifyは、スムーズな顧客体験を提供しながら、規制に準拠することを目指しています。規制当局をさらに軟化させるために、同社は 雇われた 元ニューヨーク証券取引所の幹部であるピーター・エルキンスが、悪意のある人物を排除することを目的として市場を監視するイニシアチブであるコインベース貿易監視プログラムを構築する.

ジェミニ

また ライセンス供与 米国政府によると、Geminiは、Coinbaseとは異なり、誰でもそのプラットフォームを使用できるようにする前にKYCを実施します。その上で ユーザー規約 ページで、Geminiは、プラットフォームのユーザーが準拠する必要がある少なくとも13の規制（FinCEN、AML、およびCTF規制を含む）を述べています。交換は、キャメロン兄弟とタイラーウィンクルボス兄弟によって2014年に開始されました.

Coinbaseの貿易監視レポートが表面化する数か月前の2023年の第2四半期の初めに、Gemini 提携 米国に本拠を置く証券取引所ナスダックと 2つの最大の取引所 世界では、NasdaqのSMARTS Market Surveillanceテクノロジーを導入して、相場操縦や不正取引を追跡しています。 GeminiとCoinbaseの両方からの監視の動きにより、KYCプロセスの第3段階に置かれました.

ビットスタンプ

ビットスタンプでは、ユーザーがプラットフォームで取引を開始する前に、IDと住所の確認が必要です。ビットコインへの関心の高まりを受けて、取引所 提携 2023年2月にOnfidoと共同で、デジタルID検証プロバイダーは、顧客のオンボーディングプロセスをスムーズにするために、KYCを最後まで処理します。ビットスタンプは元々2011年にスロベニアで設立されましたが、2013年に英国に移り、2016年にルクセンブルクに移りました。.

11月5日、ビットスタンプ 選んだ その交換のためのCinnoberの暗号取引システム。シノバー 請求 その取引ソリューションは、規制コンプライアンスのために構築されています。このソリューションは、リスク管理のためにIrisiumの市場監視技術も採用しています。 Cinnoberは、NYSE、ロンドン証券取引所、ユーロネクスト、ヨハネスブルグ証券取引所などの顧客リストを誇っています。.

ビットフィネックス

フィンテック企業iFinexによって開発されたBitfinexを使用すると、暗号ユーザーはアカウントを開設し、本人確認なしですぐに暗号を入金、取引、および引き出すことができます。ただし、法定通貨の入金と取引には、電話番号、住所、政府発行の2つのID、銀行の明細書の確認が必要です。.

今年の初め、ビットフィネックス 雇用された Irisiumの取引所での不正行為を検出するための市場監視技術。ビットフィネックスは香港を拠点としています.

Bittrex

Bittrexは、ユーザーが暗号通貨を入金、取引、または引き出すことを許可する前に、ID検証を必要とします。ただし、 ユーザー同意ページ つまり、その運営はKYC、AML、CTFのポリシーに準拠しているということです。他のすべての取引所と同様に、取引所が市場監視技術を採用しているか、採用する予定があるかは不明です。.

Kraken

Kraken 発売 2年間の製品開発とベータテストの後、最も古い暗号交換の1つになりました。それは持っています 5層 アカウントを使用するユーザーの意図に応じて、検証（Tier 0〜4）要件のKrakenの創設者であるJessePowellは、 当時最大の闘争 —しかし現在は機能していません—暗号交換山Gox.

Kraken

GeminiやCoinbaseとは異なり、Krakenには公表された監視プログラムがないようです。知られていることはすべて Krakenのブログ投稿 これは、ニューヨーク州司法長官の質問票に応えて発行されました。同社は言った：

「現在、コンプライアンス関連の職務に約200人（会社の25％以上）を雇用しています。 2023年第1四半期の時点で、1日1回以上の法執行機関のリクエストを週7日処理しています。."

今年の第2四半期の終わりに、ブルームバーグのレポートは、クラーケン取引所での特定のテザー取引に関連する不正行為を指摘しました。テキサス大学の財務教授、ジョン・グリフィン, ブルームバーグに語った 気づいた不規則性は「 仮装売買.この手法は、特定のトランザクションで売り手と買い手の両方の役割を果たすトレーダーが、需要と供給の誤った印象を与えるために使用することがあります。この行為自体は違法です。 Krakenは、レポートの内容を信用しませんでした。 ブログ投稿. 「ペグされた資産のペグに対する仮装取引からどのような害が生じる可能性があるかは明らかではありません」とKrakenは書いています。.

暗号から暗号への交換

に基づく データ CoinMarketCapの上位の暗号通貨交換には、OKEx、Binance、Huobi、HitBTC、Bibox、ZB.com、Coinbene、LBankが含まれます。.

暗号から暗号への交換

Binance

Binance、 純粋な暗号通貨交換, 規制にさらされているほどではありません。したがって、IDの確認を行わなくても、1日あたり最大2BTCの引き出しが可能です。 1日あたり最大100BTCの引き出しの場合、写真付き身分証明書の確認が必要です.

OKEx

部分的にフラットトレードを許可するOKExは 3つのレベルの検証. レベル1のユーザーには、注文ごとに10,000ドル、不換紙幣の場合は2,000ドルの取引制限があり、確認時に政府発行のIDを提供する必要があります。レベル2では、10,000ドルを超える取引が可能であり、文書の検証が必要です。レベル3は$ 200,000を超える取引用であり、ビデオ検証が含まれます.

HitBTC

HitBTCは、口座開設時にいかなる形式のID検証も実行しません。ユーザーは、KYCの手続きを経ることなく、暗号を預けて取引することができます。しかし、交換 アドバイス ユーザーは、銀行の文書を含む通常のKYC文書を電子メールでコンプライアンス部門に送信して、「将来の最終的な検証手順を回避する」ことにより、身元を確認します。ユーザーは多くのソーシャルメディアチャネルを利用して 不平を言う HitBTCがアカウントを制限したとされており、交換オペレーターはIDの確認を求めています。.

Huobi

Huobiは、ユーザーに取引を許可する前にKYCドキュメントを必要としないようですが、ユーザーのアカウントの設定領域にID確認セクションがあります。ユーザーが特定のアカウント使用制限に達した場合にのみKYCを適用するようです。さらに、Huobiは異なります 引き出し限度額 検証済みおよび未検証のユーザー向け.

Bibox

Biboxを使用すると、ユーザーはKYC検証なしで1日あたり最大2BTCを取引できます。 1日あたり最大20BTCの取引の場合、パスポートの確認が必要です。 Biboxは、そのWebサイトで、より高い制限を希望するユーザーに、電子メールでサポートチームに連絡するようにアドバイスしています。資金を入金してBiboxとの取引を開始するために必要なのは、SMSやGoogle認証などのアカウントセキュリティ対策だけです。.

暗号交換はKYCを真剣に受け止めるべきですか?

簡単に言えば、法定通貨から暗号通貨への交換と同様に、CoinMarketCapでの30日間のボリュームによって決定される上位の暗号通貨から暗号通貨への交換には、さまざまな段階で適用されるある種のKYCポリシーがあります。ただし、それらの多くはコンプライアンスについて積極的ではありません.

「規制当局からの尊敬と共感を得るために、暗号交換はコンプライアンスについて積極的である必要があります」と最近Kryptos-X取引所を立ち上げたTonyMackayは言いました。彼は続けた：

「少なくとも、暗号市場が現在規制が不十分であっても、オンボーディング段階を正しく行う必要があります。また、クラス最高のKYC / AMLプロバイダーの専門知識を使用して、ユーザー登録システムが犯罪行為を検出および阻止できるようにする必要もあります。」

また、法定通貨から暗号通貨への対応物とは異なり、暗号通貨から暗号通貨への交換は、Binanceを除いて、相場操縦や不正行為を検出するためのトランザクションの監視または追跡として報告されていません。.

暗号交換はKYCを真剣に受け止めるべきですか？

10月、Binanceは、暗号通貨の分野に対応するコンプライアンスおよび調査会社であるChainalysisと提携しました。パートナーシップの一環として、Chainalysisは、Know Your Transaction（KYT）機能を備えたコンプライアンスソリューションのグローバル展開を行いました。 KYTは、暗号通貨のリアルタイムトランザクション監視ソリューションです。 IRSやFBIを含む米国の機関は、Chainalysisのソリューションを使用して暗号通貨取引を追跡しています.

ルールで遊ぶ価値はありますか?

最近 報告する 決済およびIDセキュリティコンサルティング会社であるP.A.IDStrategiesの調査によると、暗号交換の大部分は「十分な身元調査が不足している」ことがわかりました。

また、取引所はせいぜい、準拠するために反応的なアプローチを取ると主張しています。行動を監視するためのシステムを設定し、業界の規制が不十分であるにもかかわらず規制当局に対処する準備ができているように見えるのはごくわずかです。.

暗号空間における最近の新たな傾向は、取引所が高度に規制された管轄区域で事務所を閉鎖し、現地の法律が「暗号通貨に優しい」管轄区域（マルタなど）に店舗を設立することです。 BinanceとOKExが最も注目すべき例です.

一部の暗号通貨会社にとって、コンプライアンスは一方の側で両刃の剣であり、企業はプラットフォームで違法な活動が行われないようにし、他方の側で分散化の概念を妥協する可能性があります.

2023年6月、新しい金融活動タスクフォース（FATF） ガイドライン AMLおよびCFT活動を管理することが課せられます。 2月の発表は次のように述べています。

「各国は、VASP [仮想資産サービスプロバイダー]がAML / CFTの適切な規制と監督または監視の対象となり、仮想資産から発生するマネーロンダリングとテロ資金供与のリスクを軽減するために関連するFATF勧告を効果的に実施していることを確認する必要があります。 VASPは、国のAML / CFT要件への準拠を監視および保証するための効果的なシステムの対象となる必要があります。」

規制の強化に反対する人も多く、まずは国内の規制機関を設置するのは難しいし、その間、企業は報告によって負担が重くなる可能性があると言っている。.

また、受取人の身元、目的のウォレットが誰であるか、ウォレットの種類を知ることも常に可能であるとは限りません。 連鎖分析. 同社は、ユーザーの個人情報ではなく、悪意のある人物のウォレットアドレスを収集する方が有益であると述べています。.