遅いが着実：FATFレビューは、AML基準を満たすための暗号通貨取引所の闘争を強調しています

2023年6月、政府間金融活動タスクフォース（FATF）は、改訂版を発表しました。標準のセット仮想資産サービスプロバイダー向け。このドキュメントは、規制されたVASP（主に暗号通貨取引プラットフォームを指す用語）が最終的に日常業務で実装する必要があるマネーロンダリング防止およびテロ対策（AML / CFT）要件を確立します。ガイドラインは推奨事項として組み立てられており、FATFは、提案された原則に従って独自の規制を策定することを参加国の政府に任せています。.

ウォッチドッグはまた、改訂された基準を実施する上での公的部門と民間部門の進捗状況を監視するために、12か月のレビュー期間を設定しました。 2023年6月のレビュー期間の満了後、FATFは報告する 1年分の立法およびコンプライアンス作業を要約します。これは、FATFと業界の参加者の両方が、デジタル資産に関連する今日の国際的なマネーロンダリング防止の標準化の状態を評価する方法です。.

ウォッチドッグの視点

報告書は、調査対象の54か国のうち35か国が国内法で仮想資産に関する改訂基準を実施しているが、他の19か国はまだ実施していないと述べています。 FATFは、公的部門と民間部門の両方にとって、実施が必ずしもスムーズでなかったことを認めています。ただし、グループは、要件の修正を正当化する可能性のある大きな問題は検出されていないと主張しています。.

組織は、デジタル資産を注意深く監視すると述べ、改訂された標準の実装についてさらに12か月のレビューを発表しました。.

FATFの意思決定に関する特に啓発的な議論は、先週、Dedicated Online Financial Integrity Network（DOLFIN）プラットフォームで行われました。ザ・ウェブセミナー FATFへの米国代表団の4人の元首長を特集しました。そのアカウントは、組織が仮想資産とステーブルコインのリスク管理にどのように取り組むかについての情報に基づいた視点を提供しました。.

2023年から2023年にFATFの副社長を務めたブランズウィックグループのワシントンD.C.オフィスのディレクターであるジェニファーファウラー氏は、継続的なリスク評価がデジタル資産に対するウォッチドッググループのアプローチの中心であると述べました。.

ファウラーが言及した傾向に関する1つは、最近、特にコロナウイルスのパンデミックを背景に、組織が暗号通貨に目を向けるプロのマネーロンダラーの数の増加に気づいたことです。ファウラー氏は、FATFが注意深く監視しているもう1つの潜在的な脅威はピアツーピア取引であり、その成長により、仲介業者（VASPなど）の規制に対するグループの従来の焦点が時代遅れになる可能性があると述べました。.

2010年から2013年まで米国の代表団を金融活動タスクフォースに導いた現在K2Finのコンプライアンスチームの幹部であるChipPoncyは、新しい金融商品によってもたらされるリスクを評価する際のオープンループとクローズドループのパラダイムについて話しました。開ループシステムは従来の金融システムに接続されているシステムですが、閉ループシステムは自給自足です.

開ループシステムを作成する新しい金融商品は、法定紙幣の領域（VASPなど）との橋渡しをするポイントで規制できますが、閉ループの取り決めは、政策コミュニティにとってはあまり関心がありません。ただし、閉ループシステムが拡張してかなりのサイズに達すると、それ自体にリスクが生じる可能性があります。これが、ポンシー氏が観察した理由です。FATFは、デジタル資産の採用規模に注意を払っています。.

ガスから足を離さない

VASPの代表者と業界関係者にとって、FATFレポートにはほとんど驚きがありませんでした。暗号通貨ウォレットおよびセキュリティスタートアップCoolBitXの国際ゼネラルマネージャーであるElsaMadroleは、FATFが年間を通じて業界と緊密に連絡を取り合っていたため、2023年6月までの12か月のレビュープロセスの継続が広く期待されているとCointelegraphに語った。定期的な連絡先グループの更新をホストする.

当然、サービスプロバイダーは1年間のレビュー延長を歓迎しました。当初の期限では、市場参加者が、旅行規則と呼ばれる改訂された標準パッケージの中心的なコンポーネントの1つに確実に準拠することは事実上不可能でした。 1000ドルを超える取引の場合、取引所は資金のオリジネーターと受益者の両方の身元に関する詳細を送信する必要があると考えています。.

インドの暗号交換CoinDCXのCEOであるSumitGuptaは、Cointelegraphに次のように述べています。

「FATFは2023年6月に2回目のレビューを実施することを約束し、世界の暗号市場の発展に適したペースで暗号業界の持続可能な規制に対する姿勢を再確認していることを示しています。これは、VASPがガスから足を離すことができるようにするための期限の延長ではなく、業界が来年の旅行規則の完全な実施に向けて動くための緩衝期間と見なしています。」

互換性の問題

しかし、他の人々は、FATFのアプローチの欠点を指摘しました。論争の主な骨は、ウォッチドッググループの推奨事項が、首尾一貫した国境を越えた規制環境を構築するのに特に役立つわけではないということでした。その上、改訂された標準は、いくつかの既存の規制の枠組みと互換性がないことが判明する可能性があります.

Digital FinanceGroupのCEOであるTerryCulverは、Cointelegraphに次のようにコメントしています。

「1つの課題は、実装がAMLとデータ保護に関する他の相反する規制からの重大な課題に直面することです。たとえば、FinCen Travel Ruleは、米国の規制を他の法域とは別に設定しています。別の例は、EUがちょうど決定 GDPRでは、個人データの米国への一括転送は許可されていません。」

グローバルデジタル資産ポリシーのパートナーであり、規制アドバイザーであるXRegConsultingのNathanCataniaは、さらに次のように述べています。

「VAおよびVASPのAML / CFT規制に対する統一されたアプローチがないことは明らかです。管轄区域ごとに採用されるアプローチは、大幅に異なる可能性があります。これは、暗号ビジネスが私がグローバルな規制の地雷原と呼んでいるものをナビゲートすることを非常に困難にします。 VASPは、他の場所の規制制度の範囲に入る可能性があるため、ターゲットとする顧客に非常に注意する必要があります。」

彼の主張を説明するために、カターニアは、ジブラルタルに登録され、オーストラリアのクライアントを対象とした架空のVASPの例を考え出しました。これは、両方の管轄区域のAML規制に準拠する必要があります。.

スコープが広すぎる、または狭すぎる?

デジタル資産取引プラットフォームeToroのチーフブロックチェーンサイエンティストであるオムリロス博士は、仮想資産は他の資産クラスと同じレベルの精査に保持されるべきであると述べているFATFのガイダンスの信条の1つに問題を抱えました。彼はコメントしました：

「私はこれらの推奨事項の背後にある理由に共感しますが、監督と監視のための一般的な基準の適用が技術革新を鎮める可能性があることを懸念しています。しかし、これらの技術が育成された場合、実際には、国際的な通貨の流れにはるかに大きな透明性をもたらす可能性があります。」

対照的に、フィンテック企業Securrencyの戦略ディレクターであるManuel Rensinkは、FATFの旅行ルールの範囲が狭いことを強調しました。レンシンクはコインテレグラフに次のように語った。

「旅行ルールの拡大は、次のようにも拡張する必要があります。デジタル証券やすべてのステーブルコインを含む資産担保仮想資産の取引。 P2Pトランザクション、およびトランザクションのサイズや量などの属性に応じた自動化されたスマートコントラクトトランザクション。 DEX、スマートコントラクトオペレーター、（DeFi）プロトコルオペレーターもVASPと見なす必要があります。」

旅行規則遵守の競争

すべての暗号業界の内部関係者が同意しているように見えることの1つは、現在、暗号交換は旅行規則に準拠するための技術的な準備がほとんど整っていないということです。 Digital Finance GroupのCulverは、この問題について次のように述べています。「規制当局は、この分野で暗号通貨セクターよりも進んでいます。ペースの素晴らしい変化です。」

同時に、ブロックチェーンテクノロジーは、革新的なコンプライアンスツールの基盤として非常に有望であり、その部門での画期的な作業はすでに進行中です。 Cointelegraphは、BitGoの暗号ウォレットAPIやCoolBitX –旅行ルールの課題に具体的に取り組む楕円形のパートナーシップなどの取り組みについてすでに報告しています.

eToroのOmriRossは次のようにコメントしています。

「学術研究、法執行機関、および商業研究における初期の調査結果は、KYTのブロックチェーンテクノロジーを使用して達成できる複雑さと洗練のレベルが、現在金融セクターで使用されている既存のソリューションよりもはるかに優れていることを示しています。」

SecurrencyのManuelRensinkは同じ効果について話し、人工知能と機械学習のレポートツールをブロックチェーントランザクションの上に重ねて、規制当局が管轄内のすべてのトランザクションを効果的に監視できるようにすることができると付け加えました。.

恐ろしい可能性は、一日の終わりに多様なソリューションのセットにつながる可能性があります。 CoolBitXのElsaMadrolleが指摘したように、「市場は、すべてのVASPで機能するすべての管轄区域の規制に一度に対応できるグローバルな「万能」ソリューションはないと考えているようです。」この状況では、相互運用性の問題が前面に出てきます。.

この面での大きな進歩は、5月の初めにinterVASPメッセージング標準（JWG）に関する業界全体のワーキンググループが発表したときに起こりました。解決多様なサービスプロバイダーのシステムが相互に通信できるように設計されています。より多くのデジタル資産サービスプロバイダーがこのイニシアチブに参加するにつれて、主要な暗号交換が2023年6月までに旅行規則に準拠するのを見るのは完全に達成可能であるように見えます.