有罪と推定される：金融ウォッチドッグは、デフォルトで暗号を違法と見なします

最近、世界中の金融規制当局は、マネーロンダリングやさまざまな違法行為の資金調達における暗号通貨の役割について懸念を強めています。 2023年の最初の2か月間、多くの政府がこれらの懸念に対処し、デジタルマネーの使用によって促進されたとされる金融サイバー犯罪に対する防御を強化するために設計されたさまざまな法的措置を導入しました。.

ロシア中央銀行が先週、マネーロンダリングに関連する可能性のある疑わしい取引を認識するように助言する一連の改訂された指標を発表したため、ロシアはこの方向に進むための最新の主要な管轄区域になりました。デジタル資産の交換に対する前例のない厳格なアプローチのように見えるものでは、新しいルールの1つは、暗号通貨を含むすべてのトランザクションに疑わしいものとしてフラグを立てることを規定しています.

罪悪感のそのような包括的な推定は、現在、金融当局が我慢する準備ができている制限措置の新しい波を導いています?

信号とノイズ

よく調べてみると、ロシア中央銀行の新しい指令当初の音よりも威圧感が少ないようです。この文書は、疑わしい活動について顧客の業務を監視する際に商業銀行が注意を払うための一連のプロンプトにすぎません。金融機関が特定の状況に固有の新しいものを含める余地があるため、約100項目のリストは網羅的ではありません。.

基本的に、このリストには、銀行が奇妙な振る舞いを示すアカウントを一時停止するか、特に重大な場合にはサービスを終了するかを決定する際に信頼できるリスク要因が列挙されています。デジタルマネーを含む操作がアカウントの停止や捜査のための法執行機関の持ち込みにつながるという意味はありません.

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この法案が示しているのは、暗号通貨取引がリテール銀行の日常業務の一部になりつつあることをロシアの中央銀行が認めていることです。中央銀行がブロックチェーントークン化パイロットプロジェクトを完了し、デジタル資産法を改正するための提案を提出するというニュースと合わせて、開発は、ロシアの金融当局がブロックチェーンベースのイノベーションに真っ向から反対しているのではなく、ポリシーを考案しようとしていることを示唆しています複数のデジタル資産クラスへの対応.

新しいマネーロンダリング防止指令は、ビットコインのような分散型暗号通貨の広範な疑惑によって明らかに動機付けられていますが、トークン化プロジェクトは、新しいタイプのデジタル資産の作成とその法的統合を監督することへの中央銀行の関心を示しています.

FATFの潮流

すべての暗号取引に対するロシア当局の新たに成文化された疑惑は、必ずしも金融監視機関による監視の強化につながるわけではありませんが、他の政府によって最近制定または発表された多くの同様の措置は.

ウクライナから日本まで、暗号に焦点を当てた新しいAML規則を同時に制定するための推進力は、2023年夏に発行された金融活動タスクフォースのガイダンスに由来します。仮想資産サービスプロバイダー」は、12か月以内に従来の金融機関に課せられたものと同様の情報開示基準になります.

FATF指令は、デジタルマネーをAML法に組み込む方法に関する一般的なガイダンスを提供しますが、国民国家が必要に応じて特定の措置を策定するための十分な余地を残しています。一般的なアプローチは、値が設定されたしきい値を超える暗号トランザクションにさらに精査を適用することです.

2023年後半にウクライナ大統領が法に署名した法案では、決済サービスプロバイダーは、1,300ドルを超える暗号決済を処理する際に、資金の出所と行き先に関する詳細情報を要求する必要があると規定されています。疑わしいと思われるものは、ウクライナの国家財政監視サービスに報告する必要があります.

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他の法域では、デジタルマネーの流れを監視することは財政当局にとって特権的です。税金の徴収を担当するスペイン政府の機関であるAgenciaEstataldeAdministraciónTributaria, 発表 1月下旬のプレスリリースでは、暗号通貨スペースの取り締まりが今年の最優先事項の1つであると述べています。この文書は、デジタル通貨を財政リスクの源泉と呼ぶことに加えて、暗号に関連する実質的な脅威としてマネーロンダリングについて言及しています。当局は、暗号通貨によって促進される犯罪の温床としてのダークネットについて特に懸念しているようです.

ただし、FATFガイドラインの実装のいくつかの例は、ユーザーやサービスプロバイダーを自動的に差別しない、かなり良性の規制フレームワークを設計しながら、デジタル通貨を尊重することが可能であることを示しています。代表的な例はシンガポールです。その新しい支払いサービス法が通常に開発されているにもかかわらず前提暗号関連のトランザクションは本質的にマネーロンダリングのリスクが高いため、結果として得られる製品は、暗号業界の多くの人によって柔軟で前向きであると特徴付けられています.

大西洋全体からのタカ派の信号

FATF基準の施行を超えて、暗号通貨空間の取り締まりに対する影響力のあるグローバルプレーヤーの純粋な態度は、国内で先例を設定し、国際金融機関内で主流の意見を形成することによって、政策に大きな影響を与える可能性があります.

これに関連して、米国財務省から最近発せられた信号は、AML暗号の規制と施行について真剣に取り組むという政府の意図を示唆しています。金融犯罪捜査網の副所長ジャマル・エル・ヒンディが、数週間前のSIFMA第20回マネーロンダリング防止および金融犯罪会議で講演, 前記：

「私たちは、新興金融機関がそのシステムをマネーロンダリング、テロ資金供与、制裁回避、人的および麻薬密売、およびその他の違法行為に対して回復力を持たせるかどうか、およびどのように回復するかについて判断し、報告します。」

さらに、米国財務省次官のSigal Mandelkerは、同じ会議でのスピーチ中に, 嘆いた暗号通貨のグローバルなAML規制の欠如と国際協力の強化を求めた：

「世界中の仮想通貨プロバイダーのAML / CFT規制の欠如は、仮想通貨の違法な資金調達リスクを大幅に悪化させます。現在、私たちは日本やオーストラリアと並んで、AML / CFTの目的でこれらの活動を規制している世界で唯一の主要国の1つです。」

米国の金融当局は、金融サイバー犯罪との戦いに追加のリソースを投資するだけでなく、同様の措置を国際的に推進することを決意しているようです。暗号通貨は、たまたま、通常の容疑者です.

もちろん、デジタル資産セクターの監視が強化され、実際の犯罪者の起訴と盗まれた資金の回収につながるのであれば、誰にとっても歓迎すべき展開です。しかし、不均衡な措置は、効率的な犯罪との戦いで対応する利益を提供することなく、正当な暗号ビジネスと通常のユーザーに不必要な負担をかける可能性もあります.

一部の推定では、違法な暗号通貨取引の割合は非常に低いと示唆されていますが、暗号自体は流動性が限られているため、技術的にはマネーロンダリングに最も便利な手段ではありません。最新の報告によると、非常に恐れられているダークネット市場報告する分析会社Chainalysisによると、依然としてすべての暗号活動の10分の1未満の責任を負っています.