Mata wang digital bank pusat Rusia: Prospek dan masalah

Pendigitalan aktif institusi kewangan domestik yang besar adalah trend yang jelas dan positif. Rusia adalah salah satu daripada lima dunia pemimpin dalam kelajuan peralihan ke pembayaran tanpa tunai, dan jumlah pemindahan dan pembayaran tanpa sentuhan meningkat setiap tahun. Perkembangan aktif sedemikian memerlukan perubahan dalam perundangan, dan tidak dapat tidak, banyak pakar dan wakil bidang kewangan beralih kepada masalah cryptocurrency dan tempatnya dalam dunia kewangan moden.

Dalam hal ini, dasar Bank of Russia terutama menumpukan pada penyucian wacana yang merangkumi cryptocurrency. Bank pusat nasional tidak menganggap wajar untuk mendefinisikan cryptocurrency sebagai harta di peringkat undang-undang sivil tetapi membenarkan menganggapnya sebagai harta yang berkaitan dengan undang-undang tertentu, termasuk undang-undang anti-rasuah.

Berkaitan: Rusia mengetuai inisiatif stablecoin multinasional

Cryptocurrency mempunyai reputasi sebagai alat pencucian wang jenayah dan memberi kesan negatif terhadap kestabilan sistem kewangan. Menurut bank pusat, ada sebab untuk memperkuat kawalan terhadap urus niaga wang dan meningkatkan ketelusannya, dan yang lebih penting, ada dorongan untuk mengembangkan alternatif seperti rubel digital. Ini akan menjadi mata wang digital, pelaksanaannya telah berhasil dilakukan di beberapa wilayah di China oleh People’s Bank of China, dan beberapa negara lain berada di tahap pengujian.

Berkaitan: Rusia mengemas kini undang-undangnya untuk cryptocurrency

Apa perubahan yang akan dibawa oleh rubel digital?

Pertama, ia akan meningkatkan aksesibiliti dan mengurangkan kos perkhidmatan pembayaran. Ini membimbangkan banyak bank kerana boleh menyebabkan aliran keluar pelanggan. Yang menakutkan adalah bahawa dompet elektronik yang lebih mudah dan murah dari bank pusat mungkin menjadi lebih baik untuk aplikasi yang mereka gunakan sekarang.

Cryptocurrency, tidak seperti rubel digital, tidak memenuhi kepentingan pengawal selia wang dan sistem cukai dan tidak melibatkan orang wajib yang berpusat. Namun, hari ini, sistem pembayaran Rusia sudah cukup maju: Pemindahan segera tersedia untuk pengguna bersama dengan kod QR, pembayaran tanpa sentuhan dan antara muka aplikasi perbankan yang mudah., Oleh itu, daya tarikan peralihan ke rubel digital untuk pengguna jauh dari jelas. Institusi perbankan tidak berminat untuk membuat maklumat mengenai akaun pelanggan dan transaksi mereka tersedia untuk umum. Pelaksanaan rubel digital akan menyebabkan satu-satunya pemilik pangkalan data menjadi bank pusat.

Juga, rubel digital boleh ditetapkan sebagai jenis wang yang berasingan, yang mempunyai kedua-dua kelebihan digital (mata wang elektronik) dan wang fiat, yang mempunyai ciri yang ditentukan secara individu, dengan analogi dengan siri dan bilangan wang kertas. Penyokong menekankan bahawa dalam jangka panjang, ini akan menyebabkan penghapusan ekonomi bayangan sepenuhnya dan kemustahilan pengubahan wang haram, kerana mana-mana tahap transaksi mata wang digital dapat dikesan dengan mudah.

Pelaksanaan teknikal

Apa mekanisme pelaksanaan teknikal rubel digital yang ditawarkan oleh bank pusat Rusia? Ia mempertimbangkan tiga pilihan: daftar terdistribusi terdesentralisasi, pangkalan data terpusat dan pilihan hibrid yang melibatkan gabungan antara yang pertama dan yang kedua.

Menggunakan daftar terdaftar dan varian hibrid dapat memastikan tahap keselamatan transaksi yang lebih tinggi, yang dinyatakan sebagai kelebihan oleh penyokong rubel digital. Kelemahan pilihan ini adalah prestasi yang agak rendah berbanding dengan pilihan kedua, dan kurangnya pelaksanaan standard perakaunan dan pelaporan lain yang diterima umum.

Pilihan pendaftaran terpusat menang kerana kemampuannya menangani beban tinggi tetapi kalah kerana kerentanannya. Ini juga bermaksud bahawa semua data pengguna disimpan di satu tempat, dan akses ke dalamnya sepenuhnya berada di bawah kawalan bank pusat. Sistem penyimpanan seperti ini kini digunakan oleh kebanyakan institusi perbankan komersial dan tidak memberikan kelebihan kepada bank pusat daripada mereka. Menggodam pangkalan data dengan storan terpusat lebih mudah daripada mendapatkan kunci untuk sistem berasaskan blockchain. Oleh itu, sebarang pangkalan data terpusat adalah apriori yang lebih terdedah kepada penjenayah siber.

Sekiranya bank pusat memilih pendaftaran terdaftar yang terdesentralisasi dan kontrak pintar semasa fasa pelancaran, kelajuan transaksi akan terjejas, catat bank pusat dalam laporannya, tetapi keselamatan akan bertambah baik.

Empat model mata wang digital dicadangkan oleh Bank of Russia. Yang pertama melibatkan pelaksanaan e-dompet oleh bank pusat kepada institusi kewangan lain untuk penyelesaian antara bank tanpa penyertaan individu dan entiti undang-undang, walaupun, sebagai yang paling menjanjikan, ia tidak dirancang untuk pengembangan lebih lanjut. Model kedua meletakkan pembukaan dan penyelenggaraan e-dompet di bawah kawalan penuh bank pusat, yang membimbangkan sektor perbankan. Dengan model ini, terdapat risiko aliran keluar kecairan. Model ketiga dan keempat memberi institusi kewangan dan bank sejumlah fungsi perantaraan, yang akan membolehkan pelanggan membuka e-dompet dalam keadaan biasa dan pada platform dan aplikasi yang biasa.

Ruble digital dalam pembayaran sosial

Negeri memperuntukkan subsidi kepada keluarga dan mahu dana ini dibelanjakan khas untuk anak-anak. Kini, tidak mustahil untuk mengesan bagaimana wang subsidi dibelanjakan. Sekiranya jumlah ini dibayar dalam rubel digital dan hanya dapat dibelanjakan di kedai kanak-kanak untuk membeli barang-barang kanak-kanak, ia akan menyelesaikan masalah perbelanjaan yang tidak betul. Pembayaran seperti itu dapat dikodekan warna: “Biru” wang pergi ke subsidi, “merah” adalah untuk pembayaran pajak. Pembayaran lain juga boleh diberi kode warna untuk mengelakkan penyalahgunaannya.

Satu lagi bidang yang menjanjikan untuk mata wang digital adalah pembayaran antarabangsa. Melakukan transaksi dalam kumpulan negara tertentu dapat menjadi lebih mudah dan lebih cepat jika mekanisme wang digital digunakan.

Walaupun mata wang digital pada awalnya disusun sebagai alternatif untuk pembayaran tunai, nampaknya kemungkinan akan menggantikan pembayaran bukan tunai tradisional. Dan ini sudah menjadi sumber kebimbangan bank perdagangan, kerana ia mempengaruhi pendapatan komisen mereka.

Oleh itu, sekarang perbincangan, termasuk perundingan bank pusat dan peserta pasaran, tidak banyak mengenai pengenalan mata wang digital pada prinsipnya (hampir tidak ada keraguan bahawa ini akan berlaku) tetapi mengenai apa yang dapat dilakukan oleh bank perkhidmatan baru sediakan kepada pelanggan – misalnya, penjejakan pemindahan, semacam “pengekodan warna”, kontrak pintar pengaturcaraan dan sebagainya.

Pandangan, pemikiran dan pendapat yang dinyatakan di sini adalah pengarang semata-mata dan tidak semestinya menggambarkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.

Victor Dostov adalah pengarah penyelidikan Pusat Teknologi Ledger Teragih di Saint Petersburg State University dan ketua Persatuan Wang dan Wang Elektronik Rusia.