Strategia Fintech National Solarized del Qatar in mezzo alla pandemia di COVID-19

La nazione del Qatar è una “economia ad alto reddito” della Banca mondiale, sostenuto dalla terza più grande riserva mondiale di gas naturale e petrolio. It ha il terzo più alto PIL pro capite del mondo (per parità di potere d’acquisto), con uno sviluppo umano molto elevato. Analogamente ad altri stati del Consiglio di cooperazione del Golfo, che includono anche Emirati Arabi Uniti, Arabia Saudita, Oman, Kuwait e Bahrein, il Qatar ha dovuto affrontare il calo dei prezzi globali del petrolio e del gas dopo il primo crollo nel 2014 e la situazione è cambiata. stato reso ancora più difficile da un embargo a guida saudita della nazione iniziato nel 2023.

Poiché il Qatar ha una popolazione ridotta, notevoli riserve finanziarie e condizioni commerciali favorevoli per gli investimenti, è in una posizione migliore rispetto alla maggior parte per resistere alla pressione. Ha lavorato per ridurre la sua dipendenza dall’esportazione di petrolio e gas a favore della diversificazione economica. Il 3 dicembre 2023, la nazione si è avvicinata di un passo a quell’obiettivo annunciando il suo ritiro dall’Organizzazione dei Paesi Esportatori di Petrolio per concentrarsi maggiormente sul suo settore di esportazione di gas naturale.

Con l’emergere della pandemia COVID-19, il Qatar si è anche impegnato in una strategia tecnologica finanziaria nazionale per diversificare un’economia che sarà alimentato dalla seconda energia solare più economica al mondo per raggiungere il suo obiettivo di crescente la percentuale di energia rinnovabile nella sua produzione totale di elettricità al 20% entro il 2030.

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Yousuf Al-Jaida, CEO del Qatar Financial Center, spiegato: 

“[Le sfide relative a COVID-19] non solo sottolineano l’importanza della tecnologia e del fintech, ma accelera anche l’adozione e lo sviluppo. Continueremo i nostri sforzi per arricchire e sviluppare l’infrastruttura tecnologica e fintech in Qatar come piattaforma abilitante e non vediamo l’ora di vedere più FinTech internazionali, comprese quelle statunitensi, integrarsi facilmente nel fiorente ecosistema del Qatar tramite la licenza FinTech di QFC e un’ampia gamma di benefici.”

Il QFC ha segnalato è cresciuto del 35% nel 2023 e secondo il suo sito web, conta oggi oltre 900 clienti provenienti da diversi settori, sia finanziari che non finanziari.

Strategia fintech nazionale

Il Qatar è uno dei principali centri finanziari del Medio Oriente. Ha intrecciato la tecnologia blockchain conforme alla Shariah nella sua infrastruttura finanziaria e legale esistente attraverso l’enfasi del settore sui pagamenti digitali con Qpay, la più grande società fintech del Qatar, nonché la gestione del denaro e il prestito, tra gli altri, per emergere come hub fintech regionale.

Il settore fintech ha visto investimenti globali crescere da $ 50 miliardi nel 2023 a $ 111,8 miliardi entro la fine del 2023, secondo alla società di revisione Big Four KPMG. Nel 2023, per attirare investimenti fintech stranieri e incoraggiare le grandi aziende a lanciare filiali nel paese, il Qatar stabilito l’Agenzia per la promozione degli investimenti, che ha introdotto programmi di incentivazione “free zone”. Anche il fondo sovrano del Qatar ha continuamente è aumentato i suoi investimenti in società tecnologiche e fintech e in fondi di investimento tecnologico.

La pandemia di coronavirus in corso ha portato cambiamenti radicali nel mondo, costringendo i governi di tutto il mondo a rendere prioritario portare la tecnologia blockchain nei loro servizi finanziari. Questo include il Qatar, che ha sviluppato una strategia fintech nazionale stabilita dalla banca centrale del Qatar, o QCB, che mira a supportare il settore fintech in collaborazione con diversi stakeholder compresa la QFC e la Qatar Development Bank, o QDB, poiché il settore pubblico del Qatar mira a essere il più grande spendaccione sulla tecnologia blockchain entro il 2023.

Come parte della sua strategia fintech, il QCB sta valutando l’emissione di una valuta digitale della banca centrale, poiché COVID-19 ha portato a un maggiore interesse per le valute digitali in tutto il mondo. “Il QCB accoglie con grande favore l’uso sicuro dei progressi tecnologici che promuovono la stabilità finanziaria e l’inclusione in Qatar”, ha detto un rappresentante della sezione fintech del QCB. “L’emissione di un CBDC ha sicuramente i suoi vantaggi in termini di innovazione e consente agli utenti di cambiare in modo significativo il modo in cui effettuano i pagamenti”. Il rappresentante ha aggiunto:

“Al momento non esiste un piano definitivo per emettere CBDC, tuttavia, il QCB sta valutando le opportunità che questa tecnologia presenta per il Qatar e continuerà a ricercare la questione prima di prendere una decisione finale”.

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A marzo, il QCB lanciato il suo “Qatar Mobile Payment System” basato su codice QR nazionale, un progetto progettato per aumentare l’inclusione finanziaria e ridurre l’uso delle banconote nel paese. Il suo obiettivo è consentire ai cittadini di utilizzare un portafoglio elettronico sui loro telefoni cellulari, completare transazioni peer-to-peer e pagare beni e servizi. Consente inoltre prelievi istantanei e depositi in contanti.

“Il Qatar ha dimostrato un’incredibile sinergia tra le entità nel perseguimento di diventare un leader globale nel settore FinTech”, ha affermato Mohammed Barakat, amministratore delegato dello US-Qatar Business Council. Ha anche aggiunto: 

“Considerando l’ampio mercato di elaborazione e rimessa dei pagamenti già esistente del Qatar e la sua strategia per diventare un gateway regionale per un enorme mercato circostante, prevedo una rapida crescita nel settore FinTech del Qatar”.

Con il confine con il Qatar riaperto Selezionare voli da paesi a basso rischio il 1 ° agosto, il QDB ha recentemente lanciato un incubatore fintech (per start-up in fase iniziale) e un programma di accelerazione (per aziende mature) che si rivolge a imprenditori locali e globali. Nel tentativo di aiutare la rete della comunità fintech e collaborare, il QFC lo è offerta “FinTech Circle”, uno spazio di coworking in cui le aziende fintech qualificate possono lavorare gratuitamente per 12 mesi. Il QFC – che afferma di avere oltre 900 aziende come clienti e 20 miliardi di dollari di asset totali in gestione – gestisce la propria infrastruttura legale, normativa e fiscale.

“Dall’emergere precoce di Fintech come sfidante a un settore dei servizi finanziari convenzionale al suo ruolo oggi come catalizzatore e fattore di cambiamento, è sicuro dire che il nostro settore ha fatto molta strada”, spiegato Abdulaziz bin Nasser al-Khalifa, CEO del QDB. “Blockchain sta seguendo l’esempio, con il 10% del PIL globale che dovrebbe essere memorizzato su blockchain entro il 2027”. Ha anche aggiunto: 

“In Qatar, blockchain e altre tecnologie emergenti possono svolgere un ruolo importante nella trasformazione economica complessiva del Qatar, in particolare nella digitalizzazione di vari settori, dove possono essere applicate in quattro aree chiave: da governo a cittadino, da impresa a consumatore, da governo a impresa, e business to business “.

Lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo di criptovaluta

Il Qatar è entrato a far parte di una serie di paesi in tutto il mondo che stanno implementando più rigorose legislazione combattere l’uso illecito delle criptovalute nel finanziamento del terrorismo e nel riciclaggio di denaro.

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A dicembre 2023, il QCB ha adottato nuovi regolamenti sotto forma di circolari 19, 21, 23 e 46 del 2023, che vietano ai servizi di fornitori di asset virtuali, o VASP, di operare in Qatar al fine di combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, portando la sua legislazione in linea con le raccomandazioni della Task Force di azione finanziaria, che includono l’adozione di un approccio basato sul rischio per la lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo e per effettuare valutazioni del rischio. La legislazione stabiliva sanzioni per la violazione della legge sotto forma di sanzioni finanziarie e possibile reclusione e richiede una cooperazione globale da parte di partner internazionali come Stati Uniti, Cina, India, Australia, Bangladesh, Malta, Pakistan e altri.

A seguito degli aggiornamenti normativi in ​​materia di antiriciclaggio del Qatar, anche la Qatar Financial Markets Authority, o QFMA, e la Qatar Financial Center Regulatory Authority, o QFCRA, hanno emesso comunicazioni simili a dicembre 2023 richiedendo che tutti i servizi che coinvolgono criptovalute siano banditi in tutto il QFC fino a nuovo avviso come promemoria che i VASP non sono inclusi nell’ambito delle licenze QFCRA e QFMA e che qualsiasi azienda che agisce come VASP opera al di fuori dell’ambito della sua licenza.

Ai fini delle circolari QCB e degli avvisi QFMA e QFCRA, il QFCRA definisce i servizi di asset virtuali in senso ampio come lo scambio tra asset virtuali e valute legali; scambio tra una o più forme di asset virtuali; trasferimento di beni virtuali; custodia e / o amministrazione di risorse o strumenti virtuali che consentono il controllo sulle risorse virtuali; e la partecipazione e la fornitura di servizi finanziari relativi all’offerta di un emittente e / o alla vendita di un’attività virtuale. Tuttavia, i token di sicurezza o altri strumenti finanziari o monetari digitali regolati da QFCRA, QCB o QFMA non sono inclusi nel divieto.

Ad esempio, secondo il rappresentante QCB, le carte di debito in criptovaluta non possono essere emesse dai fornitori di servizi finanziari in Qatar. Una carta di debito in criptovaluta funziona in modo molto simile a qualsiasi altra carta di debito prepagata convenzionale, ma invece di ricaricare la carta da un normale conto bancario, i fondi vengono trasferiti da un portafoglio di criptovaluta. Il fornitore della carta converte quindi automaticamente la criptovaluta nella valuta fiat scelta.

Wirecard, il principale fornitore europeo di carte di debito in criptovaluta fintech – che alla fine di giugno è imploso nel più grande scandalo di contabilità aziendale della regione dichiarando bancarotta a seguito di manipolazioni contabili e accuse di riciclaggio di denaro in tutto il mondo – è stato fornire servizi di elaborazione dei pagamenti a Qatar Airways dal 2013. Tali accordi di trasferimento di criptovaluta da un portafoglio e conversione in valuta fiat non sono più consentiti in Qatar ai sensi dei nuovi regolamenti sulle criptovalute.

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Tassazione delle criptovalute

Come ha affermato il rappresentante della sezione fintech di QCB: 

“Il Qatar sta attualmente valutando i vantaggi e i rischi associati alle risorse digitali e questioni come la tassazione delle risorse digitali faranno parte di tale valutazione”.

Fahad Al Dosari, addetto commerciale del Qatar negli Stati Uniti., aggiunto che “Il Qatar è una delle economie più stabili al mondo e offriamo forti incentivi finanziari per le società con sede negli Stati Uniti, come le nostre esenzioni fiscali di 20 anni per le società che operano nelle zone franche”. Ha anche aggiunto:

“Sotto la guida di Sua Altezza l’Emiro Sheikh Tamim bin Hamad Al Thani, tutte le agenzie governative del Qatar si sono impegnate a sostenere gli investimenti statunitensi nella regione e a fare del Qatar un hub fintech per il Medio Oriente”.

Va notato che gli Stati Uniti e il Qatar non hanno una doppia imposizione accordo, ma entrambi i paesi firmato un accordo per migliorare la conformità fiscale internazionale e per attuare il Foreign Account Tax Compliance Act.

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Inoltre, gli Stati Uniti sono uno stretto alleato per la difesa e la sicurezza del Qatar e, nel 2023, delle due nazioni firmato un memorandum d’intesa sulla lotta al terrorismo e il suo finanziamento e sulla lotta alla criminalità informatica.

"Le reti terroristiche si sono adattate alla tecnologia, conducendo complesse transazioni finanziarie nel mondo digitale, anche attraverso le criptovalute. Gli agenti speciali IRS-CI dell’unità DC sui crimini informatici lavorano diligentemente per svelare queste reti finanziarie," sottolineato Il segretario al Tesoro degli Stati Uniti Steven Mnuchin dopo che il Dipartimento di Giustizia ha annunciato il più grande sequestro di beni di criptovaluta utilizzati da organizzazioni terroristiche, a seguito di un’indagine multiagenzia condotta dalla divisione Homeland Security Investigations del Federal Bureau of Investigation, Immigration and Customs Enforcement e IRS ‘Criminal Investigation divisione. L’investigazione utilizzato Strumenti di indagine crittografica di Chainalysis.

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I contribuenti statunitensi e le loro società collegate che hanno “operazioni” in Qatar devono file Modulo fiscale IRS 5713 con le dichiarazioni dei redditi al fine di evitare conseguenze punitive.

I punti di vista, i pensieri e le opinioni qui espressi sono esclusivamente dell’autore e non riflettono o rappresentano necessariamente i punti di vista e le opinioni di Cointelegraph.

Selva Ozelli, Esq., CPA, è un avvocato fiscale internazionale e un ragioniere pubblico certificato che scrive frequentemente su questioni fiscali, legali e contabili per Note fiscali, Bloomberg BNA, altre pubblicazioni e l’OCSE.