Kripto paskolos mato tvirtą augimą, platformos pritraukia bendruomenės susidomėjimą

Tai gali atrodyti stebėtinai, tačiau platformos, skirtos paskoloms ir skolinimui naudojant kriptovaliutas, yra gana nauja kriptografijos pramonės plėtra. Kiekviena platforma laikosi savo strategijos, tačiau visų idėja yra ta, kad vartotojai savo kriptovaliutą įtraukia į automatizuotą išmaniąją sutartį kaip paskolos užstatą..

Sutartis seka sukauptas palūkanas ir kredito mokėjimus, taip pat neleidžia niekam kištis į šį procesą. Skirtingai nei tradicinis skolinimas, nereikia atlikti kredito patikrinimų ir balų, taip pat skolintojui reikia rimtai apsvarstyti fizinio spaudimo skolininkui galimybę.

Jauna pramonė

Kriptovaliutų paskolų platformos pradėjo kurtis per 2023 m. Meškų rinką, nes kritimo metu piko metu kriptografinės kainos tapo kritiškai žemos. Tuo metu skaitmeninių valiutų savininkai, kurie nenorėjo parduoti savo kriptografijos žemomis kainomis, skolino savo turimą turtą ir uždirbo pinigus už palūkanas.

Skolinimo skaitmeninėmis valiutomis populiarumas išaugo dėl kelių priežasčių:

• Žemos palūkanų normos
• Didėja prekybininkų ir investuotojų, kuriems patogu gauti lėšas iš karto kriptovaliutomis, skaičius
• Supaprastinta skolininkų reikalavimų sistema; tie, kurie nebuvo patvirtinti paskolų bankams, galėjo lengvai gauti skaitmeninius pinigus

Manoma, kad visa kriptografinių paskolų pramonė vertinama 4,7 mlrd. USD, o kriptografinių paskolų platformų skaičius sparčiai auga, ataskaita pagaminta „blockchain“ bendrovės „Graychain Ltd.“. Nors skolintojai nuo 2023 m. uždirbo tik 86 mln. USD palūkanų, paskolų kriptovaliuta paklausa auga. Pirmąjį 2023 m. Ketvirtį buvo išduota daugiau kaip 5400 naujų paskolų, o antruoju – mažiausiai 18 500 paskolų. Padidėjo ir skolinimo apimtys: skolintojai pirmąjį ketvirtį išleido 64,8 mln. JAV dolerių, o antrąjį – 159,3 mln..

Taigi akivaizdu, kad, nepaisant savo naujumo, didelės rizikos ir labai mažo pelningumo, ši nauja kriptografijos pramonė įgauna pagreitį. Taip pat yra kriptografinių paskolų kritikų, kurie reikalavimas tas kriptografinis kreditas per greitai plečiasi ir sprogs, nes burbulo požymiai šioje srityje yra pernelyg panašūs į tradicines finansų rinkų problemas: žemus skolinimo standartus ir per didelę lėšų, turinčių mažai paklausos ir padidėjusios rizikos, pasiūlą..

Kokią paskolą pasirinkti ir kur

Kriptografijos skolinimą galima suskirstyti į dvi pagrindines sritis: depozitoriumą ir neaptinkamą.

Depozitoriumo skolinimas yra labiau centralizuotas. Tai apima paskolos užtikrinimą per patikimą trečiąją šalį, kuriai suteikiama reikšminga valdžia visiškai kontroliuojant vartotojo turtą, nustatant palūkanų normas ir atliekant kiekvieno sandorio sandorio šalį..

Depozitoriumo skolinimas yra populiariausia kriptografinės paskolos forma, ja naudojasi kelios stambios kredito bendrovės, tokios kaip „Genesis Capital“, „Celcius Network“, „Salt Lending“ ir kitos..

Antrasis kriptografinio skolinimo kelias yra nesaugomas ir labiau decentralizuotas, o tai geriau tarnauja prekybininkams ir mažmeniniams investuotojams. Tokį skolinimą daugiausia palaiko besivystanti decentralizuotų programų klasė, sukurta „Ethereum“.

Naudodamos išmaniąsias sutartis, šios platformos gali sukurti sistemą, kurioje vartotojams nereikia pasitikėti centralizuotomis institucijomis, nes išmaniosios sutartys rodo visus procesus per visą paskolos gyvavimo ciklą ir yra automatiškai grąžinamos. Kripto kredito reitingų platformos „Graychain“ įkūrėjas ir generalinis direktorius Paulas Murphy mano, kad rasti patogią paslaugą nėra problema:

„Vietose, kuriose klesti gerai išvystyta finansų sistema, kriptografija įsisavinama kaip nauja turto klasė. Tai ir toliau nutiks budriems reguliuotojų akims. Nepaisant apribojimų, mes galime tikėtis pamatyti naujoves dėl unikalių kriptografinių savybių. Galime tikėtis, kad kriptografijos skolinimas toliau vystysis tokiose vietose kaip JAV, ES, Japonija, Honkongas ir Singapūras “.

Murphy mano, kad mažiau išsivysčiusiose šalyse, kur tradiciniai finansai yra silpnai įsitvirtinę, reguliavimo struktūros yra silpnos ir daugelis piliečių neturi bankų, kriptovaliutos leidžia atsirasti naujai finansų sistemai:

„Šiuo metu daugiausia aktyvumo matome Pietryčių Azijoje, tačiau taip pat daug susidomėjimo visoje Afrikoje. Lotynų Amerikoje yra atliktas įdomus darbas, tačiau dauguma įdomių projektų keliauja iš regiono. Tai nenuostabu, nes daugelis Lotynų Amerikos žmonių turi gana glaudžius protėvių ryšius su Europa “.

Kripto paskolų platformos palyginimas

Žemiau pateikiamos labiausiai išsiskiriančios kriptografinio skolinimo platformos.

„BlockFi“

Įkurta 2023 m. Birželio mėn., „BlockFi“ yra Naujajame Džersyje įsikūrusi kriptografinio turto valdymo įmonė, leidžianti vartotojams užsidirbti palūkanų ir pasiskolinti pinigų siūlydama kriptografiją kaip užstatą. „BlockFi“ dirba su „Gemini Trust Company“, kurią visiškai licencijuoja Niujorko valstijos finansinių paslaugų departamentas.

Bendrovė specializuojasi dviejų rūšių paslaugose: uždirbančiose sąskaitose, uždirbančiose pinigus, ir greitose paskolose su „Bitcoin“, „Ethereum“ ir „Litecoin“..

Kiekviena paskola išduodama pagal paskolos ir vertės santykį. Kadangi „BlockFi“ siūlomos paskolos yra užtikrinamos turtu, bendrovė neprivalo tikrinti savo vartotojų kredito balų. „BlockFi“ klientai gauna pinigus už savo „Bitcoin“, „Ethereum“ ar „Litecoin“ užstatą, kai paskolos ir išlaidų santykis yra iki 50%..

Paskolos ir vertės santykis nustato, kiek užstato reikia norint gauti tam tikrą sumą doleriais. Užstatas garantuoja, kad paskolos gavėjas bus suinteresuotas grąžinti paskolą, ir yra naudojamas paskolos davėjui grąžinti nesumokėjus..

Kiekviena „BlockFi“ išduodama paskola yra 12 mėnesių trukmės, todėl bet kada galima sumokėti anksčiau laiko be komisinių ir baudų. „BlockFi“ palūkanų normos prasideda nuo 4,5%, priklausomai nuo paskolos ir vertės santykio. „BlockFi“ taip pat suteikia galimybę vartotojams uždirbti palūkanas už indėlius per „BlockFi“ palūkanų sąskaitą, kuri suteikia iki 8,6% per metus.

„BlockFi“ generuoja palūkanas priimdama deponuotą turtą ir suteikdama jį kreditui patikimiems trečiųjų šalių instituciniams ir įmonių skolininkams. Tokios paskolos taip pat turi užstatą ir turi tokią pačią struktūrą kaip „BlockFi“ kriptografinės paskolos.

Druskos skolinimas

Viena pirmųjų platformų rinkoje buvo SALT, kuri buvo įkurta Jungtinėse Amerikos Valstijose 2016 m. Tai yra „blockchain“ pagrindu veikianti skolinimo platforma, leidžianti vartotojams skolintis iš jų kriptografinio turto ir gauti lėšų tiesiai į savo banko sąskaitas. Šiuo metu SALT skolinimas išsiplėtė iki 46 JAV valstijų, taip pat veikia Jungtinėje Karalystėje, Naujojoje Zelandijoje, Honkonge, Vietname ir kt..

Svarbiausi platformos dalyviai yra skolintojai, nes SALT suteikia jiems infrastruktūrą, lankstumą ir saugumą, reikalingą monetoms priimti, nepridedant papildomų išlaidų procesui. Mainais už šias paslaugas skolintojai moka už narystę platformoje.

Paslauga niekada neprašo kredito reitingo – vietoj to paskolos sąlygoms nustatyti ji naudoja tik užstato vertę. Perkėlus užstatą, jis laikomas giliai šaltoje saugykloje. Bendrovė teigia, kad privatūs raktai niekada nėra veikiami prie tinklo prijungto įrenginio ir yra apsaugoti kelių parašų procesais.

Imdami paskolą SALT, skolininkai gali pasirinkti pageidaujamą paskolos sumą, paskolos rūšį, trukmę ir paskolos vertę, kuri svyruoja nuo 30% iki 70%. Norėdami užtikrinti paskolą, skolininkai gali pasirinkti vieną užstatą arba bet kurį kriptovaliutų derinį, įskaitant BTC, „Ether“ ir kitus. Platforma taip pat naudoja SALT žetonus, dar vadinamus narystės žetonais, kurie yra remiantis pagal „ERC-20“ standartą ir privalo įsigyti narystę platformoje.

Paskolos gavėjai kas mėnesį moka įmokas į paskolą pagal jos sąlygas, o kai paskola grąžinama, SALT atleidžia išmaniosios sutarties užstatą ir grąžina jį.

Druska „Oracle“ sukuria protingą sutartį kiekvienam paskolos ir kredito įvykiui. Siekdama sumažinti nemokėjimo riziką, „Oracle“ registruoja visus mokėjimus, atliktus už paskolas, ir stebi pateikto kriptovaliutos užstato vertės pokyčius. Kiekviena paskola prasideda kredito ir vertės santykiu, kuris apskaičiuojamas remiantis dabartinėmis rinkos kainomis.

Susiję: „DeFi“ ir kreditai „Blockchain“ tinkle: kodėl paskolos yra geresnės, kai jos decentralizuojamos

Nexo

Įkurta 2023 m., „Nexo“ yra greito skolinimo platforma, kuri teigia turinti karinį saugumo lygį (256 bitų šifravimas). Norėdami pradėti paskolos procesą, vartotojai perkelia turtą į saugias „Nexo“ pinigines, kur šis turtas yra apsauga „BitGo“ saugyklos. Tada vartotojai gali gauti greitąjį kreditą. Platforma priima BTC, ETH, XPR, LTC, XLM, BCH, stablecoins, NEXO žetonų ir BNB pateiktus užstatus.

Patvirtinęs užstatą, „Nexo Oracle“ įvertina užstatą ir paskaičiuoja tinkamą paskolos ir vertės santykį. Apskaičiavus LTV, vartotojai pinigus gauna tiesiogiai „fiat“ arba „stablecoin“ pavidalu.

Paskolos grąžinimas „Nexo“ yra gana lankstus, nes vartotojams nereikia grąžinti kas mėnesį, kol jų likutis nesiekia paskolos limito. Kaip ir SALT, taip ir „Nexo“ žetonai gali būti naudojami palūkanų normoms ir grąžinimams sumažinti.

Skolininkai gali pasinaudoti 50% nuolaida paskolos palūkanoms, jei užstatas ar paskolos grąžinimas mokamas „Nexo“ žetonais. Platformos vartotojai gali bet kada grąžinti visas ar dalį paskolų pervesdami banką, kriptovaliutas ar turtą, įneštą į „Nexo“ piniginę..

Paskolos gavėjai grąžinę visą paskolos sumą kartu su palūkanomis, jie gali lengvai išsiimti kriptografinį turtą iš savo piniginės. George’as Manolovas, „Nexo“ verslo plėtros vadovas, nurodė, kad vartotojai moka palūkanas tik už tai, ką iš tikrųjų išleidžia:

„Mūsų klientai moka palūkanas tik už skolintą sumą. Priešingai, kiti skolintojai reikalauja, kad jūs išimtų visą paskolos sumą jų sudarymo metu, o tai reiškia, kad klientai moka palūkanas už visą paskolą “.

Celsijaus tinklas

„Celsius“ tinklas buvo sukurtas 2023 m. Ir yra kriptografinių kreditų platforma, teikianti naują finansinių paslaugų modelį, kuris veikia kuo geriau bendruomenės labui. Ji turi mobiliąją programą, leidžiančią vartotojams užsidirbti palūkanų už stablecoins ir daugybę kriptovaliutų.

„Celsijaus“ platforma leidžia skolintis pinigus už kriptografinį užstatą, kurio palūkanų norma siekia vos 4,95% per metus. Ši palūkanų norma daugiausia taikoma doleriams, taip pat stabiliems pinigams, tokiems kaip USDT ir USDC, o minimalus paskolos limitas yra 1 500 USD, kuris turi būti užtikrintas atitinkama kriptografijos suma.

„Celsijaus“ turi pilnavertį sandorio instrumentą, vadinamą „CelPay“, kuris veikia kaip piniginė, leidžianti nemokamai perkelti kriptovaliutas iš vienos piniginės į kitą. Be to, „Celsius“ tinklas netaiko jokių mokesčių už grąžinimus, indėlius, sandorius ar išankstinį sutarties nutraukimą. Platforma turi savo prieigos raktą CEL, kuris yra grynai paslaugų ženklas, naudojamas vartotojams suteikti skolinimo ir indėlių paslaugų nuolaidas..

Be to, paskolos davėju gali tapti kiekvienas vartotojas, įdėdamas savo kriptografiją į šaltą saugyklą ir uždirbdamas iš jos susidomėjimą. Nepaisant sumos, kurią vartotojai yra pasirengę įdėti, jie uždirba savaitės palūkanas už tą patį deponuotą žetoną arba vietinį CEL prieigos raktą.

Šiuo metu „Celsius Network“ yra viena didžiausių kriptografinių paskolų platformų pasaulyje, kuri lapkričio mėnesį pasiekė 4,25 mlrd..

YouHodler

„YouHodler“ yra Šveicarijos įmonė, kuri specializuojasi teikdama kriptovaliutos kredito liniją ir kriptovaliutų keitimo platformą. Įkurta 2023 m., Kompanijos misija yra sumažinti pasyvų nuosavybę, leidžiant investuotojams uždirbti palūkanas už savo turtą ar pasiskolinti pinigų.

Vienas pagrindinių produktų, kuriuos siūlo „YouHodler“, yra kriptovaliutų paskolos, teikiamos tokiais žetonais kaip BTC, ETH, XRP, Dash, LTC ir pan. Priklausomai nuo žetono, vartotojai gali pasirinkti vieną iš galimų planų, kurie skiriasi pagal paskolos laikotarpį. Pavyzdžiui, vartotojai gali pasirinkti planus, kurių sąnaudų santykis svyruoja nuo 55% iki 95%, kainos sumažinimo nuo 5% iki 40%, o paskolos laikotarpį – nuo 30 iki 180 dienų.

Bendrovė neatlieka jokių kredito patikrinimų, nes vartotojo kredito balai yra beprasmiški paskolos paraiškų teikimo procesui. Pasiskolinti pinigai yra visiškai užtikrinami kriptovaliuta ir yra pagrįsti paskolos ir vertės santykiu. Dėl to net jei vartotojai negali grąžinti paskolos, tai nepakenks jų kredito balui.

Be to, „YouHodler“ turi „Turbocharge“ paslaugą, kuri leidžia vartotojams gauti paskolų grandinę. Platforma naudoja pasiskolintą „fiat“, kad įsigytų papildomą kriptovaliutą be komisinių, o vėliau ją naudoja kaip užstatą kitoms paskoloms grandinėje. Ilja Volkovas, „YouHodler“ generalinis direktorius, sako, kad ši galimybė yra populiari tarp prekybininkų:

„Klientai naudojo paskolas, norėdami nusipirkti daugiau kriptografinių lėšų, kad būtų panaudoti kaip dar vienos paskolos užstatas, o vėliau vėl panaudojo, kad įsigytų daugiau kriptografinių įkaitų. Jie atliktų šį procesą rankiniu būdu kelis kartus. Taigi mes išrado automatizuotą įrankį, kuris užbaigė šią grandinę jiems vienu paspaudimu. “