Prekybos finansavimas: naujausia pramonė, skatinanti DLT priėmimą tarp COVID-19

Kai koronaviruso pandemija ir toliau išstumia daugiau žmonių iš savo biurų, daugelis kompanijų visame pasaulyje taiko decentralizuotą knygos knygą, kad sušvelnintų jos poveikį ir toliau veiktų.. 

Pasaulio prekybos organizacijos vyresnioji analitikė Emmanuelle Ganne sakė „Cointelegraph“, kad „dabartinė pandemija, turinti niokojantį poveikį mažoms įmonėms, yra galimybė paspartinti prekybos skaitmeninimą, ypač naudingą MVĮ“. Ganne pridūrė: „DLT gali pašalinti daugybę neefektyvumų, trukdančių tarptautinei prekybai, ir sumažinti prekybos išlaidas, kurios labiau kenkia mažoms įmonėms, dar labiau krizės metu."

Deepeshas Patelis, „Trade Finance Global“ redakcijos direktorius – finansų makleris, mano, kad „visiškai skaitmenizuota pasaulinės prekybos ekosistema bus vientisa, tarpusavyje susijusi ir tikriausiai atvirojo kodo“.

Prekybos finansavimo spraga

Kadangi pasaulio ekonomiką ir toliau kratė pandemija, akivaizdu, kad labiausiai nukentėjusios yra mažos ir vidutinės įmonės, susiduriančios su „prekybos finansų atotrūkiu“, o tai yra deficitas, dėl kurio įmonės negali veikti dėl nepakankamo tinkamo finansavimo. operacijoms vykdyti reikalingas finansavimas.

Dar giliau yra tai, kad prekybos finansavimo spraga buvo apskaičiuota prieš 1,5 trilijono JAV dolerių iki pandemijos COVID-19, ir tikimasi, kad šis skaičius padidės iki maždaug 3 trilijonų arba 4 trln. Göran Almgren, „Enigio“ generalinis direktorius – DLT sprendimų tiekėjas, „Cointelegraph“ sakė: „Didžiulio finansavimo trūkumo priežastis yra tai, kad laikoma per brangia (ir per didele rizika) finansuoti MVĮ, ypač besivystančiose rinkose.“

Pandemija ją dar labiau pablogina, nes daugiau investuotojų stabdo finansavimą dėl ekonominio netikrumo. Tačiau atrodo, kad DLT dramatiškai mažina šią riziką dėl savo sugebėjimo sumažinti sukčiavimą ir sumažinti finansavimo bei verslo veiklos išlaidas.

Dabartinė DLT priėmimo būklė

Neseniai atliktas tyrimas paskelbta „Trade Finance Global“ ir PPO rodo, kad pandemija ne tik paskatino visuotinį DLT priėmimą, bet ir paskatino aktyviau diegti DLT platformas, ypač prekybos ir finansų pasaulyje..

Nors DLT pradėjo populiarėti tik po to, kai atsirado „Bitcoin“ blokų grandinė, ši koncepcija iš tikrųjų egzistavo jau kurį laiką ir peržengia „blockchain“ ribas, o tai yra naujausia technologijos plėtra. Savo esme DLT yra decentralizuotas kompiuterių tinklas su bendru sutarimo protokolu, kuris leidžia sklandžiai bendrauti be centrinio subjekto. DLT leidžia pasiekti nekintamumą, saugumą, dinamiškumą ir decentralizavimą skaitmeniniuose tinkluose.

Prekybos finansavimo galimybės

Tiek tradicinės, tiek vidaus prekybos finansavimui reikalingas didelis skaidrumas ir efektyvumas. Atsižvelgiant į tai, kad finansų įstaigos, turinčios DLT apskaitos efektyvumą, yra visur, atrodo, kad prekybos finansų pramonė yra tinkamiausia iš to pasinaudoti.

Kontūras

„Contour“ yra vienas pagrindinių sektoriaus dalyvių, teikiantis platformą, leidžiančią kurti, keistis, išleisti ir patvirtinti akredityvus. „Contour“ DLT platforma „Corda“ yra nustatyta, kad dalyviai galėtų tinkle talpinti savo mazgus, kartu rengti akredityvų paraiškas ir išleisti bei taisyti šiuos laiškus visiškoje darbo vietoje. Platforma taip pat sukurta taip, kad būtų galima autonomiškai išspręsti ir išspręsti neatitikimus, kartu apsaugant dokumentus taikant banko reikalavimus atitinkančias saugumo priemones.

Skirtingai nuo centralizuotos viešosios knygos, operaciniai duomenys „Corda“ platformoje yra dalijamasi tik su sandoryje dalyvaujančiais subjektais, leidžiančiais užtikrinti aukštą privatumo lygį, nes neskelbtini duomenys bus dalijami remiantis būtinybe žinoti.

Skuchainas

„Skuchain“ naudoja DLT, kad įgalintų bendradarbiavimą visoje pasaulinės prekybos tiekimo grandinėje. „Skuchain“ yra „EC3“ arba „Empowered Collaborative Commerce Cloud“, kuris yra „blockchain“ pagrindu sukurta platforma, siūlanti visapusiškus sprendimus prekybos finansų pramonei, gamintojas. Per EC3 dalyviai gali dalytis prekybos dokumentais ir kitais elektroniniais duomenimis su kitais tiekimo grandinės ekosistemos nariais, išlaikydami kontrolę ir duomenų privatumą.

Norėdami suteikti prieigą prie finansavimo, platforma naudoja „Distributed Ledger Payment Commitment“, pasaulinį mokėjimo įsipareigojimų standartą „blockchain“ tinkle. EC3 sistema yra sukurta ant „Hyperledger Fabric“, kuri yra atviro kodo blokinė grandinė, kuri yra visiškai suderinama su kitais tinklais..

„eTradeConnect“

Bendradarbiaudama su „Ping An Technology“, esančia Šendžene, Kinijoje, „eTradeConnect“ sukūrė „Hyperledger Fabric“ pagrindu veikiančią prekybos finansavimo sistemą. Ši Honkonge įsikūrusi įmonė yra prekybos finansų konsorciumas, turintis DLT platformą, siūlanti įvairius prekybos finansavimo sprendimus, tokius kaip pasikartojantys finansavimo patikrinimai, mokėjimo būsenos atnaujinimas, išankstinio prekybos finansavimas ir sąskaitų faktūrų sukūrimas..

Planuojant išleisti visiškai suderinamą DLT prekybos platformą, dabartinė „eTradeConnect“ technologija šiuo metu yra prieinama Australijoje ir Kinijoje, dalyvaujant tokiems dalyviams kaip Rytų Azijos bankas, „Hang Seng“ bankas ir Kinijos pramoninis ir komercinis bankas..

„India Trade Connect“

Indija, įsikūrusi Indijoje, siekdama pasaulinio masto pėdsakų, „India Trade Connect“ yra dar viena DLT pagrįsta prekybos finansavimo iniciatyva, teikianti išsamų „blockchain“ prekybos ir tiekimo grandinės verslo sprendimų rinkinį..

„India Trade Connect“ sukurta ant sąveikios platformos, leidžiančios skaitmeninti akredityvus, inkasavimo sąskaitas, vartotojui vartotojui ir verslui, banko garantijas ir finansuoti sąskaitas faktūras. Platformos dalyviai gali supaprastinti „Pažink savo klientą“ procesus, naudodamiesi vieninga ir suskaitmeninta nacionalinės tapatybės talpykla.

Komgo

Pastatytas ant „Quorum blockchain“ infrastruktūros, „Komgo“ yra visiškai decentralizuotas žaliavų prekybos finansų tinklas. „Quorum“ yra įmonės „blockchain“ sprendimas, sukurtas naudojant „Ethereum“ protokolą, kurio tikslas – pasiūlyti leidimą turinčią įmonės lygio „blockchain“ su privatumo valdikliais, tinkančiais finansų įmonėms..

Viena pagrindinių „Komgo“ siūlomų funkcijų DLT platformoje yra sertifikavimo funkcija, leidžianti vartotojams ir ne vartotojams patikrinti autentiškumą, antspauduojant savo dokumentus tinkle. Platforma taip pat turi KYC sprendimą, kuris standartizuoja tapatybės nustatymo procesą, kartu išlaikydamas vartotojo privatumą pagal poreikį žinoti. Be to, tai leidžia vartotojams tiesiogiai pateikti skaitmeninės prekybos duomenis ir dokumentus finansavimo institucijoms.

„Marco Polo“ tinklas

„Marco Polo Network“ yra DLT platforma, sukurta siekiant palengvinti apyvartinio kapitalo finansavimo sprendimus, pavyzdžiui, gautinų sumų finansavimą ir mokėjimo įsipareigojimus prekybos finansavimo įmonėms. „Corda DLT“ platformos veikiamas „Marco Polo“ vartotojams taip pat siūlo saugų paskirstytą duomenų saugojimą, buhalterijos tvarkymą ir tapatybės valdymą..

Iki šiol „Marco Polo“ tinklą sudaro apie 30 bankų kartu su kitomis institucijomis, tokiomis kaip „Microsoft“, „Mastercard“ ir „Pole Star“. Platforma yra sena sistema ir programų programavimo sąsaja, leidžianti bankams palengvinti bendravimą su įmonės klientais, integruojant verslo klientus su įmonės išteklių planavimu..

Mes.Trade

Šis Europos finansų konsorciumas siūlo automatizuoti mokėjimus pagal iš anksto nustatytas sąlygas, banko mokėjimo įsipareigojimus ir sąskaitų faktūrų finansavimą „Hyperledger“ pagrįstame „blockchain“ tinkle. „We.Trade“ taip pat numatoma įtraukti draudimo ir logistikos paslaugų teikėją, taip pat papildomų mokėjimų paleidimo ir daugkartinių mokėjimų sprendimus ateityje.

„We.Trade“ platforma sukurta bendradarbiaujant su IBM ir dabar turi suinteresuotųjų subjektų visame pasaulyje, įskaitant „CaixaBank“, „Deutsche Bank“, Belgijos CBC ir „Eurobank“ Graikijoje..

„TradeWaltz“

Planuodama sukurti DLT tinklą, kuris siūlo saugumą tarptautinei prekybai, „TradeWaltz“ platformoje yra tarptautinės prekybos ekosistema, leidžianti dalytis elektroniniais dokumentais užtikrinant operacijų autentiškumą. Iki šiol platforma pritraukė daug dalyvių, įskaitant „Mitsubishi Corporation“, taip pat bankus ir daugybę Japonijoje įsikūrusių draudimo bendrovių.

JAE „Trade Connect“

JAE „Trade Connect“ yra leidimas turintis DLT projektas, kurį ketinama pradėti vykdyti gruodžio mėnesį. Iki šiol bandomieji „Hyperledger Fabric“ projekto bandymai pritraukė iki aštuonių bankų, kurie ketina dalyvauti paleidime. JAE „Trade Connect“ platformoje bus sprendimai, kurie bankams leis išspręsti apgaulingo sąskaitų faktūrų išrašymo klausimus.

Platforma nustatyta skaitmeninti fizinius duomenis, naudojant mašininio mokymosi ir optinio simbolių atpažinimo derinį, kartu išlaikant konfidencialius duomenis privačius viso proceso metu. Todėl bankai nariai galės patikrinti, ar blokų grandinėje nėra pasikartojančių ir apgaulingų sąskaitų faktūrų.

Kinijos liaudies banko „Blockchain“ prekybos finansavimo platforma

Šis į Kiniją orientuotas projektas yra keturių „blockchain“ programų, kurios iš pradžių sudarė „Bay Area Trade Finance Blockchain“ platformą, kolekcijos rezultatas. Turint 48 bankus, platforma susideda iš prekybos informacijos rinkimo ir sąskaitų perskaičiavimo funkcijų, jau nekalbant apie mokesčių pateikimą ir gautinų sumų finansavimo sprendimą..

Nepaisant tokių atstovų kaip Kinijos Liaudies bankas ir Kinijos statybų bankas, ši platforma veikia pagal ne pelno siekiantį verslo modelį, leidžiantį daugiau dėmesio skirti geriausių prekybos finansų sprendimų siūlymui blokų grandinėje. Platforma taip pat aprėpia gautinų sumų sprendimus tiekimo grandinėms, taip pat automatizuotą mokesčių deklaravimą.

Ateitis: visiškai suskaitmeninta, DLT pagrįsta pasaulinės prekybos ekosistema

Jei dabartinė pandemija paspartino skaitmenizaciją, kas trukdo realizuoti visiškai skaitmeninę pasaulinės prekybos ekosistemą? Nepaisant šios srities optimizmo, „Trade Finance Global“ darbuotojas pažymėjo, kad vis dar yra keletas kliūčių:

„Trūksta teisinio aiškumo ir įgalinančios reguliavimo sistemos, su kuriomis įmonės susiduria diegdamos DLT sprendimus visoje pramonėje. Daugelis bankų dar nematė prasmingos valdžios palaikymo, kad būtų palengvinta prekyba skaitmeninėmis sąlygomis “.

PPO Ganne atkreipė dėmesį į tai, kad yra du pagrindiniai iššūkiai, kurie sulėtina skaitmeninimą: pirmasis yra „duomenų modelių ir procesų pasaulinių standartų trūkumas“, o „antrasis – teisinio aiškumo trūkumas, leidžiantis reguliavimo sistemą“. Jis pridėjo:

„TBT, kuris buvo paleistas prieš porą mėnesių ir kuriame dalyvauja PPO, siekia išspręsti pirmąją problemą. Antrasis klausimas pareikalaus visuotinio reguliavimo institucijų dialogo ir privataus sektoriaus pastangų “.

Taigi, panašu, kad norint įgyvendinti visišką DLT reikės privataus sektoriaus pastangų ir pasaulinio reguliavimo institucijų dialogo.