Spėjama, kad kaltas: Finansiniai prižiūrėtojai kripto mato kaip neteisėtą pagal nutylėjimą

Pastaruoju metu finansų reguliuotojai visame pasaulyje vis labiau jaudinasi dėl kriptovaliutos vaidmens pinigų plovime ir įvairios neteisėtos veiklos finansavime. Per pirmuosius du 2023 m. Mėnesius daugelis vyriausybių ėmėsi spręsti šias problemas ir nustatė įvairias teisines priemones, skirtas sustiprinti jų apsaugą nuo finansinių kibernetinių nusikaltimų, kuriuos tariamai palengvino skaitmeninių pinigų naudojimas..

Rusija tapo paskutine iš pagrindinių jurisdikcijų, žengusių šia linkme, nes Rusijos centrinis bankas praėjusią savaitę pristatė patikslintą rodiklių rinkinį, pagal kurį finansų įstaigoms patariama atpažinti įtartinus sandorius, kurie gali būti susiję su pinigų plovimu. Atrodo beprecedentiškai griežtą požiūrį į keitimąsi skaitmeniniu turtu, viena iš naujųjų taisyklių nustato, kad visi ir visi su kriptovaliuta susiję sandoriai turi būti įtartini.

Ar dabar darant tokias bendras kaltės prielaidas vadovaujamasi naująja ribojančių priemonių banga, kurią finansų institucijos ruošiasi iškelti?

Signalas ir triukšmas

Atidžiau apžiūrėjęs, Rusijos centrinis bankas naujas direktyvą atrodo mažiau bauginanti, nei atrodo iš pradžių. Šis dokumentas yra ne daugiau kaip paraginimas komerciniams bankams paisyti stebint klientų operacijas dėl įtartinos veiklos. Maždaug 100 punktų sąrašas nėra baigtinis, nes finansų įstaigos gali įtraukti naujų, susijusių su jų konkrečiomis aplinkybėmis.

Iš esmės sąraše išvardyti rizikos veiksniai, kuriais bankai galėtų remtis nuspręsdami, ar sustabdyti keistą elgesį turinčias sąskaitas, ar – ypač sunkiais atvejais – nutraukti paslaugą. Nėra jokios nuorodos, kad dėl bet kokios operacijos, susijusios su skaitmeniniais pinigais, būtų sustabdyta sąskaita arba į ją būtų įtrauktos teisėsaugos institucijos.

Susijęs: Rusijoje kriptografija lieka nereglamentuota – daug kalbų, bet jokių veiksmų

Tai, ką rodo ši priemonė, yra Rusijos centrinių bankininkų pripažinimas, kad kriptovaliutų sandoriai vis dažniau tampa kasdieninių mažmeninių bankų dalimi. Kartu su naujienomis apie centrinį banką, užbaigiantį bandomąjį „blockchain tokenization“ projektą ir pateikiant su juo susijusius pasiūlymus iš dalies pakeisti skaitmeninio turto įstatymą, plėtra rodo, kad Rusijos pinigų valdžia visiškai neprieštarauja „blockchain“ pagrįstoms naujovėms, tačiau siekia sukurti politiką sprendžiant kelias skaitmeninio turto klases.

Nors naująją kovos su pinigų plovimu direktyvą akivaizdžiai skatina plačiai paplitę įtarimai dėl decentralizuotų kriptovaliutų, tokių kaip „Bitcoin“, tokenizacijos projektas nurodo centrinio banko susidomėjimą prižiūrėti naujų skaitmeninio turto rūšių kūrimą ir jų teisinę integraciją..

FATF potvynis

Nors naujai kodifikuotas Rusijos valdžios įtarimas dėl visų kriptografinių operacijų nebūtinai reiškia didesnę finansinių priežiūros institucijų priežiūrą, daugelis panašių priemonių, kurias neseniai priėmė ar paskelbė kitos vyriausybės,.

Paskata tautoms, nuo Ukrainos iki Japonijos, tuo pačiu metu priimti naujas į kriptografiją nukreiptas pinigų plovimo taisykles, gaunama iš Finansinių veiksmų darbo grupės gairių, išleistų 2023 m. Vasarą. Joje reikalaujama, kad 39 tarpvyriausybinės organizacijos nariai atnaujintų savo vidaus įstatymus, kad „ virtualaus turto paslaugų teikėjai “per 12 mėnesių laikomasi informacijos atskleidimo standartų, panašių į nustatytus tradicinėms finansų įstaigoms.

FATF direktyvose pateikiamos kelios bendros rekomendacijos, kaip skaitmeninius pinigus įtraukti į pinigų plovimo prevencijos įstatymus, tačiau paliekama pakankamai galimybių nacionalinėms valstybėms prireikus suformuoti konkrečias priemones. Populiarus metodas yra taikyti didesnę kontrolę šifravimo operacijoms, kurių vertė viršija nustatytą ribą.

Ukrainos prezidento 2023 m. Pabaigoje įstatyme pasirašytoje sąskaitoje nustatyta, kad mokėjimo paslaugų teikėjai, reikalaudami išsamesnės informacijos apie kriptografinius mokėjimus, viršijančius 1 300 USD, turėtų reikalauti išsamios informacijos apie lėšų kilmę ir paskirtį. Apie įtartinus laikomus asmenis reikia pranešti Ukrainos valstybinei finansų stebėjimo tarnybai.

Susijęs: Vyriausybės pradeda diegti FATF kelionių taisykles visame pasaulyje

Kitose jurisdikcijose skaitmeninių pinigų srautų stebėjimas yra jų mokesčių institucijų prerogatyva. Agencia Estatal de Administración Tributaria, Ispanijos vyriausybės, atsakingos už mokesčių surinkimą, ranka, paskelbė sausio pabaigoje paskelbtame pranešime spaudai, kad policija kriptovaliutų erdvėje yra vienas iš svarbiausių jos metų prioritetų. Be to, kad skaitmeninės valiutos vadinamos fiskalinės rizikos šaltiniu, pinigų plovimas buvo paminėtas kaip didelė grėsmė, susijusi su kriptografija. Atrodo, kad valdžia yra ypač susirūpinusi dėl „darknet“ tinklo, kaip dėl nusikaltimų židinio, kurį palengvina kriptovaliuta.

Tačiau kai kurie FATF gairių įgyvendinimo atvejai rodo, kad įmanoma gerbti skaitmenines valiutas kuriant gana gerybinę reguliavimo sistemą, kuri automatiškai nediskriminuoja vartotojų ir paslaugų teikėjų. Puikus pavyzdys būtų Singapūras. Nepaisant to, kad naujas Mokėjimo paslaugų įstatymas buvo kuriamas įprasta tvarka prielaida kad su kriptografija susijusios operacijos iš esmės kelia didesnę pinigų plovimo riziką, gautą produktą daugelis kriptografijos pramonėje apibūdino kaip lanksčius ir į ateitį orientuotus.

Hawkish signalai iš už Atlanto

Be FATF standartų vykdymo, vien įtakingų pasaulinių žaidėjų požiūris į kriptovaliutų erdvės tvarkymą gali turėti reikšmingą poveikį politikai, sukuriant precedentą šalies viduje ir formuojant pagrindines nuomones tarptautinėse finansų organizacijose..

Šiame kontekste signalai, kurie neseniai sklido iš JAV iždo departamento, rodo vyriausybės ketinimą rimtai reaguoti į AML šifravimo reguliavimą ir vykdymą. Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklo direktoriaus pavaduotojas Jamalas El-Hindi, prieš kelias savaites kalbėjęs SIFMA 20-oje kovos su pinigų plovimu ir finansiniais nusikaltimais konferencijoje., sakė:

„Mes spręsime kylančias finansų institucijas pagal tai, ar jos daro savo sistemas atsparias pinigų plovimui, teroristų finansavimui, sankcijų vengimui, prekybai žmonėmis ir narkotikais bei kitai neteisėtai veiklai, ir apie jas pranešime.“

Be to, Sigalas Mandelkeris, JAV iždo departamento sekretorius, kuris tos pačios konferencijos metu, dejavo trūksta visuotinio KML kriptovaliutų reguliavimo ir paragino intensyvinti tarptautinį bendradarbiavimą:

„Virtualių valiutų teikėjų AML / CFT reguliavimo nebuvimas visame pasaulyje labai padidina neteisėtą virtualios valiutos finansavimo riziką. Šiuo metu esame viena iš pagrindinių pasaulio šalių kartu su Japonija ir Australija, kuri reguliuoja šią veiklą PGL / CFT tikslais “.

Panašu, kad JAV finansinės institucijos yra pasiryžusios ne tik investuoti papildomus išteklius kovai su finansiniais kibernetiniais nusikaltimais, bet ir skatinti panašias priemones tarptautiniu mastu. Kriptovaliuta, kaip būna, yra įprastas įtariamasis.

Žinoma, tai bus sveikintinas įvykis visiems, jei padidėjus skaitmeninio turto sektoriaus kontrolei, faktiniai nusikaltėliai bus patraukti baudžiamojon atsakomybėn ir pavogtos lėšos bus atgautos. Tačiau taip pat gali būti, kad dėl neproporcingų priemonių gali kilti nereikalinga našta teisėtiems kriptografijos verslininkams ir nuolatiniams vartotojams, nepateikiant atitinkamos naudos veiksmingoje kovoje su nusikalstamumu..

Kai kurie skaičiavimai rodo, kad neteisėtų kriptovaliutų operacijų dalis yra itin maža, o pati kriptografija nėra techniškai patogiausia pinigų plovimo priemonė dėl riboto likvidumo. Remiantis naujausia informacija, labai bijoma „darknet“ rinkų ataskaita analizės įmonės „Chainalysis“ atstovai vis dar yra atsakingi už mažiau nei dešimtadalį visos kriptografinės veiklos.