Vyriausybės pradeda diegti FATF kelionių taisykles visame pasaulyje

Praėjo beveik aštuoni mėnesiai nuo tada, kai Finansinių veiksmų darbo grupė išleido savo nesutarimų kripto direktyvas, nustatydama tradicinius bankininkystės reglamentus kripto sektoriuje. Greitai artėjant metus trunkančiam priėmimo terminui, kaip pasaulio reguliavimo institucijos iki šiol reagavo į gaires?

FATF – tarpvyriausybinė organizacija, kuriai pavesta kovoti su pinigų plovimu – praėjusių metų birželį atsidūrė ginčų centre, išleidusi naujausias šifravimo gaires. Direktyva sujungė kriptovaliutų pramonę į esamą bankų politiką, reikalaudama, kad įmonės laikytųsi tų pačių reikalavimų kaip ir tradicinės finansų įstaigos..

Tarp žymesnių direktyvų yra kelionės taisyklė: reikalavimas „virtualaus turto paslaugų teikėjams“ arba VASP, įskaitant kriptografinius mainus ir laisvės atėmimo piniginių paslaugų teikėjus, atskleisti informaciją apie klientus, kai palengvinama 1000 USD ar didesnė prekyba. Prašoma informacija apima tiek siuntėjo, tiek gavėjo vardą, pavardę, geografinį adresą ir išsamią sąskaitos informaciją.

Direktyvos kilo iš FATF pastebėjimo, kad „nusikalstamo ir teroristinio piktnaudžiavimo virtualiu turtu grėsmė“ gali tapti rimta problema. A viešas pareiškimas, institucija pareiškė, kad ji skirs savo 37 nariams 12 mėnesių gairėms priimti. Taigi, likus mažiau nei penkiems mėnesiams iki FATF birželio peržiūros, kaip valstybės narės laikosi direktyvų?

JAV: prieš kreivę

JAV yra atsakinga už FATF gairių koncepciją, vadovaudamasi direktyvomis Bankų paslapties įstatymu – pagrindiniu šalies įstatymu dėl pinigų plovimo. 2013 m. Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklas arba „FinCEN“ nustatė, kad BSA turėtų būti taikoma kriptovaliutų pramonei. Šioje rekomendacijoje FinCEN taip pat patvirtino BSA kelionės taisyklės taikymą, išdavimas savo rekomendacijas VASP 2023 m. gegužės mėn.

„FinCEN“ nebuvo drovus vykdydamas kontrolę. 2015 metais agentūra pliaukštelėjo kriptovaliutų mokėjimo protokolas „Ripple“ su 450 000 USD bauda po to, kai įmonė „sąmoningai pažeidė“ BSA taisykles.

Vis dėlto, pasak „FinCEN“ direktoriaus Kennetho Blanco, kelionės taisyklės pažeidimas yra vienas iš dažniausiai nurodomų pažeidimų – ir jis dažnai lieka nenubaustas. Kalbėdamas su „Cointelegraph“, Thomasas Maxonas, „blockchain“ sprendimų firmos „CoolBitX“ JAV operacijų vadovas, nusprendė, kad norint paskatinti JAV naujoves galėjo būti palengvintas:

„Tai galima interpretuoti dvejopai: arba„ FinCEN “buvo nuolaidus ir supratingas šifravimo pramonėje, suteikdamas jiems laiko sukurti atitikties sprendimus, arba„ FinCEN “suprasdamas, kad per anksti vykdymo užtikrinimo veiksmai paskatins daugelį JAV subjektų perkelti savo verslą į jūrą, kad išvengti reguliavimo priežiūros. Pastarasis labiau tikėtinas “.

Šveicarija priima kelionės taisyklę

Kaip neseniai pranešė „Cointelegraph“, viena iš naujausių šalių, įgyvendinančių FATF gaires, yra Šveicarija. Praėjusią savaitę Šveicarijos finansų rinkos priežiūros tarnyba sumažino nenustatytų šifravimo biržų sandorių ribą nuo 5 000 USD (5 000 CHF) iki 1 000 USD (1 000 CHF). Naujuoju Finansinių paslaugų įstatymu siekiama atitikti FATF kelionės taisyklių slenkstį adresas „padidėjusi pinigų plovimo rizika“ kripto rinkoje.

Žinoma, FATF nurodymai yra būtent tokie – nurodymai. Nepaisant numatyto birželio mėnesio termino, direktyvos yra patariamosios ir todėl nėra teisiškai įgyvendinamos. Tikėtina, kad Šveicarija tik laikosi ES standartizacijos, ypač po neseniai įvestos Penktosios pinigų plovimo direktyvos arba 5AMLD.

ES aiškinimas FATF direktyvų

ES penktoji kovos su pinigų plovimu direktyva įsigaliojo sausio 10 d. ir, atrodo, dažniausiai atitinka FATF nurodymus. Su 27 valstybėmis narėmis, įskaitant Vokietiją, Prancūziją ir – iki šiol – Jungtinę Karalystę, ES labai veiksmingai įgyvendina FATF direktyvas. Tačiau nors aiškiai bandyta priimti direktyvas, 5AMLD nėra tokia griežta, kaip FATF gairės.

5 AMLD prijungti saugotojų piniginių tiekėjai ir „crypto-to-fiat“ mainai į direktyvos įpareigotųjų subjektų sąrašą. Tai įvedė reikalavimą keistis „crypto-to-fiat“, kad būtų galima registruoti klientų sandorius ir atlikti „Pažink savo klientą“ ir AML patikrinimus..

Tačiau skirtumas tarp to ir FATF nurodymų slypi semantikoje. Kripto mainai, kurie patenka į FATF apibrėžimą „VASP“, nėra nurodyti ES įpareigotųjų subjektų sąraše. Tai rodo, kad kripto – kriptografijos įmonėms netaikoma 5AMLD atitiktis.

5AMLD direktyvose taip pat laikomasi lengvesnio požiūrio į klientų apskaitos tvarkymą. FATF rekomendacijose rekomenduojama rinkti duomenis apie gavėją ir siuntėją, taip pat palaikyti ryšius su kitais VASP, o 5AMLD reikalauja tik apskaitos tvarkymo ir duomenų pateikimo finansinės žvalgybos organizacijoms paprašius..

Įdomu tai, kad, nepaisant neseniai JK pasitraukimo iš Europos Sąjungos, šalies finansų sektorius buvo priverstas laikytis 5AMLD direktyvų, nes jos buvo įvestos prieš „Brexit“ terminą – sausio 31 d..

Taigi, būdama JK AML kriptografijos verslo institucija, Finansinio elgesio tarnyba paskelbė naują atitikties režimą. Greta standartinės AML praktikos, įskaitant praktiką, gautą iš 5AMLD, FCA pareikalavo, kad visos kriptografijos įmonės atliktų „nuolatinę visų klientų stebėseną“ – galutinį žvilgsnį į FATF atitiktį.

FATF poveikis visame pasaulyje

Japonija, Pietų Korėja ir Singapūras buvo ypač imlios FATF direktyvoms. Sausio pabaigoje Singapūras paskelbė jos Mokėjimų paslaugų įstatymas 2023. Skirtingai nuo ES dviprasmiško 5AMLD apibrėžimo, PSA reikalauja, kad „skaitmeninių mokėjimų žetonų“ paslaugos, apimančios ir kriptografijos verslą, ir mainus, atitiktų FATF parengtas AML taisykles. Vadovaudamasis FATF rekomendacijomis, Singapūras nustatė savo kelionės taisyklių slenkstį maždaug 1000 USD.

Susiję: Singapūro AML sistema gali pritraukti šifravimo verslą, o ne vytis

Tuo tarpu Japonija visada buvo labai stebinti kriptovaliutų reguliavimą. Vyriausybė pradėjo veikti jau 2023 m pripažindamas „Bitcoin“ ir jo kriptografiniai dariniai kaip nuosavybė pagal Japonijos mokėjimo paslaugų įstatymą. Be to, dokumente raginama šalies kriptografijos įmones laikytis pinigų plovimo prevencijos taisyklių ir užsiregistruoti kompetentingame vietos finansų biure.

Pietų Korėja taip pat atsižvelgė į FATF patarimus ir dar 2023 m. Lapkričio mėn. Priėmė sąskaitą, kuria buvo nustatyta teisinė kriptovaliutų struktūra. Sąskaita įvedė AML sistemą, reikalaujančią, kad visi su kriptografija susiję verslai Pietų Korėjoje laikytųsi FATF laikymosi laiške.

Kokių veiksmų imasi šifravimo platformos?

Sprendžiant iš didelio kelionių taisyklių pažeidimų skaičiaus, atrodo, kad nedaug kriptografinių įmonių iš tikrųjų atsižvelgė į FATF rekomendacijas, neatsižvelgiant į jurisdikcijos įgyvendinimą. „Maxon“, kurio įmonė „CoolBitX“ bando palengvinti KYC procedūras, žengia šį žingsnį toliau ir tvirtina, kad kriptografijos kompanijos atitiktis JAV nėra: „Nepaisant taisyklės taikymo, nė viena didelė kriptografijos įmonė iš tikrųjų neatitiko kelionės taisyklės. nuo 2013 m. “

Nepaisant to, per pastaruosius kelis mėnesius buvo gausu firmų, siūlančių atitikties sprendimus, įskaitant „CipherTrace“ TRISA, „Bitcoin Suisse“ „OpenVASP“, „Chainalysis“, „Elliptic“ ir „Netki“, be kita ko..

Daugeliui FATF nurodymai yra panašūs į kvadratinio kaiščio suspaudimą apvalioje skylėje. Bobas Morrisas, pasaulinis „Apifiny“ – paskirstyto prekybos tinklo – atitikties vadovas, mano, kad išskaidytas kriptografijos pramonės pobūdis nėra palankus esamai FATF politikai. Kalbėdamas su „Cointelegraph“, Morrisas teigė:

„Tradicinėje bankų pramonėje kelionių taisyklė yra įmanoma, nes visi bendradarbiauja vienoje sistemoje. Tačiau fragmentiškame kriptovaliutų mainų pasaulyje iššūkis sukurti sėkmingą vieningą sistemą yra per sunkus, kad pavyktų – šiuo metu mainai neturi supratimo, kaip tai įgyvendinti. “

Laikydamasis priešingos pozicijos, „Zcoin“ vyriausiasis operacijų pareigūnas Reubenas Yapas sakė „Cointelegraph“, kad įprastos bankininkystės taisyklės gali dar labiau įteisinti kriptografijos pramonę ir pridūrė:

„Tai taip pat padės suformuoti suvokimą, kad kriptovaliuta naudojama neteisėtai veiklai palengvinti, atsižvelgiant į tai, kad jai dabar bus taikomos tos pačios taisyklės kaip ir„ fiat “.

Tačiau Yapas įspėjo, kad papildomos atitikties išlaidos gali skambėti mažesnėms įmonėms. „Blockchain“ analitikos firmos „Merkle Science“ pasaulinės plėtros viceprezidentas Thomasas Glucksmannas pasidalijo panašia nuomone kaip ir „Yap“, teigdamas, kad vyriausybių ir reguliuotojų tikėjimas galiausiai paskatins pramonės augimą:

„Ilgainiui geresnis dalijimasis informacija tarp institucijų suteikia daugiau pasitikėjimo pramonės galimybėmis kovoti su pinigų plovimu ir kita nusikalstama veikla, kuri, tikiuosi, sukuria geresnius santykius su bankais ir reguliavimo institucijomis, kad būtų lengviau plačiau naudoti kriptovaliutą.“

Lygiai taip pat „CipherTrace“ vyriausiasis finansų analitikas Johnas Jefferiesas teigia, kad papildomas tikrinimas padės subrandinti kriptovaliutų turto klasę, nors trumpuoju laikotarpiu „VASP gali patirti papildomų išlaidų, kai jie siekia laikytis Kelionės taisyklės“. Jis pridūrė:

„Kai kurie VASP gali nustoti egzistuoti, o kiti, pavyzdžiui, Deribitas, gali persikelti į nereguliuojamas šalis, tokias kaip Panama. Tai bus naudinga pramonei vidutinės trukmės ir ilgalaikėje perspektyvoje, nes „Kelionių taisyklė“ padės virtualiam turtui išaugti į investuotojams saugią turto klasę “.

(Ne toks didelis) poveikis privatumo monetoms

Vis dėlto lieka vienas esminis klausimas: ar FATF direktyvos kelia pavojų privatumo monetoms? Laikydamiesi FATF nurodymų, mainai, tokie kaip „Coinbase“ ir „OKEx“, pradėjo kristi privatumo monetas, siekdami laikytis reikalavimų. Tai, pasak Yapo, kyla dėl kelionės taisyklių „nesusipratimo“. Pasak jo, privatumo monetos susiduria su tokiais pačiais išbandymais kaip ir bet kuri kita kriptovaliuta, nes kelionės taisyklių laikomasi ne grandinėje:

„Tai, ar moneta turi privatumo funkcijas, neturi įtakos jos atitikčiai Kelionių taisyklei, nes VASP visada gali pateikti informaciją apie savo sandorius su kitais VASP, nes ji jau turi kliento tapatybę ir KYC.“

Iš tikrųjų privatumo monetų kūrėjai teigia, kad jų protokolai vis dar gali pateikti FATF direktyvas. Pavyzdžiui, „Beam“ komanda – kriptovaliuta, pagrįsta konfidencialiu operacijų protokolu „MimbleWimble“ – jau ėmėsi veiksmų, kad pasiūlytų operacijų tikrinimo funkciją.

Glucksmannas paaiškino, kad tokie protokolai leidžia netrukdomai tęsti privatumo monetas: „Biržos ir kitos kriptovaliutų įmonės gali remti šias privatumo monetas, vis tiek laikydamosi norminių aktų reikalavimų“. Tačiau Jefferiesas pažymėjo, kad papildomi privatumo sluoksniai pagrindinėse kriptovaliutose gali sukelti atitikties sunkumų:

„Pagrindiniai žetonai, įskaitant„ Bitcoin “ir„ Ethereum “, prideda privatumo sluoksnius, todėl VASP ir reguliavimo institucijos turi suprasti ir sumažinti atitikties riziką. Įvedus centrinio banko kriptovaliutas, privatumas vaidins svarbų vaidmenį priimant privatumą vertinančiose šalyse “.

Gerai ar blogai, FATF gairės bent jau paskatino kelias valstybes nares paspartinti kriptovaliutų reguliavimą. Neabejotinai – net blogiausiu atveju – reguliavimas suteikia garantijų, kurios gali padėti sustiprinti pramonės teisėtumą. Kai kurie iš jų yra visiškai priešingi tam, ką jie laiko netinkamais patarimais, tačiau teigiamas poveikis pramonei gali nusverti trumpalaikius trūkumus.