Mettiamo le cose in chiaro: il crollo criptato dell’Estonia elimina i cattivi AML / KYC

Al culmine del boom delle criptovalute senza precedenti del 2023, l’Estonia è emersa come il pioniere digitale dell’Unione Europea, rilasciando centinaia di licenze alle società di criptovaluta. Le autorità di regolamentazione del paese si sono mosse per autorizzare il rilascio di permessi operativi alle società di criptovaluta nel 2023 nell’ambito del programma di permessi di soggiorno elettronico dell’Estonia.

Il Programma di residenza elettronica è un’identità e uno status digitali emessi dal governo che consente a imprenditori, liberi professionisti e nomadi digitali di gestire e gestire aziende senza carta mentre vivono o viaggiano all’estero. Le regole permissive all’epoca consentivano persino alle società prive di presenza fisica nello stato baltico di ricevere licenze.

Di conseguenza, in tre anni sono stati rilasciati oltre 1.400 permessi. Ma ora, i rapporti mostrano che i regolatori dell’Estonia si sono mossi per revocare le licenze di 500 società di criptovalute in risposta a un riciclaggio di denaro da 220 miliardi di dollari scandalo.

Parlando con Bloomberg, Madis Reimand, capo dell’Unità di informazione finanziaria dell’Estonia, ha affermato che le autorità di regolamentazione erano preoccupate che le aziende a cui era stata revocata la licenza potessero utilizzare le loro credenziali locali per commettere frodi all’estero.

La fine del boom delle criptovalute in Estonia?

Per la maggior parte degli spettatori, la mossa del governo estone è un’ulteriore prova che le criptovalute non sono altro che un investimento ad alto rischio. Tuttavia, altri credono ancora che non sia altro che un caso di regolamentazione inadeguata del mercato delle criptovalute.

Tuttavia, nonostante la repressione, Reimand ha chiarito nella sua dichiarazione che l’idea non era di paralizzare il settore delle criptovalute, ma piuttosto di prevenire i rischi associati al riciclaggio di denaro: “Questo è un primo passo per riordinare il mercato”. Inoltre, Reimand ha detto a Cointelegraph:

“L’Unità di informazione finanziaria può revocare le autorizzazioni di un fornitore di valuta virtuale nei casi in cui il fornitore abbia ripetutamente disobbedito ai precetti delle autorità di vigilanza.”

Licenze in Estonia: cosa è successo?

La mossa della FIU estone di rivolgere la sua attenzione dalle banche alle società di criptovaluta dopo l’accusa che centinaia di miliardi di dollari sono passati attraverso la filiale estone di Danske Bank mette in luce quanto siano autentiche le società di criptovaluta. Tuttavia, in una conversazione con Cointelegraph, Mykola Demchuk – un avvocato specializzato in tecnologia finanziaria con sede in Estonia – ha rivelato che la mossa compiuta dallo Stato baltico aveva poco a che fare con lo scandalo del riciclaggio di denaro da 220 miliardi di dollari.

Dopotutto, Reimand non ha evidenziato alcun illecito da parte di nessuna delle società di crittografia a cui è stata revocata la licenza nella sua dichiarazione. Inoltre, solo le aziende che non sono riuscite ad avviare le operazioni in Estonia entro sei mesi dall’ottenimento dei permessi sono state colpite dalla repressione.

Inoltre, Reimand ha affermato che solo le società che hanno disobbedito alle autorità, non hanno iniziato le operazioni entro sei mesi dal rilascio delle autorizzazioni o “hanno fornito false informazioni al momento della richiesta di autorizzazione” sarebbero interessate.

Forse il coinvolgimento della filiale estone di Danske Bank in uno scandalo multimiliardario ha lasciato i regolatori estoni con l’amaro in bocca, costringendoli a reprimere le società di criptovaluta come misura di capro espiatorio. Demchuk ha affermato che potrebbero esserci solo quattro ragioni che hanno innescato la mossa dell’UIF estone:

“Alcune aziende che avevano ricevuto licenze, non ne avevano davvero bisogno. Hanno chiesto di ottenere la licenza a causa di pratiche normative poco chiare che esistevano nel periodo tra il 2023 e il 2023 “.

In secondo luogo, Demchuk ha affermato che “alcuni semplicemente non sono stati in grado di avviare le operazioni entro 6 mesi” come richiesto dalle autorità di regolamentazione, aggiungendo che “la terza ragione è la conformità. Le società non hanno rispettato la normativa Antiriciclaggio e di conseguenza le licenze sono state revocate “. Demchuk ha anche affermato che “c’erano alcune società di consulenza in Estonia che vendevano società” pronte all’uso “con licenze crittografiche già ottenute”. Ha concluso: “Alcuni di loro non sono riusciti a vendere tali società entro 6 mesi. Di conseguenza, la FIU ha revocato le licenze. “

Aumento dell’uso illecito di criptovalute nel 2023

Anche se lo scandalo sul riciclaggio di denaro che ha coinvolto la Danske Bank è avvenuto lo scorso anno, la revoca delle licenze da parte dei regolatori estoni, forse in risposta allo scandalo, getta luce sui tentativi in ​​corso da parte di truffatori di utilizzare la crittografia per riciclare denaro..

Finora, il 2023 ha visto un elevato uso di criptovalute nel riciclaggio di denaro, secondo un rapporto pubblicato all’inizio di questo mese dalla società di intelligence CipherTrace che afferma che i fondi illeciti sottratti alle criptovalute dall’inizio dell’anno ora ammontano a $ 1,4 miliardi..

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Il rapporto CipherTrace ha anche rilevato che i riciclatori di denaro tendono a utilizzare scambi ad alto rischio da ATM Bitcoin con sede negli Stati Uniti invece di scambi di criptovaluta a basso rischio che sono ben consolidati. Di conseguenza, gli esperti hanno concluso che i bancomat Bitcoin rappresentano un rischio maggiore, poiché la maggior parte di essi presenta politiche AML e Know Your Customer permissive.

Anche se le criptovalute sono abitualmente diffamate dai sostenitori delle valute legali per il loro uso da parte di cattivi attori, la quota delle transazioni Bitcoin è collegata a attività illecita è diminuito negli ultimi anni con la crescente consapevolezza che le blockchain mancano di anonimato data la loro capacità di tracciare e identificare le transazioni.

Secondo le autorità di tutto il mondo, la natura pseudo-anonima delle transazioni in criptovaluta presenta sfide che rendono praticamente impossibile implementare le politiche AML e KYC. Tuttavia, le funzionalità alla base della blockchain hanno il potenziale per aiutare gli sforzi. Se tutti i portafogli crittografici richiedono la conformità durante l’onboarding, sarà facile per le autorità rintracciare i fondi illeciti. Sebbene abbia un impatto significativo sulla privacy degli utenti, una tale soluzione può garantire la crescita del settore delle criptovalute privo di cattivi attori.

Creazione di criteri AML crittografici

Affinché paesi come l’Estonia implementino in modo sufficiente le linee guida AML per l’industria delle criptovalute, è essenziale creare soluzioni su misura che tengano in considerazione la natura decentralizzata delle criptovalute. Probabilmente, uno dei motivi per cui esiste una percezione errata delle criptovalute popolari tra gli hacker è che la maggior parte delle giurisdizioni ha sistemi AML e KYC personalizzati per sistemi finanziari centralizzati.

Sebbene sia evidente che il giro di vite da parte dei regolatori estoni non stava prendendo di mira l’industria delle criptovalute, ma era una mossa generale per riordinare il mercato, la sfida per i regolatori è quella di elaborare politiche adeguate per la supervisione delle società crittografiche, come ha detto Demchuk, chiarendo :

“La preoccupazione ora è costruire un sistema in cui le società di criptovaluta possano essere adeguatamente controllate dalle autorità. Ciò include anche la revoca delle licenze a coloro che non sono in grado di rispettare la legge “.

In Estonia, il cambiamento è già iniziato. Nelle sue osservazioni, Demchuk ha affermato che ora “è necessario avere una presenza fisica in Estonia” e che “ci sono requisiti AML più severi e più tempo per elaborare le richieste di licenze da società crittografiche”. Reimand ha chiarito: “Dal 10 marzo 2023 sono in vigore nuovi requisiti per la richiesta di autorizzazione dei fornitori di servizi di valuta virtuale”, concludendo:

“Le aziende che hanno ricevuto le loro autorizzazioni prima del 10 marzo 2023, hanno tempo fino al 1 luglio per soddisfare i requisiti. Le autorizzazioni a quelle società che non lo fanno e non ne danno comunicazione alla FIU devono essere revocate. Ad oggi, ci sono più di 900 fornitori di servizi di valuta virtuale autorizzati “.